IC "Sberbank-Lebensversicherung": Kapitalanlage, Bedingungen und Regeln der Versicherung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Lebensversicherung ist der Schutz der Eigentumsinteressen einer Person in Bezug auf Leben und Tod. Es handelt sich um eine langfristige und kumulative Anlageform. Diese Dienstleistung wird auf dem Markt nicht nur von professionellen Teilnehmern angeboten, sondern auch von Kreditinstituten, insbesondere der Sberbank.

Über das Unternehmen

Sberbank Life Insurance LLC wurde 2014 gegründet. Dies ist eine Tochtergesellschaft von PJSC "Sberbank", die sich auf den Schutz von Eigentumsrechten spezialisiert hat. Zuerst bot das Unternehmen Projekte der kumulativen und Investitionslebensversicherung an, dann erschienen Programme zum freiwilligen Gesundheitsschutz der Bürger.

Heute gehört das Unternehmen zu den drei Marktführern. Für 9 Monate des Jahres 2015 belief sich das Volumen der erh altenen Prämien auf 30 Milliarden Rubel. Davon 18 Milliarden Rubel. im Rahmen der langfristigen Kumul- und Kapitalanlageversicherung eingezogen. Reserven und Vermögenswerte beliefen sich auf 55 Milliarden Rubel. und 63 Milliarden Rubel. bzw.

Versicherungsgesellschaft "Sberbank Lebensversicherung" bietetSchutzdienste für ihre Kunden:

• jegliches Eigentum natürlicher und juristischer Personen, mit Ausnahme von Fahrzeugen und landwirtschaftlichen Maschinen;
• zivilrechtliche Haftung;
• Geschäftsrisiken;
• finanzielle Risiken;
• durch Unfälle;
• Krankenversicherung.

Schema

Die Kapitalbewegung durch das Lebensversicherungssystem in einem vereinfachten Schema kann wie folgt dargestellt werden.

Der Versicherungsnehmer leistet eine monatliche Zahlung gemäß den Bedingungen des Versicherungsvertrags. Das Unternehmen verpflichtet sich, diese Mittel innerhalb von 10-20 Jahren zu investieren, um ein jährliches Einkommen von 14-17% zu erzielen. Wichtig zu verstehen ist, dass die versprochene Vergütung nicht nach der Zinseszinsformel (also mit Kapitalisierung) berechnet wird, sondern nach einer einzigartigen, nur dem Versicherer bekannten Methode.

Die erh altenen Gelder fallen zunächst in die Reserve, dh sie werden in ein Bankdepot, in Immobilien oder Aktien investiert. Vom erzielten Gewinn lässt der Versicherer etwa 15-20 % für alle seine Ausgaben übrig und überweist 80-85 % an den Kunden.

Anlage- und Kapitallebensversicherungen sind im Allgemeinen nicht auf Gewinnerzielung ausgerichtet. Diese Produkte dienen der finanziellen Unterstützung bei gesundheitlichen Problemen. Kumulative Versicherungsprogramme decken folgende Risiken ab:

- Überleben bis zum Vertragsende;

- Tod (aus welchem Grund auch immer);- Erwerbsunfähigkeit der ersten Gruppe.

Die Tarife für dieses Produkt variieren zwischen 5-10% des Auszahlungsbetrags. Sie sind altersabhängig (je älterdes Versicherten, desto größer das Risiko), Geschlecht (Frauen leben länger als Männer), Risikogruppe für das gewählte Programm (nur Tod, Überleben in den Ruhestand, Erh alt einer Invaliditätsgruppe).

Kreditversicherung ist ein heißes Produkt auf dem Markt

Seit 2014 haben die Russen die Möglichkeit, die Verbraucherkreditversicherung abzulehnen. Für Banken ist es nicht rentabel, den Zinssatz für vergebene Kredite zu erhöhen, da dies die Kosten des Kredits beeinflusst. Je höher letzterer Indikator ist, desto geringer ist die Eigenkapitalausstattung. Obwohl das Vorhandensein einer Versicherungspolice laut Gesetz keine Voraussetzung für die Vergabe eines Darlehens ist, ist es in der Praxis sehr schwierig, es abzulehnen.

Mit der Einführung von Änderungen des Verbraucherkreditgesetzes ist die Zahl der Beschwerden über auferlegte Versicherungen zurückgegangen. Von einer verkauften Police erhält die Vermittlerbank 50-70% der Kosten. Dies ist eine bedeutende Einnahmequelle. Daher ist es nicht verwunderlich, dass professionelle Marktteilnehmer es nicht eilig haben, Mittel für Lebens- und Krankenversicherungen zurückzuzahlen. Die Sberbank und andere große Kreditinstitute h alten sich weiterhin an die Bedingungen des Deals. Aber der Zeitpunkt für Entscheidungen ist bei jeder Bank unterschiedlich.

