Wo ist es rentabler, einen Barkredit aufzunehmen? Arten von Verbraucherkrediten

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Wenn dringend Geld benötigt wird und Verwandte und Freunde nicht helfen können, stellt sich sofort die Frage, wo es rentabler ist, einen Barkredit aufzunehmen. Welche Institution soll man wählen: eine Bank oder CPC, ein Pfandhaus oder ein MFI? Der zukünftige Kreditnehmer sollte seine Stärken und Vorteile nüchtern einschätzen, denn diese Kriterien machen am Ende deutlich, wo er einen rentablen Barkredit bekommt.

Was ist ein Verbraucherkredit

Verbraucherkredit ist Geld, das eine Bank oder ein anderes Kreditinstitut an einen Kreditnehmer ausgibt. Der ausgegebene Geldbetrag muss in monatlichen Raten unter Zahlung der obligatorischen Zinsen für die Verwendung fremder Gelder zurückgezahlt werden.

Verbraucherkredite werden in mehrere Kategorien eingeteilt. Wir werden sie uns jetzt ansehen.

Nach Art des Kreditgebers

Ich frage mich, wo man am besten hinkommtBarkredit - in einer Bank oder in einer Kredit- und Konsumgenossenschaft, versuchen wir die Antwort zu finden. Das heißt, der Kreditgeber kann nicht nur eine Bank sein.

Nach Targeting-Typ

Bankdarlehen werden unterteilt in den Erh alt von Geld für den Kauf eines bestimmten Produkts oder einer bestimmten Dienstleistung. Dabei handelt es sich um ein zielgerichtetes Darlehen, das sich durch günstigere Konditionen auszeichnet: eine reduzierte Jahresrate, flexible Bedingungen für die Rückzahlung sowie die Möglichkeit, eine staatliche Förderung zu erh alten (Nutzen Sie die Möglichkeit, ein zielgerichtetes Bildungsdarlehen mit staatlicher Unterstützung zu erh alten). Der Kreditnehmer erhält bei der Beantragung eines zielgerichteten Darlehens kein Geld in bar, sondern es wird in bargeldloser Form direkt an den Anbieter der Ware oder Dienstleistung überwiesen.

Im Gegensatz dazu beinh altet ein nicht zweckgebundener Kredit den Erh alt von Bargeld, das nach eigenem Ermessen verwendet werden kann, und nicht die Bereitstellung eines Berichts über die an den Kreditnehmer ausgegebenen Kreditmittel an ein Kreditinstitut.

Nach Art der Sicherheit

Ausgegebene Darlehen können durch Sicherheiten, wie z. B. Sicherheiten oder eine Bürgschaftsvereinbarung, abgesichert sein. Immobilien (bewegliche und unbewegliche) können als Sicherheit dienen. Für den Fall, dass der Kreditnehmer finanzielle Umstände hat, aufgrund derer er das erh altene Darlehen nicht zurückzahlen kann, wird die Bank sein verpfändetes Eigentum wegnehmen. Besteht ein Bürgschaftsvertrag, so geht diese Verpflichtung bei Zahlungsunfähigkeit des Darlehensnehmers auf seinen Bürgen über. Mit Sicherheiten ist der jährliche Prozentsatz geringer als ohne.

Unbesicherte Kredite oder mit anderen Worten Blankokredite werden von der Bank nur an die Kategorie von Kreditnehmern vergeben, diehaben ein stabiles Einkommen und Glaubwürdigkeit in der Kreditgeschichte. Die Höhe der ausgezahlten Mittel bewegt sich in diesem Fall im Rahmen der vorhandenen Eigenmittel der Bank, jedoch mit einer höheren Jahresrate.

Nach Art des Kreditnehmers

Diese Kategorie wiederum ist in mehrere Gruppen unterteilt. Beispielsweise wird Familien von jungen Menschen unter 30 Jahren ein Konsumkredit mit staatlicher Förderung zur Verfügung gestellt. Ein solches Darlehen kann zielgerichtet (Hypothek, Autokredit) oder universell (nicht zielgerichtet) sein.

