Bank "Legion": Lizenzentzug. Die Zentralbank entzog Legion die Lizenz

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Der Herausgeber russischer, landschaftlicher, monochromer Miniaturen und ein Meister des Spagats mit der Porträtgalerie amerikanischer Präsidenten hat vor einigen Jahren erkannt, dass die Druckmaschine kein Allheilmittel ist. Es sind harte Maßnahmen erforderlich. Erst die Regulierungsbehörde ergreift im Nachhinein Maßnahmen, als das Heer der empörten Einleger des bankrotten Instituts hoffnungslos fragt: „Wo ist unser Geld?“

Eine solche Komplikation trat im Sommer 2017 bei verschiedenen Kunden der Legion Bank auf. Der Entzug der Lizenz traf das Wohlergehen der Sparer in zehn Städten des Landes und vernichtete 832 Arbeitsplätze im Finanzsektor. Das Gläubigerforderungsregister wurde am 29. November geschlossen. Die externe Verw altung ergreift Maßnahmen zur Liquidation eines Finanzmarktteilnehmers.

Heldenportrait

Die Organisation wird auf den Ausschluss aus dem Unified State Register of Legal Entities vorbereitet. Das Unternehmen ist seit 23 Jahren im Finanzdienstleistungsmarkt tätig. LLP und LLC, CJSC, OJSC und schließlich JSC – eine Kette von Organisationsstaaten.

Der Staat wurde nie als Aktionär aufgeführt. Komplett privates Unternehmen. Gesetzlichder Fonds ist aufgeteilt zwischen den Majors in Form einer Management-Elite mit einem Anteil von 85,31 % und Minderheitsaktionären mit einem Anteil von 14,69 %.

Arbeitersiege im Falle einer erklärten Insolvenz interessieren absolut niemanden. Sprechen Sie über den Widerruf der Lizenz der Zentralbank. Legion Bank war im Register der Einlagenversicherungsagentur. Den einzelnen Einlegern wird eine Entschädigung im Rahmen des auf den Konten angelegten Geldes garantiert, jedoch nicht mehr als 1,4 Millionen Rubel.

Die Bank zog freies Geld von Arbeitern und Rentnern an. Es war schwierig, mit Legionskarten zu arbeiten. An der KFU gab es zwei Dutzend eigene Geldautomaten. Gerettete "Uralsib" mit einem umfangreichen technologischen Netzwerk OBB "Atlas".

Kredite wurden ohne angemessene Risikokalkulation vergeben. Daher hatten sich bis Januar 2016 Schulden von 22 Kreditnehmern in Höhe von 7,2 Milliarden Rubel angesammelt. Seltsame Projekte wie der Kauf von Jeans in der Türkei für 1,5 Milliarden Rubel waren ein Deckmantel für die Aufnahme von Krediten mit anschließender Umverteilung des Geldes in die privaten Taschen.

Rubel und Menschen

Die Höhe der Einlagen von Privatpersonen ist auf 12 Milliarden russische Rubel festgelegt. Darüber hinaus haben juristische Personen 2 Milliarden anvertraut, die durch Überarbeitung erworben wurden. Die Agentur prüfte die KFU-Formulare und schätzte die Höhe des Vermögens auf 5,2 Milliarden. Insgesamt belief sich die Differenz zwischen Verbindlichkeiten und eigenen Vermögenswerten laut Erstprüfung auf 8,8 Milliarden russische Rubel. Das Geld der Einleger ist für immer weggeflogen.

Miteigentümer von JSCB "Legion" sind zwei Dutzend Personen. Fünf Personen gehörten dem Vorstand an. Fünf Personen arbeiteten darinTafel. Unter den Mitarbeitern, die die Arbeit leiteten, befanden sich Personen, deren Erfolgsbilanz die Konzepte „Gelddiebstahl“, „Geldveruntreuung“durch Scheinverträge enthält. Einer der Leiter war der Gründer eines Forschungs- und Produktionsvereins mit trauriger Vergangenheit – dem Direktor dieser NGO wurde durch ein Gerichtsurteil Eigentum in einem anderen Land entzogen.

