Banksystem: Typen und ihre Merkmale

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Banksysteme sind ein integraler Bestandteil verschiedener Wirtschaftsmodelle. Es können jedoch signifikante Unterschiede zwischen ihnen bestehen.

Banksystem

Bevor wir mit der Untersuchung fortfahren, welche Arten von Weltbanksystemen es gibt, lohnt es sich, die Definition selbst zu verstehen. Diese Terminologie wird verwendet, um die Gesamtheit der Nichtbanken-Kreditinstitute und Banken selbst zu beschreiben, die im Rahmen eines Rechts-, Finanz- und Kreditmechanismus tätig sind.

Dieses System umfasst sowohl die Nationalbank als auch private Strukturen, darunter verschiedene Kredit- und Abwicklungszentren. Die zentrale Funktion der Nationalbank ist die Durchführung der staatlichen Währungs- und Emissionspolitik. Es ist das Zentrum des Reservesystems des Landes.

Das Bankensystem kann auch mit spezialisierten Unternehmen in Verbindung stehen, die die Aktivitäten von Kreditinstituten unterstützen.

Systemkomponenten

Im Rahmen des Themas "Banksystem - Konzept, Typen, Ebenen, Elemente" lohnt es sich, die institutionellen Komponenten zu betrachten, die das System bilden.

Sie können mit Kreditinstituten beginnen. Dies ist eine juristische Person, deren Hauptzweck darin besteht, zu erh altenEinkünfte aus Bankgeschäften. Zur Ausübung solcher Tätigkeiten ist eine Lizenz erforderlich, die von der Zentralbank ausgestellt wird. Darüber hinaus werden alle Tätigkeiten dieser Organisationen in strikter Übereinstimmung mit der nationalen Gesetzgebung durchgeführt.

Wenn wir über Russland sprechen, erlauben Ihnen die Gesetze der Russischen Föderation, Kreditinstitute mit jeder Eigentumsform zu eröffnen. Es ist auch möglich, verschiedene Vereinigungen und Gewerkschaften zu gründen, die sich darauf konzentrieren, die Interessen ihrer Mitglieder zu schützen, ohne die mit der Gewinnerzielung verbundenen Aufgaben beiseite zu lassen.

Um zu verstehen, was das Bankensystem ist, seine Elemente und Typen, lohnt es sich, die nächste institutionelle Komponente zu bestimmen, die sein Bestandteil ist. Es geht um die Bank. Dieser Begriff ist als Kreditinstitut zu verstehen, das berechtigt ist, bestimmte Finanztransaktionen in strikter Übereinstimmung mit der Gesetzgebung der Russischen Föderation durchzuführen. Zu diesen Vorgängen gehören die folgenden Dienste und Prozesse:

- Eröffnung und Führung von Bankkonten für juristische und natürliche Personen;

- Einzahlungen von Geldern verschiedener Personen anziehen;

- Platzierung dieser Mittel auf eigene Kosten und in Ihrem Namen zu Dringlichkeits-, Zahlungs- und Rückzahlungsbedingungen.

Es ist wichtig, die folgende Tatsache zu verstehen: Wenn auch nur eine der oben aufgeführten Operationen in den Aktivitäten einer Organisation fehlt, wird sie als Nicht-Bankstruktur betrachtet.

Ausländische Bank. Der Begriff wird in einigen Ländern verwendet, um ein Kreditinstitut zu bezeichnen, das als Bank anerkannt wurdebasierend auf den Gesetzen des Staates, in dem es registriert wurde.

Nichtbanken-Kreditorganisation ist ebenfalls Teil des Gesamtsystems. Als Unterscheidungsmerkmal kann man die Möglichkeit definieren, bestimmte Bankgeschäfte zu tätigen, die in den nationalen Rechtsvorschriften vorgesehen sind.

Marktmodell

Die Typen des Bankensystems umfassen verschiedene Formen seiner Organisation. Eine der häufigsten Arten ist der Markt. Dieses System hat folgende charakteristische Merkmale: Der Staat ist kein Monopol im Bereich des Bankwesens und sein Einfluss auf verschiedene Kreditstrukturen beschränkt sich auf die Festlegung der wichtigsten Parameter und Entwicklungsprinzipien.

Mit diesem Modell wird die Verw altung des Bankensektors dezentralisiert. Es gibt auch keine gegenseitige Verantwortung: Der Staat ist nicht verantwortlich für die finanziellen Ergebnisse der Aktivitäten der oben genannten Organisationen, und private Kreditinstitute wiederum sind nicht verantwortlich für die vom Staat durchgeführten Operationen.