Beim Betrachten der folgenden Bevölkerungsgruppe erh alten wir eine Antwort auf die Frage, wo es rentabler ist, einen Barkredit für Rentner aufzunehmen. Konsumentenkredite, die die Bank an Rentner vergibt, basieren auf einer stabilen Einkommensquelle in Form einer Rente. Um diese Art von Darlehen nutzen zu können, muss eine Voraussetzung erfüllt sein – der Rentner-Darlehensnehmer muss arbeiten. Eine Rente zu beziehen und einen Job zu haben, ermöglicht es dem Rentner, Bargeld zu attraktiveren Kreditkonditionen zu bekommen.

Vertrauensdarlehen - gilt für Kreditnehmer mit positiver Kredithistorie und erneutem Antrag bei der kreditgebenden Bank. Bei einer erneuten Beantragung muss der Kreditnehmer nur noch das formelle Mindestverfahren durchlaufen, wonach ihm sofort das geliehene Geld zur Verfügung gestellt wird.

Nach Rückzahlungsart

Es gibt zwei Möglichkeiten, das erh altene Darlehen zurückzuzahlen.

Standard - Ratenzahlung. Stellt gleiche Zahlungsbeträge dar, diemonatlich oder quartalsweise bezahlt. Der Auszahlungsbetrag kann fest oder variabel sein.

Einmalig - besteht darin, einen Pauschalbetrag zu einem bestimmten, im Darlehensvertrag festgelegten Datum zu verdienen.

Allgemeine Geschäftsbedingungen

Pauschalzahlung - ausgestellt an jeden fähigen Kreditnehmer. Diese Kreditform ist die beliebteste. Die Bank prüft den Antrag jedes Kreditnehmers individuell, und die Höhe der ausgegebenen Mittel wird auf der Grundlage der Zahlungsfähigkeit berechnet.

Renewable Payment, auch revolvierend, bedeutet, dem Kreditnehmer nicht den gesamten Kreditbetrag auf einmal, sondern schrittweise über einen bestimmten Zeitraum zu überweisen. Positiv ist in diesem Fall, dass der Kreditnehmer sicher sein kann, den Geldbetrag zu erh alten, den er im Antrag angegeben hat.

Nach Zeitpunkt

Wo ist es angesichts der wirtschaftlich instabilen Lage rentabler, in Russland einen Barkredit aufzunehmen? Heutzutage unterteilen russische Banken, die der Bevölkerung Kredite gewähren, diese üblicherweise in kurzfristige Kredite, bei denen die Rückzahlungsfrist weniger als ein Jahr beträgt, und langfristige Kredite über dieser Marke. Kurzfristige Darlehen werden für einen festen Zeitraum (in der Regel nicht länger als 12 Monate) oder auf Abruf vergeben. Dann hat die Bank mangels einer festen Rückzahlungsfrist das Recht, vom Kreditnehmer jederzeit die Rückzahlung der Schuld zu verlangen.

Konsumentenkredit bei einer Bank aufnehmen

Guthaben erh alten könnengelten für Personen, die das 18. Lebensjahr vollendet haben (oder 21, diese Schwelle wird von einem Bankinstitut festgelegt) und die Schwelle von 70 Jahren nicht überschreiten.

Jede Bank legt selbstständig die Anforderungen fest, die für diejenigen gelten, die Kreditmittel erh alten möchten. Aber es gibt eine universelle Voraussetzung für alle Banken – dass der Kreditnehmer über eine stabile Einnahmequelle verfügt. Die Einkommensquelle ist der Lohn. Außerdem kann der Kreditnehmer die Bank über die Verfügbarkeit alternativer Einnahmequellen informieren, zum Beispiel Einkünfte aus der Vermietung von Immobilien (einer Wohnung, Garage oder einer anderen Fläche) oder Dividenden aus Wertpapieren. Solche Quellen müssen dokumentiert werden.

