Finanzsupermarkt: Tätigkeitsmerkmale und Entwicklungsperspektiven

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Finanzdienstleistungsbranche ist ein lukratives, aber hart umkämpftes Umfeld. Die Unternehmen hier versuchen, den Kunden ein vollständigeres und aktuelleres Dienstleistungsangebot zu bieten. Die Möglichkeiten der Banken gelten heute nicht mehr als erschöpfend. Eine neue Organisationsform gewinnt an Popularität – der Finanzsupermarkt. In dem Artikel werden wir analysieren, was es ist, welche Funktionen es hat und welche Dienste bereitgestellt werden. Lassen Sie uns diskutieren, ob es Aussichten für die Entwicklung solcher Finanzformen in Russland gibt.

Was ist das?

Finanzsupermarkt - eine Abteilung eines Kredit- und Finanzinstituts, die eine vollständige Palette von Finanzdienstleistungen und -produkten anbietet. Das Bankgeschäft steht an erster Stelle. Aber daneben sind Investitionen, Beratung und Versicherungen verfügbar.

Das Hauptziel von Finanzsupermärkten ist es, den Bürgern den Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen zu erleichtern. Die Macher wollen auch den Aufenth alt der Kunden in solchen Organisationen so angenehm wie möglich machen: Wartezeiten reduzieren, Ausgaben reduzieren.

Klassifizierung

Obwohl Finanzsupermärkte sich vorstellenuniverselle Institutionen, in der Weltpraxis ist es relevant, sie nach Tätigkeitsbereichen zu unterteilen:

• Mit Anlageprodukten arbeiten.
• Beschäftigung in der Versicherungsbranche.
• Bankdienstleistungen für Privatkunden.

In der Regel erfolgt die Teilung entlang des vorherrschenden Vektors der Universalgesellschaft.

Zwecke der Schöpfung

Finanzsupermärkte werden für bestimmte Zwecke geschaffen:

• Errichten Sie einen gut funktionierenden Verband, ein großes Unternehmen, das Finanzprodukte anbietet.
• Kundendatenbanken zwischen einzelnen Tätigkeitsbereichen eines solchen Supermarkts austauschen.
• Sparen Sie bares Geld durch Hochskalieren. Zum Beispiel, um die Anzahl der Jobs mit doppelten Servicefunktionen zu reduzieren.
• Um die Werbekosten zu minimieren und neue Marktsegmente zu erkunden. Im Falle eines Finanzsupermarkts kann sein Gründer gleichzeitig mehrere Dienstleistungen und Produkte gleichzeitig bewerben.

Neue Trends

Warum sind Tinkoff Financial Supermarkets und ähnliche aufgetaucht? Es dreht sich alles um globale Trends:

• Intensivierung des Wettbewerbs zwischen Finanzinstituten. Dies macht sich besonders in den ertragreichsten Segmenten des Bankgeschäfts bemerkbar.
• Eine notwendige Bedingung für das Überleben von Finanzinstituten ist ihre Konsolidierung.
• Vereinfachung des Gesetzgebungsbereichs vieler Staaten. Insbesondere frühere GesetzeEine Reihe von Staaten untersagte Kreditinstituten die Erbringung kommerzieller Dienstleistungen.

Was ist los in der Welt?

So sind die Finanzsupermärkte der ETP GPB (elektronische Handelsplattformen der Gazprombank) nicht zufällig entstanden, sondern unter dem Einfluss der Umstände. Heutzutage müssen Banken leistungsstarke integrierte Finanzintermediäre schaffen, die in der Lage sind, der Bevölkerung eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen anzubieten. Gleichzeitig werden Entwicklungsprogramme für das Einzelhandelsgeschäft ausgewählt, um die Zinsmarge zu reduzieren und große Firmenkunden anzuziehen.

Solche Finanzintermediäre versuchen, die Aufmerksamkeit der Kunden auf sich zu ziehen, und bezeichnen sich selbst als universelle Finanzsupermärkte. Sie sind in der Lage, einen umfassenden, individuellen Ansatz anzubieten. Das heißt, sie erhöhen das Volumen des gemeinsamen Verkaufs von Bank- und Nichtbankprodukten auf das Maximum.

Heute entwickeln solche Modelle von Finanzinstituten schnell ihre eigenen Einzelhandelsketten, verbessern die Qualität des Kundendienstes, erweitern die Liste der angebotenen Dienstleistungen und erkunden neue Tätigkeitsbereiche.

Die am weitesten entwickelten Finanzsupermärkte sind hier tätig:

• USA.
• Benelux-Staaten.
• Südeuropa.
• Japan.