Außerdem hat der Staat in einem solchen System die Pflicht, die Ordnung in der Volkswirtschaft aufrechtzuerh alten. Diese Tatsache sowie eine große Anzahl privater Kreditorganisationen im System führen zu der Notwendigkeit, eine Zentralbank oder eine Organisation zu gründen, die ihre Aufgaben wahrnimmt. Eine der Hauptaufgaben einer solchen Bank ist die Überwachung anderer Strukturen, die an Kreditbeziehungen beteiligt sind.

Die folgende Tatsache verdient Aufmerksamkeit: der Status der ZentraleBank ist so speziell, dass sie als eigenständiger Bankentyp des Finanzsystems oder genauer gesagt als Ebene herausgestellt wird, weshalb Marktsysteme eigentlich immer mehrstufig sind.

Rechnungslegungs- und Vertriebsmodell

Diese Art der Bankorganisation wird hauptsächlich in Ländern verwendet, in denen das demokratische System unbeliebt ist.

Dieses System ist durch ein staatliches Monopol auf die Errichtung von Bankinstituten und -operationen gekennzeichnet. Zu den Besonderheiten dieses Modells gehören die Ernennung von Bankmanagern durch den Staat und die Definition der staatlichen Verantwortung für die Ergebnisse, die als Ergebnis der Banktätigkeit erzielt wurden.

Infolgedessen ist die Auswahl an Kreditinstituten bei diesem Modell sehr eng. Dies bedeutet, dass entweder eine kleine Anzahl von Kreditinstituten, die auf Branchenbasis spezialisiert sind, oder eine einzelne staatliche Bank mit der Erbringung von Bankdienstleistungen befasst ist.

Systemebenen

Bei den Konstruktionsarten des Bankensystems muss berücksichtigt werden, dass einige von ihnen auf dem Prinzip der Bestimmung der Ordnung der Beziehungen basieren, die zwischen verschiedenen Kreditinstituten bestehen.

Wir sprechen von mehrstufigen und einstufigen Bankensystemen.

Das einstufige Modell wird hauptsächlich in Ländern mit einem totalitären System verwendet, in denen eine staatliche Bank tätig ist. Eine solchedas Modell ist auch in der Anfangsphase der Entwicklung des Bankensystems relevant.

Das Mehrstufensystem ist durch die Differenzierung der Kreditinstitute nach Stufen gekennzeichnet. Dabei steht die Zentralbank immer an erster Stelle, unabhängig von der Anzahl der zugeordneten Ebenen und Kreditinstitute im Allgemeinen.

Das System in Russland

Wenn Sie auf die Arten des Bankensystems der Russischen Föderation achten, können Sie zu dem Schluss kommen, dass auf dem Territorium der GUS ein Mehrebenenmodell funktioniert. Gleichzeitig hat dieses System die folgende Struktur: die Bank von Russland, verschiedene Kreditinstitute sowie Repräsentanzen und Zweigstellen ausländischer Banken.

Aber das russische Bankensystem ist nicht darauf beschränkt. Die Arten, die es umfasst, implizieren die Tätigkeit auf dem Territorium des Staates von spezialisierten Organisationen, die keine Bankgeschäfte durchführen. Gleichzeitig konzentrieren sich solche Organisationen darauf, die Aktivitäten von Kreditinstituten und Banken sicherzustellen.

Da das moderne Bankensystem Russlands ein System ist, das dem Marktmodell entspricht, besteht die Richtung der Kredittätigkeit, die unter ihm funktioniert, aus mehreren Ebenen:

- Zentralbank;

- Bankensektor (Sparkassen, Hypotheken- und Geschäftsbanken);

- Versicherungssektor (Pensionskassen, bankfremde spezialisierte Kreditinstitute und Versicherungsunternehmen).

amerikanische und japanische Modelle

Es gibt noch andere Bereiche, in denen das BankingSystem. Ihre Typen unterscheiden sich je nach Region deutlich.

Das amerikanische Modell zeichnet sich durch den parallelen Betrieb des Federal Reserve Systems sowie von Investment-, Sparkassen-, Geschäftsbanken- und Justizsparverbänden aus.

Das japanische Bankensystem sieht etwas anders aus. Die Arten von Finanzinstituten, die in diesem Land tätig sind, können wie folgt beschrieben werden: Zentralbank, Postsparkassen und Geschäftsbanken.

Schlussfolgerung

Bei aller Fülle möglicher Modelle, dank derer das Bankensystem organisiert werden kann, ist es sinnvoll, mehrstufige Typen als progressiver zu definieren.