Nachkapitalisierung ist Gesetz über die Nachkapitalisierung von Banken

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Bank schafft Fonds, die ihre finanzielle Stabilität und die Erfüllung ihrer Verpflichtungen im Falle von Problemen gewährleisten können. Die Höhe der Eigenmittel muss den Normwert der Eigenkapitalquote übersteigen. Letzteres ist eine Art Kundenversicherung. Es zeigt, dass die Bank an normalen Aktivitäten auf dem Markt interessiert ist. Denn wenn Aktionäre ihre eigenen Mittel investieren, dann gibt es mehr Garantien dafür, dass sie mit der gebotenen Vorsicht investiert werden. Bei einer starken Verschlechterung der Qualität des Kreditportfolios kann die Eigenkapitalquote jedoch Grenzwerte erreichen. In diesem Fall riskiert die Bank, ihre Lizenz zu verlieren.

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Um eine kritische Situation zu verhindern, ergreift die Zentralbank Maßnahmen zur Stabilisierung der Finanzlage der Organisation. Zusätzliche Kapitalisierung ist die Bereitstellung eines nachrangigen Darlehens durch die Bank von Russland an Kreditinstitute. Sie gehört zu den zusätzlichen Finanzierungsquellen. Dies bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz der Organisation die Verpflichtungen gegenüber der Zentralbank zuletzt erfüllt werden. Das Gesetz erklärtdie Ebene und das Verfahren für die Beteiligung des Staates an diesem Prozess. Solche Kredite dürfen nicht direkt vergeben werden, sondern über die Agentur für Versicherungseinlagen (DIA) in Form von Bundesanleihen (OFZ). Ein ähnliches Schema wurde während der Finanzkrise 2008 verwendet.

Neueste Nachrichten

Im Dezember 2014 unterzeichnete der russische Präsident das Gesetz über die zusätzliche Kapitalisierung von Banken in Höhe von insgesamt 1 Billion Rubel. Die Liste der „Glücklichen“wurde im Februar 2015 von der DIA veröffentlicht. Darlehen werden nicht nur über OFZs, sondern auch über gewöhnliche nachrangige Darlehen gewährt. Dies wird dem DIA helfen, das Problem der Kapitalisierung von Banken zu lösen. Die Teilnehmer des Programms müssen ihre Zustimmung zum Erwerb von Verpflichtungen durch die Agentur vor dem 01.06.2015 und der Zentralbank übermitteln - um Anforderungen für eine bestimmte Institution bereitzustellen.

Bedingungen

Die Bank muss das Volumen der Hypothekendarlehen, Darlehen an kleine und mittlere Unternehmen um mehr als 1 % innerhalb von 36 Monaten erhöhen. Auch die Möglichkeit, Geldflüsse in die wichtigsten Wirtschaftszweige zu lenken, ist erlaubt. Eine weitere Voraussetzung ist die Erhöhung des genehmigten Kapitals um 50 % des Betrags der aus den Gewinnen oder Investitionen der Aktionäre erh altenen Mittel. Gleichzeitig können Banken die Gehälter der Mitarbeiter in den nächsten 36 Monaten nicht erhöhen. Der letztgenannte Faktor hält das Management in größerem Maße davon ab, eine Entscheidung zur Teilnahme an dem Programm zu treffen. Bei der Nachkapitalisierung handelt es sich um Hilfen, die unter sehr strengen Bedingungen gewährt werden.

Die Essenz des Prozesses

Für die IndustrialisierungWirtschaft benötigt erhebliche Injektionen in die Produktionskapazität des Staates. Gleichzeitig soll der Einfluss westlicher Investoren begrenzt werden. Banken müssen große gezielte Kredite vergeben. Dies ist teilweise der Zweck der Kapitalisierung. Die Organisation erhält kein "lebendes" Geld, sondern OFZ. Den gleichen Betrag muss sie allerdings selbst aufbringen. Sie können nur ein Viertel der bereits verfügbaren Eigenmittel erh alten, die wiederum 25 Milliarden Rubel nicht überschreiten sollten. Das heißt, die zusätzliche Kapitalisierung ist eine Maßnahme zur Stärkung der Regionalbanken, die sich künftig stabil am Markt positionieren und eigenständig entwickeln können. Dies wird auch durch die Bedingungen des Programms bestätigt: Unternehmen müssen ihr Kreditportfolio jeden Monat um 1 % oder mehr erhöhen.

Internationale Erfahrung

Die Krise von 2009 hat die Wirksamkeit dieser Methode gezeigt. Dann stellte die US-Regierung Billionen von Dollar bereit, um die Finanzlage der Kreditinstitute ohne Sanktionen wiederherzustellen. Nach 4 Jahren finanzierte die Europäische Bank die griechischen Institutionen in Höhe von 50 Milliarden Euro. Nach Stabilisierung der Situation erhält der Investor den Nettogewinn der Organisation. Deshalb ist es so wichtig, dass der letzte der Staat ist.

Das Volumen der Eigenmittel von Kreditinstituten nimmt aufgrund der Verpflichtung der Zentralbank zur Bildung von Rücklagen ab. Ein Teil der Gelder erscheint nur auf dem Papier: überbewertete Sachanlagen, Ausrüstungen, Gebäude und andere Wertgegenstände, die nicht als Finanzierungsquellen genutzt werden können. Um die Situation zu kontrollieren, die Zentralbanksetzt besondere Standards und prüft, ob die Aktivitäten der Organisation den Möglichkeiten des Kapitals entsprechen.

