"Binbank": Zuverlässigkeitsbewertung. "Binbank" im Rating der russischen Banken

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

"Binbank" wurde 1993 als firmeneigene Bank gegründet und hat sich mittlerweile zu einem mittelgroßen kommerziellen Finanzinstitut mit einem Filialnetz in vielen russischen Regionen entwickelt. 2014 verfünffachte sich der Nettogewinn und erreichte einen Nettogewinn von mehr als 69 Millionen US-Dollar (mehr als 3,9 Milliarden Rubel). Die Zuverlässigkeitsbewertung der Binbank liegt laut Zentralbank auf Platz 20 mit einem Vermögen von 413,2 Milliarden Rubel.

Starkes Wachstum

Binbank hat sich in den letzten zehn Jahren rasant entwickelt und ist aus einer Reihe mittelgroßer Banken in die ersten zwanzig russischen Banken aufgestiegen. Das Krisenjahr 2014 gest altete sich für viele als besonders intensiv. Das Finanzinstitut hat mehrere Vermögenswerte erworben, darunter Binbank Credit Cards (ehemals Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (ehemals DNB Bank OJSC) und ROST-Banken. Und 55%Vermögenswerte am Gesamtanteil wurden von der Binbank selbst bereitgestellt. Dadurch stieg die Bewertung der Organisation deutlich an.

Der Erwerb von Vermögenswerten trug dazu bei, den Kundenstamm zu diversifizieren, die Geschäftsdiversifizierung zu erhöhen und die Position des Konsolidierungskreises in Bezug auf die Vermögenswerte zu verbessern: Nach diesem Indikator belegt die Bank den siebten Platz im gesamtrussischen Rating (Stand 1.04.2015), ein Jahr zuvor - nur Platz 40.

Rating von Banken: "Binbank"

Die Wirtschaftskrise hat das Deck der russischen Finanzinstitute erheblich durcheinandergewirbelt. Wenn einige von ihnen ernsthafte staatliche Unterstützung benötigten, stärkte die Binbank im Gegenteil ihre Positionen. Darüber hinaus zeichnete das einflussreiche Portal Banki.ru diese spezielle Organisation dank des schnellen Erfolgs als Bank des Jahres 2014 aus. Sie lag damit vor den anerkannten Giganten. Unter ihnen sind Sberbank, VTB, Gazprombank und andere Partner.

Ausländische Experten bemerkten auch Binbank. Das Rating der Analysten von Standard &Poor's entspricht dem Rang „B“. Dies ist ein guter Indikator für große russische Banken, der sowohl die Stärke als auch gewisse Risiken widerspiegelt, die regionalen Volkswirtschaften innewohnen. Andere Indikatoren:

• 3. Platz unter den zuverlässigsten Geschäftsbanken Russlands (1.04.2015).
• Platz 10 in Bezug auf Profitabilität (1.04.2015).
• Platz 18 im Interfax-100-Rating (Q1 2015).
• Platz 27 in Bezug auf das Nettovermögen (1. April 2015).

Analystenprognosen

Erheblicher Vermögenserwerb zuletzt gesehenJahr, birgt gewisse Risiken. Bankanalysten stellen fest, dass die Strategie von „Binbank“opportunistisch und gleichzeitig aggressiv ist. Angesichts der beträchtlichen Größe der erworbenen Vermögenswerte und der Pläne für eine weitere Geschäftsausweitung in dem derzeit ungünstigen Geschäftsumfeld für Banken in Russland kann sie hohen Integrationsrisiken ausgesetzt sein. Dabei können sich die unterschiedlichen Strukturen innerhalb der Gruppe ausreichend ergänzen, um eine Organisation zu bilden, die zu einem langfristig starken Marktteilnehmer mit einem nachh altig tragfähigen Geschäftsmodell und einer stärkeren Ertragskraft wird.