Entziehungsgründe

Die Aufsichtsbehörde hat versucht, die betroffene Person in die gesetzgeberische Richtung zu lenken. Streng bedroht und verboten vielversprechenden Einzelpersonen Berge von Gold im Austausch für platzierte Einlagen.

Aber Versuche, sich zu zügeln, waren unproduktiv. Mitten in den Sommerferien sorgten sie dafür, dass die Legion Bank die Lizenz der Zentralbank entzog.

Ein privates Büro hat das Recht, Arbeitsbereiche selbstständig zu planen. Eine Gruppe von Personen, die mit der Bank verbunden sind, startete Investitionsprojekte unter Verwendung der angezogenen Gelder von Einlegern im Interesse der Aktionäre - Majors.

Anlagen sind langfristige Anlagen. Und die Rendite der Investition ist keine sofortige Angelegenheit.

Die Dynamik des Finanzergebnisses ist wie folgt:

2014 ist mit einem Gewinn von 91 Millionen Rubel im positiven Bereich.

2015 ist immer noch im positiven Bereich, 9,5 Millionen Rubel

2016 - in tiefrot, Verluste von dreihundert Millionen Rubel.

2017, Ende Juni - Problem bei der Ausgabe von Depots an zahlreiche Kunden.

Wenn die Bank mit einem Schiff vertreten ist, dann wäre am 7. Juli eine Delta-Flagge über dem Eingang angebracht - Finger weg, ich schaffe es kaum. Der Widerruf der Banklizenz der Legion basiert auf drei Gründen:

1. GesetzlichKapital betrug 973.068.400 Rubel. Bei der Prüfung wurde festgestellt, dass die Höhe der Eigenmittel unter dem Mindestwert des genehmigten Kapitals liegt, der zum Zeitpunkt der Eintragung der KFU in die staatlichen Register festgelegt wurde.

2. Sonderparameter der Kategorie „Eigenmittelausstattung“zum Zeitpunkt der Prüfung unter 2 % gesunken.

3. Wiederholter Verstoß gegen die Weisungen der Zentralbank und die Bestimmungen des Bundesgesetzes über das Kreditwesen.

Selbstständigkeit eines privaten Finanziers

Legion Bank wurde im Juli in die Liste der 45 CFUs aufgenommen, die den Lizenzentzug im Jahr 2017 überstanden haben.

Das Finanzinstitut für private Kredite hatte nicht vor, das Genehmigungsformular bei der Regulierungsbehörde einzureichen. Die Finanziers stellten einen Standardsatz von Dienstleistungen zur Verfügung:

• Geldvermittlung als Hauptarbeitsart;
• Händleroperationen;
• Wertpapierverw altung;
• Maklerfunktionen;
• Verwahrung;
• Gepäckaufbewahrung.

Für die aufgeführten Arten von Arbeiten wurden Lizenzen ausgestellt. Aber in den letzten Jahren blieb die Ertragslage negativ. Der hässliche Ausdruck „Loch in der Tasche“beschreibt die Situation der KFU am besten.

Dark Hollow of Violations

Behoben zum Zeitpunkt der Überprüfung:

1. Bargeldmangel in Höhe von 360 Millionen Rubel.

2. Verschwinden von Sachwerten im Wert von 370 Millionen Rubel.

3. Verlust von Verbindlichkeiten.

Wenn ein Institut in Konkurs geht, sind mögliche Fluchtwege:

1. Hygiene unter den Fittichen der Zentralbank. Nur große Backbone-Unternehmen können hier auftreten, wie es bei KFU Otkritie und Binbank der Fall war.

2. Die Lizenz wird nicht widerrufen, sie geben eine Frist, um nach Investoren zu suchen.

3. Ruinierte Finanziers appellieren an die Aktionäre mit der Bitte, Gelder an den autorisierten Fonds zu spenden.

Aber es ist schwierig, über das Vertrauen der Aktionäre zu sprechen, wenn die Aktivitäten der Unternehmensleitung im Strafgesetzbuch qualifiziert wiedergegeben werden. Zum Beispiel Beteiligung am Abheben großer Summen im Ausland unter falschen Verträgen mit türkischen Geschäftsleuten.

