Überziehung, Belarusbank: Bedingungen, Vor- und Nachteile

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Fast jeder Mensch stand vor dem Problem, dass ihm das Geld fehlte, um einen Kauf zu tätigen. In einer solchen Situation können Sie Freunde oder Verwandte um einen Kredit bitten oder sich für einen sehr kurzen Zeitraum Geld von einer Bank leihen.

Definition

Überziehung ist ein Darlehen, das von einer Bank ausgegeben wird, um das Konto einer Person aufzufüllen. Der wesentliche Unterschied zu einem Verbraucherkredit besteht darin, dass er während der Vertragslaufzeit mehrfach verlängert werden kann. Darüber hinaus müssen Sie das Darlehen mindestens einmal im Monat zurückzahlen, und die gesamten Schulden werden verzinst.

Was ein potenzieller Kreditnehmer wissen muss?

Überziehung ist eine revolvierende Kreditlinie. Vorbeh altlich der rechtzeitigen Rückzahlung der Schulden können die Mittel unbegrenzt verwendet werden. Dies ist sehr praktisch für Kunden, die ihre Zeit schätzen und nicht jedes Mal einen neuen Kredit beantragen können.

Ein solcher Kredit ist viel billiger als das "Geld vor Zahltag", das Mikrofinanzorganisationen heute anbieten.

Der Zinssatz ist bei allen Banken variabel. Es hängt vom Einkommensniveau des Kunden ab.

Überziehung ist nicht nur formal, sondern auch technisch. Im zweiten Fall kann ein negativer Kontostand nach der Umrechnung von Geldern oder einer Bargeldabhebung über einen Geldautomaten mit einer hohen Provision auftreten. Im Falle einer technischen Überziehung gewährt die Bank 35 Tage Zeit, um die Schulden zurückzuzahlen. Andernfalls werden dem Kunden Strafen auferlegt.

Bei vorzeitigem Eingang von Einnahmen auf der Karte aus irgendeinem Grund werden dem Kunden Sanktionen in Form einer Erhöhung der Provision oder einer Verringerung des Limits auferlegt.

Kreditinstitute erheben auch eine Gebühr für das Abheben von Geldern an Geldautomaten.

Seit einiger Zeit haben belarussische Banken damit begonnen, Überziehungskredite gleichzeitig mit der Durchführung eines Geh altsprojekts zu verkaufen. Für viele Rentner ist das eine große Überraschung. Tatsächlich werden im Falle einer Verzögerung bei der Überweisung von Einnahmen Strafen gegen den Kunden verhängt.

Funktionen

Überziehung wird nur an Bestandskunden eines Kreditinstituts vergeben. Das Geld wird auf ein offenes Konto überwiesen. Meistens wird dafür eine Geh altskarte verwendet. Ein solches Konto wird zweimal im Monat aufgefüllt, und das Geld kann unbegrenzt oft verwendet werden. Die Geldgrenze wird von der Bank auf der Grundlage der Höhe des Einkommens des Kunden festgelegt. Reicht das Guthaben auf der Karte für einen Einkauf nicht aus, wird der Dispo-Service automatisch aktiviert. Das heißt, der Kunde kann den Einkauf mit seiner Geh altskarte bezahlen, jedoch auf Kosten der Fremdmittel.

Überziehung ist dasdas gleiche Darlehen, für das Zinsen berechnet werden. Das heißt, der Kunde muss weiterhin den Kapitalbetrag und die aufgelaufene Provision an die Bank zurückzahlen. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Kredit wird der Kredit sofort nach Überweisung des Geldbetrags auf das Konto zurückgezahlt und die Provision auf den eingesetzten Geldbetrag erhoben. Wenn ein Kunde beispielsweise einen Kredit in Höhe von 100.000 BYN erh alten hat, aber nur 10.000 BYN verwendet hat, werden nur auf diesen Betrag Zinsen berechnet, bis die Schuld zurückgezahlt ist.

Heute sprechen wir darüber, wie man einen Überziehungskredit bei der Belarusbank bekommt.

Wie bewerbe ich mich?

Ein Antrag auf Überziehung bei der Belarusbank kann direkt auf der Website eines Kreditinstituts im gleichnamigen Bereich gestellt werden. Um einen Kreditantrag über Internetbanking auszufüllen, gehen Sie einfach zum Abschnitt "Zusätzliche Dienste" des Menüs "Konten". Im M-Banking befindet sich der entsprechende Menüpunkt im Bereich „Services“. Sie können sich auch an eine der Filialen der Belarusbank OJSC wenden.