Positiv ist, dass die übernommenen Assets der langfristigen Strategie entsprechen, die Marktposition der Binbank im Retail-Segment zu stärken und das Geschäftsprofil zu diversifizieren. Durch die neu akquirierten Assets hat sich die Position des Unternehmens im Segment Privatkundeneinlagen verbessert. Ab dem 1. April 2015 belegte die Binbank nach diesem Indikator den 7. Platz im Rating der russischen Banken. Darüber hinaus gelang dem Unternehmen der Markteintritt in mehreren wichtigen russischen Regionen. Künftig wird das Filialnetz nach der geplanten Schließung ineffizienter Filialen bis Ende 2015 450 Verkaufsstellen in mehr als 60 Regionen umfassen.

Zuverlässigkeitsbewertung

BankStars IA hat PJSC "Binbank" auf der Grundlage der Ergebnisse einer Express-Analyse der Jahresabschlüsse die Zuverlässigkeitsbewertung "befriedigend" erteilt. Laut BankStars ist diese Institutiongekennzeichnet durch ein moderates Risiko der Nichterfüllung seiner Verpflichtungen gegenüber Gläubigern und Einlegern. Die Stabilität der Bank ist jedoch empfindlich gegenüber ungünstigen Entwicklungen der Situation.

Liquidität

Basierend auf der Analyse der Bilanzstruktur der PJSC „Binbank“bewertete die Agentur BankStars die Liquiditätseinstufung als mäßig hoch. Die Schlussfolgerungen basieren auf der Volatilität von Geldern in Einlagen und Abwicklungskonten einer Bank und einer Gruppe von Banken mit ähnlichen Vermögenswerten. Das Unternehmen ist in der Lage, im Falle eines möglichen Stressszenarios die rechtzeitige Erfüllung von Rückzahlungsverpflichtungen auf Kredite und Einlagen sicherzustellen.

Großschreibung

Bis 2014 wird eine Erhöhung des Kapitalisierungsniveaus der Finanzgruppe auf 13,05 % aufgrund einer Erhöhung des Eigenkapitals bei gleichzeitiger Reduzierung des Vermögens der PJSC Binbank angegeben. Die Einschätzung der Fähigkeit, mögliche Verluste bei der Umsetzung von Stressszenarien mit eigenen Mitteln zu kompensieren, wird als moderat hoch eingeschätzt.

Kreditportfolioqualität

Gemäß der Berichterstattung belief sich das Volumen der überfälligen Darlehensschulden der Binbank zum 01.01.2014 auf 3.623,61 Millionen Rubel. (2,63% des Kreditportfolios), nachdem es im Dezember 2013 um 189,61 Millionen Rubel gestiegen war. Die Rückstellungen für mögliche Verluste stiegen um 156,14 Millionen Rubel. und belief sich zum Bilanzstichtag auf 5752,92 Millionen Rubel. (4,17 % des Kreditportfolios). Die von der Bank gebildete Drohverlustrückstellung deckt die aktuell überfälligen Kreditschulden mit einem Koeffizienten von 1,59 Der Kreditbestand ist zum Bilanzstichtag gekennzeichnet durchetwas weniger.

Wachstumsfaktoren

Die folgenden Faktoren beeinflussen den Platz in der Bewertung von Binbank unter den Wettbewerbern/Partnern.

Positiv:

• Zunahme des Kundenstamms und wachsender Marktanteil;
• starke Unterstützung in Form von Kapitalspritzen von Aktionären;
• Diversifizierung der Ressourcenbasis.

Negativ:

• hohe Integrationsrisiken im Zusammenhang mit 2014 erworbenen Vermögenswerten und aggressive Wachstumsstrategie;
• Schwache operative Margen, hauptsächlich aufgrund der schwachen Portfolioleistung von risikoreichen unbesicherten Privatkrediten;
• Verlangsamung des makroökonomischen Wachstums und ungünstige Betriebsbedingungen für alle russischen Banken.

Hauptaktionäre

Die Hauptaktionäre, M. O. Shishkhanov und M. S. Gutseriev, sollen die Entwicklung der Binbank unterstützen und ausreichend Kapital bereitstellen, um ehrgeizige Wachstumsziele zu erreichen. In den Jahren 2011-2014 führten sie regelmäßige Kapitalspritzen durch: 16,3 Milliarden Rubel Tier-1-Kapital und 3,9 Milliarden Rubel Tier-2-Kapital.

