Versicherung finanzieller Risiken: Arten, Regeln, Bedingungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Sehr oft erfährt eine Person im Zuge kommerzieller Aktivitäten oder beim Versuch, ihr Vermögen zu vermehren, den gegenteiligen Effekt. Geschäft ist eng mit Risiko verbunden. Sie sind extern und intern und können in jedem Stadium der Aktivität entstehen.

Finanzielle Risikoversicherung: Arten, Regeln, Bedingungen

Die Entwicklung der Finanzmärkte betrifft alle Länder der Welt. Dies führte zu einer Beschleunigung von Globalisierungs- und Liberalisierungsprozessen, die alle Beteiligten der globalen Finanzindustrie unmittelbar betrafen. Jeder Geschäftsmann spürt auf die eine oder andere Weise den Einfluss dieser Faktoren und ist daher gezwungen, Maßnahmen zu ergreifen, um seine Finanzen vor ungünstigen Situationen zu schützen.

Die Versicherung finanzieller Risiken in diesem Zusammenhang ist für jeden Teilnehmer an den Finanzmärkten zu einer notwendigen Maßnahme geworden, da es mittlerweile deutlich mehr Risikofaktoren gibt. Dies ist auf die Implementierung neuer Finanzinstrumente, Systeme und Methoden zurückzuführen. Die Implementierung von Innovationen ist idealerweise darauf ausgelegt, Risiken zu reduzieren, was jedoch zu Problemen anderer Art führt.

Dieses Bild betont die Rolle des Risikos-Manager sowie ihre Fähigkeit, zeitnah auf Ereignisse zu reagieren und angemessene Entscheidungen zu treffen. Das einzig Richtige in diesem Fall ist der Einsatz von Versicherungs- und Absicherungsinstrumenten, die darauf abzielen, Geld zu sparen. Fast die gesamte Zukunft des Unternehmens hängt von der richtigen Wahl ab.

Finanzversicherung in Russland

Derselbe Trend ist typisch für Russland. Die jüngsten Veränderungen in der Finanzwelt haben Vertreter der Geschäftswelt gezwungen, ihre Ansichten über die Geschäftstätigkeit vollständig zu überdenken. Die Versicherung finanzieller Risiken ist neben der notwendigen Entwicklung der gesamten Branche zur wichtigsten Aufgabe des Staates geworden. Die Kontinuität der Wirtschaftskreisläufe hängt davon ab, wie erfolgreich diese Aufgabe gelöst wird.

Dennoch ist das System der staatlichen Einflussnahme auf den privaten Versicherungssektor noch nicht ausgebildet. Dieses Bild ist eine direkte Folge interner Faktoren im Zusammenhang mit Wirtschaftsreformen im Land. Erwähnenswert ist auch das Fehlen einer theoretischen Grundlage für Versicherungen im ganzen Land. Die Klassifizierung von Finanzrisiken speziell für das russische Segment und seine Merkmale wurde nicht vorgenommen.

Funktionen

Finanzielle Risikoversicherung ist eine Maßnahme, die im Falle des Verlustes von Vermögenswerten eines Unternehmens oder eines Investors getroffen wird. Das Stichwort lautet „Schadensfälle“. Diese Faktoren können unterschiedlicher Natur sein: Gelder können erfolglos investiert werden, Positionen auf dem Wertpapiermarkt verlieren oder einfach gestohlen werden.

Im Allgemeinen werden die riskantesten Bereiche in der Finanzwelt betrachtetFinanzkredit- und Börsenindustrie. Aber die erste Option lässt einen Vorbeh alt zu: Verbraucher- oder ähnliche Kleinkredite können im Kreditbereich als Risiko angesehen werden, wo der Versicherte eine natürliche Person ist – der Bürge. Auf dem Devisenmarkt gibt es kein solches Instrument.

