Wie können Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlen? Schemata, Optionen, Bedingungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Jeder, der ein Haus auf Kredit gekauft hat, fragt sich: Wie kann man die Hypothek schneller abbezahlen? Schließlich ist dieses Problem für fast jeden Menschen psychologischer Natur. Es ist sehr schwer zu erkennen und zu akzeptieren, dass der Kreditnehmer über Jahrzehnte die Schulden bezahlen wird.

Monatliche Zahlungen von Jahr zu Jahr, Versicherungsverlängerungszahlungen und andere Finanzspritzen in neu erworbene Wohnungen wecken den Wunsch, Hypothekenschulden so schnell wie möglich zu begleichen.

Monatliche Zahlungsschemata

Ob sich bestimmte Hypothekenprogramme rentieren, entscheidet nicht nur ein guter Jahreszins und eine günstige Kreditlaufzeit, sondern auch die Wahl eines der Tilgungsmodelle.

Rentensystem

Ermöglicht es Ihnen, während der gesamten Laufzeit des Darlehens monatliche Zahlungen in gleichen Beträgen zu leisten. Aber gehen Sie nicht davon aus, dass die Zahlung aus gleichen Hälften besteht: dem Hauptbetrag und den Zinsen für die Verwendung.

Beispiel, ein Hypothekenvertrag wird für 20-25 Jahre abgeschlossen und für die ersten 13-15 Jahre fast die gesamte Monatsratewird aus aufgelaufenen Zinsen bestehen, aber der Darlehenskörper selbst wird sich kaum ändern. Wie kann man eine Hypothek im Rahmen einer Rentenversicherung schnell abbezahlen? Auf keinen Fall. Die Bank wird auch unter der Bedingung einer vorzeitigen Rückzahlung der Hypothek ihre Zinsen vom Kreditnehmer verlangen. So schützen Sie sich vor Verlusten und sichern sich ein maximales Einkommen.

Differenziertes Schema

Monatliche Zahlungen sind ungleichmäßig. Die ersten Zahlungen sind recht groß, nehmen aber allmählich ab und belasten den Kreditnehmer nicht so sehr. Und wenn der Kreditnehmer schon bei der Anmeldung überlegt, wie er die Hypothek schneller zurückzahlen kann, dann nutzt er am besten diese Möglichkeit.

Die Differenzzahlung besteht zu gleichen Teilen aus dem Schuldenkörper und den aufgelaufenen Zinsen. Und wenn die Hypothek vorzeitig abbezahlt wird, verringert sich der Betrag proportional.

Die Zahlung solcher monatlichen Zahlungen ist für fast alle Kreditnehmer eine unmögliche Aufgabe, daher werden Annuitätenzahlungen gewählt. Schließlich geben die meisten Banken dem Kreditnehmer kein Wahlrecht, indem sie standardmäßig eine Annuitätenregelung verwenden.

Bei einer vorzeitigen Tilgung der Schuld durch eine Rentenversicherung in den ersten 10-15 Jahren ändert sich die Höhe der Hauptschuld nicht wesentlich. Bei einer differenzierten Regelung ist eine vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich. Die vorgeschlagenen Hypothekenprogramme sollten sorgfältig geprüft werden, um alle Risiken rechtzeitig zu kalkulieren. Am Prozess der Schuldentilgung lässt sich schließlich nichts ändern.

Refinanzierung ist eine Möglichkeit, Ihre Hypothek schnell abzuzahlen

Verwenden Sie Refinanzierungsprogrammenicht nur, wenn es unmöglich ist, die Schulden in der Zukunft zu bezahlen. Ein Darlehen bei einer anderen Bank zur Ablösung der laufenden Hypothek kann die Rückzahlungsdauer erheblich verkürzen. Der einzige große Nachteil der Refinanzierung ist das Erscheinen von Rechten an dieser Wohnung als Sicherheit (Kapitel 4 und Kapitel 6 des Hypothekengesetzes).

Falls der Kreditnehmer die Refinanzierung nur zur Entlastung des Wohnraums genutzt hat, sollte dies nicht erfolgen. Wohnen und Hypotheken sowie Refinanzierungen werden als Sicherheiten verwendet. Im Allgemeinen ist es für den Kreditnehmer am besten, wenn der Restbetrag seiner Hypothekenschulden 700.000 Rubel nicht überschreitet, einen Verbraucherkredit zu erh alten und die Restschuld zu begleichen.

