Konzept und Arten der Haftpflichtversicherung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Für die Mehrheit der Bürger und Unternehmer ist es üblich geworden, Lebens-, Auto- und Sachversicherungsverträge abzuschließen. Angesichts einer solchen Kategorie wie "Haftpflichtversicherung" verstehen viele die Notwendigkeit dieser Art von Schutz nicht. Obwohl, wie die Praxis zeigt, in der modernen Welt bestehende Arten von Haftpflichtversicherungen es Ihnen ermöglichen, sich vor möglichen unvorhergesehenen Ausgaben bei der Ausübung verschiedener Aktivitäten und sogar beim Autofahren zu schützen. Sie unterscheiden nach zivilrechtlichen Normen zwischen vertraglicher und gesetzlicher Haftung.

Gesetzliche Verantwortung

Außervertragliche oder deliktische oder gesetzliche Haftung liegt vor, wenn ein Schaden einer Person zugefügt wird, die nicht in einem Vertragsverhältnis mit dem Urheber des Ereignisses steht. Diese Art der Haftung tritt unabhängig vom Bestehen eines abgeschlossenen Vertrages einRechtsbeziehungen.

Die Versicherung solcher Risiken ist an bestimmte Bedingungen geknüpft:

• Versichert ist die Haftpflicht des Versicherten selbst oder eines anderen Teilnehmers, der auch die verantwortliche Person sein kann;
• alle Teilnehmer, die durch ihre Handlungen Schaden anrichten können, müssen im Versicherungsdokument angegeben werden;
• Begünstigter kann sowohl der Versicherungsnehmer als auch die versicherten Teilnehmer sowie Dritte sein, wenn dies im Versicherungsvertrag festgelegt ist;
• Die geschädigte Person hat das Recht, die Höhe des Schadensersatzes direkt von der Versicherungsgesellschaft zu verlangen, wenn solche Bedingungen in dem zwischen den Parteien geschlossenen Versicherungsvertrag festgelegt sind.

Vertragliche Haftung

Die Verantwortung aus dem Vertrag tritt bei Nichterfüllung, mangelhafter Erfüllung von Pflichten ein, die in dem geschlossenen Vertrag zwischen den Parteien festgelegt sind. Auch diese Art der Haftpflichtversicherung setzt bestimmte Voraussetzungen voraus:

• Verantwortung wird durch geltende Rechtsdokumente geregelt;
• versichert ist nur die Haftpflicht des Versicherungsnehmers, alle anderen Verträge gelten als nichtig;
• Begünstigter aus dem Versicherungsvertrag bezeichnet die Partei, mit der der Versicherungsnehmer ein Vertragsverhältnis eingegangen ist.

Aufgrund der zwischen der Versicherungsgesellschaft und ihren Kunden entstehenden Rechtsbeziehung übernimmt der Versicherer die Ersatzpflicht für Sach- oder Gesundheitsschäden DritterPersonen.

Verantwortlichkeiten

Der Gegenstand der Haftpflichtversicherung bestimmt sich nach den Vorschriften des Versicherungsgesetzes nach Vermögensinteressen, die dem Versicherten und den durch seine Tätigkeit unmittelbar Betroffenen zustehen. Welche Versicherungsarten von der Haftpflichtversicherung abgedeckt werden, ist durch gesetzliche Vorschriften klar geregelt.

Dafür gibt es eine Klassifikation der Verantwortungsarten:

• administrative - liegt vor, wenn eine Ordnungswidrigkeit oder ein Verstoß begangen wird;
• material - verpflichtet den Mitarbeiter, den Schaden zu ersetzen, der der Organisation durch die Nichteinh altung oder Verletzung geltender Gesetze entsteht;
• Zivilrecht - tritt auf, wenn zivilrechtliche Normen von Gesetzgebungsakten verletzt werden und die Nichtbeachtung der subjektiven Rechte Dritter zur Folge haben;
• professionell - vertritt die Interessen spezialisierter Spezialisten für mögliche materielle Schäden bei der Erfüllung ihrer Aufgaben oder der Erbringung einer Liste von im Vertrag festgelegten Dienstleistungen.

Für den Finanzmarkt sind die wichtigsten Arten der Haftpflichtversicherung, wie Zivil- und Berufshaftpflichtversicherung, interessant.