Präsenz in Wladimir

Bis Ende 2017 verlor der Standort der Regulierungsbehörde 350 Banken. Der häufigste Liquidationsgrund ist die Teilnahme an der Schattenwirtschaft, das Waschen von Kapital, das unter Verletzung russischer Gesetze erworben wurde.

In Wladimir überraschte der Entzug der Lizenz der Legion Bank nicht, brachte den Einlegern aber Ärger. Das durchschnittliche monatliche Geh alt in der Stadt beträgt 27,1 Tausend Rubel. Abzüglich Einkommen bleibt 23,5 Tausend. Aber auch mit diesen Einkommen schaffen es die Menschen, Depots und Depots zu eröffnen. Zudem erhält eine dünne Schicht der Mittelschicht überdurchschnittliche Einkommen. Anleger sind verärgert. Laut Gesetz sind die Gelder von Einzelpersonen in der DIA versichert, jedoch in Höhe von nicht mehr als 1,4 Millionen Rubel.

Geschäfte beginnen normalerweise mit guten Absichten. Filialen und zusätzliche Büros werden eröffnet, um den Kundenstamm zu erweitern. Unternehmenskunden sind seit langem gesp alten. Hoffnung bleibt für Einzelpersonen, Kreditvergabe und Weiterleitung.

In der StadtVladimir Bank Legion verwendete die gleiche Lizenz wie in den anderen acht Städten. Als die Aufsichtsbehörde die Anordnung erteilte, wurde die Insolvenzanzeige an die Filialen gesendet und in Masseninformationspublikationen platziert. Einleger aus Wladimir schrieben Anträge auf Rückerstattung, standen Schlange und warteten genauso wie Einleger aus Jekaterinburg, Pensa und Moskau.

Es war in Iwanowo

In der Stadt der Bräute wurden eine Filiale und drei weitere Büros eröffnet, um den Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden. Das Feedback zur Qualität der KFU-Arbeit war polar. Einige Kunden haben Professionalität und Loyalität gegenüber dem Kunden sowie eine beschleunigte Bearbeitung eines Pakets von Zertifikaten und Verträgen festgestellt. Andere Kunden äußerten unangenehme Überraschung über die Weigerung, Zahlungen an die Gerichtsvollzieher zu leisten.

In der Stadt Iwanowo brachte der Entzug der Lizenz der Legion Bank den Kunden Kummer und Ärger.

Wie dem auch sei, es wurden Kredite vergeben, Einlagen verzinst, Mutterschaftskapital zur Rückzahlung von Krediten angenommen.

Die Hand, die Schulden verw altet

Die Lizenz der Legionsbank wurde weggenommen. Die derzeitigen Führer haben das Vertrauen verloren und sind in die Obhut des Untersuchungsausschusses der Russischen Föderation und der Generalstaatsanw altschaft geraten. Die Aufsichtsbehörde hat der Organisation eine vorübergehende Verw altung zugewiesen.

Designierte vorläufige Verw altung angesichts des Verschwindens der ursprünglichen Darlehensverträge führte eine eigene Untersuchung durch. Die Ergebnisse waren verblüffend: Kredite wurden an Unternehmen ohne echte Produktionstätigkeit und ohne nachgewiesene Zahlungsfähigkeit vergeben; ohne das Risiko einer Nichtrückgabe einzuschätzen. Themaseparate Verträge, die als Abtretung von Anspruchsrechten formuliert sind. Es erfolgte ein Vermögensabzug.

So passiert es normalerweise. Zunächst macht das Management einen Fehler, der von den Aufsichtsbehörden unbemerkt bleibt. Dann besteht die Versuchung zu wiederholen, da der „Fehler“Gewinn in die eigene Tasche bringt. Die Welle solcher Ereignisse wird unkontrollierbar. Am Ende beschließt der Mann, vor dem unvermeidlichen Ende groß zuzupacken.

So geschah es in der Bank der Legion. Der Widerruf der Lizenz im Jahr 2017 wurde im Juli mit einem anderen Beteiligten ergänzt. Das erwartete Ende, weil das eingestellte Personal die Risiken der Kreditvergabe an Projekte verantwortungsbewusst einschätzen wird, wird nicht einmal daran denken, ob das Projekt vom Eigentümer des Büros gefördert wird. Genauer gesagt dürfen Mitarbeiter dieses Risiko nicht äußern.

