Die Verjährungsfrist für einen Bankkredit für Privatpersonen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Die Verjährung eines Darlehens als Grundbegriff wird im aktuellen Zivilrecht berücksichtigt. Nach deren Abschluss haben die Finanzinstitute keine Möglichkeit, den Schuldner zur Zahlung der fälligen Beträge zu zwingen. Das Gesetz legt einen bestimmten Zeitraum fest, aber es gibt keinen Wortlaut über den Beginn dieses Zeitraums. Daher kommt es zwischen den Konfliktparteien zu diesem Thema häufig zu verschiedenen Streitigkeiten. Der Zeitraum, in dem ein Bankinstitut das Potenzial hat, Beträge von Einzelpersonen einzuziehen, wird als Verjährungsfrist für Kreditverpflichtungen bezeichnet. Nach dem Stichtag können Bankinstitute nach geltendem Recht keine Rückerstattung mehr verlangen. Es ist diese Gelegenheit, die verschiedene Betrüger nutzen, in der Hoffnung, dass sie Zahlungen für ihre Verpflichtungen vermeiden können. Doch ist alles so einfach? Im Rahmen dieses Artikels gehen wir näher auf diese Fragen ein.

Was bedeutet der Begriff Verjährung?

Wenn Menschenein Darlehen aufnehmen, dann denken sie in der Regel selten über die Frage nach, wie lange die Verjährungsfrist für ein Darlehen vertraglich festgelegt ist und ob sie überhaupt besteht. Gesetzlich existiert eine solche Frist natürlich.

Die Verjährungsfrist für ein Darlehen ist der Zeitraum, in dem ein Bankinstitut Gelder von einem Kreditnehmer durch die Justiz zurückerh alten kann. Gesetzlich vorgeschrieben sind drei Jahre ab dem Datum der letzten Zahlung.

Im Jahr 2018 wird die Verjährungsfrist mit 36 Monaten berechnet. Danach kann jede Einziehung der Bank in Höhe der Kreditschuld nach Ablauf der Verjährungsfrist für das Darlehen in der Rechtspraxis als unzumutbar angesehen werden.

Wenn Sie bei einer Bank einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass jeder Zeitraum auf Null zurückgesetzt werden kann und bei jedem Kontakt mit einem Bankinstitut von vorne beginnen kann. Die Tatsache, dass ein Bankangestellter einen Kunden anruft, reicht jedoch nicht aus, um die Fristverlängerung zu rechtfertigen, da dies kein Beweis für eine Interaktion ist, bis ein Protokoll eines solchen Gesprächs vorgelegt wird.

Wie berechnet man?

Um die Verjährungsfrist für Kredite an Privatpersonen zu berechnen, müssen Sie sich das Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation ansehen.

Zu diesem Thema ist das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation in Art. 196 besagt, dass ein solcher Zeitraum drei Jahre beträgt.

So berechnen Sie die Verjährung eines Darlehens, um den Ausgangspunkt für die anstehende Interessenverteidigung genau zu bestimmen. Ein Bankinstitut kann sich jederzeit an die Justizbehörden wenden. In diesem Zusammenhang muss der Kostenträger das Versäumnis des Partners eigenständig nachweisenBegriff. Dazu müssen Sie:

• schreiben Sie eine Erklärung, in der Sie verlangen, dass Ihre personenbezogenen Daten aus dem Bankensystem entfernt werden;
• beantragen Sie beim Gericht die Aussetzung von Fragen zur Rückzahlung des Schuldbetrags nach drei Jahren.

Für die Berücksichtigung der Verjährungsfrist für das Inkasso eines Kredits durch eine Bank gibt es in der Rechtspraxis drei Möglichkeiten:

1. Nach erfolgter Rückzahlung der letzten Rate, wenn die Beziehung zum Finanzinstitut zu Ende geht. Dies gilt beispielsweise für Kreditkarten mit unbefristetem Vertrag;
2. Ab Ende der Leihfrist, wenn die Leihurkunde abläuft;
3. Ab dem Zeitpunkt, an dem das Finanzinstitut Forderungen zur vorzeitigen Zahlung der Schulden erhält. Dies ist bereits 90 Tage nach Beginn der Verzögerung möglich.

