Wo ist es besser, eine Hypothek aufzunehmen - Konditionen, Banken, Beiträge

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Nicht jeder kann sofort ein Haus kaufen. In diesem Fall können Sie eine Hypothek nutzen. Jede Bank bietet ihre eigenen Konditionen und Zinssätze an. Der Staat unterstützt Hypotheken, und es gibt spezielle Programme, die die Bezahlung erleichtern. Aber um herauszufinden, wo es besser ist, eine Hypothek aufzunehmen, müssen Sie sich mit den Angeboten verschiedener Banken vertraut machen.

Die Laufzeit der Hypothek ist bei jeder Bank unterschiedlich. Das müssen Sie sofort wissen, bevor Sie den Vertrag unterschreiben. In der Regel werden Hypotheken für 10-20 Jahre aufgenommen. Für jeden Kreditnehmer wird eine monatliche Rate berechnet. Sie können es in großen Beträgen hinterlegen, wodurch Sie Zinsen sparen können.

Gute Kredite

In Russland gibt es eine Art von Hypothek - mit einer Anzahlung. Ohne sie war es nur vor der Wirtschaftskrise 2008-2011 möglich, eine Hypothek zu bekommen. Jetzt wird diese Art von Darlehen aufgrund unzureichender Zuverlässigkeit nicht praktiziert. Aber auch Banken, die Hypotheken ohne Anzahlung vergeben, sind sehr beliebt. Schließlich haben nicht alle Familien eine große Menge auf einmal.

Aber schon jetzt gibt es Finanzinstitute, die Hypotheken anbietenohne Anzahlung, aber nur der Prozentsatz wird etwas höher sein. Manchmal ist eine Kaution in Form von bestehenden Wohnungen erforderlich. Es können auch andere Bedingungen vorliegen.

Bereitstellung von Sicherheiten

Die ideale Option ist der Kauf eines Zweitwohnsitzes, wenn bereits eine Immobilie vorhanden ist. In diesem Fall stellen Banken Hypotheken zur Verfügung, jedoch nicht für den gesamten Betrag, sondern für 80%. Wenn zum Beispiel eine Wohnung 10 Millionen kostet, werden 8 Millionen zur Verfügung gestellt

Du kannst Immobilien mit 2 Krediten bekommen. Nur für die Ersteinzahlung sollte Geld von einer anderen Bank genommen werden. In jedem Fall hat jedes Programm seine eigenen Bedingungen. Als Sicherheit wird in der Regel eine andere Immobilie, ein Auto, verlangt. Diese benötigt die Bank als Garantie, falls der Kreditnehmer aus irgendwelchen Gründen die Hypothek nicht bezahlen kann.

Konsumkredit

Wenn Sie an einer Hypothek interessiert sind, bei welcher Bank ist es besser, sie aufzunehmen? Es ist ratsam, sich an seriöse russische Institutionen zu wenden. Es gibt noch eine andere Möglichkeit - den Erh alt eines Verbraucherdarlehens. In diesem Fall wird keine Kaution in Form von Wohnraum geleistet. Banken geben Beträge von 300-500.000 Rubel aus, die selbst in einer kleinen Stadt nicht ausreichen, um eine Wohnung zu kaufen. Aber ein solcher Kredit eignet sich für den Kauf von Immobilien im Dorf.

Heute gibt es viele Programme, aber nur zwei gelten als die effektivsten - "Junge Familie" und Mutterschaftskapital. Sie bieten Kreditnehmern Vorteile, um Rückzahlungen zu erleichtern.

Programm für junge Familien

Wo bekommt eine junge Familie eine Hypothek? Sie sollten Kontakt aufnehmenBanken, die mit dem Sonderprogramm „Junge Familie“zusammenarbeiten. Darunter erh alten Kreditnehmer einen Zuschuss, nur Ehepartner müssen unter 35 Jahre alt sein. Voraussetzung ist ein Aufenth alt in der Wohnregion von mehr als 10 Jahren. Aber auch wenn Sie am Förderprogramm teilnehmen, müssen Sie eine Hypothekenrate von etwa 20 % des Immobilienwerts zahlen.

