Wo bekomme ich eine Hypothek ohne Einkommensnachweis?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In Russland macht der Schattensektor der Wirtschaft etwa 30% aus. Das bedeutet, dass etwa der gleiche Teil der Bevölkerung inoffiziell arbeitet und sich damit seines Sozialpakets und der Möglichkeit, sein Einkommen nachzuweisen, beraubt. Ein solches Bedürfnis entsteht bei der Kontaktaufnahme mit einer Bank. Haben sie ohne die begehrte Einkommensteuerbescheinigung eine Chance auf eine Finanzierung?

Wo bekomme ich eine Hypothek ohne Einkommensnachweis?

Hypothek ist für viele die einzige Möglichkeit, eine eigene Wohnung zu erwerben. Aber Banken sind konservativ: Sie stellen strenge Anforderungen an den Antragsteller und lehnen diejenigen, die auch nur ein wenig außerhalb der Anforderungen liegen, gnadenlos ab. Dies ist jedoch nicht der einzige Faktor für die Ablehnung. Weitere Gründe sind die unzureichende Zahlungsfähigkeit des Antragstellers und die mangelhafte Qualität des Kaufobjekts.

Statistiken sagen, dass es den Russen nicht an Finanzdienstleistungen mangelt. Die Zahl der Banken und anderen Kreditinstitute steigt von Jahr zu Jahr, und die Zahl der Menschen, diedennoch nicht den Status eines Bankkunden erlangt, nimmt nicht ab. Was ist der Haken?

Informationsfeld um Banken

Kann ich eine Hypothek ohne Einkommensnachweis bekommen? Manche Angebote sind sehr attraktiv, die Konditionen akzeptabel. Aber das ist nur auf den ersten Blick. Um die Besonderheiten der Situation zu verstehen, sollten Sie alle Nuancen des Hypothekenproblems berücksichtigen. An der Transaktion sind mindestens drei Parteien beteiligt: der Verkäufer, die Bank und der Käufer. Berücksichtigen Sie die Position jeder der Parteien und ihre Verpflichtungen. Bei einer normalen Transaktion ist alles ganz klar: Käufer und Verkäufer kommen zum Notar oder zur Registerkammer, unterzeichnen den Kaufvertrag, schließen einen Vergleich ab und lösen sich auf. Wie unterscheidet sich ein Geschäft, an dem eine Bank beteiligt ist?

Für Verkäufer

Der Verkäufer von Wohnungen schuldet niemandem etwas, aber wenn sich potenzielle Käufer für seine Wohnung entscheiden, müssen sie melden, dass sie über die Bank kaufen werden. Um eine Hypothek zu erh alten, muss der Käufer Kopien der Wohnungsdokumente vorlegen. Immobilienmakler sind in dieser Hinsicht sehr hilfreich. Wenn sie mit dem Wohnungseigentümer auf der Grundlage eines Vertrages zusammenarbeiten, dann haben sie alle notwendigen Kopien zur Hand.

Ein weiterer Vorteil von Vermittlungsfirmen ist, dass sie Ihnen dabei helfen können, liquide Wohnungen zu finden, die den Anforderungen der Bank entsprechen. Die Frage der Zahlungsweise muss der Käufer im Voraus entscheiden: in bar oder bargeldlos. Es ist auch notwendig, das Verfahren für Vergleiche zu besprechen: nach der Registrierung von Rechten in staatlichen Stellen oder davor.

Für Bank

Bank ist ein Finanzinstitut,daran interessiert sind, aus Geldtransaktionen einen Gewinn zu erzielen. Eine der wichtigsten Arten von Dienstleistungen ist eine Hypothek. Durch die Finanzierung des Kaufs von Immobilien durch Privatpersonen beabsichtigt die Bank, einen Gewinn zu erzielen, der über dem Betrag liegt, den sie derzeit zuweist. Der Gesamtbetrag, den der Antragsteller zurückzahlen muss, wird durch den ausgewählten Zeitraum in Monaten geteilt.

Banken, die Hypotheken ohne Einkommensnachweis oder auf der Grundlage anderer Dokumente vergeben, riskieren ihre Mittel und potenziellen Einnahmen aus diesem Kredit. Angenommen, wenn der Antragsteller nicht rechtzeitig zahlt, bleibt die Bank bei zwei Posten im Verlust: bei ihren eigenen Mitteln und bei den erwarteten Einnahmen. Angesichts dieses Ergebnisses hat der Gläubiger das Recht, vom Antragsteller eine Bürgschaft zu verlangen. Es handelt sich in erster Linie um gekauften Wohnraum.

