SB Bank: Liquiditätsprobleme

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Sudostroitelny Bank oder SB Bank hatten Ende 2014 gleichzeitig mit anderen russischen Banken Liquiditätsprobleme. Diese Zeit war vom Höhepunkt der Wirtschaftskrise geprägt. Der Verfall des Rubels, der Rückgang des Ölpreises, instabile Außenwirtschaftsbeziehungen und viele andere Faktoren beeinflussten den Lauf der Dinge.

Erste offizielle Statements

Die "SB Bank" hatte schon vor dem Erscheinen offizieller Erklärungen Probleme mit ihrer Arbeit. Am 16. Januar 2015 wurden die Schwierigkeiten des Kreditinstituts öffentlich gemacht. Tatsächlich gab es Ende 2014 die ersten Verstöße gegen die Arbeitsordnung. In dieser Zeit begannen Fehler bei Zahlungen vom Conversion-Typ. Das Senden von Geldern von Konten in einer Währung auf Konten in einer anderen wurde mit erheblicher Verzögerung durchgeführt. Juristische Personen sahen sich täglich mit Verzögerungen bei der Überweisung von Geldern konfrontiert. Die Situation wurde von der Unternehmensleitung als Folge einer übermäßigen Kundenaktivität erklärt. Die Probleme der Finanzorganisation "SB Bank" endeten nicht dort. Ende Januar wurde die Zahlung von Einlagen stark eingeschränkt, und Zahlungsaufträge verzögerten sich um 2-3 Tage. Den Experten gelang es, die Schwierigkeiten mit den Transaktionen zu behebenREPO.

Lauter Fall

Am 1. Dezember 2014, als sich das wirtschaftliche Ungleichgewicht im Land nur verschärfte, belegte die SB Bank in Bezug auf das Vermögen den 80. Platz im Land. In Bezug auf den Nettogewinn belegte er den 22. Platz in der Rangliste. 2013 gehörte das Finanzinstitut zu den 20 aktivsten Anbietern im Interbankenmarkt. Ab Mitte Januar 2015 hat die internationale Agentur Standard &Poor's der Bank ein neues Rating verliehen. Der Status des Instituts wurde von „B-“auf „CCC“herabgestuft, was als Pre-Default-Position interpretiert werden kann. Es wurde eine Prognose erstellt, wonach eine hohe Wahrscheinlichkeit einer Einmischung der Zentralbank in die Aktivitäten des Instituts besteht.

Erste Gerüchte und negative Bewertungen

Die "SB Bank" konnte die Probleme ihrer Kunden bereits in den ersten Phasen ihres Auftritts nicht verbergen und verschleiern. Gegen Ende des Jahres 2014 traten, wie oben erwähnt, Schwierigkeiten auf. Viele Kunden begannen sich über die Reduzierung des Überziehungslimits zu beschweren, auch für alte Karten. Es gibt eine Gruppe von Leuten, die die Zahlungsverzögerung bemerkten, die sich, je näher wir dem neuen Jahr kamen, immer länger hinzog. Bis Mitte Januar kam es zu massiven Forderungen gegen die Bank wegen der Weigerung, Einlagen zu leisten. Es gab Nachrichten, in denen Kunden sagten, dass das Finanzinstitut das Datum des Zahlungseingangs bei der Bank willkürlich ändert. Dass die SB Bank keine Zahlungen leistet, konnte nicht verschwiegen werden. Dies provozierte einen massiven Kapitalabfluss und verschärfte die Situation.

Keine ChanceProblemlösung

Finanzinstitut "SB Bank" konnte Liquiditätsprobleme nicht alleine lösen. Nachdem die Bank Einlagen von der Bevölkerung in Höhe von 16,4 Milliarden Rubel gesammelt hatte, kam sie ihren Verpflichtungen einfach nicht nach. Als Probleme auftauchten, war keine Verbesserung der Situation zu erwarten, und das Management der Bank war nicht in der Lage, die Gründe für das Geschehene zu erklären. Das Limit für die Ausgabe von Geldern, das als vorübergehende Maßnahme gedacht war, wurde schrittweise von 100 auf 50.000 Rubel pro Tag gesenkt. Infolge von Zahlungsverzögerungen sahen sich die Menschen mit unangenehmen Situationen wie verspäteter Zahlung von Steuern und Verzögerungen bei Kreditzahlungen konfrontiert. Andrey Egorov, der Ende 2014 Präsident eines Finanzinstituts war, weigerte sich systematisch, die Situation zu kommentieren. Er leitet die Bank seit 2011 und trat zurück, und Vasily Melnikov trat an seine Stelle.

Was hat die Situation bestimmt?

„SB Bank“leistet keine Zahlungen, zahlt keine Einlagen aus, führt keine Umtauschvorgänge durch – das sind nur einige der Signale, die zu Vorboten von Liquiditätsproblemen geworden sind. Laut der Bank der Gegenpartei hatte die Neubewertung der OFZ einen erheblichen Einfluss auf die Situation. Insbesondere am 16. Dezember fiel der Preis von OFZ, dessen Zahlung für 2028 vorgesehen war, um 12,5 Punkte, was 53 % des Nennwerts entsprach.

OFZ, die im Dezember 2019 fällig waren, sanken um 11,2 Punkte - etwa 65,1 % des Nominalwerts. Eine dem Management nahestehende Informationsquelle berichtete, dass die Höhe der Gelder zusätzlich gezahlt werden mussteFinanzinstitut der Zentralbank der Russischen Föderation, überstieg den Betrag von 2 Milliarden Rubel.