Günstige Darlehensbedingungen auf der Grundlage des Young Family-Programms werden von der Sberbank bereitgestellt. Die Überzahlung beträgt 11-12 % pro Jahr, und die erste Rate beträgt etwa 12 % des Betrags. Um am Programm teilnehmen zu können, müssen Sie die folgenden Dokumente vorbereiten:

• Pässe der Eltern;
• Geburtsurkunden der Kinder;
• Heiratsurkunde oder Scheidungsurkunde;
• Einkommensbescheinigungen;
• Auszug aus dem Hausbuch;
• Fotokopie des persönlichen Kontos;
• Dokument zur Erhebung der familiären Lebensverhältnisse;
• Handel über den Notstand des Wohnens;
• Dokument, das das Vorhandensein oder Fehlen von Eigentum bestätigt.

Dies ist nur eine einfache Liste von Dokumenten, aber die Bank kann noch etwas anderes verlangen. Alles unterliegt den Regeln der Institution.

Voraussetzungen für Kreditnehmer

Hypotheken in Moskau und anderen Städten Russlands werden nur an Kreditnehmer vergeben, die die folgenden Anforderungen erfüllen:

• Alter – über 23 und unter 65;
• unbefristete Anstellung für mehr als 6 Monate;
• Das Grundstück, auf dem Wohnungen gebaut werden, muss Eigentum des Kreditnehmers sein.

Es können auch andere seinHypothekenbedingungen. Es ist ratsam, es in großen, vertrauenswürdigen Finanzinstituten zu nehmen. Zu den besten Institutionen gehören Sberbank und VTB (Bank), wo Hypotheken zu günstigen Konditionen vergeben werden. Wenn Sie einen Kleinkredit benötigen, wenden Sie sich besser an die Russian Agricultural Bank.

Wo ist es besser, eine Hypothek aufzunehmen, um sie zu günstigen Zinssätzen zu arrangieren? In diesem Fall können Sie einen Anteil an der Wohnung erwerben. Dann wird die Einschränkung Alter, Erfahrung, Arbeitsort sein. Es ist ratsam, eine große Bank zu wählen. Es ist rentabler, eine Hypothek zu 13-15 % pro Jahr aufzunehmen. Aber viele Institute bieten einen Kredit zu 23 % an, es kommt ganz auf die Konditionen an. Einige Banken verlangen einen Bürgen. Sie können ein Verwandter oder eine nahestehende Person sein.

Was beeinflusst den Prozentsatz

Hypothek in Moskau und anderen Städten Russlands wird gegen Zinsen zur Verfügung gestellt. Nur in einer Institution kann es klein und in einer anderen hoch sein. Achten Sie unbedingt auf die Vertragsbedingungen, da der Zinssatz davon abhängt.

Darlehensleistungen werden von verschiedenen Anforderungen, wie z. B. Versicherungen, beeinflusst. Für diese Dienstleistung wird dem Darlehen ein erheblicher Betrag hinzugefügt. Aber der Kreditnehmer kann die Versicherung innerhalb von 14 Tagen ablehnen, es hängt alles von seinem Wunsch ab.

Um die Zahlung einer Hypothek zu bestimmen, wird eine Rentenzahlungsform verwendet, die den Zinssatz erhöht. Aber viele glauben, dass ein solches Zahlungssystem der beste Weg ist, das Familienbudget auszugeben. Je länger die Laufzeit der Hypothek, desto geringermonatliche Zahlungen.

So erh alten Sie ein zinsgünstiges Darlehen

Wo bekommt man am besten eine Hypothek, um von den niedrigen Zinsen zu profitieren? Solche Kredite werden bei verschiedenen Banken angeboten, es müssen lediglich folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• positive Kredithistorie;
• stabiler und gut bezahlter Job;
• biete jede Menge Dokumentation;
• Anzahlungsmöglichkeit.

Die Zinsen werden abhängig von der Laufzeit des Darlehens und der Höhe der ersten Rate berechnet. Die niedrigsten Zinssätze werden von großen Banken bereitgestellt. Kleine Institute neigen dazu, instabil zu sein, daher haben sie große Überzahlungen.

Viele Banken bieten individuelle Hypothekarkonditionen für Kunden an. Wurde einmal ein Darlehen vergeben, so werden in Zukunft günstigere Konditionen gewährt. Banken sind bereit, Hypotheken zu akzeptablen Zinssätzen nur an vertrauenswürdige Kunden zu vergeben.