Innerhalb von zwei Wochen nach Vertragsunterzeichnung hat der Kunde die Möglichkeit, diesen einseitig zu kündigen, ohne Investitionen zu verlieren. Dieser Service steht Nutzern von Investment-, Funded- und Boxed-Produkten zur Verfügung. Diese Regeln gelten für die Sberbank Life Insurance. Der Antrag wird nur schriftlich bei der Filiale des Finanzinstituts entgegengenommen. Aber Statistiken zeigen, dass es nicht so viele gibt, die das Geschäft beenden wollen - nur 3%. Dies liegt vor allem an den Problemen, die ein Kunde im Versicherungsfall haben kann. Der zweite Grund ist, dass Kunden eine solche Aussage gegenüber dem Unternehmen erst spät machen.

Warum passiert das?

Die Lebensversicherung der Sberbank kann wie jeder andere professionelle Marktteilnehmer den gesamten gezahlten Betrag nur bis zum Inkrafttreten des Vertrags an den Kunden zurückzahlen. Andernfalls hat der Versicherer steuerliche Konsequenzen. Die einzige Möglichkeit, sie zu vermeiden und dennoch die gesetzlichen Anforderungen einzuh alten, besteht darin, diesen Moment zu verschieben. Der Kunde schließt einen Vertrag ab, bezahlt die Police, aber der Dienst beginnt nach einer Weile zu arbeiten.

Die Situation auf dem Versicherungsmarkt

Die Kunden der HCF-Bank können auch die für die Police der IC-Hauskreditversicherung, der Renaissance-Versicherung oder der Regionalversicherungsgesellschaft gezahlten Gelder zurückgeben. Ändert der Kunde seine Meinung innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss, kann er 100 % der Versicherungskosten zurückerh alten. Das Geld wird auf das Konto zurückgebucht und sofort zur Rückzahlung des Darlehens gesendet. Nichtdarlehensversicherungen sind nicht erstattungsfähig.

Ein ähnlicher Service wird von Promsvyazbank und Binbank angeboten. Aber bei beiden Kreditinstituten ist der Anteil der Geldrückgabe gering. Die Alfa-Bank bereitet sich nur darauf vor, diese Klausel in freiwillige Versicherungsverträge aufzunehmen, gibt dem Kunden aber gleichzeitig 14 Kalendertage Bedenkzeit. Aber VTB 24, RSB, Bank of Moscow und KhMBÖffnen ziehen diese Option überhaupt nicht in Betracht.

Der Mindestprozentsatz der Kreditversicherungsverweigerung ist die Norm. Vor dem Hintergrund wachsender Anforderungen an Kreditnehmer und einer sinkenden Nachfrage nach Krediten kann diese Option neue Kunden anziehen. Die „Cooling-Off-Periode“wird von Banken gewährt, deren Sollzinssatz unabhängig von der Verfügbarkeit einer Police ist und für die Provisionen aus dem Versicherungsverkauf nicht die Haupteinnahmequelle darstellen. Diese Option verbessert das Image sowohl der Bank als auch der Versicherungsgesellschaft, da sie die Wahrscheinlichkeit von Schadensfällen verringert.

Sberbank: Hypothekenlebensversicherung

Potenzielle Kreditnehmer interessieren sich für die Frage des Schutzes von Leben und Gesundheit, wenn sie einen Kredit für den Kauf eines Wohneigentums mit staatlicher Unterstützung beantragen. Solche Programme werden zu einem reduzierten Zinssatz von 12 % betrieben. Wenn der Kunde sich weigert, eine Lebensversicherung abzuschließen, erhöht sich das Einkommen der Bank um 1%. Natürlich können Sie das Geld für die auferlegte Dienstleistung während der Laufzeit des Programms zurückgeben, aber auch in diesem Fall erhöht sich der Satz auf 13%. Gleiches gilt bei Kündigung oder Nichtverlängerung der Versicherung für das nächste Jahr. All diese Bedingungen sind im Darlehensvertrag festgeh alten.

Personenversicherungen werden jedoch nicht mehr als zusätzliche Möglichkeit wahrgenommen, um Geld von einem Kunden zu erpressen. Darüber hinaus können Sie bei einer Vereinbarung zum Schutz der Eigentumsinteressen eine Hypothek zu 11,4% erh alten. Aber es gibt viele Fragen zu den Bedingungen des Deals. Tatsache ist, dass die Dienstleistung nur bei Sberbank Life Insurance LLC zu einem ziemlich hohen Satz von 1% des Betrags ausgestellt werden kann. Darlehen. Das heißt, wenn ein Kunde eine Wohnung für 3,5 Millionen Rubel kauft und eine Anzahlung von 1,5 Millionen Rubel leistet, leiht er sich 2 Millionen Rubel. Die Versicherungsprämie im ersten Vertragsjahr beträgt 20.000 Rubel.

