2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23
Dieses Finanzinstrument wird heute von Menschen auf der ganzen Welt genutzt. Eine Kreditkarte zu bekommen ist ganz einfach, aber nicht jeder weiß, wie man eine Kreditkarte richtig einsetzt und wie man davon profitiert.
Eine Kreditkarte ist eine Plastikkarte mit einem Sicherheitschip und einem Magnetstreifen. Im Gegensatz zu Debitkarten enth alten Kreditkarten Geld in Form eines Darlehens. Der Hauptvorteil einer solchen Karte ist die Möglichkeit, sie online auf den Websites von Banken auszustellen, ohne die Bankfiliale aufzusuchen.
Die Entscheidung über die Ausstellung einer Kreditkarte trifft den Kunden innerhalb weniger Minuten nach dem Absenden des Antrags auf Erh alt. Bei Genehmigung kann die Ausstellung einer Karte bis zu drei Tage dauern, einige Finanzinstitute stellen sie den Kunden sofort nach Antragstellung aus. Ein Kreditnehmer über 18 Jahren für die Vergabe eines KreditsKarten müssen der Bankorganisation die Daten seines Reisepasses, Dokumente zur Bestätigung des Einkommens (Bescheinigung 2 der Einkommensteuer) zur Verfügung stellen. In einigen Fällen ist keine Einkommensüberprüfung erforderlich, und es wird nur der Reisepass eines russischen Staatsbürgers benötigt. In dem Artikel werden wir versuchen herauszufinden, welche Kreditkarten in Russland am profitabelsten sind.
Kreditkartenvorteile
Die Hauptvorteile dieser Kreditmethode sind:
- Verfügbarkeit von Boni, Rabatten, Werbeaktionen von Partnern eines Finanzinstituts;
- bequemes Bezahlen von Waren und Dienstleistungen;
- Cashback;
- Gnadenfrist - zinslose Verwendung von Fremdmitteln.
Eine Kreditkarte ist eine gute Alternative zu einem Verbraucherkreditprogramm. Die Höhe des Limits wird vom Kreditinstitut auf der Grundlage der Zahlungsfähigkeit jedes einzelnen Kunden festgelegt. Dieser Betrag ist in der Regel erneuerbar – nach Tilgung der Schulden steht der Kredit wieder zur Verfügung. Sowohl der Eigentümer als auch das Kreditinstitut können das Kreditkartenlimit erhöhen.
Der Hauptnachteil einer Kreditkarte ist der hohe Zinssatz, die Kreditkartengebühren und die Gebühren für Bargeldabhebungen.
Wie wählt man eine Kreditkarte aus?
Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, müssen Sie Informationen über Banken und verschiedene Kreditprogramme sorgfältig analysieren. Die Wahl eines Finanzinstituts, dessen Kreditprodukt für den Kreditnehmer am vorteilhaftesten sein sollte. Bei der Auswahl einer Kreditkarte müssen nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Zinssätze berücksichtigt werdendie Höhe der Provisionen, zum Beispiel für Bargeldabhebungen.
Heute haben alle Kreditkarten eine Zahlungsfrist ohne Zinsen, die jedoch unterschiedlich berechnet wird. Vor Erh alt der Karte muss sich der Kunde über die Methode zur Berechnung der Schonfrist und deren Dauer informieren.
Günstige Bargeldabhebung von der Karte
Die Regeln und Bedingungen für die Ausgabe von Geldern von der Karte sind im Vertrag festgelegt. Kreditkarten mit Schonfrist für Bargeldabhebungen sind äußerst selten. Normalerweise wird für Bargeldabhebungen eine Provision erhoben - 3-5% des Betrags oder mehr. Wenn Gelder über die Terminals anderer Bankorganisationen ausgezahlt werden, kann ein bestimmter Prozentsatz für die Auszahlung einbeh alten werden. Die Ausgabe von Geld darf nicht an Nachfristen geknüpft sein – dieser Punkt sollte mit einem Bankangestellten geklärt werden. Es wird normalerweise empfohlen, kein Bargeld von einer Kreditkarte abzuheben - dieses Finanzinstrument ist für bargeldlose Zahlungen gedacht. Andernfalls müssen Sie eine Provision zahlen.
Was ist ein Kreditlimit?
Die Höhe des Kreditlimits wird von einem Bankinstitut festgelegt – in der Regel für jeden Kunden individuell, nach Prüfung seiner Bonität und Bonitätsprüfung. Ein Kreditlimit ist der maximale Betrag auf einer Kreditkarte, den ein Kreditnehmer verwenden kann. Die Definition der Grenze basiert auf einigen Regeln - die Höhe der Zahlung darf 30% des Einkommens nicht überschreiten. Darüber hinaus können auch andere Faktoren die Entscheidung der Bank beeinflussen – die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, sein Alter, die Dauer der letzten Beschäftigung, die Verfügbarkeit von Unterh altszahlungen und andere. Schuldverpflichtungen.
