Was sind Privatkredite: Arten, Formen, die profitabelsten Optionen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Popularität von Bankkrediten an Privatpersonen wächst von Jahr zu Jahr. Finanzinstitute bieten ihren Kunden alle neuen Produkte an, die auf die finanziellen Bedürfnisse von Kreditnehmern zugeschnitten sind. Selbst die Tatsache, dass Zinsen zu viel gezahlt werden, hält eine Person oft nicht davon ab, einen Kredit zu erh alten.

Ein Bürger schließt ein solches Geschäft mit einem Kreditinstitut ab, wenn seine eigenen Mittel es ihm nicht erlauben, das gewünschte Ziel zu erreichen. Kaufen Sie zum Beispiel eine Wohnung oder führen Sie Reparaturen durch, falls unvorhergesehene Umstände eintreten. Banken bieten verschiedene Kreditprogramme an. Der Kunde muss nur den Verwendungszweck und die Bedingungen auswählen und die erforderlichen Unterlagen für die Registrierung bereitstellen. Welche Kredite es bei Banken gibt, werden wir in diesem Artikel analysieren.

Relevanz moderner Kredite

Banken vergeben bereitwillig Kredite an Privatpersonen, jedoch zu unterschiedlichen Kreditkonditionen. Natürlich können Sie den nötigen Betrag selbst ansparen, aber das wird sehr lange dauern. Und die Inflation kann den angesammelten Betrag entwerten. Daher die meisten PersonenWählen Sie die bequemste Option, um Ihren finanziellen Bedarf zu decken - ein Darlehen.

Arten von Krediten für Privatpersonen nach Laufzeiten

Ein Kreditvertrag zwischen der Bank und dem Kreditnehmer kann für eine andere Laufzeit abgeschlossen werden. Abhängig davon werden folgende Darlehensarten unterschieden:

1. Kurzfristig, die Rückzahlungsdauer eines solchen Darlehens beträgt in der Regel nicht mehr als ein Jahr.
2. Mittelfristig - von einem bis zu 5 Jahren.
3. Langfristige Darlehen werden für einen langen Zeitraum bis zu 30 Jahren gewährt (z. B. ein Hypothekendarlehen).

Form und Währung

In Anbetracht der Frage, was Kredite sind, ist es erwähnenswert, dass sie Folgendes sind:

• Bargeld;
• bargeldlos.

In jeder Währung:

• rubel;
• euro;
• Dollars.

In letzter Zeit werden Kredite vergeben, entweder in Form von Sachleistungen oder in Form einer Kreditkarte. Und wenn Banken im Rahmen gezielter Programme am häufigsten Bargeld ausgeben, kann fast jeder Bürger Karten mit einem bestimmten Limit für verschiedene Bedürfnisse erh alten.

Zweck

was sind Kredite? Die größte Gruppe ist der Verwendungszweck. Die beliebtesten sind:

1. Verbraucher - für verschiedene Zwecke.
2. Autokredit - für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens.
3. Hypothek - für den Kauf von Wohnraum.
4. Educational - um einen höheren Beruf zu erh altenAus- oder Weiterbildung.
5. Dispo ist ein Darlehen, bei dem Gelder von der Bank auf eine Plastikkarte mit Zinsrückerstattung und für kurze Zeit überwiesen werden.
6. Treuhanddarlehen - kleine Beträge für kurze Zeit und ein Dokument.
7. Schulddarlehen für dringende Zwecke.

Konsumkredit

Am häufigsten wird das Geld auf der Bank im Rahmen dieses Programms für Reparaturen oder den Kauf von Haush altsgeräten oder für ähnliche Zwecke verwendet. Der Name der Kreditrichtung spricht für sich. Das Darlehen wird gewährt, um die spezifischen Bedürfnisse einer Person zu erfüllen.

Welche Konsumkredite gibt es? Die Laufzeiten des Darlehens sind mittelfristig. Es gibt jedoch Fälle, in denen ein Verbraucherdarlehen langfristig an eine Privatperson vergeben wird - mehr als 50 Monate.

Die Voraussetzungen für einen Kredit sind: stabiles Einkommen, gute Bonität, Verfügbarkeit von Sicherheiten und so weiter. Je länger die Laufzeit des Darlehens, desto größer die Höhe der Überzahlung.