Arten von Risiken

Dazu gehören:

• Gefälschte Wertpapiere.
• Fälschung von Zahlungsdokumenten: Zahlungsanweisungen, Bankschecks oder Optionsscheine.
• Wertpapierverlust.
• Fälschungsumsatzfaktor.
• Gefälschte Banknoten gelangen in den Bankumlauf.
• Beteiligung von Bankangestellten an betrügerischen Machenschaften.
• Diebstahl, Beschädigung oder Zerstörung von Eigentum und Geld, das in einer Bank aufbewahrt wird.
• Gleiches gilt für Buchungsunterlagen, Software und Zugriffe auf die Server der Bank.

Die oben genannten Arten von Risiken werden als finanzielle Risiken bezeichnet, können aber auch als Eigentum klassifiziert werden. Unabhängig von ihrer Bezeichnung bietet der Finanzmarkt die passenden Arten von Finanzrisikoversicherungen an. Betrachten Sie sie im Detail.

Versicherungsarten

Unter Berücksichtigung der hohen Relevanz der Vermögens- und Vermögenserh altung von Rechtssubjekten werden folgende Versicherungsarten angeboten:

1. Wechselrisiken. Der Devisenmarkt kann in erster Linie von Faktoren wie der Zahlungsunfähigkeit für Transaktionen, dem Versäumnis der Maklerfirma, Provisionszahlungen aus Transaktionen zu erh alten, und erfolglosen Transaktionen mit Wertpapieren beeinflusst werden.
2. Indirekte Risikenrelevant werden, wenn Situationen wie Einkommensverluste aus Gründen, die außerhalb der Kontrolle des Unternehmens liegen, unvorhergesehene zusätzliche Ausgaben, vorübergehender Verlust und zusätzlicher Gewinn eintreten.
3. Kreditversicherung wird für Einlagen (versichert durch die Bank oder den Einleger), gewerbliche Kredite oder Wechsel praktiziert. Die verspätete Rückzahlung von Kreditverpflichtungen ist durch die Bank versichert.
4. Versicherung gegen unerlaubte Handlungen staatlicher Aufsichts- und Regulierungsbehörden. In diesem Fall wird der Prozess unter dem Gesichtspunkt verschiedener Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation betrachtet und stellt eine ganze Reihe von Maßnahmen dar. Die Versicherung kann auf teilweisen oder vollständigen Schadensersatz gerichtet sein. Als Versicherungsfall gilt in diesem Zusammenhang eine Betriebsunterbrechung im Betrieb. Es kann vollständig oder teilweise sein. Im Endergebnis wird die Tatsache des verursachten Schadens berücksichtigt. Darüber hinaus birgt die Einstellung der Aktivitäten des Unternehmens Risiken für Mitarbeiter und eine Reihe von Auftragnehmern, die sich in Arbeitsplatzverlusten, Rechtsstreitigkeiten und damit verbundenen Kosten, Verstößen gegen die Vertragsbedingungen mit Partnern und anderen negativen Folgen äußern.

Geschichte und Realität

Die Regeln für die Finanzrisikoversicherung in der Russischen Föderation unterliegen dem Bundesgesetz 4015-1, das seit 1992 in Kraft ist. Gemäß diesem Dokument ist die Versicherung ein Verfahren zur Entschädigung mit bestimmten Bedingungen. Gegenstand der Versicherung sind Finanzanlagen und das InstrumentSchutz ist ein Versicherungsfonds, der aus den monatlichen Beiträgen der Grundstückseigentümer gebildet wird. Bei der Versicherung juristischer Personen gilt das Verfahren nicht nur für wirtschaftliche Faktoren, sondern auch für Umstände höherer Gew alt anderer Ursache.

Was die finanzielle Versicherung von normalen Bürgern betrifft (im Vergleich zum neuen Service für Russland), kann hier ein Versicherungsfall als entgangener Gewinn, unvorhergesehener Verlust oder Rechtsstreit mit finanziellen Kosten betrachtet werden.

