Schwarze Liste russischer Banken

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In den letzten sechs Monaten war die russische Bankenwelt im Fieber: Eines der Hauptdiskussionsthemen waren die auf der schwarzen Liste stehenden Banken. Was ist diese Liste und was droht der Organisation, in Listen dieser Art zu gelangen?

Die erste Schwarze Liste der Banken erschien vor fast 10 Jahren, nämlich im Sommer 2004. Dann führte die Zentralbank eine ihrer ersten globalen Kampagnen durch, um das heimische Bankwesen von skrupellosen Akteuren zu „säubern“. Online-Schwarze Listen haben das gegenseitige Misstrauen im Interbanken-Kreditmarkt geschürt, was zu Liquiditätsverlusten bei mehreren kleinen und mittleren Banken geführt hat. Infolgedessen verloren mehrere Organisationen ihre Lizenzen, aber die Aufsichtsbehörde schaffte es, die Situation unter Kontrolle zu h alten und eine Insolvenzlawine zu verhindern.

Fantasie

Mitte November 2013 ereignete sich die erste Welle von Gerüchten und Unterstellungen zum Thema Nachh altigkeiteinige Kreditinstitute. Die Chefin der Zentralbank, Elvira Nabiullina, bestritt solche Informationen in allen Interviews und wiederholte unermüdlich, dass die Regulierungsbehörde keine Stopplisten erstellt. Der Verband russischer Banken vertrat dieselbe Position und weigerte sich, die Existenz schwarzer Listen anzuerkennen.

Lizenzen.

Winter 2014: Zeit, Dosen zu verlieren

Die durchgeführten Aufklärungsarbeiten lieferten gewisse Ergebnisse, aber die meisten Russen begannen jeden Morgen mit der Suche nach Informationen darüber, welche Banken für das aktuelle Datum auf der schwarzen Liste standen. Trotz des derzeitigen Einlagensicherungssystems entschieden sich einige Einleger dafür, ihre Ersparnisse bei potenziell problematischen Institutionen abzuheben. Die Leiter von Firmen, die Verrechnungskonten bei Banken haben, die in den replizierten Listen enth alten sind, zogen es ebenfalls vor, Gelder von ihnen abzuheben.

Bald hörten viele Banker auf, sich zum Thema schwarze Listen zu äußern, weil sie sich an den bekannten Spruch erinnerten, dass Geld die Stille liebt. Wenn Journalisten Informationen zu diesem Thema erh alten konnten, war es sehr geizig und umstritten.

Die allgemeine Rhetorik der Experten wurde reduziertnach dem klassischen Ausdruck: "Wait and see." Insbesondere der Pressesprecher der SMP-Bank, Igor Ilyukhin, sagte in einem Interview mit dem Portal Bankir.ru, dass er persönlich drei schwarze Listen habe, die unter anderem eine Organisation mit der Lizenznummer 1481 enth alten, Sberbank Russland".

Ein wenig über die Richtigkeit der Informationen

Es sollte beachtet werden, dass einige Banken auf der schwarzen Liste danach tatsächlich ihre Lizenz verloren haben. Eine solche Liste mit 48 Organisationen wurde am 4. Dezember 2013 veröffentlicht. Von diesem Moment an bis zum Ende des ersten Quartals 2014 wurden 12 Banken, die auf der Liste standen, die Lizenzen entzogen. Unter den "früh Verstorbenen":

• Dezember 2013 – Projektfinanzierungsbank, Investbank, MAST-Bank, Smolensky, Askold.
• Januar 2014 - "Meine Bank".
• Februar 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• März 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

So wurden Informationen über die schlechte Finanzlage und die Möglichkeit, die Lizenz für ein Viertel der Kreditinstitute von der schwarzen Liste zu entziehen, in nur vier Monaten bestätigt. Es ist möglich, dass die oben erwähnte schwarze Liste russischer Banken auf der Grundlage von Insiderinformationen erstellt wurde, die ihren Autoren zur Verfügung stehen. Es ist möglich, dass es das Ergebnis warDurchführung einer gründlichen Analyse der wichtigsten Leistungsindikatoren von fünfzig inländischen Kreditinstituten. In diesem Fall kann man die geleistete Arbeit und die Gültigkeit der gezogenen Schlussfolgerungen nur bewundern.