Der Betrag ist im Vergleich zu anderen Programmen nicht sehr groß. Aber auch in Sachen Zinsen gibt es bessere Banking-Angebote. Dieser Parameter kann in verschiedenen Banken unterschiedlich sein, abhängig von einigen Bedingungen, wie z. B.: Verfügbarkeit von Sicherheiten und Bürgen, Laufzeit, Kredithistorie, finanzielle Möglichkeiten einer Person.

Verbraucherprogramme sind bei Kunden gefragt, da der Betrag ohne Angabe des Verwendungszwecks ausgegeben wird, der Kreditnehmer also das Geld erh alten hat und nach eigenem Ermessen darüber verfügen kann.

Autokredit

Eine der Arten der gezielten Finanzierung, die ausschließlich für den Kauf eines Autos ausgegeben wird. Die Kreditsummen sind groß und die Zinsen niedrig. Was ist rentabler als ein Konsumkredit. Es ist möglich, den Satz noch weiter zu senken, wenn Sie ein inländisches Auto und kein ausländisches Auto kaufen. Von allen Arten von Darlehen ist dies eines der gefragtesten gezielten Programme.

Per Laufzeit - ein mittelfristiges Darlehen, das für ein inländisches Auto von 1 bis 5 Jahren vergeben wird, und wenn ein ausländisches Auto gekauft wird, verlängert sich die Laufzeit auf 10 Jahre.

Voraussetzung für die Beantragung eines Autokredits ist die Bereitstellung des gekauften Autos als Sicherheit bei der Kreditrückzahlung bei der Bank sowie eine obligatorische Versicherung des Lebens, der Gesundheit und des Objekts des Kunden des Vertrages - das Auto. Ohne Erfüllung dieser Bedingungen wird das Darlehen nicht vergeben.

Die Bank kann von Ihnen verlangen, dass Sie die folgenden Dokumente vorlegen:

• zwei Ausweisdokumente - ein Reisepass ist erforderlich und ein zweites zur Auswahl - ein Militärausweis oder Führerschein;
• Bescheinigung des Wehrpflichtamtes für Männer im Wehrpflichtigen alter, die aus irgendwelchen Gründen nicht in der Armee dienen können;
• Einkommensbescheinigung;
• Geburtsurkunden von Kindern, falls vorhanden, und andere.

Die genaue Liste der erforderlichen Dokumente wird von einem Bankmitarbeiter bereitgestellt, da sie für jedes Finanzinstitut unterschiedlich ist.

Was sind Wohnungsbaudarlehen?

Zum Kauf ausgestelltes Hypothekendarlehenjede Wohnung. Auf Kosten von Kreditmitteln können sowohl eine Wohnung als auch ein privates Wohngebäude erworben werden. Eigene Quadratmeter können auf Kosten eines Verbraucher- oder Hypothekenprogramms gekauft werden. Die erste Option ist für diejenigen geeignet, die bereits über einen bestimmten Betrag verfügen. Die Höhe eines Verbraucherdarlehens überschreitet in der Regel nicht 1 Million Rubel.

Für diejenigen, die über ein minimales Startkapital verfügen, eignet sich die Baufinanzierung. Der Betrag ist groß, die Laufzeit lang und die Zinsen minimal.

Bevor Sie eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten vernünftig einschätzen, da die monatliche Rate ziemlich hoch ist. Wenn eine Person die Schulden im Rahmen eines Hypothekenvertrags nicht zurückzahlen kann, wird die Wohnung an die Bank übertragen, und der Bürger hat nichts mehr.

Voraussetzung ist eine Anzahlung, die etwa 15% der gesamten Kreditsumme beträgt. Trägerinnen staatlicher Unterstützung in Form von Mutterschaftskapital können diese auf das Konto der ersten Rate überweisen. Für den Erh alt kann ein Bürge erforderlich sein.

Menschen, die ein Eigenheim kaufen oder vorhandene Quadratmeter erweitern möchten, fragen sich oft, was Hypotheken sind. Banken bieten derzeit folgende Programme an:

• für Nebenwohnungen;
• für Immobilien im Bau;
• im Bau eines Privathauses;
• für den Kauf von Grundstücken;
• für Vorstadtimmobilien.