Betriebshaftpflichtversicherung

Ein produzierendes Unternehmen kann wie ein normaler Bürger bei der Erfüllung der ihm übertragenen Produktionsaufgaben oder im Alltag durch seine Handlungen das Eigentum unbefugter Personen beschädigen oder deren Gesundheit schädigen. Per Gesetz müssen Täterden verursachten Schaden zu ersetzen. Um solche Kosten zu minimieren, haben Versicherungsunternehmen Arten von Haftpflichtversicherungsverträgen zugelassen.

Beim Abschluss einer Versicherungspolice ist zu beachten, dass zivilrechtliche Verpflichtungen ausschließlich vermögensrechtlicher Natur sind. Bestehende Arten der Haftpflichtversicherung bieten an, mögliche Schäden auf den Versicherer abzuwälzen. Gleichzeitig muss klar sein, dass das Bestehen einer solchen Vereinbarung den Versicherungsnehmer nicht von einer möglichen verw altungs- oder strafrechtlichen Verfolgung entbindet.

Anhand der Normen des Versicherungsrechts werden folgende Arten der Haftpflichtversicherung unterschieden:

• Fahrzeugh alter;
• Frachtführer;
• Inhaber von Industrieunternehmen, Organisationen, die aufgrund ihrer Tätigkeit als Objekte erhöhter Gefahr eingestuft werden;
• Eigentümer oder Mieter von Wasserwerken.

Berufshaftpflichtversicherung

Einige Arten von Berufen werden als unsichere Tätigkeiten eingestuft, da der Arbeitnehmer dem Kunden durch seine Handlungen schaden kann. Es ist möglich, Vermögensschäden durch minderwertige Erbringung von Dienstleistungen oder Arbeitsleistungen, unlautere Erfüllung beruflicher Pflichten zu verursachen. Sachschäden, die Kunden zugefügt werden, können von der Versicherungsgesellschaft erstattet werden, wenn der Täter eine Police hat.

Bestehende VersicherungsartenBerufshaftpflicht sind an den Beruf des künftigen Kunden des Versicherungsunternehmens gebunden. Berufe wie Notar, Privatarzt, Zollagent, Gutachter, Wirtschaftsprüfer müssen unter den Genehmigungen ein Versicherungsdokument haben, wodurch die Verantwortung für zukünftige Fehler und Mängel auf den Versicherer übergeht.

Verantwortung der Autobesitzer

Unter den bestehenden Arten der Haftpflichtversicherung ist die Kfz-Pflichtversicherung am gefragtesten. Diese Vereinbarung berechtigt den Fahrer zum Führen des Fahrzeugs. Versicherungsunternehmen bieten sowohl freiwillige als auch obligatorische Haftpflichtversicherungen an. Auf freiwilliger Basis kann der Kunde des Versicherungsunternehmens die Höhe der Haftpflicht des Versicherers bei einem Verkehrsereignis erhöhen.

Mit Inkrafttreten des Systems der "direkten Schadenregulierung" bei Vorliegen einer OSAGO-Vereinbarung hat nicht nur der Schuldige des Unternehmens, sondern auch der geschädigte Kunde Anspruch auf Versicherungsentschädigung von seiner Versicherung Firma.

Die Abgrenzung der Versicherungsleistung erfolgt, wenn der Inhaber des Versicherungsdokuments zum Unfallverursacher wurde. Diese Art der obligatorischen Haftpflichtversicherung beinh altet nicht nur Zahlungen für Sachschäden (Autos, Häuser, Strommasten, Zäune), sondern auch für Gesundheitsschäden von Passagieren oder anderen Teilnehmern an einer Straßenveranst altung.

Um eine Versicherungsentschädigung zu erh alten oder Zahlungen an die geschädigte Partei zu leisten, dieeine Reihe von Bedingungen:

• das Auto wird von der im Versicherungsvertrag genannten Person gefahren;
• nicht erstattungsfähige moralische Schäden;
• Fahrzeug wird nicht bei Rallyes, Studien oder Wettbewerben verwendet;
• vorsätzliche rechtswidrige Handlungen des Versicherten;
• Fahren unter Alkoholeinfluss, unter dem Einfluss von Drogen oder Opiaten.