Gnadenfrist: Wie wähle ich das Beste aus?
Gnadenfrist ist ein bestimmter Zeitraum, der von einem Bankinstitut festgelegt wird, in dem der Kunde geliehene Mittel ohne Zinsen verwenden kann. Dazu sollte der Kreditnehmer rechtzeitig vor Ablauf der tilgungsfreien Zeit die gesamte Schuld zurückzahlen. Normalerweise beträgt die Nachfrist 50-120 Tage.
Definitionsoptionen:
- Basierend auf dem Abrechnungszeitraum (30 Tage), gefolgt von einem Zahlungszeitraum (bis zu 20-25 Tage), in dem die Kreditkartenschulden (Sberbank) zurückgezahlt werden sollen.
- Ab der ersten Zahlung (diese Methode wird von der Alfa Bank praktiziert).
- Einschließlich jedes Finanzverfahrens (Moskomprivatbank).
Der Kreditnehmer muss die Kreditkartenschuld rechtzeitig vor Ablauf der Nachfrist zurückzahlen, wodurch die Wahrscheinlichkeit von Zinsen auf die Verwendung von Kreditmitteln eliminiert wird.
Wie erhöhe ich mein Kreditkartenlimit?
Nach einiger Zeit der Verwendung einer Kreditkarte erfolgt eine Erhöhung des Kartenlimits entweder automatisch, wie beispielsweise bei der Sberbank, oder nach Kontaktaufnahme mit der Bank. Der Kreditgeber kann dem Kreditnehmer eine solche Dienstleistung eigenständig anbieten, wenn er folgende Bedingungen erfüllt:
- aktive Kartennutzung;
- systematische und rechtzeitige Rückzahlung von Schulden;
- Kreditnehmer ist kein Schuldner für andere Kredite;
- gutKredithistorie.
Wo kann ich mit Kreditkarte bezahlen?
Es gibt zwei Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu begleichen:
- Während der Nachfrist, in einer einzigen Zahlung in Höhe des gesamten Schuldenbetrags.
- Obligatorische Mindestzahlungen, die vom Finanzinstitut festgelegt werden.
Zusätzlich können dem Kunden Provisionen in Rechnung gestellt werden, beispielsweise eine Gebühr für die Wartung einer Kreditkarte im Laufe des Jahres.
Geld kann auf verschiedene Arten eingezahlt werden:
- über Internetbanking;
- über Geldautomat;
- an einer Bankkasse;
- per Banküberweisung von Karte zu Karte;
- mobiles Banking verwenden.
Im Folgenden werden wir analysieren, bei welcher Bank es rentabel ist, eine Kreditkarte zu nehmen. Dazu wird eine Übersicht über Kreditkarten und deren Geschäftsbedingungen bereitgestellt.
Tinkoff Platinum
Viele Menschen interessieren sich dafür, wie profitabel es ist, eine Kreditkarte der Tinkoff Bank zu verwenden. Diese Kreditkarte ist eine der beliebtesten in Russland. Es kann ohne Einkommensnachweis über das Internet bestellt werden. Im Gegensatz zu anderen Karten erhält der Kunde eine solche Karte in 2-3 Tagen per Kurier. Neben der Bequemlichkeit der Registrierung gibt es mehrere Vorteile in Bezug auf eine Kreditkarte, die sie für alle Kategorien von Benutzern recht rentabel machen: berufstätige Bürger, Studenten und Rentner.
Erstens ist der Hauptvorteil das Bonusprogramm "Bravo", mit dem Sie bis zu 30% Bonus für Einkäufe erh alten könnenSonderangebote, die im Mobile Banking und im Internet zu finden sind. Dies sind zum Beispiel bekannte Café-Ketten, Online-Shops, beliebte Ticket-Bestelldienste und vieles mehr. Für alle anderen Einkäufe beträgt der Cashback 1 %. Zweitens können Sie Ihre Tinkoff-Kreditkartenschulden von einer anderen Bank übertragen – dies ist der Balance Transfer Service. Bei der Abtretung einer Forderung erhält der Kunde eine Nachfrist von 120 Tagen.
Nachfrist 50 Tage von der Sberbank
Heute sind die Bedingungen für die Verwendung einer Sberbank-Kreditkarte mit einer 50-tägigen Nachfrist wie folgt:
- Alter nicht unter 21 und nicht über 65;
- Einkommensbestätigung durch Einkommensteuerbescheinigung 2;
- Berufserfahrung von mindestens 1 Jahr;
- Russische Staatsbürgerschaft.