Die bereitgestellten Dokumente sind ein Zivilpass und eine obligatorische dauerhafte Registrierung in der Region, in der sich die Bank befindet. Eine Bescheinigung über die Höhe des Geh alts des Kreditnehmers und eine Kopie seines Arbeitsbuchs sind ebenfalls die erforderlichen Dokumente, um Geld zu erh alten. Um einen nicht zielgerichteten Kredit zu erh alten, kann die Bank den Kreditnehmer bitten, zusätzliche Dokumente vorzulegen: einen Militärausweis, eine Heiratsurkunde/Aufhebungsurkunde, Dokumente für Sicherheiten.

Wenn der Kreditnehmer unter bestimmte Bankfaktoren fällt, kann dies die von der Bank angebotenen jährlichen Zinsen erheblich reduzieren und das Antragsverfahren beschleunigen:

1. Der Kreditnehmer ist zwischen 25 und 45 Jahre alt.
2. Das Geh alt des Kreditnehmers wird monatlich auf die Karte der Kreditorbank überwiesen.
3. Der Kreditnehmer hat eine lange Berufserfahrung.
4. Der Kreditnehmer hat KristallkreditGeschichte.

Von der Bank angebotener effektiver Kreditzins

Nach geltendem Recht ist die Bank verpflichtet, dem Kreditnehmer den effektiven Zinssatz offenzulegen. Es ist eine Kombination aus dem jährlichen Zinssatz plus eventueller Provisionen der Bank. Zu diesem Satz berechnet die Bank Zinsen für die Verwendung von Kreditmitteln, daher müssen Sie sich vor Vertragsunterzeichnung mit diesem Absatz genauer vertraut machen.

Bankgebühren

Auf jedes von einer Bank vergebene Darlehen wird eine Provision erhoben. Provisionen können einmalig sein, die der Kreditnehmer nur einmal zahlt, zum Beispiel für die Prüfung eines Kreditantrags, eine Provision für die Ausstellung eines Kredits. Gibt der Darlehensnehmer die Darlehensmittel vorzeitig zurück, kann auch hierfür eine Gebühr erhoben werden.

Regelmäßige Einbeh altungsgebühren sind: jährlicher Kreditkartenservice, Barvorschuss per Kreditkarte. Unter Berücksichtigung aller Provisionen muss der Kreditnehmer selbst entscheiden, wo es rentabler ist, einen Barkredit aufzunehmen.

Rückzahlung eines Verbraucherdarlehens

Es gibt zwei Regelungen, nach denen Sie das erh altene Darlehen zurückzahlen können: differenziert und Annuität. Viele Banken verwenden standardmäßig eine Annuitätenzahlungsart, die darin besteht, monatlich einen festen Betrag zu zahlen. Die Annuitätenzahlung besteht aus zwei Teilen: Kapital und Zinsen. Jeden Monat steigt der Betrag der Zahlung, der zur Rückzahlung der Hauptschuld bestimmt ist, und der Betrag der aufgelaufenen Zinsen nimmt dagegen ab. Mit solchenArt der Rückzahlung des Darlehens, Zinsen für seine Aufrechterh altung werden auf den verbleibenden Betrag der Hauptschuld berechnet.

Eine differenzierte Möglichkeit, Schulden zu tilgen, besteht darin, verschiedene monatliche Zahlungen zu leisten, beginnend mit der größten und allmählich abnehmend.

Kein Bankinstitut ist an einer schnellen Rückzahlung des aufgenommenen Darlehens interessiert, weshalb die Banken ein gewisses vorübergehendes Moratorium festlegen, während dessen der Kreditnehmer nicht das Recht hat, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Sie beträgt in der Regel 1 bis 6 Monate. Oder einige Banken erlauben Ihnen, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, zahlen aber gleichzeitig eine Provision in Höhe von 1-12% des vorzeitig gezahlten Betrags. Wenn Sie sich also fragen, wo Sie den rentabelsten Barkredit erh alten, sollten Sie sich auf verschiedene Arten von Provisionen und Zinssätzen vorbereiten.

Credit and Consumer Cooperative (CPC)

Wenn der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund keinen Antrag bei der Bank stellen möchte, können Sie sich beim CPC bewerben. Versuchen wir, die Frage zu beantworten, wo es rentabler ist, in Jekaterinburg einen Barkredit aufzunehmen. Die KPCh hat mehr als 20 Organisationen in der Stadt. Dies sind Soyuz, Golden Fund, Assistance und andere.

