2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23
Bankeinlagen - ein Mittel zur Beschaffung von Mitteln für die Durchführung ihrer Aktivitäten durch Banken. Im Gegenzug erh alten die Beitragszahler ein bestimmtes Einkommen gemäß den Vertragsbedingungen. Seine Anwendung offenbarte viele Nuancen, von denen wir einige behandeln werden.
Vorschriften
Das grundlegende Normenwerk ist im Bürgerlichen Gesetzbuch enth alten, einige Punkte werden durch die Normen des Bankengesetzes, der Einlagensicherung geregelt. Bankguthaben unterliegen den Bestimmungen zur Bekämpfung der Geldwäsche.
Beziehungen zu den Bürgern fallen unter das Gesetz "Über den Schutz der Verbraucherrechte", den Schutz vor unlauterem Wettbewerb, personenbezogene Daten usw.
Daher hat ein Bankkunde, der glaubt, dass seine Rechte verletzt wurden, das Recht, sich an die FAS, Rospotrebnadzor und die Zentralbank zu wenden. Beschwerden werden gemäß den Bestimmungen dieser Organisationen und den einschlägigen Vorschriften berücksichtigt.
Alle Banken veröffentlichen auf ihren Internetressourcen Musterverträge für jedes Einzahlungsprogramm oder stellen sie Ihnen zur Überprüfung zur Verfügung, wenn Sie in eine Bankfiliale kommen. Es ist auch erlaubt, sich mit den Regeln der Bank vertraut zu machen:Listen mit Bedingungen, unter denen Einzahlungen akzeptiert und Rückstellungen gebildet werden.
Allgemeine Informationen
Der Vertrag beginnt nicht mit der Unterzeichnung der Dokumente, sondern mit der Überweisung des Geldes auf ein Konto bei einer Bank oder einem Kreditinstitut. In der Regel hat nur der Geldempfänger Verpflichtungen, der Kunde tritt nur als Begünstigter auf.
Der Bankdepotvertrag bezieht sich auf Beitrittsverträge. Der Kunde bleibt mit den vorgeschlagenen Bedingungen einverstanden, eine Änderung dieser Bedingungen seinerseits ist nicht vorgesehen.
Einlagen gelten als öffentliche Aufträge - die Bank hat kein Recht, die Annahme von Geldern zu verweigern. Trotz zusätzlicher Maßnahmen zum Schutz der Rechte von Bürgern - Verbrauchern von Dienstleistungen, ist der Unterschied in den Bedingungen im Vergleich zu juristischen Personen fast nicht gegeben. Das Anbieten unterschiedlicher Bedingungen gilt als Verstoß gegen das Kartellrecht, da es zu Diskriminierung führt.
Kautionsversicherung
Der Service gilt nur für Bankeinlagen von Einzelpersonen, und Organisationen oder öffentliche Einrichtungen (Gemeinden, Regierungen von Subjekten) haben keinen angemessenen Schutz.
Die Bank, die Geld annimmt, ist verpflichtet, über die Bedingungen für die Sicherung einer Einzahlung zu informieren und Informationen darüber zu geben, welche Rechte der Kunde hat. Handelt es sich bei dem Einleger um eine juristische Person, sind Sicherungsbestimmungen in den Vertrag aufgenommen.
Die Nichterfüllung der Sicherheitenbedingungen durch die Bank oder deren Verschlechterung gibt das Recht, den Vertrag zu kündigen und Schadensersatz vor Gericht zu verlangen.
Einzahlungsarten
GC-Angebotezwei Arten von Bankeinlagen:
- Gelder werden auf erste Aufforderung des Einlegers oder seines Vertreters zurückgegeben;
- Geld wird innerhalb der vereinbarten Frist zurückerstattet.
Das Gesetz verbietet die Verwendung anderer Einzahlungsformen nicht, sofern sie der geltenden Gesetzgebung entsprechen.
Zum Beispiel werden unterschiedliche Vertragslaufzeiten, Mindestbeträge, Zinssätze, Vertragsverlängerungs- oder Vertragskündigungsbedingungen angeboten.
Ein Bankdepot kann im Namen eines Dritten eröffnet oder im Zusammenhang mit einem bestimmten Ereignis zugänglich gemacht werden (Volljährigkeit, Betreten der Rinde, Geburt eines Kindes etc.).
Einlagen werden bei gleichzeitiger Verwendung mehrerer Währungen mit unterschiedlichen Zinssätzen angeboten.
Geschäftsabschlussformular
Folgende Variationen werden geübt:
- Erstellung eines vollständigen Vertrages;
- Ausfüllen eines Antrags oder Fragebogens, wonach ein Zertifikat oder ein anderes Dokument ausgestellt wird, das die Tatsache bestätigt, dass eine Einzahlung getätigt wurde;
- es wird ein Dokument ausgestellt, das den Vertragsabschluss bestätigt und ausreichende Informationen enthält.
Belege müssen gesetzlichen Anforderungen oder bankrechtlichen Vorschriften entsprechen, sofern solche Belege nicht durch Rechtsakte vorgesehen sind.
Die Nichteinh altung der Schriftform begründet die Ungültigkeit des Beitrags. Die Seiten kehren in ihre ursprüngliche Position zurück,eine Verzinsung der Kaution ist nicht vorgesehen. Zwar hat der Kunde das Recht, für die Verwendung fremder Gelder eine Vergütung zu verlangen.
Partys
Einem Finanzinstitut, das Einlagen anzieht, ist es untersagt, ohne staatliche Genehmigung in Form einer Lizenz zu operieren.
Eine weitere Bedingung für das Anziehen von Einlagen ist die Teilnahme am Versicherungsfonds.