Grundlegende Organisationsformen

Es gibt auch mehrere Hauptformen der Entstehung und Entwicklung einer solchen Form der Finanzorganisation als Finanzsupermarkt:

• Gemeinschaftsunternehmen. Eine solche Organisation besteht aus einer Bank, einer Versicherungsgesellschaft und einer Investmentgesellschaft.
• Dieses Modell einer Institution basiert auf einer strategischen Allianz, einer Vertriebsvereinbarung. Die Bank wird hier als Kanal für den Verkauf einiger standardisierter Produkte fungieren. Es kann OSAGO, Aktien von Investmentfonds usw. sein.
• Die Bank ist gewissermaßen Eigentümer einer Investment- oder Versicherungsgesellschaft.
• Die Bank gründet eine neue Versicherungsgesellschaft.
• Ein qualitativ neuer Finanzsupermarkt entsteht. Es ist in der Lage, eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen und Finanzprodukten unter einer einzigen Marke anzubieten.

Ein Platz in der modernen Wirtschaft

Der Finanzsupermarkt scheint eine neue Evolutionsstufe des Bankensystems zu sein. Gleichzeitig glauben jedoch viele führende Ökonomen, dass ein solches Modell unter den gegenwärtigen Bedingungen der wirtschaftlichen Entwicklung nicht akzeptabel ist.

Die Hauptschwierigkeit bei der Umsetzung hängt gerade mit dem erweiterten Leistungsangebot zusammen. Eine Organisation, die gleichzeitig Investment, Geschäftsbank, Versicherungsgesellschaft, Hedgefonds ist, ist schwer zu managen. Es ist ziemlich schwierig, einen Regisseur zu finden, der eine solche Vielzahl von Vektoren vollständig verw alten und kontrollieren kann.

Nachdem die ersten Finanzsupermärkte auf den Markt kamen, wurde dieses Problem offengelegt, und es entstand die Idee, mehrere Manager auf einmal einzustellen - für jede der Aktivitäten. Aber gleichzeitig sollten sie gemeinsam über die Angelegenheiten des anderen Bescheid wissenBesprechungen, um Probleme zu lösen. Dieses Schema ist jedoch in der Praxis eher ineffizient.

Geschichte des Modells in der Welt

Dieser Ausdruck wurde in den 1980er Jahren verwendet. Aber die ersten Finanzsupermärkte erschienen in den 1920er Jahren in den Vereinigten Staaten. Die erste Hälfte des 20. Jahrhunderts war für diese Organisationsform ungünstig – amerikanische Gesetze untersagten Kreditinstituten die Verbindung von Finanz- und Handelsaktivitäten. Die Beschränkung wurde erst 1999 aufgehoben.

In Europa wurden Finanzkreditsupermärkte etwas früher anerkannt - in den 1980er Jahren.

Geschichte des Modells in RF

In Russland entstand das Interesse an diesem Modell der Finanzorganisation in den 1990er Jahren. Zum Beispiel hat "Finam" 1997 eine solche Form als Hauptform für sich bestimmt. Im Jahr 2002 kündigte Uralsib öffentlich den Übergang zu einem finanziellen Supermarktmodell an. Eine weitere große inländische Bank, VTB, folgte diesem Beispiel.

Trotzdem befinden sich Finanzsupermärkte in Russland noch in der Anfangsphase ihrer Gründung. Die heute in der Russischen Föderation existierenden Formen von Finanzorganisationen können diesem Modell eher bedingt zugeordnet werden. Tatsache ist, dass jeder Vertreter dieses Segments den Begriff „Finanzsupermarkt“ziemlich individuell versteht. Die folgenden Interpretationen sind üblich:

• Holding, bestehend aus diversifizierten Finanzinstituten. Dies können Verw altungs- und Maklerfirmen, Banken, private Pensionskassen, Versicherungsgesellschaften usw. sein.
• Agenten mehrerer kombinierter Unternehmen.
• Getrennte Banken,die als Finanzsupermärkte bezeichnet werden, weil sie gleichzeitig Maklerdienste, Treuhandverw altung und Investmentfondsanteile im Rahmen ihrer eigenen Agentursysteme anbieten.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass sich verschiedene Kreditinstitute im Interesse eines "roten Wortes", attraktiver Werbung, einen solchen Namen geben.

Bisher gibt es in Kirov, Moskau und anderen russischen Städten keine Finanzsupermärkte, basierend auf dem traditionellen Verständnis des Wortes. Es gibt Universalbanken, die eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen anbieten können.