Bankkonditionen für vorzeitige Hypothekenrückzahlung

Bevor Sie die Hypothek vorzeitig zurückzahlen, müssen Sie den entsprechenden Abschnitt im Darlehensvertrag lesen, um zu verstehen, wie rentabel es sein wird. Es gibt einen Artikel im Gesetz „Über den Schutz der Verbraucherrechte“, aus dem hervorgeht, dass die Bank nicht das Recht hat, den Kreditnehmer vollständig an der vorzeitigen Rückzahlung der Hypothek zu hindern, da dies seine Rechte als Verbraucher verletzt. In Kunst. 810 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation besagt, dass der Kreditnehmer die Schulden vorzeitig vollständig zurückzahlen kann, jedoch mit Zustimmung des Gläubigers. Gleichzeitig bleibt die Frage, ob die Bank berechtigt ist, vom Kreditnehmer zusätzliche Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung zu erheben.

Gerichtspraxis zu diesem Thema enthält Entscheidungen, wenn sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber gewonnen haben. Einige Banken verpflichten den Kreditnehmer für 1einen Monat vor dem voraussichtlichen Datum der vollständigen Rückzahlung der Hypothek schriftlich benachrichtigen.

Kann ich eine Hypothek mit Mutterschaftskapital zurückzahlen?

Der erste Schritt zur vorzeitigen Rückzahlung einer Hypothek mit Hilfe des Mutterschaftskapitals ist die Einreichung eines Antrags der Inhaberin des Ausweises bei der Pensionskasse. Es enthält alle Daten des Inhabers und erklärt auch, wofür das Geld ausgegeben werden soll. Dem Antrag ist ein Dokumentenpaket beizufügen, bestehend aus:

• Mutterschaftskapitalausweis;
• Reisepass des Zertifikatinhabers;
• Kopien des Hypothekenvertrags;
• Bescheinigung der Bank, aus der die Höhe des Darlehensbetrags und der Zinsen hervorgeht;
• Kopien der Bescheinigung über die staatliche Registrierung des Rechts auf das erworbene Eigentum;
• eine notariell beglaubigte Zusage, in der sich der Kreditnehmer verpflichtet, Anteile an der erworbenen Wohnung für Kinder und Ehegatten/Mann zuzuteilen.

Wenn die Hypothek auf den Ehegatten des Zertifikatsinhabers ausgestellt wurde, müssen Sie zusätzlich seinen Reisepass und seine Heiratsurkunde vorlegen.

Bei positiver Entscheidung der Pensionskasse innerhalb von 2 Monaten ab Antragstellung geht das Geld auf das Konto des Gläubigers. Mit dieser Methode können Sie die Frage positiv beantworten, ob eine Rückzahlung der Hypothek mit Mutterschaftskapital möglich ist.

Steuerabzug und Hypothek

Mit Hilfe eines Steuerabzugs können Sie Ihre Hypothek auch ganz oder teilweise tilgen. Jeder Bürger der Russischen Föderation hat das Recht, Immobilien zu erwerbenin der Lage sein, die zuvor gezahlten Steuern teilweise zurückzufordern. Es handelt sich um einen Vermögensabzug. 13% der Höhe der Hypothekenschuld werden berechnet. Der Kreditnehmer hat das Recht auf einen Steuerabzug, der 2 Millionen Rubel nicht übersteigt.

Planen, sparen und sparen

Wenn der Kreditnehmer die oben genannten Methoden bereits angewendet hat, ihn aber weiterhin die Frage quält, wie er die Hypothek schneller zurückzahlen kann, können Sie auf die folgenden Tipps zurückgreifen.

Es ist notwendig, die erh altenen Einnahmen und Ausgaben sorgfältig zu analysieren. Nachdem Sie Ihre Ausgaben überprüft haben, müssen Sie entscheiden, welche Sie aufgeben können, damit das Geld, das Sie sparen, jeden Monat zur Tilgung Ihrer Hypothek verwendet werden kann. Hören Sie zum Beispiel auf, Kaffee aus Verkaufsautomaten zu trinken und in der öffentlichen Gastronomie zu essen. Und kaufen Sie nicht verschiedene unnötige Kleinigkeiten.