Überziehung einer Geh altskarte wird auf Basis des errechneten Limits gewährt. Letztere hängt von der Höhe des monatlichen Einkommens ab und darf 200 Grundeinheiten nicht überschreiten. Der ausgefüllte Antrag geht an die Kreditabteilung der Bank, bei der das Konto (Karte) eröffnet wurde.

Die Mitarbeiter der gleichen Abteilung werden den Auftraggeber über das Ergebnis des Vorbescheids per SMS oder auf einem anderen von ihm gewählten Weg informieren. Wenn der Antrag genehmigt wird, wird der Kunde ins Büro eingeladen, um die Originale der deklarierten Dokumente vorzulegen und den Vertrag zu unterzeichnen.

Überziehung "Belarusbank"erstellt bei Vorlage eines Reisepasses und einer Einkommensbescheinigung für die letzten zwei Quartale.

Bedingungen

JSC "Belarusbank" bietet Kredite für Lohnkarten im Rahmen von zwei Programmen an, die sich in Limits, Bedingungen und Provisionen unterscheiden:

1. Fälligkeit einmal im Quartal. Überziehungskredit "Belarusbank" sieht für ein Jahr in Höhe des doppelten monatlichen Einkommens für die letzten sechs Monate vor. Zinssatz=SR + 9 PP (29 % per 01.11.16). Die Laufzeit des Darlehens darf die Laufzeit des Kartenkontos nicht überschreiten.

2. Mit einer Laufzeit von einmal alle sechs Monate. Überziehung "Belarusbank" sieht für ein Jahr in Höhe von 400% des durchschnittlichen monatlichen Einkommens in den letzten sechs Monaten vor. Zinssatz=SR + 10 PP (30 % per 01.11.16). Die Laufzeit des Guthabens darf die Laufzeit des Kartenkontos nicht überschreiten. Dieser Service steht Kunden mit weniger als 1 Jahr Betriebszugehörigkeit bei ihrem letzten Job nicht zur Verfügung.

Das bisher bestehende Programm mit monatlicher Rückzahlungsfrist ab 01.08.16 wurde beendet.

Potenzielle Kreditnehmer müssen die folgenden Anforderungen erfüllen:

• als Einzelpersonen oder einzelne Unternehmer aufgeführt werden;
• in der Vergangenheit eine perfekte Kredithistorie haben;
• ein Bankkonto mit Transaktionen in den letzten drei Monaten haben.

Wie verwende ich den Überziehungskredit der Belarusbank?

Nach Bereitstellung dieses Dienstes kann der Kunde Rechnungen mit geliehenem Geld von seiner Karte bezahlen. Der Kunststoffh alter bestimmt selbst wann, inwie viel und wofür der Überziehungskredit ausgegeben werden soll. Die Belarusbank erhält Zinsen nur auf den tatsächlichen Betrag der Schuld. Wenn der Kunde die Dienstleistung erteilt hat, sie aber nicht nutzt, zahlt er keine Provision. Der Überziehungskredit wird automatisch aktiviert, wenn der Kunde die Rechnung bezahlt, deren Betrag das Guthaben seiner eigenen Mittel übersteigt. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt ebenfalls automatisch nach Gutschrift der Einnahmen auf dem Konto.

Kredit vs. Überziehungskredit

Ein Überziehungskredit ist im Kern einem Konsumentenkredit sehr ähnlich, der auf Karten gewährt wird. Die Kredithöhe richtet sich in beiden Fällen nach der Geh altshöhe. Allerdings ist die maximale Kreditsumme höher als bei einem Dispo bei der Belarusbank. Zinsen für Bargeldabhebungen auf dem Konto - 4%. Die Sätze für die Mittelverwendung sind in beiden Fällen gleich. Bei der Beantragung eines Kredits werden jedoch Zinsen auf den gesamten Betrag der ausstehenden Schuld berechnet. Für die Beantragung eines Überziehungskredits bei der Belarusbank sind keine Sicherheiten oder Garantien erforderlich.

Kundenrezensionen

Der Hauptvorteil ist die Benutzerfreundlichkeit. Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie sich nur online bewerben. Besitzt der Auftraggeber bereits eine Geh altskarte, ist die Vorlage einer Einkommensbescheinigung nicht erforderlich. Nach vorläufiger Bestätigung des Antrags wird sich der Bankmanager mit dem Kunden in Verbindung setzen, um Zeit und Ort des Treffens mit dem Filialmitarbeiter zu vereinbaren. Bereits in der Geschäftsstelle des Kreditinstituts wird dem Kunden ein Kreditvertrag zur Unterzeichnung vorgelegt. Danach kann der Dispo unbegrenzt oft genutzt werden.