Dazu werden Stresstests veranlasst. Risikoanalysten berechnen, wie sich komplexe wirtschaftliche Prozesse auf ein Institut auswirken können. Theoretisch sollte eine solche Überprüfung vierteljährlich erfolgen. In der Ukraine wurde es zuletzt 2014 auf Ersuchen des IWF durchgeführt. Damals berechneten Experten, wie das Kapital im Falle eines Einlagenabflusses und einer Erhöhung der Verschuldung reagieren würde. Basierend auf den Ergebnissen der Tests wurde über eine zusätzliche Aktivierung entschieden.

Über die Aussichten für die Entwicklung des Hypothekenmarktes

Das Finanzministerium erwartet, dass die Banken ihre Immobilienkreditvergabe um 15 % steigern können. Dies ist ein weiteres Ziel, für das zusätzliche Kapitalisierung vorgesehen ist. Was bedeutet das? Die Banken werden die Mittel nicht zum Kauf von Fremdwährungen verwenden können, wie dies im Jahr 2008 der Fall war. Das ist eine gute Nachricht. Aber es wird sehr schwierig sein, das Kreditvolumen auf das erforderliche Maß zu erhöhen. Wir müssen die Zinssätze senken und einen Teil der Verpflichtungen übernehmen. Nicht alle Organisationen sind damit einverstanden. Da die Nachkapitalisierung eine freiwillige Angelegenheit ist, haben VTB24 und Rosbank bereits die Teilnahme an dem Programm mit dem Argument abgelehnt, dass sie bereits über genügend Gewinn verfügen.

Ein potenzieller Hauskäufer wird von vielen Faktoren beeinflusst: Kreditbedingungen, steigende Wohnungspreise, Vertrauen in ein stabiles Einkommen. Eine leichte Zinssenkung könnte seindurch andere monatliche Gebühren verrechnet. Daher ist es unwahrscheinlich, dass eine solche Maßnahme die Nachfrage nach diesem Dienst erhöht. Hypotheken zu einem niedrigen Zinssatz können nur von Kreditnehmern mit idealer Bonität vergeben werden. Diese Position der Bank ist völlig gerechtfertigt. Und außerdem kann nicht jeder Kreditnehmer sicher sein, dass sich seine Zahlungsfähigkeit nicht innerhalb von 10-15 Jahren verschlechtert.

Experten sagen voraus, dass die zusätzliche Kapitalisierung bei positivem Ergebnis zu einer Senkung des Zinssatzes und einer Erhöhung der Nachfrage im Economy-Segment führen wird, in dem der Anteil der Hypothekentransaktionen 80% beträgt. Personen, die ein akutes Problem beim Kauf einer Wohnung haben, profitieren von einer leichten Zinsreduktion. Der Rest der Käufer wird wahrscheinlich auf eine signifikante Änderung der Kreditkosten warten. Der Anteil der Hypothekentransaktionen im Premiumsegment übersteigt selten 20 %. Daher ist es unwahrscheinlich, dass sich eine Änderung des Zinssatzes auf die Nachfrage auswirkt. Die meisten Käufer von Luxusimmobilien zahlen in Raten zu individuellen Konditionen.

Bankenrekapitalisierung: Was Einleger wissen müssen

1. Diese Maßnahme dient der Vermögensmehrung oder Verlustdeckung. Aktionäre können das Verfahren einleiten. In diesem Fall sprechen wir über die Beschaffung von Mitteln für die Vergabe neuer Kredite.

2. Das Vorhandensein von Problemen in der Bank bedeutet nicht, dass er Geld braucht. Möglicherweise hat die Zentralbank die Standards überarbeitet, und das Kreditinstitut hatte nicht genügend kumulierte Gewinne aus den Vorjahren, um die geplanten Ziele zu erreichen. Obwohl die zusätzliche Kapitalisierung der ukrainischen Banken im Jahr 2014 auf Deckung abzielteVerlust.

3. Zunächst wendet sich das Institut an die Aktionäre. Haben sie keine Möglichkeit, die Organisation zu finanzieren, beginnt die Suche nach Drittinvestoren. Das Gesetz über die zusätzliche Kapitalisierung von Banken sieht vor, dass alle Änderungen des genehmigten Kapitals bei der Zentralbank registriert werden müssen. Nachdem Gelder auf die Konten eingezahlt wurden, können sie wie jeder andere Vermögenswert verwendet werden.

4. Konnte Fremdkapital zur Deckung von Verlusten nicht beschafft werden, muss die Bank entweder das Geschäftsvolumen reduzieren oder liquidiert werden.

5. Die Großschreibung ist eine Empfehlung, keine Voraussetzung. Eine Kapitalerhöhung gewährleistet nicht die finanzielle Solidität der Organisation. Wenn die Aktionäre unehrlich sind, können die Mittel verwendet werden, um das Kreditportfolio wieder aufzufüllen. In diesem Fall ist es wahrscheinlich, dass die Organisation nach einiger Zeit erneut finanzielle Unterstützung benötigt.

Schlussfolgerung

Zur Stabilisierung der Finanzlage von Kreditinstituten kann unter anderem die zusätzliche Kapitalisierung eingesetzt werden. Was ist das? Finanzielle Unterstützung der Bank durch Anteilseigner, die Zentralbank oder andere internationale Institutionen. Ende 2014 unterzeichnete der russische Präsident ein Gesetz, nach dem 27 regionale Institutionen ein nachrangiges Darlehen erh alten können. Aber nur wenige wollen es, denn die Bedingungen für die Kreditvergabe sind sehr streng.