Jede Organisation oder jeder Bürger kann beitragen. Der Staat oder die Untertanen des Bundes (oder die Kommunen) haben formal das Recht, Einlagen bei Banken zu eröffnen, nutzen es aber nicht. Zur Speicherung der Kapitalerhöhung werden andere Methoden verwendet.
Bürger haben ab dem 14. Lebensjahr das Recht auf Einzahlungen. Sie benötigen keine Erlaubnis der Eltern oder Erziehungsberechtigten.
Anstelle des verstorbenen Bürgers treten die Erben an seiner Seite, im Falle der Beendigung des Bestehens der Organisation - der Rechtsnachfolger oder die Liquidationskommission.
Vertragsbedingungen
Viele Konditionen werden angeboten, Bankmanager versuchen natürlich, über längere Zeit so viele Mittel wie möglich aufzubringen.
Am beliebtesten sind Bankeinlagen für ein Jahr. Derzeit ist das Vertrauen in das Finanzsystem gering und das Angebot, Geld über einen längeren Zeitraum anzulegen, nicht beliebt.
Häufiger enth alten die Verträge eine Klausel über die Vertragsverlängerung, falls der Einzahler nicht rechtzeitig zum Geldabholen erschienen ist. Eine Verspätung von mindestens einem Tag ist ausreichendum den Vertrag automatisch um einen weiteren Zeitraum des gleichen Zeitraums zu verlängern, wenn dies im Dokument vorgesehen ist. Andernfalls wird die Anzahlung in den Status auf Abruf überführt.
Vertragsauflösung
Es wurden Änderungen am Bürgerlichen Gesetzbuch vorgenommen, die dem Bürger das Recht einräumen, die Höhe der Kaution und die darauf aufgelaufenen Zinsen oder einen Teil der Beträge zu verlangen. Ausgenommen sind Einlagen, für die Sparbriefe mit einem Abhebeverbot vor Ablauf der Laufzeit ausgestellt werden.
Die Aufhebung des Anspruchs auf vorzeitige Rückgabe des Depots ist unzulässig und gilt außer bei Verträgen mit Sparbrief als nichtig.
Bei vorzeitiger Kündigung des Vertrages auf Initiative des Kunden verpflichtet sich die Bank zur Zahlung von Rückstellungen in Höhe der für Sichteinlagen angebotenen Sätze.
Das Verfahren zur Geldausgabe ist direkt im Vertrag vorgesehen. Ein Reisepass und eine Vollmacht werden vorgelegt, wenn jemand anstelle des Eigentümers zur Bank gekommen ist.
Sparscheine werden jeder Person eingelöst, die behauptet, Geld auszugeben.
Zinssätze für Bankeinlagen
Der Zinsbetrag, den Kunden als Gewinn erh alten, sollte nicht um zwei Abrechnungspunkte von dem von der Zentralbank festgelegten Betrag abweichen. Überschreitet die Bank die zugeteilten Limits, werden ihr Bußgelder auferlegt. Aus diesem Grund gibt es keinen signifikanten Unterschied in der Höhe der aufgelaufenen Beträge.
Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels lag der nationale Durchschnitt bei 7,25 %.
Die aufgelaufenen Zinsen für Einlagen in Fremdwährung sind niedriger, aber ihre Rentabilität in Rubel ist dieselbe.
Kursänderungen
Der Tarif wird durch die Vertragsbedingungen bestimmt. In Ermangelung dessen wird auf Basis des Leitzinses der Zentralbank gerechnet.
Die Bank hat das Recht, die Zinsen für Sichteinlagen zu ändern, sofern in der Vereinbarung mit den Kunden nichts anderes bestimmt ist.
Die Bank hat kein Recht, den Zinssatz für Einlagen zu ändern, die für einen bestimmten Zeitraum getätigt wurden. Ausnahmen sind durch Bundesgesetze vorgesehen.
Im Fall von juristischen Personen ist die Änderung des Zinssatzes für solche Einlagen gemäß den Vorschriften und Gesetzen zulässig.
Bei Einlagenverträgen und Sparbriefen erlaubt das Gesetz keine Änderungen des Zinssatzes.
Zinsregeln
Die Verzinsung von Bankeinlagen erfolgt ab dem nächsten Tag nach Gutschrift des Geldes auf dem Konto. Der Tag, an dem die Gelder zurückerstattet oder abgebucht werden, wird ebenfalls in den Zeitraum einbezogen, für den Rückstellungen gebildet werden.
Abgrenzungen werden vierteljährlich gezahlt. Wenn sie nicht bezahlt wurden, werden sie der Kaution hinzugefügt und auch bereits abgegrenzt. Der Betrag, für den Rückstellungen gebildet werden, erhöht sich vierteljährlich.
Einzahlungskonto
Es wird ein Konto eröffnet, auf dem das eingezahlte Geld gespeichert wird. Diesbezüglich haben die Bank und der Kunde eine Reihe von Rechten und Pflichten.
Erstens hat der Kontoinhaber das Recht, Weisungen über den Geldverkehr zu erteilen (z. B. eine Zahlung an einen Dritten zu überweisen).
Die Bank ist verpflichtet, das Depotgeheimnis zu wahren und Transaktionen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen und ihren eigenen Regeln durchzuführen. Übertragungsverzögerungenwerden zu Lasten der Bank gezahlt, indem Zinsen im Rahmen der Verwendung fremder Gelder anfallen.
Die Regeln für die Bedienung eines Bankkontos und eines Bankdepots dürfen den Bestimmungen über das Depot nicht widersprechen. Beispielsweise erhält die Bank keine Gebühren für Dienstleistungen, die durch die Eröffnung und Nutzung eines Kontos erbracht werden. Der Kunde kann gemäß den Bedingungen der Einzahlung nur begrenzt Gelder verwenden und vom Konto abheben.
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