Kurzfristige hochverzinsliche Anlage. Wo sind die besten Bedingungen?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Bankeinlagen sind eine Möglichkeit, Ihr Geld vor den schädlichen Auswirkungen der Inflation sowie vor Dieben zu schützen, die unter Ihr Kopfkissen gelangen und Ihren Vorrat stehlen können.

Und fast jeder möchte mit hohen Zinsen einzahlen, aber wie geht das?

Die Bank ist bereit, Kunden für unterschiedliche Leistungen unterschiedlich zu bezahlen

Es ist kein Geheimnis, dass das Grundprinzip einer Bank darin besteht, mehr Geld zu verdienen, als man ausgibt. Es gibt zwei Möglichkeiten, Geld bei Banken zu verdienen:

• Settlement and Cash Services (im Folgenden RKO genannt);
• Ausleihe.

Wenn eine Bank grundsätzlich keine zusätzlichen Finanzmittel für die Barabwicklung benötigt, dann benötigt sie für die Kreditvergabe Gelder, die an Kunden ausgegeben werden.

Einzahlungen sind die Hauptquelle, um Geld für Unternehmen anzuziehen. Und trotz der unterschiedlichen Zinssätze sind sie sich alle ähnlich, haben aber natürlich kleine Unterschiede.

Zinssatz auf Einzahlung - WegKunden anziehen

Um in kürzester Zeit den größtmöglichen Geldbetrag anzuziehen, bieten Banken ihren Kunden an, eine Einzahlung zu hohen Zinssätzen zu tätigen. Und natürlich wird die Mehrheit der Menschen genau die Finanzinstitute wählen, die die höchsten Zinsen festlegen.

Denn wenn eine Bank um die Ecke bessere Konditionen bietet, warum dann nicht dort einzahlen?

Finanzberater können natürlich anfangen, davon zu sprechen, nicht auf den Zinssatz zu schauen, sondern das Rating der Bank, ihre Verbindungen, Zuverlässigkeit und finanzielle Stabilität zu studieren, insbesondere wenn es um hochverzinsliche Fremdwährungseinlagen geht.

Darin ist etwas Wahres und einige Lügen. Tatsächlich versuchen sie mit diesen Worten, mit Ihrem Wunsch zu spielen, nicht mit einer Nase zurückgelassen zu werden und Ihr Geld nicht zu verlieren.

Dies ist übrigens ein ziemlich effektiver Weg, der es einigen Banken ermöglicht, einen breiten Kundenstamm zu haben, ohne einer von ihnen anzubieten, Einlagen zu hohen Zinssätzen zu hinterlegen.

Höchster Einzahlungssatz

Um ehrlich zu sein, haben die meisten Menschen seit 2009 gelernt, ihr Geld nicht den Banken anzuvertrauen, die dann wie Seifenblasen "zerplatzen". Doch nach und nach kehrt das Vertrauen in die Banken zurück, obwohl die aktuellen Währungsschwankungen Anlass zur Sorge geben. Aber die alten Fremdwährungseinlagen zu einem hohen Prozentsatz sind natürlich nicht mehr auffindbar.

Wenn Sie den Markt für Bankdienstleistungen analysieren, können Sie bestimmte Trends erkennen, die fest verankert sindRussische Föderation. Werfen wir einen Blick darauf.

Natürlich gibt es verschiedene Banken und Banken, und jeder hat seine eigenen Richtlinien für Einzahlungsprogramme, die eine Einzahlung zu hohen Zinssätzen anbieten. Trotz möglicher erheblicher Unterschiede bei den Zinssätzen für Einlagen sind die Kredit- und Einlagenkonditionen im Wesentlichen gleich.

Das heißt, der Unterschied zwischen dem durchschnittlichen Zinssatz für Einlagen und Kredite bei den meisten Finanzinstituten der Russischen Föderation liegt auf dem gleichen Niveau.

Welche Einzahlungen sind besser zu wählen, um den maximalen Nutzen zu erzielen?

Leider lassen es die aktuellen Einlagenkonditionen, auch hochverzinsliche Bankeinlagen, nicht zu, dass Sie mit Ihrem Geld wirklich Geld verdienen. Dies wurde besonders deutlich von Bankkunden verstanden, die es vorzogen, Einlagen in Rubel zu eröffnen, in der Hoffnung auf einen höheren Kurs als in Fremdwährung.

Aufgrund der Tatsache, dass der Rubel gegenüber dem Dollar stark gefallen ist, wurde das tatsächliche Kapital der Einleger fast zweimal abgewertet. In der Zwischenzeit bringen hochverzinsliche Bankeinlagen am Ende der Laufzeit nicht mehr als 13% der Einnahmen. Dies gilt auch dann, wenn die Inflation nicht berücksichtigt wird. Und diejenigen, die das Risiko spüren und eine Einzahlung in Dollar tätigen konnten, haben im Gegenteil gewonnen.

Vergleicht man die Zinssätze für Einlagen, die von Banken in der Russischen Föderation angeboten werden, mit dem Niveau der europäischen Länder, sieht man, dass Banken im Ausland bereit sind, viel weniger für Finanzmittel zu zahlen. Dementsprechend ist auch die Höhe der Kreditprämie deutlich niedriger als unter den Bedingungen, die auf dem russischen Finanzdienstleistungsmarkt angeboten werden.

