Formel der einfachen Verzinsung der Einlage: Berechnungsbeispiele

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die gebräuchlichste und einfachste Anlageform, die heute jedem zur Verfügung steht, ist eine Bankeinlage. Diese Anlageform ist als recht zuverlässig einzustufen, allerdings ist zu bedenken, dass die von den Banken angebotenen Zinsen in der Regel nur selten Inflationsverluste decken. Mit anderen Worten, durch eine Einzahlung gelingt es, sein Geld zu sparen, aber nicht zu mehren.

Was sind

Marketingabteilungen von Banken erfinden verschiedene Namen für diese Einlagen. Ihr Spektrum ist extrem breit. Zum Beispiel gibt es in der Sberbank neben den klassischen drei „Save“, „Replenish“und „Manage“verschiedene „Leaders“, „Just Seven“, „Anniversary“und viele, viele andere. Bei anderen Banken gibt es Einlagen "Profitable", "Profitable", "Maximum Benefit" und andere. Es muss daran erinnert werden, dass all diese Namen nur einem Zweck dienen - die Attraktivität der Kunden mit ihrem Geld zu maximieren. Daher lohnt es sich eindeutig nicht, ihnen besondere Aufmerksamkeit zu schenken. Versuchen wir herauszufinden, wo es besser ist, Geld zu platzieren und wie man die Zinsen dafür berechnet, indem man die einfache Zinsformel für verwendetBeitrag.

Worauf Sie achten sollten

Natürlich sollten Sie sich zunächst für eine Bank entscheiden. Fälle von Massenentzug von Banklizenzen sind in letzter Zeit so alltäglich geworden, dass hier besondere Sorgf alt geboten ist. Daher sollte die Wahl auf systemrelevante Banken fallen, oder einfacher gesagt auf jene Finanzinstitute, die zu groß sind, um ohne Folgen für das ganze Land zu „fallen“. Werbung erhöht, manchmal einfach exorbitantes Interesse sollte abschrecken und potenzielle Kunden nicht anziehen. Die Lektionen von MMM, „Lords“, „Gorny Altai“und anderen haben unseren Bürgern wenig beigebracht. Die Höhe der Kaution bis zu einer bestimmten Höhe ist sozusagen staatlich versichert, aber wenn man sich vorstellt, welche Höllenkreise man durchmachen muss, um an sein in einer bankrotten Bank verschwundenes Geld zu kommen, kommt man unweigerlich zu dem Schluss, dass ein übermäßiges Risiko besteht.

Hauptfunktionen

Jede Einzahlung oder Einzahlung bei einem Finanzinstitut kann durch vier Hauptmerkmale charakterisiert werden:

1. Zinssatz.
2. Zinszahlungsmethode (bei Fälligkeit oder periodisch).
3. Bedingungen für die vorzeitige Auszahlung des gesamten oder eines Teils des Betrags.
4. Auflademöglichkeit vor Ablauf.

Alles andere sind die sogenannten "Pfeifen und Pfeifen", erfunden, wie die Namen von Einlagen, um auf das Bankprodukt aufmerksam zu machen. Dennoch lohnt es sich auch, sich mit diesen Nuancen vertraut zu machen, um versteckte Kosten zu eliminieren. Zum Beispiel zusätzliche Einlagensicherung, diverseProvisionen, Auszahlungsgebühren und andere Tricks. In letzter Zeit werden sie fast nicht verwendet, aber die Wachsamkeit sollte nicht verloren gehen. Und in allen Fällen müssen Sie bedenken, dass keine Bank, kein Finanzinstitut zum Wohle des Kunden mit Verlust arbeiten wird. Wenn beim 3. und 4. Punkt in der Regel keine Fragen auftauchen, beachten Sie die Formel zur Berechnung der einfachen Zinsen für ein Guthaben.

Einfaches Interesse

Wie der Name schon sagt, ist die Formel zur Berechnung der einfachen Zinsen auf eine Einzahlung sehr einfach. Das sieht so aus:

P=(Beitrag / 100) × Einsatz × G

wo:

• P - die Summe der einfachen Zinsen auf die Einlage für ein Jahr;
• deposit - der auf das Konto eingezahlte Betrag;
• rate - Zinssatz in Prozent pro Jahr;
• y – Zeitraum der Platzierung der Mittel in Jahren.

Hier geht es um die Verzinsung am Ende der Laufzeit. Für eine ganze Anzahl von Jahren, wenn Г=1 oder 2 usw., wird die Höhe des Einkommens gemäß der Formel zur Berechnung der einfachen Zinsen auf eine Einlage elementar berechnet.

Beträgt die Laufzeit der Finanzierung mehrere Monate oder Tage, müssen die folgenden Berechnungen zu der obigen Formel hinzugefügt werden:

• Berechnen Sie den Wert von P, d. h. den theoretischen Zinsbetrag, der für das Jahr aufgelaufen ist.
• Dann ist das Ergebnis durch 12 (die Anzahl der Monate eines Jahres) zu dividieren und mit der Anzahl der Beitragsmonate zu multiplizieren. Beispielsweise werden 500.000 Rubel für einen Zeitraum von 7 Monaten zu 6,2 % pro Jahr platziert. Die Berechnungen sehen folgendermaßen aus:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (das ist die Zinssumme für das ganze Jahr).