In ähnlicher Weise werden die Risiken der Anteilseigner versichert. Die Relevanz dieses Dienstes hängt mit einer großen Anzahl von getäuschten Anteilseignern zusammen, die Opfer skrupelloser Bauunternehmen geworden sind. Dies ist jedoch nicht der einzige Risikofaktor. Als Versicherungsfall kann auch eine starke Änderung der Marktbedingungen, Preisänderungen oder Zahlungsausfall angesehen werden. Garant für den Schadensersatz ist in jedem Fall eine zwischen Auftraggeber und Versichertem abgeschlossene Vermögensschadenhaftpflichtversicherung.

Vertragsbedingungen

Die Versicherungsbedingungen in der Russischen Föderation werden durch das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation geregelt. Das Verfahren besteht aus mehreren spezifischen Schritten. Ein Vermögensschadenhaftpflichtversicherungsvertrag muss schriftlich abgeschlossen werden, kann aber auch mündlich erfolgen. Eine solche Lösung des Problems hat auch Rechtskraft, aber es müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein, auf die weiter unten eingegangen wird.

Wenn sich diese Art von Beziehung auf obligatorische Arten der staatlichen Versicherung bezieht, wird nur ein Bürger ausgestellteine Versicherungspolice aufgrund seines mündlichen Antrags. Eine solche Police hat volle Rechtskraft und wird verwendet, um Schadensersatz zu erlangen. Diese Möglichkeit ist in Artikel 930 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation vorgesehen.

Schriftlicher Vertrag

Artikel 940 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation besagt, dass in einigen Fällen ein schriftlicher Vertrag mit dem Kunden abgeschlossen werden sollte, unabhängig davon, ob finanzielle Risiken oder andere Geschäftsinstrumente freiwillig versichert sind.

Darüber hinaus ist es gemäß Artikel 941 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation zulässig, allgemeine Policen zu verwenden, wenn es um die Notwendigkeit einer Mehrfachversicherung eines homogenen Vermögens geht. Beispielsweise kann es sich um Waren zur Lieferung handeln. In diesem Fall können auf Wunsch des Kunden mehrere Generalpolicen auf den Namen verschiedener Personen ausgestellt werden.

Mündliche Verträge

Die Versicherungsbedingungen für finanzielle Risiken sind eine Reihe von Bestimmungen, die den Willen der Parteien zum Ausdruck bringen. Ein mündlicher Vertrag erlangt Rechtskraft, wenn alle Umstände seines Wirkens darin berücksichtigt werden und die Parteien sich einig sind. Schriftlich abgeschlossene Verträge weisen einige Besonderheiten auf. Dies ist beispielsweise die Publizität des Dokuments. Dieses Merkmal impliziert, dass der Versicherte einen Vertrag mit jedem Rechtssubjekt abschließen muss, das ihm aus freiem Willen zusagt und in der Lage ist, Versicherungsprämien zu zahlen. Öffentliche Aufträge im Versicherungswesen haben eine Verjährungsfrist von höchstens 2 Jahren.

Versicherungsmethoden für finanzielle Risiken im Rechtsbereich ermöglichen den erzwungenen Abschluss eines Vertrages durch das Gericht, wenn der Versicherteverweigert dies. Grundlage hierfür sind die Artikel 426 und 445 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Außerdem sollten die Versicherungstarife für alle Kunden gleich sein. Verweis auf das Gesetz - Artikel 426 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation.

Erforderliche Bedingungen

Damit ein Versicherungsvertrag rechtsgültig ist, muss er folgende Punkte enth alten:

1. Definition eines Versicherungsfalles.
2. Geltungsbereich des Versicherungsvertrages.
3. Versicherungsgegenstand.
4. Versicherungssumme.
5. Verfahren und Bedingungen für Schadenersatz.
6. Vertragslaufzeit.
7. Haftpflichtzeit des Versicherungsnehmers.
8. Höhe und Zahlungsweise der Versicherungsprämien.
9. Kann ich Änderungen vornehmen.
10. Arten von Maßnahmen zur Vermeidung von Verpflichtungen einer der Parteien.
11. So werden Streitigkeiten beigelegt.