Die Umstände wurden ergänzt durch eine Erhöhung des Zinssatzes, eine Erhöhung des Sicherheitenniveaus innerhalb der Börse, was zu einer Verknappung der Sicherheiten führte. Sie können die Tatsache hinzufügen, dass etwa 12 % der Verbindlichkeiten der Institution, was 10,2 Milliarden Rubel entspricht, bei der Zentralbank aufgebrachte Mittel sind.

Warum hat die Wirtschaftskrise die Bank so stark getroffen?

Es ist bekannt, dass der Bank, die im Finanzsektor des Landes als "SB Bank" auftritt, wegen geringer Liquidität die Lizenz entzogen wurde. Viele Quellen berichten, dass die drastischen Auswirkungen wirtschaftlicher Veränderungen auf das Finanzinstitut durch die Verwendung eines komplexen Finanzierungssystems durch die Bank gerechtfertigt sind, das durch eine starke Abhängigkeit von Repo-Geschäften gekennzeichnet ist, die mit der Zentralbank durchgeführt werden. Trotz eines starken Liquiditätspolsters spielten die bis Ende 2014 entstandenen externen Rahmenbedingungen die Rolle eines Auslösers für das Auftreten drängender Probleme. Analysten und Experten haben bereits angedeutet, dass niemand die Sanierung des Finanzinstituts übernehmen wird. Die SB Bank of Russia ging einfach den Bach runter, wie viele ihrer Konkurrenten.

Provisorische Verw altung

Kurz nachdem es bei einem Finanzinstitut namens SB Bank Probleme mit Zahlungen gab, setzte die Bank of Russia eine Übergangsverw altung ein. Diese am 16. Februar getroffene Entscheidung wurde durch den Widerruf der das Recht verleihenden Lizenz angeregtDurchführung von Finanztransaktionen. Von den ersten Tagen der Einführung der provisorischen Verw altung an gab es ernsthaften Widerstand gegen ihre Aktivitäten. Wie im Bericht berichtet, weigerte sich das Management der Organisation "SB Bank", das die Probleme nicht alleine lösen konnte, die Übertragung der ursprünglichen Kreditverträge. Sie versuchte, die vorläufige Verw altung daran zu hindern, auf Pfand- und Bürgschaftsverträge im Rahmen von Darlehensschulden sowohl juristischer als auch natürlicher Personen zuzugreifen. Dies wurde als klarer Beweis für einen Versuch gewertet, Vermögenswerte von der Bank abzuziehen.

Dieses Verh alten machte es unmöglich, nicht nur die Anforderungen der Gläubiger zu erfüllen, sondern auch rechtliche Sanktionen zu erwirken. Nach den Ergebnissen der Bewertung der Arbeit des Finanzinstituts SB Bank, dessen Liquiditätsprobleme sich als schwerwiegender als erwartet herausstellten, wurde die Größe seines Vermögens auf 8,9 Milliarden Rubel geschätzt, mit Verbindlichkeiten gegenüber Gläubigern in der Betrag von 48 Milliarden Rubel.

Rechtsverstoß

Bevor die Lizenz widerrufen wurde, wurden interessante Aktionen des Managements der SB-Bank-Organisation aufgedeckt. Was im Rahmen eines Finanzinstituts passiert, konnte dank der Erstellung eines Registers der Verpflichtungen des Instituts verstanden werden. Als es bereits Probleme mit der Zahlungsfähigkeit der Organisation gab, wurden die Forderungen der Gläubiger in eine privilegierte Reihenfolge ihrer Erfüllung umgewandelt. Die Einlagen wurden so weit aufgeteilt, dass der Verlust durch Zahlungen der Einlagensicherungsstelle ausgeglichen werden konnte. Aktionen der ersterenManagement und Eigentümer der Organisation hatten eine Konnotation krimineller Aktivitäten. Informationen über sie wurden von der Zentralbank an die Generalstaatsanw altschaft und das Innenministerium übermittelt. Man kann bezeugen, dass dem als "SB Bank" bekannten Finanzinstitut die Konzession rechtskräftig entzogen wurde.

Zahlungen an Opfer

Laut offizieller Erklärung der Einlagensicherungsagentur werden Zahlungen an ehemalige Kunden der SB-Bankstruktur vom 1. März 2015 bis zum 2. März nächsten Jahres gemäß den Vorschriften geleistet. Es ist möglich, eine Entschädigung bei der Sberbank, VTB 24, sowie bei den Rechten einer Agentenbank bei der Khanty-Mansiysk Otkritie Bank zu erh alten.

Nach dem 2. März 2016 werden Informationen zu Zahlungsmodalitäten gesondert ausgewiesen. Entschädigungen konzentrieren sich nicht nur auf die Entschädigung von Einlageninhabern, sondern auch auf Kunden, die Verrechnungskonten bei dem Institut hatten. Für alle offenen Konten insgesamt wird die Höhe der Entschädigung den Betrag von mehr als 1,4 Millionen Rubel nicht überschreiten. Soweit Gegenforderungen der Bank gegenüber dem Einleger bestehen, wird deren Betrag gemäß den geltenden Regelungen der Einlagensicherungsanst alt von der Entschädigungssumme abgezogen.