Die Rückzahlung der Schulden erfolgt automatisch nach Auffüllung des Kontos. Einerseits muss der Kunde keinen Geldautomaten oder Terminal suchen, um die nächste Rate zu bezahlen. Bei einer überfälligen Forderung hingegen wird das Konto gesperrt, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Darüber hinaus kann die Bank andere Strafen in Form einer Senkung des Limits und einer Erhöhung des Zinssatzes verhängen. Zu den Nachteilen eines Dispokredits gehören auch ein kleines Kreditlimit und kurze Vertragslaufzeiten (von 3 bis 12 Monaten).

Andere Optionen

Nachdem wir die Bedingungen, unter denen Sie Kredite auf einer Karte bei der Belarusbank beantragen können, im Detail geprüft haben, werden wir andere Angebote prüfen.

Marktsätze für die Bedienung solcher Kredite schwanken zwischen 33-48%. Gleichzeitig müssen Kunden 34-42 % für Verbraucherkredite zahlen.

Der niedrigste Zinssatz auf dem Markt wird von der BelVED Bank angeboten. Der Kredit „Spare Groschen“sieht eine Provision von 33 % vor. Für die Nutzung eines ähnlichen Produkts zahlen Kunden der Fransabank und der Zepter Bank 39 %, der Technobank und der Priorbank 40 %, der BNB-Bank und der Bank Moscow 42 %. Überziehungskredite sind für Kunden der VTB Bank am teuersten - 47%. Gleichzeitig gewähren viele Finanzinstitute eine Nachfrist von 10-30 Kalendertagen, während der Zinsen auf das Darlehen in Höhe von 0,0001 % erhoben werden.

Die kostenlose Auszahlung von Geldern vom Konto ist nur für die Karten der MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow vorgesehen. Eine ähnliche Operation in der Zepter Bank wird zum Satz berechnet2,5 %, in Technobank - 3-5 % je nach Tarifplan.

Die Alfa-Bank bietet einen ähnlichen Service nur für Geh altskarteninhaber an. Die Höhe der Grenze beträgt 300 % des durchschnittlichen monatlichen Einkommens. Der Zinssatz steigt mit der Laufzeit des Darlehens. Beim Abheben von Geldern vom Konto wird eine Gebühr von 2 % erhoben.

Betrag	Anzahl der Tage seit Ausgabe des Darlehens
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15.9%	24.9%	29.9%

"Belagroprombank" bietet seinen Kunden auch zwei Programme zur Auswahl an. Die ersten 90 Tage ab dem Datum der Unterzeichnung des Überziehungsvertrags werden mit 10 % pro Jahr gewährt. Ab dem 91. Tag beginnt der Satz von 13 % zu gelten. Ausnahmen sind Teilnehmer des Geh altsprojekts und Mitarbeiter von landwirtschaftlichen Betrieben. Überziehungskredite werden solchen Kunden zu 12,5 % pro Jahr gewährt. Der anfängliche Darlehensbetrag ist auf 5.000 BYN begrenzt und der Höchstbetrag beträgt 200.000 BYN. Die Bewerbung wird innerhalb von zwei Tagen bearbeitet. Das Geld wird auf die Karte überwiesen, die ein monatliches Einkommen erhält: Geh alt, Geschäftsgewinne, Rente.

„Belarusbank“Guthaben auf der Kartebietet basierend auf der Höhe des Einkommens, aber in "BSP-Sberbank" kann der erste Überziehungskredit für einen Höchstbetrag von 10.000 BYN zu 16% erh alten werden. Die Bewerbung wird innerhalb von zwei Werktagen bearbeitet. Sie können das Darlehen innerhalb eines Jahres ab Entstehung der Schuld zurückzahlen. Einen Überziehungskredit können nicht nur Bürger der Republik Belarus erh alten, sondern auch Staatenlose mit einer festen Einkommensquelle.

Schlussfolgerung

Überziehung ist eine gute Möglichkeit, im Notfall an geliehenes Geld zu kommen, aber Sie müssen diesen Service sehr vorsichtig nutzen. Noch besser, aktivieren Sie es nur im Notfall. Überziehung nervt. Zunächst nimmt der Kunde einen Kredit „für wichtige Bedürfnisse“auf und kann nach ein paar Monaten nicht mehr aufhören, da die Höhe des Limits ständig steigt und der Erlös nicht ausreicht, um die Schulden vollständig zu tilgen.