Mikrokredite: Bewertungen, Registrierungs- und Erh altsbedingungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Wo bekomme ich einen Mikrokredit? Finden wir es heraus.

Im Leben eines jeden Menschen kann eine Situation eintreten, in der zu einem bestimmten Zeitpunkt Geld benötigt wird, es aber keines gibt. Das passiert, wenn Sie Ihre Finanzen nicht ein wenig kalkuliert haben, der Zahltag kurz bevorsteht oder das Telefon kaputt ist und das Kreditkartenlimit bereits aufgebraucht ist.

Besonders schwierig ist die Situation, wenn eine Person kein offiziell bestätigtes Einkommen hat oder die Bonität geschädigt ist. Daher kann ein Kredit über ein Bankinstitut nicht aufgenommen werden.

Wo bekomme ich einen Mikrokredit?

Gerade in solchen Lebensschwierigkeiten kommen Mikrofinanzunternehmen zur Hilfe. Sie sind Finanzinstitute, die sowohl online als auch persönlich tätig sind.

Ihre Hauptfunktion besteht darin, Kleinkredite ohne bürokratische Verzögerungen an potenzielle Kunden zu vergeben. Ab 18 Jahren ist es möglich, einen Mikrokredit zu erh alten. Die für die Gewährung eines Mikrokredits erforderlichen Unterlagen beschränken sich auf einen Reisepass und ein ausgefülltes Antragsformular. Genehmigte Gelder werden dem angegebenen Konto oder der angegebenen Karte gutgeschriebenMinuten.

In diesem Artikel werden wir die Bedingungen und Merkmale von Mikrokrediten, die Vor- und Nachteile dieses Kreditsystems sowie Bewertungen von Mikrokrediten im Detail betrachten.

Ein kleiner Rat

Bevor Sie die zahlreichen Angebote von Mikrofinanzorganisationen nutzen und bei ihnen einen Kredit aufnehmen, müssen Sie sich absolut sicher sein, dass Sie dieses Geld wirklich brauchen und mit den Konditionen für dessen Vergabe und weitere Rückzahlung zufrieden sind.

Die Frage nach dem Kreditlimit und dem Zeitpunkt der Rückgabe sind die Hauptfragen, die sich die meisten Menschen stellen, wenn sie einen Mikrokredit beantragen. Analysieren Sie Ihre finanzielle Situation sorgfältig, vielleicht ist nicht alles so schlimm, wie es scheint, und Sie können andere Wege finden, um das Problem zu lösen. Du kannst dir jederzeit Geld von Freunden wieder ausleihen, und zwar zinsfrei.

Darüber hinaus stellen die meisten Banken Kreditkarten zu Mindestkonditionen mit einer Nachfrist von bis zu zwei Monaten aus. Letztere Variante ist deutlich günstiger als ein Mikrokredit und rentabler, denn wenn Sie das geliehene Geld während der Schonfrist zurückgeben, dann ist die Überzahlung für die Inanspruchnahme des Darlehens ausgeschlossen. Und nur wenn alle oben genannten Möglichkeiten ausgeschöpft sind, sollten Sie die Dienste von Finanzinstituten in Anspruch nehmen.

Gibt es einen Mikrokredit ohne Zinsen?

Ein potenzieller Kreditnehmer erhält die einmalige Gelegenheit, beim ersten Antrag einen Barkredit zu beantragen, und es müssen keine Zinsen gezahlt werden. Dies ist in der Tat sehr profitabel, insbesondere wenn man bedenkt, dass MFIs zwischen 365 und 720 % für einen Kredit verlangen.ein Jahr oder länger.

Leider ist nicht alles so rosig. Laufzeit und Höhe sind nach den individuellen Bedingungen des Kreditgebers streng begrenzt. Der Mindestbetrag beträgt 2000-3000 Rubel. Die Laufzeit des Darlehens ist zudem auf eine Woche begrenzt, maximal zwei. Die rechtzeitige Rückgabe eines solchen Darlehens wirkt sich positiv auf die spätere Zusammenarbeit aus. Die Organisation wird loyaler und bereit, Geld zu verleihen.