Es ist zu beachten, dass es zwei Arten der obligatorischen Haftpflichtversicherung für Autobesitzer gibt: nationale und internationale Verträge. Bei Reisen ins Ausland ist der Fahrzeuglenker ebenfalls verpflichtet, seine Haftpflicht zu versichern. Dafür gibt es eine Vereinbarung über die Green Card, dank der eine einheitliche Versicherungspolice auf dem Territorium von 31 Staaten gilt. Die Höhe der Verpflichtungen, die das Versicherungsunternehmen übernimmt, hängt von dem Staat ab, in dessen Hoheitsgebiet sich der Notfall ereignet hat. Der Versicherungsvertrag gilt für alle Personen, die das in der Police bezeichnete Fahrzeug führen.

Verantwortung des Gutachters

Eine weitere gesetzlich vorgeschriebene Haftpflichtversicherung ist die Sachverständigenhaftpflicht. Bei der Durchführung seiner Bewertungstätigkeiten kann er seinen Kunden versehentlich erhebliche Verluste zufügen. Um die Verluste dieses Berufs so gering wie möglich zu h alten, muss beim Erh alt der Genehmigung zur Durchführung von Bewertungstätigkeiten unbedingt ein Versicherungsvertrag mit einem spezialisierten Finanzunternehmen abgeschlossen werden.

Die Zahlung der Versicherungsentschädigung für diese Art der Haftpflichtversicherung erfolgt durch Gerichtsbeschluss. Ein Ersatz des vom Kunden verursachten Schadens ist auch möglich, wenn der Versicherer anerkennt, dass der Versicherungsfall tatsächlich eingetreten ist, ohne eine gerichtliche Entscheidung abzuwarten. Die Versicherungssumme wird an einen Dritten ausbezahlt. Die Höhe der Zahlung hängt von den tatsächlichen materiellen Schäden ab, darf jedoch die Versicherungspflicht des Finanzunternehmens gemäß den Bedingungen des abgeschlossenen Vertrages nicht übersteigen.

Befördererhaftung

Unter den bestehenden Arten der obligatorischen Haftpflichtversicherung ist die Haftpflichtversicherung der Frachtführer im Straßen-, See- und Luftverkehr zu beachten. Die wichtigsten Regulierungsdokumente, die die Höhe der Versicherungspflicht und -gebühren bestimmen, sind internationale Übereinkommen über die Beförderung von Gütern und der nationale Rechtsrahmen.

Diese Art der Frachtführer-Haftpflichtversicherung ist obligatorisch, um Empfänger oder Passagiere vor möglichen Verstößen durch die Lieferung von Fracht oder Gepäck oder vor gesundheitlichen Schäden zu schützen. Versicherungsentschädigungen werden an Geschädigte oder Anspruchsberechtigte in Höhe des tatsächlich entstandenen Sachschadens, der Behandlungskosten oder im Todesfall gezahlt.

Verantwortung von Unternehmen - Quellen erhöhter Gefahren

Die Tätigkeit mancher Unternehmen und Organisationen stellt aufgrund ihrer Tätigkeit zunächst eine Gefahr dar. Ja, Nachfüllungen. Kraftstoffe, Schmiermittel und Gas können durch ein Benzinleck oder eine Explosion von Behältern zu einem Notfall führen. Auch Kern- und Kraftwerke sind zwangsläufig solche gefährlichen Anlagen. Die Eigentümer solcher Unternehmen müssen einen Versicherungsvertrag mit dem Profilunternehmen abschließen, das die Verantwortung für Verluste übernommen hat, die in direktem Zusammenhang mit der Produktionstätigkeit des Versicherten stehen.

Gemäß geltendem Zivilgesetzbuch gehören zu den gefährlichen Quellen:

• mechanische Geräte, Geräte, deren Betrieb nicht vollständig kontrolliert werden kann;
• industrielle menschliche Aktivitäten im Zusammenhang mit Atom-, Kernenergie, elektrischer Energie, brennbaren und explosiven Stoffen.

Das Vorliegen eines Vertrages für diese Art der Haftpflichtversicherung ermöglicht es dem Leiter einer gefährlichen Einrichtung, die Schadenshöhe für solche Ereignisse an die Versicherungsgesellschaft zu überweisen:

• Beschädigung oder Zerstörung von Eigentum;
• erhält nicht den geplanten Gewinn;
• Vermögensschaden;
• Krankheit oder Tod von Betroffenen;
• Ausgaben für die Beseitigung der Ergebnisse eines Versicherungsfalls.