Kriterien, die bei der Wahl der Art des laufenden Kontos zu beachten sind

Um zu entscheiden, wie man am besten Geld auf der Bank anlegt, lohnt es sich, die folgenden Punkte zu berücksichtigen:

• Zinsniveau;
• Einzahlungsfrist;
• Bedingungen für die Vertragsauflösung, Pflichten der Parteien;
• Reputation eines Finanzinstituts;
• Treueprogramme.

Sehen wir sie uns genauer an.

Einzahlungsbedingungen sollten nicht irreführend sein

Auf der Suche nach dem höchsten Zinssatz ist es leicht, einem Betrug zum Opfer zu fallen. Wenn die Höhe der Einlagenzinsen deutlich von den durchschnittlichen Marktbedingungen abweicht, sollte dies sofort alarmiert werden.

Dies kann zum Beispiel bedeuten, dass die Bank kritisch knapp bei Kasse ist. Eine solche Position kann ein Bankinstitut in den schnellen Bankrott führen. Schließlich müssen Sie durch die Erhöhung der Einlagenzinsen automatisch die Provisionen und Zinsen für Kredite erhöhen. Und das droht bereits, dass sich Kunden von der Bank abwenden.

Auf der Suche nach hochverzinslichen Einlagen für 6 Monate? Lesen Sie die folgenden Informationen

Oft werden die höchsten Sätze bei Einlagen beobachtet, die für 9-12 Monate in der Landeswährung angelegt werden. Darüber hinaus sind die Bedingungen für die Auszahlung der Zinsen und der Umfang der Einlage ein wichtiger Faktor.

Wenn Sie der Bank mitteilen, dass Sie das Guthaben nicht vorzeitig abheben werden, können Sie mit Angeboten mit mehr rechnenBevorzugte Umstände. Zwar gibt es diverse Programme zum schnellen Anziehen der Geldmenge, falls die Bank nicht über genügend Betriebskapital verfügt.

In solchen Fällen bieten Finanzinstitute kurzfristig hochverzinsliche Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 3 Monaten an. Aber sie sind am schwersten zu verdienen. Es sieht nur so aus, als würden dir 15% angeboten, aber das gilt nicht für die Vertragslaufzeit (der Zeitraum, für den das Geld platziert wird), sondern für das ganze Jahr. Wenn Sie also kurzfristige Einlagen zu einem hohen Zinssatz berücksichtigen, teilen Sie die vorgeschlagene Zinshöhe durch die Laufzeit des Einlagenvertrags.

Es lohnt sich auch, auf ein Muster hinzuweisen - je größer das Bankinstitut, desto niedriger der Einlagezins, den es sich leisten kann. Ja, auf der Straße kann man sehen, wie eine unbekannte Bank 15, 17 oder sogar 20 % pro Jahr anbietet.

Solltest du glauben, dass dein Geld zu dir zurückkehrt? Es ist sehr wahrscheinlich, dass dieser kleine Finanzagent in 3-4 Monaten platzt und Ihr Geld in der Tasche von jemandem ist, aber nicht von Ihnen. Selbst wenn Sie Einzahlungen für einen Monat zu einem hohen Prozentsatz tätigen möchten, gibt Ihnen niemand eine Garantie dafür, dass ein solches Finanzinstitut Ihr Geld zurückerstattet.

Auf welchem Niveau sind Einzahlungsangebote heute?

Die Kurse können sich täglich ändern, da sie direkt von der Bankpolitik und der operativen Situation auf dem Finanzdienstleistungsmarkt abhängen.

Wenn Sie heute zur Bank gehen, wird Ihnen im Durchschnitt angeboten:

• Termineinlagenin Rubel - von 6,0 % bis 10,0 %;
• für die gleichen Einzahlungen, aber in US-Dollar - nicht mehr als 3 %;
• Einzahlungen mit unbegrenzter Gültigkeitsdauer - nicht mehr als 2% in Rubel und noch weniger - in Fremdwährung.

Diese Zahlen können Sie mit der durchschnittlichen Inflationsrate in Russland vergleichen, die seit Anfang 2015 (laut offizieller Version) knapp über 10,5 Prozent lag. Und wenn wir berücksichtigen, dass der Rubelkurs zweimal gefallen ist, sieht alles noch schlimmer aus.

Daher können Sie mit keiner Art von Einzahlung wirklich Geld verdienen.

Lesen Sie, was Sie unterschreiben

Es ist eine traurige Tatsache, dass von allen Kunden nicht mehr als 10% den Vertrag lesen. Eine besondere Kategorie sind Anwälte, die jedes Wort sorgfältig lesen und versuchen, einen Haken zu finden.

Oftmals in Verträgen über Einlagen in Rubel zu einem hohen Zinssatz, sowie in allen anderen Fällen, können undurchsichtige Bedingungen vorgeschrieben werden, die mit Fallstricken einhergehen. Sie interessieren sich zum Beispiel für einen hohen Zinssatz, der mehrere Punkte höher ist als bei anderen Banken.

Der Vertrag einer solchen Bank kann die Zahlung einer Provision bei der Platzierung oder Abhebung einer Einlage vorsehen. Oder es können Strafen für vorzeitige Auszahlungen oder ähnliches anfallen.