Institutionelle Leistungen

Durch die Schaffung von Finanzsupermärkten ergeben sich für die Gründer folgende Vorteile:

• Umsatzwachstum durch umfassenden Ausbau der Handelsketten.
• Erhöhte Provisionszuschläge.
• Zunahme des Kundenstamms.

Für Besucher solcher Organisationen ergeben sich folgende Vorteile:

• Ein breites Angebot an Dienstleistungen und Produkten, eine große Auswahl.
• Komplexer, individueller Ansatz.
• Einheitliche Qualitätsstandards für alle Service-Vektoren.
• Zeit und Geld sparen.

Das Problem moderner Finanzsupermärkte

Die ersten Finanzsupermärkte in Kirov, Moskau und anderen Städten Russlands sind in der ursprünglichen Interpretation dieses Konzepts keine solchen.

Dieses Modell verspricht auf den ersten Blick nur Pluspunkte - vielfältige Finanzdienstleistungen, schneller Kundenservice,Geld und Zeit sparen. Aber auch moderne russische Finanzsupermärkte stehen vor einer ganzen Reihe von Schwierigkeiten:

• Misstrauen gegenüber der Bevölkerung. Russische Bürger sind immer noch misstrauisch gegenüber der Möglichkeit, an einem Ort ein Rentenkonto zu eröffnen, einen Kredit aufzunehmen und ihr Eigentum zu versichern.
• Die Tätigkeit solcher Modelle von Finanzorganisationen ist für große Bundesstädte angemessen. Aber was kleine Siedlungen, ländliche Gebiete, Städte mit nur einer Industrie betrifft, hier werden Finanzsupermärkte nicht bald relevant werden. Der Erfolg eines solchen Unternehmens hängt weitgehend vom Einkommen der Bevölkerung und ihrer Fähigkeit ab, solche Finanzprodukte zu erwerben.
• Fachkräftemangel. Finanzsupermärkte bieten persönlichen Service. Dementsprechend müssen Sie hier für jeden Vektor einen qualifizierten Spezialisten auswählen, ein Ass auf seinem Gebiet. Und die Wissenssphären von Managern solcher Organisationen sollten mehrfach erweitert werden. Schließlich müssen sie mehrere unterschiedliche Tätigkeitsbereiche gleichzeitig managen. Daher die Konsequenz - der Mangel an "qualifizierten" Mitarbeitern, die in der Lage sind, das erforderliche Umsatzniveau zu erzielen.
• Finanzsupermärkte in Moskau neigen dazu, hauptsächlich Banken umzuschulen. Eine solche Institution muss eine groß angelegte Umschulung von Mitarbeitern organisieren, die zuvor nur im Bankensektor gearbeitet haben. Dasselbe gilt für Versicherer, Mitarbeiter von Investmentgesellschaften.
• In der Russischen Föderation gibt es keine Makroregulierungsbehörde, die in der Lage wäre, die Aktivitäten von Finanzsupermärkten zu kontrollieren. Bankgeschäftereguliert von der Zentralbank, Investmentinstitute - vom Föderalen Dienst für Finanztätigkeiten, Versicherer - vom Föderalen Versicherungsaufsichtsdienst.

Entwicklungsperspektiven in Russland

Laut Studien ist keiner der auf dem Territorium der Russischen Föderation tätigen Finanzsupermärkte im wahrsten Sinne des Wortes ein solcher im Vergleich zu ähnlichen ausländischen Strukturen.

Aber die Entwicklung dieser Form von Finanzinstituten in Russland hat noch Zukunft. Aber, wie Experten sagen, wird seine Entwicklung mindestens 10 Jahre an Investitionen erfordern. Dann wird es möglich sein, Finanzsupermärkte mit maximalem Leistungsspektrum zu bekommen, für die einheitliche Qualitätsstandards gelten. Das für Russland am besten geeignete Modell ist der Zusammenschluss von Großbanken mit bedeutenden bankfremden Intermediären.

Andere Experten sagen, Finanzsupermärkte seien dem Untergang geweiht. Und als Organisationsform werden sie sich bald im Westen erschöpfen. Gleichzeitig können die Dinge in der Russischen Föderation noch nicht einmal ihre volle Entwicklung erreichen.

So oder so, aber in bestimmten Ländern gibt es heute vollwertige Finanzsupermärkte. In Russland wird ein solches Organisationsmodell bedingt entwickelt. Die ihn vertretenden Firmen sind nur teilweise Finanzsupermärkte.