Kredit-Verbraucher-Genossenschaft ist ein Zusammenschluss, dem natürliche und juristische Personen angehören, die auf einer bestimmten Grundlage vereint sind.

Um Bargeld zu erh alten, müssen Sie:

1. Mitglied werden und Mitgliedsbeiträge zahlen.
2. Sei erwachsen.
3. Habe welcheRegistrierung in Russland.

Bereitgestellte Darlehensunterlagen beinh alten:

1. Zivilpass.
2. SNILS.
3. Eine Bescheinigung über die Höhe des Arbeitsentgelts des Leihnehmers (wenn der Gesellschafter zum ersten Mal kein Darlehen beantragt oder für längere Zeit ein Geh alt oder eine Rente auf sein Konto bei der Genossenschaft überwiesen wird, a Zertifikat ist nicht erforderlich).

Der maximal mögliche Geldbetrag, den die CPC ausgeben kann, sollte 10 % aller vergebenen Kredite zum Zeitpunkt der Entscheidung über die Ausgabe nicht überschreiten.

Die Rückzahlungskonditionen werden für jeden Gesellschafter individuell berechnet und sind dem dem Darlehensvertrag beigefügten Tilgungsplan zu entnehmen.

Nach Abwägung der Anforderungen der CCP an den Kreditnehmer entscheidet jeder für sich, wo es rentabler ist, einen Barkredit aufzunehmen.

IFI

Wenn der Kreditnehmer nicht mit einer normalen Bonität aufwarten kann und befürchtet wird, dass weder die Bank noch die CCP ihm Geld geben werden, sollten Sie sich an eine Mikrofinanzorganisation (MFI) wenden. Wo ist es rentabler, einen Barkredit in Omsk zu erh alten? Welche MFI ist besser zu kontaktieren? Heute gibt es in der Stadt Omsk mehr als 30 MFIs, die bereit sind, mit denen zusammenzuarbeiten, die einen Barkredit aufnehmen möchten.

Die Beantragung eines Darlehens ist einfach: Sie müssen volljährig sein und ein Zivildokument (Reisepass) vorlegen. Jedes MFI hat seine eigenen Mindest- und Höchstbeträge für Bargeldabhebungen. Auch die Rückgabezeiten variieren. Zum Beispiel ist Express Credit bereit, bis zu 100.000 Rubel zu 0,4% auszugebenTag und mit einer Rückgabefrist von bis zu 24 Monaten. Und „vor dem Zahltag“geben sie im Gegenteil maximal 10.000 Rubel aus, bei einer Zahlung von 1% pro Tag und einer Rückgabefrist von 20 Tagen.

Hier hat der Kreditnehmer die Wahl, wo er einen rentablen Barkredit erhält.

Pfandhaus

Will der Kreditnehmer nicht auf die Entscheidung des Kreditinstituts warten und die notwendigen Anträge und Fragebögen ausfüllen, kann er sich an das Pfandhaus wenden. Wo ist es rentabel, in Moskau einen Barkredit zu erh alten? Im Pfandhaus.

Dort könnt ihr Schmuck aus Gold und Besteck aus Silber, Edelsteine, Uhren spenden. Es gibt eine Kategorie von Pfandhäusern, die Haush altsgeräte, Handys und Pelzmäntel als Pfand akzeptieren.

Nach Prüfung der vorgeschlagenen Kreditinstitute wählt jeder der Kreditnehmer den Ort aus, an dem es rentabler ist, einen Verbraucherkredit in bar aufzunehmen.

Heute gibt es in Russland viele Kreditangebote für jede Kategorie von Kreditnehmern. Liest man, wo es sich lohnt, einen Barkredit aufzunehmen (Rezensionen im Internet), gibt es keine eindeutige Antwort, bei welchem Kreditinstitut man sich besser bewerben sollte. Jeder Fall ist anders und jeder sollte die beste Option für sich selbst wählen.