Was ist ein Nominalkonto? Ernennung und Eröffnung eines nominellen Bankkontos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Ab dem 1. Juli 2014 traten Änderungen des Bürgerlichen Gesetzbuches in Kraft, wonach Russen gemeinsame Konten mit Verwandten eröffnen durften. In diesem Artikel erfahren Sie mehr über das Wesen, die Aussichten und die Bedingungen des Dienstes.

Hintergrund

Die ersten Versuche zur Einführung eines Nominalkontos wurden bereits 2007 unternommen. Dann entwickelte sich der Markt für Hypothekendarlehen aktiv. In anderen Ländern werden 80 % der Immobilientransaktionen über Treuhandkonten abgewickelt. Die Hauptidee ihrer Umsetzung besteht darin, die Risiken bei Transaktionen mit Vermittlern, die Immobilienmakler sind, zu verringern.

2014 traten Gesetzesänderungen in Kraft. Jetzt können die Bürger zwei neue Dienste nutzen. Eröffnen Sie ein Nominalkonto und führen Sie Transaktionen mit Geldern durch, die dem Begünstigten gehören. Oder nutzen Sie bei Transaktionen die Dienste eines Vermittlers (Treuhandkonto).

Essenz

Nominalkonto ist ein Schließfach bei einer Bank, das von einem Dritten eröffnet wird, um Transaktionen mit den Geldern des Begünstigten durchzuführen. Ein Dienstleistungsvertrag kann ohne Mitwirkung des Leistungsempfängers geschlossen werden. Wenn einWird für mehrere Begünstigte ein Nominalkonto bei der Sberbank eröffnet, muss das Kreditinstitut bei Sonderposten die Interessen jedes einzelnen von ihnen berücksichtigen, sofern in der Vereinbarung nichts anderes bestimmt ist.

Die Vereinbarung sollte das Verfahren zur Einholung von Informationen über die Verwendung von Geldern sowie den Umfang der Beteiligung der Person, die das Konto eröffnet hat, und des Begünstigten darlegen. Die Vereinbarung kann der Bank die Verpflichtung auferlegen, das Verfahren und die Gründe für die Mittelverwendung zu kontrollieren. Aussetzung von Transaktionen, Festnahme und Abschreibung von Geldern für die Verpflichtungen des Kontoinhabers sind nicht zulässig. Im Falle eines Begünstigten ist hierfür eine gerichtliche Genehmigung erforderlich.

Wenn eine kommerzielle Organisation ein nominales Bankkonto eröffnet, wird dies in Artikel 40702 widergespiegelt. Dann ist die Institution gemäß der Verordnung der Zentralbank Nr. 385-P verpflichtet, Informationen an das Finanzamt zu übermitteln. Wenn der Antrag von einer natürlichen Person gestellt wird, werden alle Bewegungen gemäß Artikel 40802 angezeigt, der unter das Bundesgesetz „Über die Einlagensicherung“fällt. Die Pflicht der Bank zur Kontrolle von Treuhandzahlungen ist nicht gesetzlich vorgesehen, wird also vertraglich geregelt.

Escrow

Die Bank eröffnet ein Sonderkonto für die vom Eigentümer (Einzahler) erh altenen Gelder, um sie aus den im Vertrag vorgesehenen Gründen an den Begünstigten zu überweisen. Escrow-Gebühren können nicht mit den Geldern im Schließfach belastet werden, es sei denn, es ist im Dokument angegeben. Für diese Konten gelten die allgemeinen Bestimmungen der Bank.

Gutschrift von anderen Geldern des Einlegers auf das Treuhandkonto, mit Ausnahme der Beträge, die in angegeben sindVertrag ist nicht akzeptabel. Die Parteien können das Geld nur zu den vereinbarten Bedingungen verwenden. Sie haben aber das Recht, einen Kontoauszug und weitere Informationen zu verlangen, die dem Bankgeheimnis unterliegen. Das Konto wird mit Vertragsende geschlossen. Schriftliche Forderungen einer der Parteien gelten in diesem Fall nicht.