Anlagen im Besitz von Shishkhanov und Gutseriev in Nicht-Banksektoren ergänzen im Allgemeinen das Geschäft von Binbank. Insbesondere Pensionskassen und Versicherungsgesellschaften im Besitz des Finanziers Shishkhanov können einen Synergieeffekt erzielen, indem sie den Kunden umfassende Dienstleistungen anbieten, die es ihnen ermöglichen, ihren Kundenstamm zu erweitern.

Kapitalisierung und Rentabilität von PJSC "Binbank"

Bonität hinsichtlich Kapitalausstattung und Rentabilität wird als moderat bezeichnet. Die Kapitalisierung erfolgt hauptsächlich durch Eigenkapitalzuführungen von Aktionären. Die Bewertung der Indikatoren als moderat basiert auf den Berechnungen, dass die RAC-Quote ohne Anpassungen für Diversifikations- und Konzentrationsrisiken in den nächsten 18-24 Monaten bei etwa 5,1 % liegen wird. Diese Prognose wird durch folgende Erwartungen bestimmt:

• Anstieg der Aktiva um 34% im Jahr 2015 aufgrund der Konsolidierung der Banken der ROST-Gruppe und der Binbank Murmansk (14%) sowie organischem Wachstum (20%).
• Kapitalspritze in Höhe von 10 Milliarden Rubel. im Jahr 2015, obwohl im April bereits 6 Milliarden Rubel eingegangen sind.
• Kapitalgewinn (1,5 Milliarden Rubel) infolge der Ausgabe neuer Wertpapiere für die Konsolidierung der Binbank Murmansk.
• Veräußerungsgewinn aus dem erstmaligen Ansatz von Vermögenswerten der Banken der ROST-Gruppe.
• Rückgang der Nettozinsmarge von 4,3 % im Jahr 2014 auf 4 % im Jahr 2015 aufgrund gestiegener Finanzierungskosten und verstärktem Wettbewerb im russischen Bankensektor.
• Bereitstellungskosten um 3,5 % im Zeitraum 2015-2016 im Vergleich zu 2,1 % im Zeitraum 2012-2014 (Durchschnitt) aufgrund der sich verschlechternden gesamtwirtschaftlichen Bedingungen.

Aussichten

Im Jahr 2014 hat sich der Zugang der Binbank zu zuverlässigen Firmenkunden verbessert. Sie ist ein privates Finanzinstitut und unterliegt keinen regulatorischen Sanktionen. US- und EU-Behörden (im Gegensatz zu großen russischen Staatsbanken). Darüber hinaus ermöglichte die wachsende Größe der Binbank, größere Kunden zu bedienen. Infolgedessen gewann das Unternehmen eine Reihe von privaten und öffentlichen Unternehmen als Kreditnehmer und Sparer, was zu einer Stärkung seines Kundenstamms führte. Die Kreditrisiken gegenüber nahestehenden Personen werden als moderat eingeschätzt: Darlehen an nahestehende Personen machten rund 2,6 % des Kreditportfolios aus (31. Dezember 2014).

Im Zeitraum 2015-2016 Das Betriebsergebnis der Binbank wird aufgrund der erwarteten schwachen Performance in den Segmenten unbesicherte Privatkredite und Kreditkarten voraussichtlich schwach sein. Das Ergebnis der betrieblichen Tätigkeit war 2014 aufgrund erheblicher Aufwendungen für die Bildung von Rücklagen der im vergangenen Jahr erworbenen Binbank Credit Cards JSC negativ.

Positiver Faktor - das regulatorische Kapital der "Binbank" wird durch ein nachrangiges Darlehen in Höhe von 12,7 Milliarden Rubel unterstützt. Am 1. April 2015 betrug die Kapitaladäquanzquote der Organisation 13,2 %, was deutlich über dem von der Aufsichtsbehörde festgelegten Mindestniveau von 10 % liegt.