Bei der Anhörung eines Falls wählt die Justiz eine der beschriebenen Optionen. Die Praxis der Urteile ist jedoch unterschiedlich. Die Auslegung des Gesetzes kann sich ändern. Es ist jedoch zu beachten, dass der Zeitpunkt der Kreditbeantragung kein Ausgangspunkt ist.

Nach der Gerichtsverhandlung ist der Schuldner verpflichtet, der „Darlehensstelle“, Strafen, Zinsen und Organisationskosten des Klägers zu zahlen. Nach dem Prozess wird der Fall von Gerichtsvollziehern bearbeitet, die das erh altene Vollstreckungsverfahren für 2 Monate in die Praxis umsetzen. Die Erholungszeit ist aber auf drei Jahre geregelt.

Die Prüfung der Rückforderungsfrage kann ausgesetzt werden, wenn der Zahler nicht gefunden wird. Für weitere sechs Monate nach Feststellung dieser Tatsache kann die Bank das Verfahren jedoch erneut starten. Es gibt eine Praxis des Inkassosauch nach 5 und 10 Jahren.

Beispiel

Kreditnehmer Ivanov A. A. nahm am 24. Februar 2019 einen Kredit in Höhe von 100.000 Rubel für 12 Monate auf. Am 24. eines jeden Monats muss er eine Zahlung leisten. In den ersten drei Monaten bis einschließlich 24. Mai hat Ivanov A. A. das Darlehen bezahlt. Am 24. Juni, dem nächsten Zahlungstermin, wurde der Betrag nicht gezahlt. Ab diesem Zeitpunkt, an dem der Gläubiger von der Verzögerung Kenntnis erlangt, beginnt die Verjährung.

Einen Monat später wird die nächste Zahlung unter Berücksichtigung der Säumnisgebühr ebenfalls zum Schuldenbetrag hinzugerechnet. In Höhe dieses Betrages beginnt die dreijährige Verjährungsfrist ab dem 24. Juli 2019 zu rechnen. Deutlicher sind die Berechnungen in der Tabelle dargestellt.

Berechnung der Verjährungsfrist für ein russisches Darlehen

Indikator	Datum	Verjährungsbeginn	Ablaufdatum
Vertragsbeginn	24.02.2019	-	-
Zahlung abgeschlossen	24.03.2019	-	-
Zahlung abgeschlossen	24.04.2019	-	-
Zahlung abgeschlossen	24.05.2019	-	-
Abgelaufen	24.06.2019	25.06.2019	25.06.2022
Abgelaufen	24.07.2019	25.07.2019	25.07.2022
Abgelaufen	24.08.2019	25.08.2019	25.08.2022
Abgelaufen	24.09.2015	25.09.2019	25.09.2022
Abgelaufen	24.10.2015	25.10.2019	25.10.2022
Abgelaufen	24.11.2015	25.11.2019	25.11.2022
Abgelaufen	24.12.2015	25.12.2019	25.12.2022
Abgelaufen	24.01.2016	25.01.2020	25.01.2023
Vertragsende	24.02.2016	25.02.2020	25.02.2023

Laufzeit für die Kreditvergabe an Privatpersonen

Bei der Erstellung von Kreditdokumenten gibt die Bank dem Kunden Geld aus, das innerhalb einer bestimmten Frist zurückgegeben werden muss. Die Verpflichtung zur Rückgabe der Gelder liegt beim Bürger vor dem Datum der Fertigstellung des unterzeichneten Dokuments. Bei der Betrachtung der Verjährungsfrist für ein Darlehen, die Rechtsprechungsieht die Erfüllung der Auflagen von Banken und Instituten nach Vorlage sachkundig nachgewiesener Tatsachen vor. Richter auf verschiedenen Ebenen haben unterschiedliche Vorstellungen über den Beginn der Verjährung. Es gibt keine eindeutigen Lösungen. Die meisten Anwälte legen Gesetze auf ihre eigene Weise aus.