Ein Nominee-Konto kann von einem Rechtsanw alt, Kommissionär, Agenten oder Testamentsvollstrecker eröffnet werden, um Transaktionen mit den Geldern des Begünstigten vorzunehmen. Der Vertrag schreibt das Verfahren zur Einholung von Informationen über die Verwendung von Geldern vor. Das Hauptmerkmal der Treuhand ist, dass sie nicht für die Anhäufung von Geldern, sondern für die Erfüllung von Verpflichtungen geöffnet ist. In der Regel bei Immobilientransaktionen. Das Schema ist wie folgt: Der Käufer der Wohnung eröffnet ein Treuhandkonto und legt einen bestimmten Betrag darauf. Nach Abschluss der Transaktion erhält der Verkäufer das Geld nach Vorlage von Dokumenten, die die Eigentumsübertragung bestätigen.

Ziel

In Europa wird ein Nominalkonto für Abrechnungen zwischen Kontrahenten, Teilnehmern am Seeverkehrsmarkt sowie im Baugewerbe verwendet. So erh alten Sie schnell eine Bankgarantie zu günstigen Konditionen. Dieser Service wird auch von Rechtsanwälten und Notaren in ihrer Tätigkeit aktiv genutzt. Online-Shops verwenden es, um sicherzustellen, dass der Käufer für die Ware bezahlt. Mit solchen Konten kann jede Transaktion durchgeführt werden, die das Bestehen bestimmter Bedingungen erfordert. Vor allem, wenn eine zusätzliche Kontrolle erforderlich ist.

Alternativweg

Neue Konten können verwendet werdenund für persönliche Zwecke. Wenn ein Kunde beispielsweise einen Bruder hat, der in einer anderen Stadt lebt, können Sie ein Schließfach in einer Bank eröffnen und die Ausgaben kontrollieren. Die Dokumente müssen auf den Namen des Angehörigen ausgestellt sein, aber der Begünstigte ist die Person, die ihn finanziert. Nur der Begünstigte hat Zugang zu Kontoauszügen. Andere Beschränkungen können im Vertrag festgelegt werden. Geben Sie beispielsweise an, dass Geld nur zum Bezahlen von Stromrechnungen verwendet werden soll und Bargeldabhebungen vom Konto verboten werden sollen.

Implementierungsprobleme

In der weltweiten Praxis sind gemeinsame Konten weit verbreitet, aber die Russen haben viele Fragen zum Zweck dieser Transaktion. Bis heute sind die echten Analoga des Treuhandkontos ein Akkreditiv und ein Schließfach. Diese Dienstleistungen werden jedoch nicht immer von Kreditinstituten angeboten.

Spezialisten haben auch viele Fragen. Wer wird zum Beispiel Gläubiger des Agenten, wenn die Lizenz der Bank widerrufen wird? Höchstwahrscheinlich muss dies vom Versicherer festgelegt oder gerichtlich geltend gemacht werden. Dafür müssen die Verfahren zur Zahlung von Entschädigungen jedoch auf gesetzlicher Ebene klar formalisiert werden.

Banken in Kasachstan und Kirgisistan bieten ihren Kunden seit langem Vermittlungsdienste an. Die Eröffnung eines Nominalkontos und dessen Führung ist nicht billig. Je nach Institution und Ziel können die Kosten zwischen 1 und 10.000 Rubel liegen. Sie müssen dreimal mehr bezahlen, um ein Akkreditiv in Kasachstan zu eröffnen. Russische Banken hatten es lange Zeit nicht eilig, ihren Kunden Treuhand anzubieten, da das eingeführte Gesetz es nicht warunterstützt durch Anweisungen der Zentralbank.

Versicherungsentschädigung

Alle Bankeinlagen der Russen sind staatlich geschützt. Auch der Lohn, der auf das Konto überwiesen wird, ist versichert. Im Falle einer Bankenpanne müssen Plastikbesitzer innerhalb von 14 Tagen nach Widerruf der Lizenz von einem Kreditinstitut eine Rückerstattung erh alten.

Die Berechnung der Entschädigung beinh altet alle fälligen Zinsen auf die Kaution. Der Höchstbetrag pro Person ist jedoch auf 1,4 Millionen Rubel begrenzt. (seit 2015), d. h. hat ein Kunde mehrere Depots bei einer Bank, z. B. in verschiedenen Filialen, wird im Versicherungsfall der Gesamtbetrag aller Konten berücksichtigt. Die Entschädigung für Fremdwährungseinlagen wird in Rubel zum Wechselkurs der Zentralbank gezahlt. So sieht das Standardverfahren aus.