Wie ist es wirklich?

Es ist tatsächlich einfacher, das Leben in einem von einer Bank zugelassenen Unternehmen zu versichern. Vor Ort schweigen Manager aus verschiedenen Gründen lieber darüber: von der Inkompetenz bis zum materiellen Interesse der Mitarbeiter. Mit welchen weiteren Unternehmen das Geldinstitut kooperiert, erfahren Sie in der Geschäftsstelle. Seite? ˅. Lebensversicherungen mit einer Hypothek bei der Sberbank können in 16 Unternehmen ausgestellt werden: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Worota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Die Preise können nach oben oder unten variieren. Wenn Mitarbeiter der Sberbank sich weigern, eine solche Richtlinie zu akzeptieren, bitten Sie sie um eine schriftliche Ablehnung.

Die Attraktivität der Kapitalanlageversicherung

Das Investitionsprogramm der Sberbank Life Insurance bietet Dienstleistungen für den gleichzeitigen Schutz von Investitionen bei der Investition in verschiedene Vermögenswerte auf dem russischen und dem Weltmarkt. Ein Bankdepot bringt ein stabiles, aber geringes Einkommen. Investmentfonds bieten interessantere Ertragsmöglichkeiten, aber mit mehr Risiko, und ihre Benchmarks haben sich hin zu erfahreneren Anlegern verschoben. Daher die Attraktivität der InvestitionProgramme von IC "Sberbank Lebensversicherung". Kundenrezensionen bestätigen dies.

Bedingungen

IC "Sberbank Lebensversicherung" hat ein Anlageprodukt im Angebot. Bei der Zahlung der Rate wird ein Teil der Mittel in klassische Instrumente (Bankeinlagen, Staatsanleihen) geleitet und der Rest in das vom Kunden gewählte Vermögen investiert. Aber im Rahmen dieses Programms liegt das Risiko des Nichterh alts der Einnahmen beim Kunden. Konservative Instrumente sind ein zusätzlicher Schutz gegen die Sberbank Life Insurance. Der Kunde erhält eine Rückerstattung bzw. den ursprünglichen Investitionsbetrag, auch wenn die von ihm gewählte Anlage vollständig abgeschrieben ist.

Das Programm ist langfristig angelegt. Auf Wunsch kann der Kunde den Vertrag kündigen. In diesem Fall erhält er das Lösegeld. Auf dem Markt wechseln sich ständig Höhen und Tiefen ab. Die Chance, mittelfristig ein höheres Einkommen zu erzielen. Gute Marktbedingungen können sich jederzeit ändern. Zwei bzw. drei Jahre nach Anlagebeginn können Sie den Basiswert ohne Abzüge wechseln.

IC "Sberbank Life Insurance" positioniert kein Anlageprodukt in seinem Angebot als Alternative zu einer Einlage. Es richtet sich an Kunden, die bereits ein Guthaben bei der Bank haben, das die vierteljährlichen Einnahmen abdeckt. Im Leben kann alles passieren. Und der Ausstieg aus einer langfristigen Investition aufgrund eines vorübergehenden Arbeits- und Geh altsausfalls ist unlogisch. Aber es ist auch falsch, das Jahresbudget in der Bank hinterlegt zu h alten. Ein solcher Investor könnte an zusätzlichen Erträgen interessiert sein.

An genau solche Menschen richtet sich das Investitionsprogramm. Der Kunde kann unabhängig jeden Vermögenswert auf dem russischen und dem Weltmarkt auswählen. Darüber hinaus haben die Teilnehmer des Programms einen weiteren wichtigen Vorteil - die bevorzugte Besteuerung der erzielten Einkünfte. Kunden, die über die Sberbank einen Lebensversicherungsvertrag für einen Zeitraum von mindestens fünf Jahren abgeschlossen haben, haben Anspruch auf einen persönlichen Einkommensteuerabzug. Die Steuer wird nur auf den Teil erhoben, der die Einkünfte zum Refinanzierungssatz übersteigt.

Auslandskrankenversicherung

Die Lebensversicherungsgesellschaft Sberbank bietet ihren Kunden ein neues Produkt zum Schutz vor schweren Krankheiten mit der Möglichkeit, sich im Ausland behandeln zu lassen. Auf diese Weise können Kunden die Erfahrung von Spezialisten aus weltweit führenden Kliniken nutzen und die Kosten für die medizinische Versorgung während der Behandlung gefährlicher Krankheiten, der Rehabilitation, der Vorsorgeuntersuchungen und der Einholung eines medizinischen Gutachtens übernehmen. Die Hauptvorteile des Dienstes sind ein breites Spektrum an Risiken, Länder, in denen Sie behandelt werden können, und ein neuer Dienst.