St. 196 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation legt fest, dass die Bank für 3 Kalenderjahre ihre Forderungen auf Rückzahlung des Darlehens geltend machen kann. Der Zeitpunkt, ab dem die Verjährungsfrist nach dem Darlehensvertrag zu berechnen beginnt, ist nicht geregelt. Kunst. 200 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation spiegelt wider, dass dieses Datum an dem Tag gezählt werden muss, an dem das Kreditunternehmen von der Zahlungseinstellung erfahren hat. Darlehensdokumente enth alten einen Zahlungskalender, der die Anzahl aller Monate korrekt angibt, in denen Gelder auf das Konto überwiesen werden, um die Schulden zu begleichen. Im Falle eines Zahlungsverzugs erfahren die Bankmitarbeiter unverzüglich von diesem Umstand. An diesem Tag beginnt der 3-Jahres-Countdown. Kurioserweise wird die Verjährungsfrist eines Bankdarlehens für jede versäumte Zahlung berücksichtigt.

Beispiel. 20.01.2018 Michailow A. A. gewährte einen Kredit über 15.000 Rubel für einen Zeitraum von 6 Monaten. An jedem 20. Tag des Monats müssen Sie Gelder an eine Bankorganisation zurückgeben. Zwei Monate vor dem 20. April hat Mikhailov A. A. alle Zahlungen geleistet. Am 20. Mai wurde eine Schuld wegen Nichtzahlung gebildet. Der Countdown beginnt. Nach weiteren 30 Tagen werden der Betrag des Schuldners für die nächste Zahlung und Strafen für das Überspringen der Provision zur nächsten Rate hinzugefügt. Die maximale Laufzeit berechnet sich ab dem 20. Mai 2018

Es kommt vor, dass die Verjährungsfrist für einen Bankkredit abgelaufen ist, der Schuldner aber Schwierigkeiten hat: Sammlerweiterhin Zahlung verlangen. Gemäß dem Bundesgesetz Nr. 230 hat ein Mitarbeiter eines Inkassobüros nicht das Recht, einen Schuldner mehr als einmal pro Woche zu besuchen. Die Anzahl der Anrufe ist begrenzt: bis zu 1 Anruf pro Tag, bis zu 2 Anrufe pro Woche, bis zu 8 Anrufe pro Monat. Die Kommunikation ist wochentags von 22.00 bis 8.00 Uhr, an Wochenenden und Feiertagen von 20.00 bis 9.00 Uhr nicht gestattet.

Sammler haben kein Recht: die Gesundheit und das Leben von Menschen zu gefährden, psychischen Druck auszuüben, falsche Angaben zu machen. Es ist untersagt, personenbezogene Daten an Dritte weiterzugeben. Um illegale Handlungen mit vorbereiteten Bestätigungen zu bestätigen, müssen Sie sofort zum Gericht und zur Staatsanw altschaft gehen. Folgende Nachweise sind wichtig:

• Telefongespräche aufzeichnen;
• Zeugnis von Nachbarn über das Erscheinen von Sammlern in der Wohnung;
• Aufnahmen von Videokameras bei "Angriffen" während der Arbeit.

Die Basis der Schuldner wächst jeden Tag, und Sammler versuchen aktiv, von diesem Trend zu profitieren. Es ist möglich, persönliche Kommunikation mit Sammlern und Gläubigern auszuschließen, wenn Sie eine unterschriebene Verzichtserklärung senden. Dies geschieht durch einen Notar oder eingeschriebenen Brief sowie durch persönliche Übergabe mit Unterschrift.

Solange die Verjährungsfrist für ein Bankdarlehen noch nicht abgelaufen ist, muss das Darlehen zurückgezahlt werden. Die Verschuldung wird ausgehend von den Klauseln des Darlehensvertrags weiter steigen.