Diese Art von Karte unterscheidet sich von anderen durch das Vorhandensein einer Nachfrist, deren Kern darin besteht, dass innerhalb von 50 Tagen die Möglichkeit der Rückzahlung der Schulden zinslos ist. Nach Ablauf dieser Frist werden alle auf einer Kreditkarte erh altenen Gelder verzinst. Daher ist es vorteilhaft, eine Sberbank-Kreditkarte als Zahlungsmittel für Einkäufe zu verwenden, jedoch nur, wenn Sie die Zahlungsfrist nicht überschreiten.
"100 Tage ohne Zinsen" von der Alfa Bank
Die Kreditkarte "100 Tage ohne Zinsen" unterscheidet sich von anderen dadurch, dass auf ihr eine Zahlungsfrist von 100 Tagen zur Verfügung steht. "Alfa Bank" ist heute eine jener Banken, die Kreditkarten mit ausstellenVorzugsperiode von traditionelleren 50-60 Tagen. Es wird für diejenigen Kunden von Vorteil sein, die es gewohnt sind, bei großen und mittleren Einkäufen eine Schonfrist zu verwenden, sowie für diejenigen, die häufig Bargeld von einer Kreditkarte abheben. Aus diesem Grund kann die Kreditkarte der Alfa Bank "100 Tage ohne Zinsen" als eine der profitabelsten angesehen werden.
Platinkarte der Russian Standard Bank zum Abheben von Geld ohne Provision
Im Hinblick auf die Bereitstellung von Kreditkartendiensten ist dieses Finanzinstitut Ende letzten Jahres ebenfalls aktiver geworden und bietet seinen Kunden eine Platinum-Karte an, die im Vergleich zu früheren Bankkarten günstig ist.
Die Hauptvorteile einer solchen Kreditkarte sind:
- geringe Wartungskosten (499 Rubel pro Jahr);
- keine Gebühren für Bargeldabhebungen;
- niedrige Zinsen (ab 21,9%)
Kreditkarten "Halva" und "Conscience" für gewinnbringende Einkäufe
Eine häufige Frage ist, wie man die Kreditkarten "Halva" und "Conscience" gewinnbringend einsetzt. Es ist erwähnenswert, dass es sich um Kreditkarten handelt, mit denen Sie Dienstleistungen bezahlen und Waren in Raten bis zu 1 Jahr kaufen können. Um beispielsweise einen Kühlschrank zu kaufen, müssen Sie nur einen Artikel auswählen und an der Kasse mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Und dann den Kredit schon in Teilen durch Auffüllen des Kreditkartenkontos zurückzahlen. Die Einsparungen sind ziemlich beträchtlich.
Kreditkarte von "Kiwi Bank" "Conscience" ermöglicht es Ihnen, mehr als 20.000.000 Dienstleistungen und Waren von Partnern der "Kiwi Bank" in Raten bis zu 12 Monaten zu kaufen. KreditlimitGleichzeitig reicht es von 5 bis 300.000 Rubel ohne Gebühr für die Ausstellung und jährliche Wartung. Um sich zu bewerben, müssen Sie nur einen Online-Antrag ausfüllen, wonach die Karte dem Kunden nach Hause geliefert wird.
Eine ähnliche Karte ist Halva von Sovcombank. Es ist, wie die vorherige Version, absolut kostenlos. Um es zu bekommen, müssen Sie einen Fragebogen im Internet ausfüllen und nach der Genehmigung eine beliebige Filiale dieses Finanzinstituts besuchen, um eine Karte zu erh alten. Die Karte wird sofort ausgestellt, da sie nicht personalisiert ist. Für die Registrierung ist lediglich ein Reisepass erforderlich. Die Karte bietet Cashback - 20 %.
"Alles ist möglich" von "Rosbank"
Diese Kreditkarte kombiniert Reiseboni und Cashback. Und damit werden die Möglichkeiten der Kreditvergabe per Karte deutlich erweitert. Der Kunde entscheidet selbst, in welcher der verfügbaren Kategorien er einen erhöhten Cashback erh alten möchte. Gleichzeitig können Sie Ihren Urlaub ganz oder teilweise mit Prämien bezahlen.
Diese Kreditkarte hat einen ziemlich hohen Zinssatz. Wenn Sie jedoch nicht gegen die Bedingungen der Nachfrist verstoßen, können Sie diese Zahlen vergessen, da Sie in diesem Fall keine Zinsen zahlen müssen. Darüber hinaus ist das erste Jahr des Kartenservice kostenlos, sodass Sie alle Vorteile dieses Produkts testen können.
Der Artikel beschreibt, wie Sie von einer Kreditkarte profitieren und welche Banken Karten zu den attraktivsten Konditionen anbieten.
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