Alternative:

• andere nicht mit Rechten Dritter belastete Wohnungen;
• Bürge in Person einer zahlungsfähigen Person des Antragstellers;
• andere Arten von Immobilien: Autos, Gewerbeimmobilien, Goldbarren;
• Einlagekonto bei der Bank selbst mit genügend Geld, um den Kredit zu decken.

Außerdem muss der Antragsteller nachweisen, dass sein monatliches Einkommen die Höhe der Zahlungen zuzüglich des Grundbedarfs der Familienangehörigen abdeckt. Aus diesem Grund ist es selten, dass jemand eine Hypothek ohne Einkommensnachweis erhält.

Für Käufer

Durch die Einwerbung von Drittmitteln zu Zinskonditionen überzahlt der Käufer einen erheblichen Betrag für den Wohnungsbau. Alles hängt vom aktuellen Preisniveau und den Markttrends ab. Wenn Sie eine Wohnung auf dem Höhepunkt steigender Preise für Hypothekendarlehen kaufen, wird die Überzahlung erheblich sein, aber angesichts des Trends in Großstädten, in denen die Wohnungspreise nur steigen, sind Hypotheken möglicherweise der einzig sichere Weg, um das Wohnungsproblem zu lösen. So gesehen ist eine Hypothek ohne Einkommensnachweis der Traum vieler Wohnungssuchender.

Ein so schwerwiegender Schritt wie eine Hypothek sollte im Voraus geplant werden. Wenn es illegale Einkünfte gibt, müssen diese legalisiert werden. Wenn der Antragsteller ein Geh alt „in einem Umschlag“erhält, müssen Sie über Möglichkeiten zur Legalisierung nachdenken. Es sollte berücksichtigt werden, dass offizielle Einnahmen nicht nur für Hypotheken benötigt werden. Bei gesetzlichem Einkommen wird eine persönliche Einkommensteuer gezahlt, von der Sie einen Abzug für den Kauf von Wohnraum, Behandlung oder Bildung erh alten können. Sie können es auf dem PFR-Konto belassen und eine solide Rente aufbauen.

Welche Unterlagen benötigen Sie?

Die Anforderungen der Bank werden aus den oben genannten Aspekten gebildet, daher zielen die meisten der erforderlichen Dokumente darauf ab, die Zuverlässigkeit der Transaktion nachzuweisen. Das Standarddokumentenpaket umfasst die folgenden Papiere:

• nationaler Reisepass des Antragstellers;
• Pass des Ehepartners;
• Heiratsurkunde;
• Arbeitsbescheinigung;
• Einkommensbescheinigung;
• Immobiliendokumente;
• Wohnungsbewertung;
• Plan;
• Dokumente der Bürgen und Informationen über ihre finanzielle Situation.

Je nach individuellen Anforderungen der Bank kann diese Liste erweitert werden. Aber wie schonEs wurde erwähnt, dass in einem solchen System nur diejenigen gefördert werden, die das Einkommen offiziell bestätigen können. Als nächstes werden wir über die Möglichkeit sprechen, eine Hypothek zu erh alten.

Wer kann sein Einkommen nicht überprüfen?

Der Grund, warum Hypotheken ohne Einkommensnachweis populär geworden sind, ist die Tatsache, dass einige Bürger auf eine der folgenden Arten Geld verdienen:

• Remote-Freelancer;
• das offizielle Geh alt ist gering, der andere Teil wird „in einem Umschlag“oder „an der Kasse vorbei“ausgegeben;
• Arbeiten in der Schattenwirtschaft;
• nicht amtlich am Arbeitsort gemeldet.

Die Einkommen einiger Kategorien von Bürgern sind auf einem anständigen Niveau und decken die Rückzahlung der monatlichen Hypothekenzahlung vollständig ab, aber die Banken können ihre Anforderungen immer noch nicht vollständig an die Realität anpassen. Es ist jedoch noch nicht alles verloren.

Gibt es eine Chance?

Was tun, wenn die liebgewonnene 2-Personen-Einkommensteuerbescheinigung nicht vorliegt und das Einkommen größere Anschaffungen planen lässt? Für diese Kundenkategorie praktizieren einige Banken ein System namens „Hypothek auf zwei Dokumente ohne Einkommensnachweis“. Es wird angenommen, dass dies eine vereinfachte Version der Anforderungen ist, aber ist das wirklich so?

Die erste Aufgabe des Kunden besteht darin, eine Bank zu finden, die ein solches System praktiziert. Ja, die Vorschläge reichen auf den ersten Blick. Aber diejenigen, die den Deal tatsächlich abschließen, sind überzeugt, dass die überwiegende Mehrheit der verfügbaren Informationen nichts anderes als ein Marketing-Trick ist. Die bedingte Formulierung mit dem Titel „Zwei-Dokument-Hypothek ohne Einkommensnachweis“erfordertAlternative Möglichkeiten zum Nachweis der Zahlungsfähigkeit.