Außerdem kann der Vertrag individuelle Bedingungen enth alten, die zuvor von den Parteien mündlich vereinbart wurden.

Verfahren zum Vertragsabschluss

Im Bereich der Versicherung von finanziellen Risiken im Zusammenhang mit Sachschäden gibt es verschiedene Systeme, die sich in den Tarifen und der Liste der erbrachten Leistungen unterscheiden. Sie sollten nicht auf einen Versicherer setzen, der bereit ist, niedrige Prämien anzubieten. Dies kann an der begrenzten Liste der angebotenen Dienste liegen.

In der Praxis kommt es immer wieder vor, dass Versicherungen zu diversen Tricks greifen, um Schadensersatz zu vermeiden. Der wahre Indikator für die Zuverlässigkeit ist nicht die Erfahrung des Unternehmens und nicht die Kundenbewertungen, sondern eine Bewertung der Indikatoren für die finanzielle Stabilität, ein Platz inunabhängige Ratings und Tarifberechnungsmethoden.

Einige Unternehmen bieten vorgefertigte Tarife an, bei anderen kann diese Frage individuell besprochen werden. Eine umfassende Sach- oder Risikoversicherung gilt als die zuverlässigste Methode. Das genaue Verfahren zum Abschluss einer Vereinbarung ist in Artikel 48 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation geregelt.

Definition eines Versicherungsfalles

Das Bürgerliche Gesetzbuch widmet nicht nur dem Versicherten, sondern auch dem Opfer besondere Aufmerksamkeit. Auf der Grundlage der geltenden Gesetzgebung der Russischen Föderation sind Verfahren zum Schadensersatz vorgesehen:

1. Der Vorgang der Feststellung eines Versicherungsfalles.
2. Feststellung der Einh altung der im Vertrag festgelegten Bedingungen.

Evidenzbasis

Nach dem Vertrag ist der Versicherte verpflichtet, eine Entscheidung über den Schadensersatz zu treffen, wenn in der vorherigen Phase die Tatsache des Eintritts dieses Falles festgestellt wird. Als Grundlage sollten folgende Unterlagen dienen:

• Auskunft des Geschädigten mit Schilderung des Versicherungsfalls.
• Liste von zerstörtem, gestohlenem oder beschädigtem Eigentum. Das Finanzrisikoversicherungssystem umfasst in diesem Fall die Bereitstellung von Dokumenten und anderen Beweisen für Vermögensschäden.
• Versicherungsakt.

Wenn bei der Sachversicherung das Verfahren zum Erlass eines Rechtsakts klar ist, dann kann dies im Finanzbereich eine Reihe von Fragen aufwerfen. In Bezug auf finanzielle Verluste können dies Buchh altungsunterlagen sein, die die Tatsache der Nichtzahlung eines Darlehens, eine Bescheinigung von Strafverfolgungsbehörden über Beschädigung, Diebstahl oder Vernichtung von Geldern usw. belegen. Zur Erstellung eines Dokuments3 Tage stehen zur Verfügung.

Zahlungsvorgang oder Ablehnung

Wurde wegen eines Versicherungsfalls ein Strafverfahren eingeleitet, so kann die Schadensersatzfrage bis zum Abschluss des Verfahrens aufgeschoben werden. Ist das Ereignis nicht versichert, wird keine Entschädigung gezahlt. Das Opfer wird darüber schriftlich benachrichtigt.

Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung des Unternehmens sieht einen Ausgang vor, bei dem das Gericht den Schuldigen feststellt, der den Vermögens- oder Sachschaden verursacht hat. In diesem Fall wird über den Ersatz des Schadens durch diese Person entschieden und der Versicherer ganz oder teilweise von der Ersatzpflicht befreit.