Funktionen

Auch in diesem Fall gibt es eine wichtige Nuance: Wenn finanzielle Schwierigkeiten regelmäßiger Natur sind, dann ist es besser, eine andere Lösung zu finden und Mikrokredite zu vermeiden. Schließlich ist ein solcher Kredit nicht leichter zurückzuzahlen als ein Kredit bei einer Bank. Gleichzeitig sind die Zinsen für Mikrokredite hoch und die Strafen für Verzögerungen hoch. Aus diesem Grund sollten Sie genau verstehen, wann Sie den gesamten Betrag zurückgeben können, da eine Überzahlung für mehrere Monate der Verwendung von Mitteln für einen Mikrokredit den Betrag verdoppeln kann.

Nicht jeder hat Zugang zu Konsumkrediten, da die erforderlichen Unterlagen nicht vorgelegt werden können oder eine Person bereits mehrere Kredite erh alten hat. Menschen mit schlechter Bonität helfen Mikrokredite, finanzielle Probleme zu lösen. Darüber hinaus sagen Bewertungen von Mikrokrediten, dass es definitiv keine Probleme geben wird, einen Kredit zu erh alten, aber dies ist immer noch ein Extremfall, wenn alle anderen Möglichkeiten der Geldbeschaffung ausprobiert wurden.

Vorteile

Kreditorganisationen sind bereit, ihren Kunden eine Vielzahl von Mikrokreditprogrammen anzubieten. Meistens handelt es sich dabei um kleine Geldbeträge bis zu 50.000. JedochEs gibt auch Angebote, deren Limit 1 Million Rubel erreicht. Die Hauptvorteile dieser Art der Kreditvergabe sind folgende Punkte:

1. Sofortige Kreditentscheidung. Bei erstmaligen Anträgen führen die Mitarbeiter des Unternehmens innerhalb weniger Stunden nach Antragstellung die notwendigen Prüfungen durch und entscheiden darüber. Bei Folgeanfragen geht die Prüfung viel schneller, da die Daten des Kreditnehmers bereits in der Datenbank eingetragen sind.

2. Um einen Kredit zu erh alten, müssen Sie nur einen Reisepass vorlegen. Manchmal kann ein zweites Dokument aus der Liste eines Kreditinstituts erforderlich sein (dies kann SNILS, ein Führerschein oder ein ausländischer Reisepass sein).

3. Mikrokredite werden ohne Sicherheiten vergeben, Sie müssen nicht einmal nach Bürgen suchen. Bei großen Geldbeträgen kann eine Kreditsicherheit verlangt werden.

4. Eine Mikrofinanzorganisation muss den Zweck der Kreditaufnahme nicht angeben.

5. Relativ bequeme Rückzahlungsoptionen.

6. Das Einkommen eines potenziellen Kreditnehmers spielt für die Kreditvergabe keine Rolle.

7. Auch Mikrokredite ohne Bonitätsprüfung sind ein großer Vorteil.

Fehler

Der Hauptnachteil eines solchen Kreditsystems sind die Kosten für einen Mikrokredit. Sie gilt als die teuerste Art der Kreditvergabe. Solche Kredite werden jedoch nur für kurze Zeit vergeben, sodass die Überzahlung nicht kritisch wahrgenommen wird.

Der Hauptunterschied zu einem Bankkredit besteht darin, dass die Zinsen für Mikrokredite wöchentlich oder sogar täglich berechnet werden. Meistens betragen die Zinsen 3-6% pro Wocheoder 1-2% täglich.

Solch hohe Zinssätze sind darauf zurückzuführen, dass die Vergabe von Mikrokrediten für ein Finanzinstitut sehr riskant ist.

Design

Mikrofinanzorganisationen konzentrieren sich derzeit hauptsächlich auf das Internet, wo Sie auch einen dringenden Mikrokredit online erh alten können. Der Markt in dieser Gegend ist überfüllt, manchmal ist es ziemlich schwierig, eine Wahl zu treffen. Die Hauptempfehlung in diesem Fall wird sein, die Organisation zu wählen, deren Bedingungen Sie in kurzer Zeit erfüllen können.

Obwohl Mikrokreditbeträge normalerweise klein sind und 50.000 Rubel nicht überschreiten, werden sich die anfänglichen Kreditkosten in einigen Monaten verzehnfachen, wenn sie nicht innerhalb des vereinbarten Zeitrahmens zurückgezahlt werden. Dies liegt daran, dass die Mikrokreditzinsen viel höher sind als bei Banken. Wird ein Konsumentenkredit im Schnitt zu 40 Prozent pro Jahr vergeben, dann erreicht die Mikrokreditquote 365 % und sogar das Doppelte – zahlreiche Bewertungen von Mikrokrediten bestätigen dies. Daher ist es wichtig, vor der Beantragung eines Mikrokredits alle Risiken abzuwägen.