Organisation der Aufsicht über die Tätigkeit der Banken…

Die Zentralbank (im Rahmen des Bundesgesetzes Nr. 86-FZ) beaufsichtigt die Banken, ihre Finanz- und Kreditpolitik und überwacht auch zweifelhafte Geschäfte der Organisation und ihrer Kunden. Gemäß den Anforderungen der Aufsichtsbehörde senden alle Banken Berichte über Transaktionen an die Zentralbank, und zwar pünktlich und kontinuierlich.

Die Zentralbank überprüft regelmäßig alle Kreditinstitute. Darüber hinaus wird mindestens alle 3 Jahre eine umfassende Prüfung jeder Bank durchgeführt. Im Zuge dieser Prüfung werden die Größe und Struktur der Aktiva und Passiva des Kreditinstituts sowie spezielle, seine Stabilität charakterisierende Koeffizienten sorgfältig analysiert. Neben umfassenden gibt es auch thematische Checks, die teilweise mehrmals im Jahr stattfinden.

Zusätzlich zur Aufsicht der "Zentralbank" erhält "Rosfinmonitoring" - im Rahmen der Erfüllung der Anforderungen des Gesetzes 115-FZ - täglich Zehntausende von Nachrichten über ihre Transaktionen, die möglicherweise von Banken stammen zweifelhafter Natur sein. Es ist nicht ganz klar, zu welchem Zweck all diese Informationshaufen gesammelt werden, wenn sie nicht weiter dazu beitragen, angemessene Maßnahmen gegen Kreditinstitute zu ergreifen, die gegen die Anforderungen des Gesetzes verstoßen.

…und seine Ergebnisse

Es gibtdie Meinung, dass die Banken, die auf der schwarzen Liste stehen, aus verschiedenen Gründen unter besonderer Kontrolle der Zentralbank stehen. Tatsächlich ist die tatsächliche Finanzlage jeder einzelnen Bank für die Spezialisten der Regulierungsbehörde ziemlich transparent und verständlich. Gleichzeitig ist es unmöglich, es in kurzer Zeit signifikant zu ändern. Es ist durchaus möglich, dass die Zentralbank auf der Grundlage der erh altenen Informationen eine eigene schwarze Liste von Banken erstellt, die normalerweise Organisationen enthält, die ihre Aktivitäten stärker beaufsichtigen müssen.

Die Zentralbank verfügt über eine ganze Reihe von Instrumenten, die dazu beitragen, die Leistung eines Kreditinstituts zu verbessern und seinen Konkurs zu verhindern, und der Widerruf einer Banklizenz ist die extremste Maßnahme. Daher ist jeder dieser Fälle ein Fehler der Spezialisten der territorialen Abteilungen der Zentralbank.

Infolgedessen nennt die Zentralbank als Hauptgründe, die zum Widerruf der Lizenzen bei den meisten Banken geführt haben, die Bereitstellung falscher Berichterstattung, die Durchführung einer Kreditpolitik mit hohem Risiko sowie deren Nichteinh altung mit Vorschriften für ihre Aktivitäten.

Vorhersehbare Handlungen unvorhersehbarer Einleger

Zu beachten ist, dass die viel beworbene Schwarze Liste der Banken (2014) zur Stärkung des unlauteren Wettbewerbs beigetragen hat. Insbesondere Mitarbeiter einiger führender Kreditinstitute forderten ihre Kunden auf, Gelder von Banken zu überweisen, die angeblich auf den Listen für den Lizenzentzug standen.

Die mangelnde Bereitschaft der Regulierungsbehörde, die Frage zu beantworten, wie man die Schwarze Liste der Banken herausfinden kann, sowie das Fehlen zuverlässiger Informationen über die tatsächliche Situation der darin enth altenen Kreditinstitute führten zu einer massiven Übertragung von Bürgergeldern Einlagen bei Banken mit staatlicher Beteiligung. Allein im vierten Quartal 2013 stieg das Volumen der Bürgereinlagen bei der Sberbank um 7,8 %, bei der VTB Bank um 4,7 %.

Signifikanzkriterien

Ob bestimmte Banken auf der schwarzen Liste der Zentralbank standen oder es ein anderes inspiriertes Unternehmen war, den Markt von Konkurrenten zu säubern, ist nicht mehr so wichtig. Aber die weiße Liste wurde bereits offiziell angekündigt.