Internationale Krankenversicherung ermöglicht es Ihnen, Hilfe in Situationen zu erh alten, in denen die Standard-VHI-Police nicht funktioniert: Krebsbehandlung, Operation, Rehabilitation nach einer Organtransplantation. Das Programm sieht Berufsprüfungen im Ausland vor. Die Police umfasst auch die Behandlung von Krankheiten, die beim Kunden vor Vertragsabschluss (aber nicht früher als 2 Jahre später) festgestellt wurden, undauch am Ende der Laufzeit. Zusätzlich kann der Kunde weitere Servicepakete im Ausland erwerben.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) ermöglicht es Kunden, sich in den weltweit führenden Kliniken behandeln zu lassen:

• in Deutschland, Israel, Spanien, Türkei, Russland - Krebsbehandlung und -chirurgie;
• in jedem Land - Transplantologie;
• in Israel – Rehabilitation und Palliativpflege.

Der „All Inclusive“-Ansatz innerhalb des Versicherungsprogramms sieht nicht nur den Erh alt von Zahlungen vor, sondern auch einen umfassenden Service für die Organisation des Behandlungsprozesses, die Reise des Kunden sowie die Begleitung ins Ausland. Rund um die Uhr wird erstklassiger Service geboten. Zunächst erfolgt vor, während und nach der Behandlung eine Beratung per Telefon-Hotline. Zweitens beinh alten die Kosten des Programms die Kosten für die Flugreise des Kunden und seiner Begleitpersonen zur Klinik im Ausland. In Momenten schwerer Krankheit ist psychologische Hilfe wichtig.

Die Dauer des Programms beträgt 5 Jahre. Die AGB sehen die Möglichkeit einer jährlichen Verlängerung des Vertrages vor. Die jährliche Höchstgrenze der Versicherungssumme pro Person beträgt 1 Million US-Dollar mit der Möglichkeit einer Verdreifachung. Aufgrund der breiten geografischen Abdeckung wird die Police nur in US-Dollar ausgestellt. Das Höchst alter des Kunden beträgt 65 Jahre. Es gibt Vorzugsprogramme für Kunden, die einen Vertrag für die ganze Familie abschließen, bestehend aus 5 Personen.

Die Pokémon-Versicherung ist ein neues Produkt auf dem Markt

Pokemon ist eine Figur aus dem neuen Handyspiel Pokemon Go. Sie istwurde nicht nur von Spielern, sondern auch von Bankern entwickelt. Rocketbank war eines der ersten Unternehmen, das ein Pokémon Catcher-Versicherungsprogramm auf den Markt brachte. Für eine in einer Bankfiliale „erwischte“Figur erhielten Karteninhaber 50 Rubel auf ihr Bonuskonto.

Sberbank hat sich kürzlich diesem Unternehmen angeschlossen. Er eröffnete eine spezielle Seite für Spieler mit den Adressen von 28 Modulen, die Zeichentrickfiguren anziehen. Die Geschäftsführung des Finanzinstituts hofft, auf diese Weise begeisterte Spieler für die Abteilungen gewinnen zu können. Wenn der Kunde während der Erfassung eines der Pokémon verletzt wird, zahlt IC Sberbank Life Insurance LLC ihm eine Versicherung für einen Höchstbetrag von 50.000 Rubel. Sie können sich direkt auf der Website für das Programm bewerben.

Um das Interesse der Spieler noch zu steigern, führt die Sberbank die Kampagne "Always in touch" durch. Karteninhaber können „Autopayment“bis zum 18. August anschließen, ihr Konto mindestens einmal aufladen – und wenn sie dann ein Pokémon fangen, schreibt ein Kreditinstitut dem Spieler 500 „Dankeschön“-Prämien gut. Zusätzlich muss der Kunde einen Screenshot und eine Mobiltelefonnummer per PM an die Sberbank-Community auf Facebook oder VKontakte senden.

"Tinkoff Bank" bot seine Aktionsbedingungen an. Jeder Kunde, der eine Tinkoff Google Play Kreditkarte ausgestellt hat, erhält vom Kreditinstitut 2.000 Bonuspunkte. Sie können verwendet werden, um alle Einkäufe im Online-Shop zu bezahlen, einschließlich im Spiel Pokemon Go (1 Punkt=1 Rubel). Das Spiel bietet Spielern bereits Cashback für alle Einkäufe bei Google Play (10 %), in Restaurants (2 %) und für alle andereneinkaufen (1%).