Verjährung eines Anspruchs gegen einen Bürgen

Wenn eine Person einen Garantievertrag abgeschlossen hat fürWenn ein Verwandter, Freund oder eine andere Person einen Kredit aufgenommen hat und diese Person die Rückzahlung des Kredits eingestellt hat, werden Bankvertreter den Bürgen kontaktieren und anbieten, die Schulden zu bezahlen. Die Garantie gilt bis zu dem Zeitpunkt, zu dem sie vertragsgemäß erbracht wird. Diese Verjährungsfrist für ein Bankdarlehen ist im Bürgschaftsvertrag angegeben. Wenn kein bestimmtes Datum angegeben ist, gilt die Garantie für das nächste Jahr nach Abschluss des Darlehensvertrags. Stellt die Bank in dieser Zeit keinen Antrag bei Gericht, erlischt die Bürgschaft. Dabei ist zu berücksichtigen, dass diese Frist ausschließlich ist, d. h. die Verpflichtung selbst endet: Sie kann nicht wiederhergestellt, unterbrochen oder neu berechnet werden. Auch wenn die Bank mehr als ein Jahr nach Ende des Darlehensvertrags oder nach Ablauf der im Bürgschaftsvertrag angegebenen Frist einen Antrag an den Bürgen stellt, muss das Ende der Verpflichtung unter Bezugnahme auf Absatz 6 gemeldet werden des Artikels 367 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation.

Verjährungsfrist gegenüber einem verstorbenen Kreditnehmer

Die Situation hängt von den Bedingungen des Garantievertrags ab. Es gibt zwei Aspekte:

1. Steht im Vertrag eine Klausel, dass der Bürge sich bereit erklärt, das Verschulden für den Tod des Schuldners zu tragen, endet die Bürgschaft nicht. Darüber hinaus endet die Haftung des Bürgen nach der Feststellung des Rechtsnachfolgers (Erbe des verstorbenen Schuldners) nicht aus dem Vertrag, sondern für eine andere Person.
2. Wenn der Vertrag keine Klauseln enthält, dieder Bürge trägt die Schuld für den neuen Schuldner, nach der Übertragung der Schuld auf eine andere Person (den Erben des Verstorbenen) endet die Bürgschaft. In einer Situation, in der der Schuldner verstorben ist, hat dieser Umstand keinen Einfluss auf die Garantiezeit. Es gilt bis zu dem in der Vereinbarung festgelegten Zeitpunkt oder im nächsten Jahr nach Abschluss des Darlehensvertrags.

Verjährung von Kreditkarten

Für eine Kreditkarte gelten die gleichen Laufzeiten wie für einen regulären Kreditvertrag, also 3 Jahre. Kreditkarten-Bankverträge haben in der Regel keinen Zahlungsplan. Die Vertragsbedingungen sehen jedoch vor, dass die Schulden in Raten zurückgezahlt werden müssen. Wenn die nächste Zahlung nicht erfolgt, wird die Bank dies erfahren (es wird ihm über die Rechtsverletzung klar). Ab dem Tag der Verzögerung und Einschränkung der Tätigkeit beginnt die Frist zu laufen.

Optionen zur Laufzeitbeendigung

Unterbrechung der Verjährung ist möglich, es müssen 3 Jahre neu gezählt werden: In diesem Fall hat die Bank einen Vorteil. Dies geschieht, wenn der Kreditnehmer:

• Antrag auf Kreditverlängerung oder Zahlungsaufschub schreiben;
• wird eine Restrukturierungsvereinbarung unterzeichnen, d. h. eine Überarbeitung der Bedingungen des Darlehensvertrags, in der die Zahlungen geringer und die Laufzeit länger wird;
• erhält einen Brief von der Bank, in dem er die Rückzahlung der Schulden fordert und schreibt eine Antwort, dass er mit den Schulden nicht einverstanden ist;
• sonstige Handlungen, die die Annahme der Schuldtatsache anzeigen.

Instanzen von Begriffserweiterungen

Anforderungen für 2019Die Gesetze bleiben die gleichen wie zuvor. Erfolgt keine Überweisung, kann das Finanzinstitut die Zahlung vom Kreditnehmer gerichtlich einklagen. Das Ignorieren von Zahlungen kann gemäß Artikel 159 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation als Betrug anerkannt werden. In Papierform ist es sinnvoll, den Kreditgeber vor den Schwierigkeiten bei der Rückzahlung von Zahlungen zu warnen. Betrug wird auf drei Arten nicht erkannt:

• mehrere Barzahlungen wurden gutgeschrieben;
• Laut Vertrag ist die Immobilie als Sicherheit angegeben;
• Schulden weniger als 1,5 Millionen Rubel