Um einen Mikrokredit zu beantragen, benötigen Sie, wie bereits erwähnt, lediglich einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation. Ein Antrag auf Mikrokredit wird auf der Website der Organisation ausgefüllt, und die Sp alten zu Arbeitsort, Adresse und Telefonnummer bedürfen keiner dokumentarischen Bestätigung. Ein Mitarbeiter des Unternehmens, der den Antrag prüft, kann Sie zurückrufen, um die von Ihnen bereitgestellten Informationen zu überprüfen. Der Kredit wird in den allermeisten Fällen bewilligt. Danach wird das Geld auf Ihr Bankkonto oder Ihre Karte überwiesen.

Verfügbarkeit und einfache Registrierung und der Erh alt eines Mikrokredits sind natürlich attraktiv für potenzielle Kunden. Verschwenden Sie keine Zeit damit, die erforderlichen Dokumente zu sammeln, zur Bank zu gehen und nach Bürgen zu suchen. Das potenzielle Risiko, in finanzielle Knechtschaft zu geraten, ist jedoch ziemlich groß. Daher sollten Sie die Rückzahlung des Darlehens nicht hinauszögern, sondern innerhalb der vereinbarten Frist zurückzahlen.

Arten von Mikrokrediten

Je nachdem, wie die Mittel des bewilligten Mikrokredits an den Auftraggeber vergeben werden, werden folgende Arten unterschieden:

1. Mikrokredit Bargeld. Der Vertrag wird im Büro des Unternehmens unterzeichnet (vom Kunden sorgfältig studiert, insbesondere die Punkte zu Rückzahlung, Konditionen und Zinsen), dann wird der genehmigte Betrag ausgestellt. Die Rate beträgt normalerweise 2-3 % pro Tag.

2. Mikrokreditkarte. Die Kreditvergabe erfolgt zu jeder Tageszeit über das Internet. Nach der Genehmigung wird das Geld auf die angegebene Kartennummer gutgeschrieben und der Vertrag per Post verschickt. Wenn die Karte nicht verfügbar ist, kann sie direkt in der Geschäftsstelle des Unternehmens bezogen werden. Vorbeh altlich einer vorzeitigen oder zumindest fristgerechten Rückzahlung des Mikrokredits kann der Kunde zudem mit größeren Kreditsummen zu reduzierten Zinsen rechnen.

3. QIWI Geldbeutel. Dafür gibt es einen speziellen Service. Der Hauptvorteil dieser Methode besteht darin, dass ein Kredit direkt über die Qiwi-Brieftasche selbst ausgestellt werden kann.

4. "Yandex-Geld". Das Registrierungs- und Empfangsschema ähnelt einer Plastikkarte, nur die Nummer wird in den Details angegeben"Yandex"-Brieftasche.

5. "Kontakt"-System. In diesem Fall sollten Sie sich nach Ausfüllen und Genehmigung des Antrags auf Vergabe eines Mikrokredits mit Ihrer Pass- und Überweisungsnummer an die Kontaktstelle wenden.

6. Heim. Nach Registrierung und Genehmigung des Antrags wird das Geld in Form von Bargeld oder auf einer Plastikkarte an die angegebene Adresse gebracht.

Beliebteste Mikrokreditorganisationen

Heute sind die gängigsten Mikrofinanzorganisationen, die die Online-Beantragung von Mikrokrediten anbieten, folgende:

1. "Heimatgeld". Der Kreditbetrag übersteigt 50.000 Rubel nicht. Der Antrag wird laut Pass innerhalb weniger Stunden geprüft. Ab dem 18. Lebensjahr kann jeder Bürger einen Mikrokredit für einen Zeitraum von bis zu einem Jahr zu einem Zinssatz von 8,9 % monatlich aufnehmen. Zusätzliche Provisionen werden nicht erhoben. Der Antrag kann auch telefonisch gestellt werden. Nach der Genehmigung liefert der Manager Bargeld oder eine Plastik-Mikrokreditkarte an die angegebene Adresse.