Wie sonst können Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen?

Eine weitere Möglichkeit, deine Hypothek schnell abzuzahlen, ist, zusätzliche Arbeit zu übernehmen. Du kannst Nachhilfe oder Beratung machen, Texte schreiben oder handwerklich arbeiten.

Und wenn Sie zur monatlichen Rate noch 10% hinzurechnen, können Sie damit auch die Frage positiv beantworten, ob eine vorzeitige Rückzahlung der Hypothek möglich ist. Sie müssen nur das Schema kennen, dank dessen die Kreditzahlungen korrekter erfolgen. B. mehrere Kredite (Konsumentenkredit, Kreditkarte) zu haben, sollte der Kreditnehmer den kleinsten Kredit zuerst abbezahlen. Gleichzeitig ist es notwendig, 10% zur monatlichen Zahlung für diese Art von Darlehen hinzuzufügen und nicht zu vergessen, andere zu bezahlen. Bewegen Sie sich vom kleinsten zum größten. Nach anderenKredite geschlossen werden, gibt es mehr freie Mittel, die der Kreditnehmer zur Tilgung der Hypothek verwenden muss. Eine solche signifikante Erhöhung dient auch als Option, um die Hypothek schneller zu tilgen.

In welcher Reihenfolge sollen Kredite bezahlt werden?

Bei mehreren Krediten ist es für einen Kreditnehmer sinnvoller, zuerst die Kredite mit dem höchsten Jahreszins zurückzuzahlen. Es ist zu beachten, dass bei allen Krediten die monatliche Rate pünktlich und vollständig bezahlt werden muss. Lassen Sie keine Bußgelder und Strafen zu: Schließlich handelt es sich um zusätzliche Kosten, die die Frist für die Tilgung der Hauptschuld - der Hypothek - hinauszögern.

Nachdem Sie die "teuersten" Kredite abbezahlt haben, sollten Sie mit der Abzahlung kleinerer Kredite beginnen und erst dann das gesamte freie Geld zur Abzahlung der Hypothek überweisen.

Hypothekenversicherung

Der Kreditnehmer ist gesetzlich verpflichtet, das erworbene Eigentum sowie seine Gesundheit und sein Leben zu versichern. Können Sie Ihre Hypothek vorzeitig mit einer Versicherung abbezahlen? Alternativ können Sie den Versicherungsvertrag nach Abschluss des Darlehens kündigen. Dies sollte aber nur erfolgen, wenn der Kreditnehmer absolut sicher ist, dass die Bank nach einem solchen Schritt von ihm eine vorzeitige Rückzahlung der Hypothek verlangen wird. Wenn die Vertragsbedingungen jedoch keine vorzeitige Rückzahlung des Restbetrags der Schuld vorsehen, wird ein solcher Schritt des Kreditnehmers die Bank dazu veranlassen, eine Klage bei Gericht einzureichen. Schließlich handelt es sich hier um einen Verstoß gegen den Darlehensvertrag.

Beim Abschluss eines Kreditvertrages müssen Sie im Voraus wissen, für welchen Zeitraum der Kreditgeber ihn verpflichtetder Kreditnehmer, die Immobilie zu versichern. Wenn im Vertrag steht, dass eine Versicherung für die gesamte Kreditlaufzeit abgeschlossen werden muss, dann können Sie in diesem Fall nicht vom Sparen träumen.

Sollte der Kreditnehmer aber im Vertrag zum einmaligen Abschluss einer Versicherung verpflichtet sein, ist dies eine Option, um die Hypothek schneller abzubezahlen.

Die Versicherung wird für einen Zeitraum von 1 bis 5 Jahren ausgestellt. Nach Ablauf der Laufzeit des Versicherungsvertrages muss dieser erneuert werden. Wenn der Vertrag jedoch nicht besagt, dass die Versicherung verlängert werden muss, ist der Kreditnehmer dazu nicht verpflichtet. Schließlich gibt es im signierten Dokument keine solche Klausel.