Sparer links, Gläubiger rechts

Probleme mit der Legion-Banklizenz bereiten Tausenden von Menschen Kopfschmerzen. Bedeutende Personen stahlen 11,9 Milliarden Rubel von Arbeitern und Rentnern. Und nebenbei nahmen sie 3,1 Milliarden Geld von juristischen Personen.

„Physiker“, wenn auch teilweise, aber unter staatlichem Schutz. Unternehmen und Einzelunternehmer, die Konten für Produktionstätigkeiten eröffneten, verabschiedeten sich für immer vom Geld.

Lektionen über den Rake anderer Leute

Die Sache liegt zwar schon in der Vergangenheit, aber für Kunden anderer CFUs, insbesondere nicht aus den Top Ten, ist es hilfreich, das Verfahren zu kennen.

Überprüfen Sie, ob der Kunde auf der DIA-Liste für die Erstattung steht. Wenn der Nachname nicht gefunden wird oder der Kunde enth alten ist, der zu erstattende Betrag jedoch niedriger ist als der Betrag der Anzahlung, schreiben Sie dringend einen Antragan die Agentur für Uneinigkeit. Es muss auf Papier verfasst und per Einschreiben mit Benachrichtigung versandt werden. Nur eine Aussage ist nicht genug. Es ist notwendig, beim Notar beglaubigte Kopien von Geldbescheinigungen anzufertigen: eine Hinterlegungsvereinbarung und Zahlungen mit der Höhe der Transaktionen auf dem Konto. Fügen Sie dem Antrag Unterlagen bei. Es ist besser, die Originale aufzubewahren, bis das Problem positiv gelöst ist.

Der Entzug der Lizenz der Legion Bank hebt das Recht des Einzahlers nicht auf, bei der DIA eine Rückerstattung zu beantragen, selbst wenn ein Teil der geschuldeten Summe an die Person zurückerstattet wurde. Außer über die Agentur kann Geld vom Schuldner vor Gericht eingefordert werden. Es ist angebracht, dass der Nutzer der Dienstleistungen eines Insolvenzverw alters einen Antrag beim Gericht stellt, um den Antrag mit Beweisen zu untermauern; verlangen, die Höhe der Kaution zurückzuerstatten und eine Entschädigung dafür zu zahlen.

Sollte eine Beschwerde bei den Strafverfolgungsbehörden wegen Betrugs durch Finanziers bei der Annahme einer Anzahlung einreichen.

Der Konkurs eines Gläubigers entbindet den Kreditnehmer nicht von der Verpflichtung, Schulden zurückzuzahlen. Bis September akzeptierte das Büro Zahlungen zur Rückzahlung von Krediten. Darüber hinaus übernahm die Alfa-Bank die Entgegennahme von Zahlungen zur Begleichung von in Dollar und Euro ausgegebenen Krediten.

Standort geschlossen, alle gingen an die Finanzfront

Die Website des Finanzinstituts ist nicht verfügbar. Im Register des Unified State Register of Legal Entities ist das Unternehmen weiterhin unter der PSRN 1097711000100 aufgeführt. Nützliche Informationen über den Zeitpunkt und die Adressen der Zahlung von Einlagen an betroffene Personen werden bei Kontaktaufnahme mit der Website-Adresse geöffnet. Die Reihenfolge der Aktionen der Gläubiger ist geplant - immerhin Einzelpersonen, die kostenloses Bargeld auf Konten gelegt habenBüros verleihen der Organisation tatsächlich Kredite.

Wiederhole die Vergangenheit

Kunden der KFU sind gut zu wissen, dass jede fünfte Bank im Land seit zwei Jahren unrentabel ist. Selbst unter den Top 100 verzeichneten 20 % der Unternehmen in 24 Monaten einen Nettoverlust. CFU mit staatlicher Garantie sehen zuverlässiger aus. Die Finanzpolitik systemrelevanter Institute operiert mit niedrigeren Zinssätzen für Kredite und refinanziert Kredite, die von einem unerwarteten Konkurs gehen, und senkt den Zinssatz. Sie können solchen Unternehmen vertrauen.