Bildungsdarlehen

Eine der Arten von Darlehen für Privatpersonen. Ist andersniedrige Zinsen und Zahlungsaufschub bis zum Studienabschluss. In den meisten Fällen erfolgt die Kreditvergabe an solche Gebiete auf Kosten der staatlichen Unterstützung, wodurch die Zinssätze für gezielte Bildungskredite gesenkt werden. Es ist wichtig anzumerken, dass Hr. Unterstützung ist nicht in allen Banken verfügbar. Die Liste der anerkannten Bildungseinrichtungen ist begrenzt. Alles hängt von der Zusammenarbeit zwischen der Bank und der Bildungseinrichtung ab. In einigen Fällen können Sie für ein Auslandsstudium einen Schuldvertrag abschließen.

Überziehung

Kreditnehmer sind oft daran interessiert, welche Art von Krediten bei der Sberbank und anderen Banken für Einzelpersonen für einen kleinen Betrag mit schneller Bearbeitung angeboten werden. Überziehung ist einer von ihnen. Wenn einem Mitarbeiter ein Geh alt auf eine Bankkarte überwiesen wird und die nächste Zahlung noch weit entfernt ist, während gerade ein dem Geh alt angemessener Betrag benötigt wird, können Sie ihn von der Bank durch dieselbe Überweisung auf die Karte leihen. Sobald die Überweisung des Arbeitgebers auf der Karte ankommt, sind die Fremdmittel der Bank nicht mehr verfügbar. Der Vorteil der Bank liegt in der Rückzahlung der Kreditsumme und der Zinsen obendrauf. Bei Nichtrückzahlung des Überziehungskredits sind Bußgelder und anschließende Ablehnung des Darlehens vorgesehen.

Treuhanddarlehen

Bei Kunden beliebt werden. Der Kredit ist nicht zweckgebunden, sodass die Bank nicht darüber informiert werden muss, für welche Zwecke das Geld ausgegeben wird. Der Vertragsbetrag ist gering, die Zinssätze sind nicht die höchsten. Sie können ein Treuhanddarlehen nur mit einem Reisepass erh alten.

Ein Darlehen bietet sich an, wenn keine Zeit bleibt, die notwendigen Unterlagen zu sammeln und Sie benötigenunbedeutender Betrag.

Darlehen für dringende Zwecke

Eine andere Art von Treuhanddarlehen. Ausgestellt ohne Garantie und ohne Sicherheiten. Es wird schnell ausgestellt - ca. 5 Minuten und nur mit Reisepass, es sind keine weiteren Dokumente erforderlich. Bankrisiken werden durch hohe Zinsen ausgeglichen.

Bestes Angebot

Es reicht nicht aus, nur zu wissen, was Kredite sind, es ist wichtig, die besten Kreditoptionen für Sie auswählen zu können. Schließlich muss das erh altene Geld auf die eine oder andere Weise zurückgegeben werden, und der Betrag der Rückgabe wird den vom Finanzinstitut ausgegebenen Betrag übersteigen.

Es ist definitiv unmöglich festzustellen, welches Darlehen für eine Person am profitabelsten ist, und zwar aus mehreren Gründen:

• verschiedene Ausleihzwecke;
• abweichende Bankkonditionen;
• Dauer des Schuldverhältnisses etc.

Nimmt ein Kreditnehmer für bestimmte Zwecke einen Kredit auf, zum Beispiel um ein Auto zu kaufen, dann eignet sich ein gezielter Kredit – ein Autokredit, für den Kauf eines Eigenheims – ein Hypothekendarlehen.

Wenn Sie einen geringen, aber dringend benötigten Betrag benötigen, können Sie einen Treuhandkredit oder einen Eilkredit beantragen.

Für eine Privatperson, die die Bank nicht ihren Plänen zur Ausgabe geliehener Mittel widmen möchte, ist ein Konsumentenkredit gedacht. Zur Bezahlung der Berufsausbildung kann ein Kunde auch bei einer Bank, mit der seine Hochschule kooperiert, einen Zielkredit beantragen.

Bevor du zur Bank gehst, musst du kassierenInformationen darüber, welche Art von Darlehen es in dieser Organisation gibt, die Bedingungen für ihre Ausgabe, Zinssätze, aktuelle Aktien, erforderliche Dokumente für die Erstellung eines Schuldvertrags.