Es gibt Fragen zu Gemeinschaftskonten. Bei mehreren Begünstigten ist der jeweilige Anteil klar abzugrenzen. Die Höhe der Entschädigung, die der Einleger erhält, hängt von diesem Wert ab. Die Gesetzgebung sieht die Zuweisung von Eigentümern nur bei Geldverhaftung und Vertragsbeendigung vor. Kürzlich sind Anweisungen zu Maßnahmen erschienen, die im Falle der Liquidation einer Organisation zu ergreifen sind.

Wenn zum Beispiel ein nominelles Bankkonto von mehreren Begünstigten in Höhe von mehr als 14 Millionen Rubel eröffnet wurde, wird die Höhe der Versicherungsentschädigung auf der Grundlage des Gesamtguthabens und nicht für jeden Begünstigten separat berechnet. Darin liegt Logik. Wenn es sich um eine gemeinsame Zelle handelt, sollte der Entschädigungsbetrag auf alle Teilnehmer verteilt werden.

Seit 2015 kann ein Nominalkontovertrag nur noch mit Instituten abgeschlossen werden, bei denen 50% des Kapitals dem Staat gehören. Bei der Implementierung des Dienstes sahen sich die Banken mit einer Reihe von Problemen konfrontiert: dem Fehlen der erforderlichen Software und internen Anweisungen, die das Serviceverfahren regeln. Daher ist die Auswahl an Organisationen begrenzt.

Nominal Guardian Account

Früher wurden alle dem Mündel geschuldeten Beträge seiner Zelle in der Bank gutgeschrieben. Der Vormund konnte ohne Zustimmung der staatlichen Stelle monatlich einen das Existenzminimum nicht übersteigenden Betrag entnehmen. Nach den neuen Regeln werden alle Zahlungen, die einer minderjährigen Person zustehen, auf ein für einen Dritten eröffnetes Nominalkonto überwiesen. Der Vormund kann diese Gelder ohne Genehmigung vollständig verwenden.

Nominalkonto ist ein Bankkonto, auf dem Renten, Unterh altszahlungen, Zulagen und andere für den Unterh alt des Mündels gezahlte Beträge gutgeschrieben werden. Ausnahmen sind Gehälter und Stipendien für Studierende. Das Nominalkonto des Vormunds wird gegen Vorlage einer Urkunde der Vormundschaftsbehörde eröffnet. Für den Abschluss einer Vereinbarung müssen Sie die Daten des Begünstigten angeben: vollständiger Name, Geburtsdatum und -ort, beglaubigte Fotokopien des Ausweises des Betreuten, Wohnanschrift. Ein Nominalkontovertrag kann die Möglichkeit vorsehen, das Guthaben auf ein bei einer anderen Einrichtung eröffnetes Schließfach zu überweisen oder in bar auszugeben, sofern der aktuelle Vormund dieses schließt. Gelder können zur Begleichung der Verpflichtungen des Mündels nur per Gerichtsbeschluss eingezogen werden.

Sicherheitskonto

Änderungen des Bürgerlichen Gesetzbuches haben eine andere Art von Bankzellen geschaffen. Die Geldbeträge, die der Gläubiger vom Schuldner erhält, können einem besonderen Sicherheitenkonto gutgeschrieben werden. Diese Möglichkeit ergibt sich nach Übersendung einer Vertragskopie. Auf Verlangen des Pfandgläubigers hat die Bank Auskunft über den Kontostand, getätigte Geschäfte, Verbote und Beschränkungen zu erteilen. Alle Strafen werden abgeschrieben, gemäß Art. 349 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation, vom Pfandkonto des Schuldners. Ein solches Schließfach unterliegt nicht den Regeln für den Verkauf von Immobilien (Artikel 350-350.2 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation) sowie den Regeln für die Sammlung von Geldern (Kapitel 45 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation). Russische Föderation).

Schlussfolgerung

Nach der Änderung des Bürgerlichen Gesetzbuches werden neue Arten von Konten auf dem Markt für Bankdienstleistungen erscheinen: Nominal- und Treuhandkonten. Solche Zellen können von Dritten geöffnet werden, aber die Rechte an den Geldern gehören dem Begünstigten. Was ist ein nominales Vormundschaftskonto? Dies ist eine Bankzelle, der Gelder für die Aufrechterh altung von Mündeln gutgeschrieben werden. In der Weltpraxis wird beim Kauf von Immobilien ein Treuhandkonto eröffnet, um die Zahlung für die Transaktion zu garantieren. Die Russen sind noch misstrauisch gegenüber dem neuen Dienst. Und die Anzahl der Institutionen, in denen Sie eine gemeinsame Zelle eröffnen können, ist begrenzt.