Welche Bedingungen warten, wenn es keine Bestätigung gibt?

Der Bankensektor ist konservativ. Trotz der großen Konkurrenz stehen ihre Dienstleistungen, die wirklich die Umsetzung großer Pläne ermöglichen, nur einem sehr begrenzten Personenkreis zur Verfügung. Der Kreditgeber ist sich darüber im Klaren, dass Kunden, die eine Hypothek ohne Einkommensnachweis beantragen, ein hohes Finanzierungsrisiko darstellen. Daher werden strengere Anforderungen an sie gestellt.

Konkret:

• Längere Kreditlaufzeit: bis zu 25 Jahre. Wie Sie wissen, gilt: Je länger die Laufzeit, desto teurer der Deal.
• Höhere Zinsen: Während die Bank im Standardsystem 10-12% verspricht, werden Hypotheken ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweis mit 15-17% oder mehr verzinst.
• Hohe Anzahlungsschwelle: ab 40% im Gegensatz zur Standardregelung ab 10%.
• Das Vorhandensein von Bürgen: vielleicht nicht einer, sondern zwei oder drei solvente Personen, die bereit sind, das Risiko zu tragen.
• Versicherungspflicht: Die Bank besteht auf einer Versicherungspflicht für Vermögen, Leben, Gesundheit und Einkommen des Antragstellers.

Karteninhaber oder Einzahler sind eine besondere Kategorie

Es ist ein Irrtum zu glauben, dass nur Geringverdiener ohne Einkommensnachweis eine Hypothek bei der Bank beantragen. Alles kann umgekehrt sein. Zum Beispiel arbeitet jemand, der eine wohlverdiente Rente bezieht, nicht oder er hat ein kleines Vermögen geerbt.

Im BankenumfeldFür bestimmte Arten von Karten und Kategorien von Einlegern wird ein besonderer Service angeboten. Sie haben die besten Chancen, da die Banken bei der Beantragung einer Hypothek ohne Einkommensnachweis durch eine spezielle Erklärung über ihren Zustand Bescheid wissen. Die Chancen nähern sich 100 %, wenn der Karteninhaber die folgenden Anforderungen erfüllt:

• Gilt für dieselbe Bank, bei der seine Ersparnisse aufbewahrt oder seine Karte gewartet wird.
• Der Geldbetrag auf dem Konto ist vergleichbar mit dem angeforderten Betrag oder mehr.
• Der Antragsteller ist bereit, eine Anzahlung von mehr als 50 % des Objektwertes zu leisten.

Außerdem gilt eine Sonderregelung für Teilnehmer an verschiedenen Banking-Programmen, deren Teilnahme jedoch in der Regel an das Vorhandensein einer formellen Beschäftigung geknüpft ist.

Wenn der Antragsteller ein Einzelunternehmer ist?

In der Praxis werden Einzelunternehmen eher finanziert als formal Beschäftigte mit stabilen Löhnen. Aber nur unter einer Bedingung: Die Eigentumsform ist nicht formal und es werden tatsächlich kommerzielle Aktivitäten durchgeführt.

Jenen Bürgern, die nicht "für ihren Onkel" arbeiten wollen, aber das Sozialpaket und die Vorteile des Amtseinkommens wichtig sind, empfiehlt es sich, über die Registrierung eines Einzelunternehmers nachzudenken. Das Meldesystem ist einfach und es gibt viel mehr Rechte und Möglichkeiten. Wenn es notwendig wird, eine Hypothek ohne Anzahlung und ohne Einkommensnachweis zu erh alten, sind die Erfolgsaussichten recht hoch.

IP-Vorteile

Individuellder Unternehmer hat die Chance, in mehreren Punkten gleichzeitig zu gewinnen:

1. Positive Bonität ist den meisten Unternehmern in der Anfangsphase eigen.
2. Einkommenstransparenz, da die Höhe des Einkommens durch nichts bestimmt wird und alles sein kann. Die Hauptsache ist, sie ehrlich in Steuerberichten wiederzugeben.
3. Zieht regelmäßig Steuern ab, einschließlich der persönlichen Einkommensteuer, deren Erklärung bereits als aussagekräftiges Belegdokument gilt.
4. Das Steuersystem kann vereinfacht oder UTII sein - wie es für das Subjekt selbst bequem ist.
5. Je nach Tätigkeitsdauer des Unternehmers gilt sein Einkommen als relativ stabil. Die Jahreszeiten sind kein Hindernis.