Beste russische Banken

Bevor Sie sich für eine Hypothek entscheiden, sollten Sie sich mit den Konditionen mehrerer Banken vertraut machen. Für jede Person hängt der Nutzenbegriff von vielen Faktoren ab. Manche wollen den Kredit schnell abbezahlen, um nicht zu viel zu bezahlen. Andere profitieren von einer kleinen monatlichen Zahlung.

Sberbank bietet eine Hypothek zu 14,5 % an, aber Sie müssen eine Anfangszahlung von 50 % leisten. Das Darlehen muss über 10 Jahre zurückgezahlt werden. Wenn Sie keine Einkommensbescheinigung vorlegen, erhöht sich der Steuersatz auf 15 %. Wenn Sie die Initiale bezahlenRate von 30 %, dann beträgt die Überzahlung 15,5 %.

Zinsen steigen in folgenden Situationen:

• wenn der Vertrag nicht innerhalb eines Monats nach Bestätigung der Hypothek unterzeichnet wird;
• bei Ablehnung einer Lebens- und Krankenversicherung.

Sberbank hat ein Programm für junge Familien. Die Anfangszahlung wird auf 10 % reduziert, und bei der Geburt eines Kindes wird die Zahlung des verbleibenden Teils der Schuld für 3 Jahre ausgesetzt. Sie können das Mutterschaftskapital verwenden, um das Darlehen zurückzuzahlen.

VTB ist eine Bank, die Hypotheken nach ihrer eigenen Methode der Zinszuweisung vergibt, wodurch ihr Angebot als akzeptabel angesehen werden kann. Die Überzahlung beträgt 15,25 %. Der Prozentsatz erhöht sich nur, wenn auf Kranken- und Lebensversicherung verzichtet wird.

Hypothek kann bei der Alfa-Bank ausgestellt werden. Hier muss der Kunde eine Anzahlung von 50 % leisten, danach wird das Darlehen für bis zu 10 Jahre gewährt. Der Prozentsatz beträgt 20 %. Beträgt die erste Rate 30 %, verlängert sich die Laufzeit der Hypothek auf 25 Jahre. Die Überzahlung des Darlehens beträgt 21,1 % pro Jahr.

Mutterschaftskapital

Bis 2009 konnte die Anzahlung mit Mutterschaftskapital geleistet werden. Sie mussten nicht bis 3 Jahre nach der Geburt Ihres zweiten Kindes warten, um die Mittel zu verwenden.

Die Bescheinigung sollte nach Erh alt an die Bank geschickt werden. Das Kapital wird von der Pensionskasse nach der Ummeldung der Wohnung an den Eigentümer überwiesen. Zusätzlich müssen Sie einen Antrag auf Antragstellung, eine Bescheinigung, eine Rentenversicherungsbescheinigung vorlegen.

Hypothekenleistungen

Bevor Sie eine Hypothek beantragen, sollten Sie sich über alle Vor- und Nachteile der Lösung informieren. Dies wird viele Schwierigkeiten in der Zukunft vermeiden. Spezialisten heben folgende Vorteile einer Hypothek hervor:

• Immobilien gehen in das Eigentum des Kreditnehmers über, der dort eine Aufenth altserlaubnis erwerben sowie seine Familie anmelden kann;
• seit 2016 gelten Bedingungen, unter denen der Kreditnehmer die Möglichkeit hat, die Schulden ohne Strafen und Zinsen vorzeitig zurückzuzahlen;
• Zahlung ähnlich wie Miete, aber der Kreditnehmer wird zum Eigentümer;
• Sie können von einem profitablen Programm profitieren, einem sozialen Projekt.

Laut Experten ist ein Kredit für den Hauskauf in der Wirtschaftskrise vorteilhaft, weil die Banken in dieser Zeit den Kunden bessere Konditionen bieten. Hypotheken haben auch Nachteile. Es ist notwendig, eine Anzahlung zu leisten - 10-20% des Betrags. Der Vertrag wird auf lange Zeit geschlossen, was den Kreditnehmer psychisch belastet. Wenn Sie das richtige Programm wählen, wird die Hypothek eine rentable Investition.