Und in 7 Monaten stellt sich heraus: 31.000 / 12 × 7=18083, 33

Daher hat das Konto am Ende der Einzahlungsfrist:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Wenn wir von Tagen sprechen, dann sollte der jährliche Zinsbetrag nicht durch 12 geteilt werden, sondern durch 365 oder 366 (die Anzahl der Tage in einem bestimmten Jahr) und mit der Anzahl der Tage multipliziert werden, an denen die Die Einzahlung erfolgt bei einem Finanzinstitut.

Zum Beispiel wird der bereits erwähnte Betrag nicht wie im vorigen Beispiel für 7 Monate, sondern für 22 Tage angelegt. Dann wird der Wert der jährlichen Zinsen, 31.000, durch 365 geteilt, um ein Ergebnis von 84,93 zu erh alten, was die Summe der Zinsen für einen Tag ausdrückt, und danach mit der Anzahl der Einzahlungstage multipliziert: 84,93 × 22=1868, 46

Am Ende der Einzahlungsfrist, also nach 22 Tagen, beträgt der Betrag: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Nachdem Sie sich mit einer einfachen Berechnung befasst haben, können Sie mit der Formel zur Berechnung von einfachen Zinsen und Zinseszinsen auf eine Einlage fortfahren.

Zinseszins

Trotz des Namens ist auch hier nichts besonders kompliziert, obwohl sich die Formeln für einfachen und Zinseszins auf einem Depot unterscheiden. Im zweiten Fall sieht sie etwas einschüchternd aus:

P=Beitrag × (Einsatz / 100 / N) ^ N

Wobei N die Anzahl der Zinsperioden ist.

Wenn Sie versuchen, es einfacher auszudrücken, dann unterscheidet sich eine solche Berechnung von der einfachen Zinsformel auf einer Einlage durch die Anzahl der Rückstellungen. Wenn bei einer einfachen Einlage am Ende der Laufzeit einmalig Zinsen anfallen, dann bei einem Komplexsie können einmal im Monat, einmal im Quartal, einmal alle sechs Monate gezählt werden, und das alles - innerhalb der Frist. Wenn gleichzeitig die aufgelaufenen Zinsen zum Kapitalbetrag auf dem Konto hinzuaddiert werden, handelt es sich um die sogenannte Kapitalisierungseinlage, und wenn sie auf Wunsch des Eigentümers beispielsweise auf ein anderes Konto überwiesen werden, auf eine Karte, dann ist dies die übliche Platzierung von Geldern, auf die die Formel angewendet werden kann einfache Zinsen auf die Einzahlung, aber nicht für den gesamten Zeitraum der Einzahlung, sondern nur für den Ansammlungszeitraum.

Einzahlung mit Kapitalisierung

Heute ist dies wahrscheinlich die häufigste Einzahlungsart. Sein Wesen besteht darin, dass am Ende jeder Abgrenzungsperiode, und dies ist normalerweise ein Monat, Zinsen auf den Kapitalbetrag für denselben Monat aufgelaufen und hinzugefügt werden. Im Folgemonat wird für die Berechnung der neuen Zinsen nicht mehr der anfängliche Einzahlungsbetrag zugrunde gelegt, sondern der um den Zinsbetrag des Vormonats erhöhte Betrag. Mit anderen Worten, hier wird die Formel für die einfache Verzinsung des Guthabens jeden Monat angewendet, aber jedes Mal wird sie aus dem um Zinsen erhöhten Hauptbetrag für den Vormonat berechnet. Nehmen wir ein bekanntes Beispiel mit den gleichen Parametern, betrachten nun aber die Platzierung von Geldern mit monatlicher Kapitalisierung und rechnen mit der einfachen Zinsformel auf die Einlage, aber monatlich:

Zinsbetrag für den ersten Monat. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Dieser Zinsbetrag wird der Haupteinlage hinzugefügt: 500000 + 2583, 33=502583, 33

Zinsen für den zweiten Monat werden aus dem erhöhten Kapital berechnetSummen 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Und wieder wird dieser Betrag zum Hauptdepot addiert: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Und so weiter.

Im Prinzip kann die bereits gegebene Formel für die einfache Verzinsung eines Guthabens mit Kapitalisierung sofort angewendet werden, ohne Potenzierung zu verwenden. Das Ergebnis bleibt dasselbe, nur die Berechnungen können länger dauern.

Was ist der Unterschied

Vergleichen Sie die Ergebnisse der Berechnungen mit der einfachen Zinsformel für eine Einlage und der Zinseszinsformel für eine Einlage mit monatlicher Kapitalisierung aus dem obigen Beispiel für einen Zeitraum von einem Jahr.

einfacher Zins: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Zinseszins mit monatlicher Verzinsung, d.h. es gibt 12 Verzinsungsperioden:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (hoch 12)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

In einem Jahr betrug die Differenz 665 Rubel.

Die Magie des Zinseszinseffekts

Im vorherigen Beispiel ist der Unterschied zwischen Zinsen, die mit einfachen und Zinseszinsformeln berechnet werden, nicht sehr beeindruckend. Über lange Zeiträume ist es jedoch mehr als nur beeindruckend. Es gibt viele Geschichten, beginnend mit den biblischen, darüber, was aus kleinen Einlagen mit Zinseszins auf lange Sicht werden könnte. Eine kleine Investition in ein paar hundert Jahren wird dank dieser Magie zu Milliarden.