Außerdem muss ein Einzelunternehmer über ein Girokonto verfügen. Ein Kontoauszug ist eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Zahlungsfähigkeit nachzuweisen.

Aktuelle Angebote

Die gute Nachricht ist, dass Banken sich langsam auf Kunden zubewegen, die ihr Einkommen nicht verifizieren können. Zum Beispiel bietet der Marktführer des heimischen Finanzmarktes, die Sberbank, ein Programm an, nach dem Sie eine Finanzierung auf der Grundlage von nur zwei Dokumenten erh alten können.

In diesem Fall müssen mindestens 50 % der Wohnkosten übernommen werden. Eine Hypothek ohne Einkommensnachweis bei der Sberbank kann einen Antrag auf einen Betrag von höchstens 15.000.000 Rubel prüfen. Der zurückzuzahlende Betrag weicht vom ursprünglich ausgestellten Betrag um 10-11 % nach oben ab, ohne Bearbeitungskosten, Kreditprovision und andere damit verbundene Kosten.

VTB-24 bietet ein ähnliches System an. Das Programm mit dem vielsagenden Namen „Sieg über Formalitäten“ist bereit, Anträge von allen Bürgerinnen und Bürgern zu berücksichtigen, die über 25 Jahre alt und von ihrer Zahlungsfähigkeit überzeugt sind. Diese Personen können mit einer Finanzierung in Höhe von bis zu 30.000.000 Rubel rechnen. In diesem Fall muss der Eigentümer mindestens 40 % der Kosten an die Bank zahlen. Die Preise beginnen bei 12,6 %.

Die Bank of Moscow zeichnete sich durch eine besonders loyale H altung aus und war bereit, jeden Betrag bereitzustellen. Die Zinssätze werden zwar nicht für ein breites Spektrum offengelegt, aber wenn ein Kunde einen Kredit mit einem Minimum an Dokumenten beantragt, überschreitet die Zinsüberzahlung 0,5% nicht. Sie müssen mindestens 40 % des Wertes des Objekts bei sich haben.

Schlussfolgerung

Ob es möglich ist, Einkommen nachzuweisen oder nicht, eine Hypothek kann eine gute Möglichkeit sein, ein Eigenheim zu bekommen. In den letzten Jahren sind die Preise auf dem Immobilienmarkt etwas gesunken. Ab und zu gibt es eine Flaute, aber grundlegende Kursänderungen sind kaum zu erwarten.

Um eine Bank mit passenden Konditionen zu finden, sollten Sie sich an den Erfahrungen anderer Kunden orientieren. Für diese Zwecke ist es ratsam, Bewertungen zu Hypotheken ohne Einkommensnachweis zu lesen. Banken gehen zunehmend auf die Bedürfnisse ihrer Kunden ein und sind bereit, jede Situation individuell zu betrachten. Vielleicht werden die Zinsen etwas höher oder die Laufzeit länger.

Zum Beispiel ist die Gazprombank nach Kundenfeedback bereit, den Erwerb von zu finanzierenNeubau mit einer Anzahlung von 40%. Der Basiszinssatz beginnt bei 11,5 % und erhöht sich, wenn der Antragsteller die Privathaftpflichtversicherung ablehnt.

"Delta Credit" ist bereit, eine Hypothek für den Kauf eines Privathauses zu Zinssätzen von 8,75 bis 10,25 % bereitzustellen. Der Antragsteller muss mindestens 50 % der Wohnkosten tragen.

Kunden der Delta Bank wählten aus einer Vielzahl von Hypothekenangeboten einen Kredit zu vereinfachten Konditionen aus, und die Bank stimmte individuell zu, sie zu erfüllen: Anstatt das Einkommen zu bestätigen, boten sie an, eine gleichwertige Immobilie zu verpfänden.

Viele Familien entscheiden sich nicht für eine Hypothek, weil sie sich nicht in ihre Fähigkeiten trauen: Ohne Einkommensnachweis erwartet sie kräftezehrendes Herumrennen und Aktensammeln. Aber die Bedingungen ändern sich, und wenn Sie Inhaber einer Sberbank-Debitkarte sind, besteht die Möglichkeit, mit minimalem Aufwand eine Hypothek zu erh alten.

Angesichts der positiven Entwicklung können wir sagen, dass jeder die Möglichkeit hat, sich mit Hilfe einer Hypothek ein Eigenheim zu kaufen. Sicher, Sie müssen den Gürtel enger schnallen und ununterbrochen arbeiten. Aber wie oben erwähnt, ist das Wohnen der teuerste Besitz, den ein Mensch haben kann, und es lohnt sich auf jeden Fall.