Gerichtsverfahren sind nicht nur langwierig, sondern können auch der Bonität des Kreditnehmers schaden. Darüber hinaus legt das Gericht seine Bestimmungen mangels Spezifizierung in der Beschreibung des Gesetzes unterschiedlich aus. In solchen Fällen kann die Frist verlängert werden:

1. Die Bank überträgt die Verantwortung für die Rückgabe des gesetzlichen Betrags an das Inkassobüro. Beginn des Zeitraums ist das Datum des letzten registrierten Kontakts eines Mitarbeiters des Unternehmens mit einem Nichtzahler.
2. Der Kreditnehmer hat das verbrauchte Limit einer Kreditkarte oder einer anderen Finanzdienstleistung nicht zurückerstattet, telefonisch mit Vertretern kommuniziert und per E-Mail geantwortet. Bei einer guten Evidenzbasis der Bank wird die Einschränkung ab dem Datum der letzten Meldung festgestellt.
3. Der Darlehensnehmer ergänzte den Vertrag um eine Erklärung über die Umstrukturierung oder Stundung des Darlehens. Ausgangspunkt ist der Moment der Unterzeichnung der Dokumente oder das Enddatum des finanziellen „Urlaubs“.

Es hat keinen Sinn, ein paar Jahre ohne Zahlungen an den Schuldner zu warten. Das Finanzinstitut verschiebt ausdrücklichBeginn der Frist, damit die 3-Jahres-Frist nie endet.

Wie kann ich die Zahlung vermeiden?

Gemäß Art. 6 Abs. 1 lit. 199 Teil I des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation kann ein Finanzunternehmen auch nach 3 Jahren einen Antrag stellen, der die Zahlung von Schulden aus objektiven Gründen fordert:

• beide Seiten kamen zu einer friedlichen Lösung;
• eine Seite der Konfrontation arbeitete im Dienst und nahm an Feindseligkeiten teil;
• zum Zeitpunkt der Klageerhebung sind die im Gesetz festgelegten Bestimmungen nicht geregelt.

Die Justizbehörden prüfen solche Berufungen und stellen sich oft auf die Seite des Klägers. Es gibt nur drei Möglichkeiten, wenn der Schuldner Zahlungen auf legalem Weg verweigern kann. Die Bedingungen sind unrealistisch, aber es kommt auch vor:

• Zahler spricht nicht mit Bankvertretern, ignoriert ihre Nachrichten;
• das Unternehmen, das den Kredit gewährt hat, hat die Höhe der Schulden vergessen.

Die Laufzeit endet, wenn der Zahler ein offizielles Darlehensdokument unterzeichnet, seine Schulden bestätigt oder zumindest eine kleine Zahlung zugunsten eines Finanzunternehmens geleistet hat.

Wenn die Frist abgelaufen ist, wird die Bank die Schulden abschreiben?

Mögliche Optionen für den Ablauf der Verjährungsfrist des Darlehens:

• sollte nicht darauf hoffen, dass die Bank die Frist nicht einhält und "der Kredit brennt";
• die Bank kann auch nach Ablauf der Frist vor Gericht klagen;
• geht die Bank nicht vor Gericht, so überträgt sie das Forderungsrecht (sog. Abtretungsvertrag) an Inkassounternehmen. Und sie werden mit Eifer beginnenSchulden eintreiben, Verwandte anrufen, arbeiten, allerlei schmutzige Tricks arrangieren, drohen und erpressen.

Es gab Fälle, in denen Schuldeneintreiber die Türen von Schuldnern mit Klebstoff versiegelten und die Wände des Eingangs strichen.

Glücklicherweise ist am 1. Januar 2017 das Gesetz zum Schutz der Rechte der russischen Bevölkerung vor solchen Inkassobüros und Mikrofinanzunternehmen in Kraft getreten, das Schuldner vor solchen Aktionen schützen soll. Sammler haben jedoch immer noch moralische Druckmittel.