Maklerhaftpflichtversicherung

Zur Ausübung der Tätigkeit eines Zollvertreters ist die Aufnahme eines potentiellen Maklers in das Register der Zollvertreter eine notwendige Voraussetzung. Versicherungsunternehmen, basierend auf den zugelassenen Arten der PflichtversicherungVerantwortung, den Abschluss eines Versicherungsvertrags anbieten, ohne den der Zollagent nicht in das Register eingetragen werden kann. Seine Anwesenheit ist obligatorisch.

Versicherungsorganisationen übernehmen die Verantwortung für Sachschäden, die von Zollvertretern durch ihre Handlungen oder Unterlassungen im Zusammenhang mit der Ausführung bestimmter Arbeiten verursacht werden. Neben Sachschäden kann eine Versicherungsurkunde auch die Kosten von Rechtsstreitigkeiten durch Rechtsanwälte und beigezogene Sachverständige abdecken.

Ein Versicherungsfall gilt als eingetreten, wenn der Kunde des Maklers Vermögensansprüche vorlegt, die in direktem Zusammenhang mit einer mangelhaften Leistungserbringung stehen, und zwar:

• Nichteinh altung der Fristen für die Bereitstellung von Zolldokumenten;
• falsche Berechnungen von Zöllen, die zu hoch bezahlt wurden;
• Strafen für Verstöße gegen Zollabfertigungsverfahren;
• Offenlegung von kommerziellen oder anderen vertraulichen Informationen.

Wirtschaftsprüferhaftpflichtversicherung

Eine weitere Art der Haftpflichtversicherung ist die Wirtschaftsprüferversicherung. Für die Durchführung von Prüfungstätigkeiten sieht das geltende Recht das zwingende Bestehen eines Vertrages mit einem Versicherungsunternehmen vor. Verschiedene Arten von Haftpflichtversicherungsverträgen, die Versicherungsorganisationen ihren Kunden anbieten, beinh alten auch eine obligatorische Haftpflichtversicherung für Wirtschaftsprüfer.

WährendFachkräfte können bei Ausübung ihrer Tätigkeit durch unbeabsichtigtes Handeln Sach- oder Gesundheitsschäden bei Dienstleistungskunden verursachen. Zu den versicherten Ereignissen gehören:

• Fehler bei der Bewertung der Aktivitäten und der Einh altung der regulatorischen Dokumente;
• Fehlinterpretation von Prüfungsergebnissen;
• Erkennung erheblicher Mängel in Finanzdokumenten;
• Nichteinh altung genehmigter Rechnungslegungs- und Berichterstattungsstandards, Steuergesetze;
• unabsichtlicher Verlust oder Beschädigung von Finanzdokumenten wie Zahlungsanweisungen, Erklärungen, Schecks, Steuerrechnungen und Rechnungen.

Bei dieser Art der Haftpflichtversicherung erstattet der Versicherer die Höhe der verhängten Strafen. Vergütungspflichtig sind auch die Leistungen einer anderen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, wenn der Schaden durch unsachgemäßes Handeln des haftpflichtversicherten Wirtschaftsprüfers verursacht wurde. Bei Verlust von Dokumenten erstattet die Versicherungsgesellschaft die Kosten für die Registrierung neuer Dokumente, notariell beglaubigter Kopien. Werden darüber hinaus Mittel für die Aufklärung des Schadensfalls aufgewendet, so sind auch diese Aufwendungen in Höhe der Versicherungssumme ersatzpflichtig.

Der Finanzdienstleistungsmarkt befindet sich wie die gesamte Versicherungsbranche in der Entwicklung. Und wenn Sachrisiken oder auch der allgemeine Begriff und die Arten von Haftpflichtversicherungen wie OSAGO den meisten Verbrauchern bekannt sind, dann liegt die freiwillige Haftpflichtversicherung nahenur einem engen Kreis von Spezialisten gegenüber. Das Bestehen einer solchen Vereinbarung ermöglicht es Ihnen jedoch, sich im Falle eines in der Vereinbarung festgelegten Ereignisses vor zusätzlichen Sachkosten zu schützen.