Wie man einen Bankkredit auswählt, um nicht zu viel zu bezahlen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Derzeit bieten Banken je nach Verwendungszweck, Verfügbarkeit von Sicherheiten, Antragsbearbeitungszeit, Kreditkonditionen usw. eine breite Palette von Kreditprodukten an. Wie wählt man ein solches Produkt aus und zahlt nicht zu viel Zinsen? Betrachten Sie einen Bankkredit und seine Arten.

Das Hauptprinzip der Kreditvergabe: Je höher das Risiko der Nichtrückzahlung der Schuld, desto höher die Zinsen für das Darlehen. Die Risiken sind Verdienstausfall, Einnahmequelle, Verlust, Diebstahl, Beschädigung der Sicherheiten, Ausfall eines Bürgen, lange Kreditlaufzeit, fortgeschrittenes oder zu junges Alter des Kreditnehmers etc. Daher versucht die Bank vor der Vergabe eines Bankdarlehens, ihre Risiken zu minimieren, indem sie eine Einkommensbescheinigung, eine Kopie des Arbeitsbuchs, die Registrierung von Sicherheiten, die Einbeziehung eines oder mehrerer Bürgen, eine Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers (insbesondere wenn Vergabe von langfristigen Darlehen), Versicherung der Sicherheiten.

Der häufigste Bankkredit ist ein Kredit für Verbraucherbedarf. Ausgegeben amKauf von Haush altsgeräten, Baumaterialien, Elektronik, Autos usw. Es wird in Ziel und Nichtziel unterteilt. Ein gezielter Verbraucherkredit wird ausschließlich für den Kauf eines bestimmten Produkts oder einer bestimmten Immobilie vergeben, z. B. eines Autos, eines Hauses, für Reparaturen am Haus, für eine Ausbildung. Bei zielgerichteten Krediten wird der Zinssatz niedriger angesetzt als bei nicht zielgerichteten, da die Risiken der Bank durch die Verpfändung von Kauf- oder Reparaturobjekten reduziert werden können.

Wenn Sie Geld für Bildung benötigen, achten Sie auf eine solche Kreditvergaberichtung wie Bildungskredite mit staatlichen Zuschüssen (allgemeiner Zinssatz - 11,25 %, davon zahlt der Kreditnehmer nur 5,06 % für eine Studienzeit bis zum 10 Jahre) und ohne Subventionen (12 % pro Jahr für bis zu 11 Jahre). Die Liste der am Programm zur Subventionierung von Bildungsdarlehen teilnehmenden Universitäten wird vom Bildungsministerium genehmigt. Die Bildungszinsen sind viel niedriger als bei anderen Verbraucherkrediten. Darüber hinaus gibt es eine Nachfrist für die Rückzahlung von Kapital und Zinsen.

Ein Bankdarlehen für den Kauf eines Autos (Autokredit) unterscheidet sich von einem Verbraucherzieldarlehen für den Autokauf dadurch, dass es die Registrierung eines Autos als Pfand erfordert. Um das Risiko des Verlustes der Sicherheiten zu minimieren, verlangen Banken, dass das Auto nicht nur bei OSAGO, sondern auch bei CASCO versichert ist. Das Eigentum und eine Kopie der Zulassungsbescheinigung des gekauften Autos verbleiben bei der Bank, bis die Schulden vollständig zurückgezahlt sind. Wenn Sie Bankrisiken auf diese Weise minimieren, können Sie niedriger ansetzenZinssätze für Autokredite (ab 14,5 % pro Jahr). Wer einen Neuwagen bei einem Vertragshändler kauft, sollte meiner Meinung nach einen Autokredit mit anschließender Verpfändung wählen. Die Hauptgründe: ein niedriger Zinssatz für einen Kredit und niedrige CASCO-Sätze für ein neues Auto. Im ersten Jahr der Nutzung dieses CASCO-Autos müssen Sie es nicht nur kaufen, weil dies eine Voraussetzung für die Bank ist, sondern auch für einen ruhigen Schlaf und eine ruhige Fahrt. Wenn das Auto gebraucht gekauft wird, der Verkäufer ein Nachbar oder Bekannter ist, sollten Sie einen Verbraucherkredit zum Kauf eines Autos ohne Sicherheiten beantragen. Der Zinssatz wird etwas höher sein als bei einem Autokredit mit Sicherheiten. Bei diesem Bankkredit werden Anforderungen an das Baujahr des Autos gestellt: Es darf „nicht älter als“5-8 Jahre sein (jede Bank hat ihre eigenen Kreditkonditionen, ich nenne die gängigsten). Nach dem Kauf muss die Bank nachweisen, dass Sie das Auto gekauft und das Geld nicht anderweitig ausgegeben haben. Bringen Sie den Fahrzeugschein und den Fahrzeugschein zur Bank, die Mitarbeiter der Bank fertigen eine Kopie der Dokumente an, die Originale werden Ihnen zurückgegeben. Wenn Sie ein Auto kaufen, das nicht unter die oben genannten Voraussetzungen fällt, bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als einen regulären Verbraucherkredit oder einen Kredit für den dringenden Bedarf zu vergeben. Der Zinssatz für dieses Darlehensprodukt beginnt bei 17-18 % pro Jahr, vorbeh altlich der Anwesenheit eines Bürgen.

Der am meisten nachgefragte und für die Mehrheit der Einwohner Russlands schwer erreichbare Kredit ist ein besicherter BankkreditImmobilien (Hypothek). Dies liegt daran, dass sich die Zinssätze für sie nicht so sehr von denen für Verbraucherdarlehen unterscheiden (ab 12 % pro Jahr). Hypotheken werden für einen langen Zeitraum vergeben, es gibt strenge Anforderungen an die Zahlungsfähigkeit und das Alter des Kreditnehmers. Nach Angaben der Agentur für Hypothekendarlehen (AHML) nehmen Russen im Durchschnitt eine Hypothek für 17 Jahre auf und zahlen sie in 10 Jahren zurück. Aber auch bei vorzeitigem Abschluss des Kredits ist die Überzahlung astronomisch. Obligatorische Bedingungen für eine Hypothek: das Vorhandensein eines festen Arbeitsplatzes, eine Verpfändung erworbener Immobilien, eine Immobilienbewertung und -versicherung, eine Anfangszahlung von 10-15%.

Wenn Sie Bankzinsen sparen möchten, sollten Sie sich um Ihre Bonität kümmern, monatliche Zahlungen pünktlich leisten und versuchen, einen Kredit bei einer oder zwei Banken zu beantragen, bei denen Ihre Kreditwürdigkeit entsteht. Banken bieten regelmäßigen und zuverlässigen Kreditnehmern Vorzugszinsen für Kredite und mildere Kreditbedingungen. Sie können Ihre Kreditgeschichte beginnen, indem Sie eine Kreditkarte einer zuverlässigen Bank mit offenen Kreditbedingungen ohne versteckte Gebühren eröffnen. Mit einer solchen Karte können Sie in regelmäßigen Abständen laufende Einkäufe bezahlen und während der Nachfrist Schulden tilgen, ohne Zinsen für bis zu 50 Tage zu zahlen. Viele Banken „schenken“das erste Jahr Kartenservice kostenlos.

Noch ein Ratschlag für diejenigen, die Geld bei Bankkrediten sparen möchten - versuchen Sie, sie von der Bank zu nehmen, auf die Ihr Geh alt überwiesen wird. Geh altsabrechnung uDie Bank wird definitiv kein Arbeitsbuch von Ihnen verlangen und darüber hinaus bei vielen Krediten einen Vorzugszins anbieten.