2. Viva Geld. Bei der ersten Beschwerde kann der Kunde mit einem Betrag von bis zu 16.000 rechnen, bei wiederholten bis zu 40.000. Das Alter des Kreditnehmers ist auf 21 bis 70 Jahre begrenzt. Die maximale Kredittilgungsdauer beträgt sechs Monate bei 18,9 % pro Monat. Sie können Geld in bar oder über "Kontakt" erh alten. Die Bonität des Kreditnehmers spielt keine Rolle.

3. "MigKredit". In der ersten Phase können Sie bis zu 25.000 Rubel erh alten, dann kann sich dieser Betrag verdoppeln. Nach der Genehmigung wird das Darlehen auf ein Bankkonto, auf die "Corn" -Karte oder per Überweisung überwiesenüber Euroset. Das Alter des Kreditnehmers muss über 23 Jahre alt sein, die maximale Kreditlaufzeit beträgt 6 Monate bei 9% monatlich.

4. "Ja! Geld." Das Unternehmen ist in vielen großen Städten Russlands vertreten. Darlehensbetrag bis zu 10 Tausend Rubel. Der Antrag wird innerhalb einer halben Stunde bearbeitet. Alter von 21 bis 65 Jahren, für bis zu 15 Tage zu 2 % pro Tag. Zahlungsverzug wird mit einer Strafe von 2 % pro Tag geahndet. Alle Zinsen werden ganz am Ende bezahlt.

5. "E-Darlehen". Sie können bis zu 20.000 Rubel erh alten. Die Kreditlaufzeit beträgt bis zu einem Monat, das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 20 und 65 Jahren. Darlehenszinsen bis zu 60 % pro Monat. Voraussetzung ist das Vorhandensein einer Telefonnummer und eines Bankkontos.

Sberbank vergibt jetzt auch Mikrokredite.

Was ist ein Mikrokredit der Sberbank?

Geld, das für kurze Zeit gegeben wird. Ein solcher Kredit ist perfekt in Fällen, in denen Sie dringend Geld brauchen und das Geh alt noch in weiter Ferne liegt. Dies ist eine ideale Lösung, da Sie kein langfristiges Darlehen aufnehmen und auch keinen großen Prozentsatz zahlen müssen. Einen Mikrokredit bei der Sberbank erh alten Sie online innerhalb weniger Minuten. Der Betrag wird zwar gering sein, aber Sie müssen nicht zur Bank gehen und Ihre Zeit für ein paar tausend Rubel verschwenden. Der Kunde muss den erforderlichen Betrag über sein persönliches Konto in Sberbank Online anfordern. Wenige Tage später können Sie das Darlehen genauso einfach per Abbuchung von Ihrer Geh altskarte zurückzahlen.

Rückzahlungsbedingungen

Kleinkredit ohne Zins will alles haben. Aber meistens ist das nicht möglich.

Jede Mikrofinanzinstitution hat ihre eigeneAnforderungen und Rückzahlungsbedingungen des gewährten Darlehens. Meistens werden die Kunden aufgefordert, den gesamten Kreditbetrag am Ende des angegebenen Zeitraums oder wöchentlich einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen. Die Zahlung kann sowohl in den Büros der Organisation als auch über Internetdienste und Terminals erfolgen.

Es ist sehr wichtig, nicht zu vergessen, dass der Zahlungsverzug zu hohen Bußgeldern führt, die den ursprünglichen Betrag um ein Vielfaches erhöhen. Mikrofinanzorganisationen übertragen Schulden unehrlicher Kunden an Inkassounternehmen.

Das Studium der Kreditbedingungen und aller Vertragsklauseln ist ein obligatorischer Schritt bei der Beantragung eines Mikrokredits. Vollständige Informationen über das aufgenommene Darlehen helfen, unangenehme Folgen und unerwartete Überraschungen bei der Verwendung von Mitteln zu vermeiden.

Die Rückzahlung eines über einen längeren Zeitraum vergebenen Mikrokredits kann auf folgende Weise erfolgen:

1. Bargeld über die Kasse in der Geschäftsstelle eines Kreditinstituts.

2. Bargeldlose Zahlung.

3. Durch elektronische Zahlungssysteme.

4. Über Terminals und Geldautomaten.