Möglichkeit, wenn die Bank nach Ablauf der Verjährungsfrist den Kreditnehmer verklagt

Berücksichtigen Sie den Sachverh alt, wenn die Verjährungsfrist für das Darlehen abgelaufen ist.

Nach dem Gesetz kann die Bank auch nach Ablauf der Verjährungsfrist klagen. Daher sollte man sich nicht wundern, wenn der Kreditnehmer nach 3 Jahren erneut eine Mahnung erhält.

Unter dem Strich legen die Richter selbst die Verjährungsfrist nicht fest, bis der Angeklagte dies erklärt (Artikel 199 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation). Es ist die Pflicht des Kreditnehmers, seine eigenen Interessen zu wahren. Er muss lediglich während der gerichtlichen Prüfung des Falles dem Gericht mitteilen, dass er die Anwendung von Art. 199 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (Anwendung der Verjährungsfrist für ein Darlehen). Nach dieser Berufung wird das Gericht die Forderung der Bank zurückweisen.

Nachdem das Gericht die Klage der Bank abgewiesen hat, wird die Bank das Geld nicht abschreiben, selbst wenn der Kreditnehmer Lohn auf der Karte bei dieser Bank erhält, und wird das zurückgelassene Eigentum nicht als Sicherheit für diesen Kredit nehmen. Der Auftraggeber kann sich meldenAblauf der Verjährungsfrist, nicht nur während der Prüfung des Falles vor Gericht, sondern auch auf andere Weise:

• eine schriftliche Stellungnahme schreiben (Einspruch) und bei Gericht einreichen;
• einen Antrag an das Gericht mit Empfangsbestätigung stellen;
• bewerbe dich im Büro.

Antrag auf Fristsetzung

Bei der Prüfung der Frage der Verjährung eines Darlehens muss der Musterantrag korrekt ausgefüllt werden. Der Beklagte muss die Verjährung durch einen entsprechenden Rechtsbehelf (Antrag) selbst feststellen. Dieser Rechtsbehelf ist nach Ablauf der Verjährungsfrist für das Darlehen beendet. Der Antrag ist ein Instrument, das es dem Schuldner ermöglicht, seine Rechte bei der Prüfung von ihm vorgelegten Anträgen auf Forderungen zu schützen. Das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation sieht das Schreiben dieser Petition im Namen einer Person vor, die Schulden hat.

Ein Beispiel für einen Antrag auf Anwendung der Verjährungsfrist für Darlehen an Privatpersonen ist in der folgenden Abbildung dargestellt.

Bei der Argumentation muss man sich an Art. 152 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation. Der Hauptpunkt dieser Aussage ist der Teil nach dem Wort „Bitte“. Es muss angeben, was genau der Kreditnehmer benötigt. Es ist notwendig, das Datum zu unterschreiben und Kopien für alle Personen anzufertigen, die an der Studie teilnehmen.

Schlussfolgerung

Im Rahmen dieses Artikels wurde der Frage nachgegangen, welche Verjährungsfristen für ein Darlehen in der modernen Gesetzgebung bestehen. Die Verjährungsfrist für ein Darlehen, gesetzlich seit 2018 als 3-Jahres-Frist definiert, ist die Zeit, nach der der SchuldnerAntragstellung bei Gericht hat das Recht, einen entsprechenden Antrag zu stellen und die Rückzahlung von Darlehensschulden unter der Verjährungsfrist zu vermeiden.

Aber der Ablauf der Erklärung garantiert nicht die Weigerung der Bank, ihre Gelder zu erh alten - es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, Schulden von Einzelpersonen einzutreiben, sowie die Einbeziehung von Inkassounternehmen, was für den Schuldner sehr traurig sein kann.

Welche Methode auch immer die Bank wählt, um die Schulden zurückzuzahlen - ein Gerichtsurteil oder andere Methoden, es wird für den Kreditnehmer unrentabel sein, sie auszuführen. Daher sollte sich der Kunde zunächst überlegen: Es lohnt sich, während der gesamten Laufzeit der Kreditrestriktion den Kontakt mit der Bank zu vermeiden oder sofort, wenn eine Schließung der Schulden nicht möglich ist, das Finanzinstitut davon zu informieren und gemeinsam eine Lösung zu finden.