5. Postüberweisung.

Bewertungen zu Mikrokrediten: Vor- und Nachteile

Wenn wir all das analysieren, dann liegt der Schluss nahe, dass ein Mikrokredit in einer bestimmten Lebenssituation finanzielle Probleme lösen kann. Dies ist eine kostengünstige und schnelle Möglichkeit, eine bestimmte Menge auf einmal zu erh alten. Die Hauptsache ist zu verstehen, dass diese Entscheidung sinnvoll und wirklich notwendig ist. Es ist wichtig, das potenzielle Risiko angemessen einzuschätzen undihre finanzielle Fähigkeit, den eingenommenen Betrag zurückzuerstatten. Dies ist eine extreme Maßnahme zur Lösung von Materialproblemen. Wenn es andere Möglichkeiten gibt, wie z. B. den Gang zur Bank, dann ist es besser, sie zu nutzen.

Was die Rezensionen betrifft, so sind sie ziemlich mehrdeutig und widersprüchlich. Wer mit Verzögerungen und horrenden Bußgeldern konfrontiert wird, beschwert sich natürlich über ständige Anrufe und regelrechte Erpressung durch Mitarbeiter einer Mikrofinanzorganisation.

Natürlich ist diese Situation sowohl für den Schuldner als auch für das Unternehmen selbst unangenehm. Aus diesem Grund sollten Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten prüfen, bevor Sie einen solchen Kredit aufnehmen. Es ist wichtig, das erh altene Geld innerhalb der angegebenen Frist zurückzugeben und nicht zu verzögern.

Die meisten Rückmeldungen zu den Aktivitäten von Mikrofinanzinstituten sind jedoch positiv. Viele Mikrokredite halfen in schwierigen Situationen. Jemand ist verreist, hat seine Kreditkarte zu Hause vergessen, jemand hatte unvorhergesehene dringende Ausgaben und das Geh alt ist noch weit entfernt. In solchen Fällen lohnt es sich, einen Mikrokredit aufzunehmen, vor allem, wenn es sich um einen kurzen Zeitraum und eine schnelle Rückzahlung handelt. Auch die bequeme Registrierung über das Internet zieht immer mehr Kunden an. Dies erleichtert den Prozess, Geld in jeder bequemen Form zu erh alten, erheblich.

In negativen Bewertungen finden sich häufig Hinweise, dass für einen bereits bewilligten Kredit innerhalb von vier Tagen Geld auf dem Konto gutgeschrieben wurde. Dies löste natürlich eine Beschwerdewelle von Kunden aus, denn meistens werden bei der Beantragung eines Mikrokredits Mittel „gestern“benötigt.

MikrofinanzOrganisationen erklären eine solche Verzögerung durch die etablierten Vorschriften. Erkundigen Sie sich daher bei der Beantragung unbedingt beim Manager nach dem Zeitpunkt der Überweisung, um solche Missverständnisse zu vermeiden.

Es gibt einige, die mit RosDengi unzufrieden sind. Die meisten Beschwerden werden jedoch von Personen vorgebracht, die aus eigenem Verschulden in Zahlungsverzug geraten. Es gibt jedoch einige berechtigte Forderungen, insbesondere bezüglich der Erhöhung des Zinssatzes für überfällige Schuldner. Somit wachsen die Verpflichtungen gegenüber der Organisation ständig und treiben den Schuldner in endlose finanzielle Knechtschaft.

Aber auch hier liegt die Hauptschuld bei der Person, die den Kredit gewährt hat, weil alle Bedingungen im Vertrag festgeh alten sind. Um Missverständnisse zu vermeiden, sollten Sie dieses Dokument nur sorgfältig lesen und es nicht unterschreiben, ohne sicher zu sein, dass die Bedingungen erfüllt werden können.

Der Wunsch einer Mikrofinanzorganisation, ihre Gelder zurückzuzahlen, ist dadurch gerechtfertigt, dass dies die Grundlage ihrer Aktivitäten ist. Sie gehen ein potenzielles Risiko ein, indem sie Kredite an praktisch jeden vergeben, und natürlich werden sie keine Schulden erlassen.

Allerdings führt ihre Besessenheit oft zu einer Gegenreaktion des Kreditnehmers. Es sollte daran erinnert werden, dass es sich nicht lohnt, bei Zahlungsverzug den Dialog mit dem Unternehmen zu vermeiden, das den Kredit gewährt hat. Es ist sinnvoll, mögliche Optionen und Bedingungen für eine Rückerstattung anzugeben.