Ende 2013 hat die Zentralbank die Kriterien entwickelt, nach denen die sogenannten systemrelevanten Banken bestimmt werden. Es wird vorgeschlagen, die Größe der Vermögenswerte, die Aktivität auf dem Interbankenmarkt (getrennt als Kreditgeber und als Kreditnehmer) sowie das Volumen der privaten Einlagen als Hauptkriterien zu berücksichtigen.

Auf der Grundlage dieser Indikatoren wird ein berechnetes "generalisierendes Ergebnis" abgeleitet, dessen Wert den Bedeutungsgrad der Bank für das russische Bankensystem widerspiegelt. In die Jahresliste werden diejenigen Kreditinstitute aufgenommen, deren „Gesamtergebnis“0,6. übersteigt.

"Weiße" Liste

Die Hauptkandidaten für einen Platz in der Liste der systemrelevanten Kreditinstitute werden staatliche Banken sein: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank und andere. Die Liste kann solche größten privaten enth altenBanken wie Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Offensichtlich erleichtert die Aufnahme auf der „weißen“Liste einem Kreditinstitut den Zugang zu staatlichen Ressourcen, insbesondere um Kredite von der Zentralbank zu erh alten und an Auktionen für das Recht teilzunehmen, Einlagen von staatlichen Unternehmen und staatlichen Körperschaften zu beherbergen.

Auf der anderen Seite bedeutet die Aufnahme in eine solche Liste eine erhöhte Aufmerksamkeit der Regulierungsbehörde für die von Organisationen durchgeführten Operationen. Es besteht die Meinung, dass einige Privatbanken es vorziehen werden, ihre Geschäftstätigkeit leicht zu reduzieren, um eine zu starke Aufmerksamkeit der Zentralbank zu vermeiden.

Neue Anforderungen an die Zuverlässigkeit von Banken, die mit öffentlichen Mitteln arbeiten

Ende März dieses Jahres wurde bekannt, dass das Finanzministerium und die Regierung der Russischen Föderation beabsichtigen, die Liste der Banken zu überarbeiten, bei denen staatliche Unternehmen künftig ihre Gelder anlegen dürfen. Nach dem von der Bank of Russia entwickelten Projekt können staatliche Unternehmen vorübergehend kostenlos Geld nur bei solchen Organisationen anlegen, deren langfristiges Rating mindestens BBB (nach Fitch oder Standard &Poor's) oder Baa3 (nach an Moody's) gemäß den Bedingungen der platzierten Einlagen.

Russische Banker reagierten auf die Innovation ohne großen Enthusiasmus und sahen darin ein weiteres Unternehmen, das darauf abzielt, Kreditinstitute auf die inoffizielle schwarze Liste von Banken zu setzen, die aus irgendeinem Grund keine Ratings von diesen Agenturen haben. Die allgemeine Meinung der Bankenwelt wurde in einem Interview mit der Zeitung Izvestia von einem Vertreter von FBK Roman geäußertKönigsberg. Die Idee, Staatsgelder bei zuverlässigen Banken anzulegen, sei grundsätzlich vernünftig und richtig, die Verwendung internationaler Ratings als wichtigstes Bewertungskriterium sei jedoch weitgehend umstritten.

Bewertungsfunktionen

Langfristige Ratingagenturen, die die "großen Drei" bilden, haben nur 78 inländische Banken. Zudem sind internationale Ratings weitgehend subjektiv, sie berücksichtigen stärker die außenpolitische Lage und nicht die realen Verhältnisse in einem Kreditinstitut. Agenturen können – unter dem Druck gewisser westlicher Strukturen – ihre Ratings jederzeit zurückziehen, was für russische Banken, die an staatlichen Programmen teilnehmen, erhebliche Schwierigkeiten mit sich bringen wird.

Die geplante Verschärfung der Anforderungen an Ratings von Kreditinstituten dürfte dazu führen, dass sich die Zahl der Teilnehmer an Einlagenauktionen um etwa das Eineinhalbfache verringert. Expertenschätzungen zufolge werden am Ende etwa drei Dutzend Banken zu solchen Auktionen zugelassen. Klar ist, dass Organisationen, die aus dem Kampf um staatliche Ressourcen ausgestiegen sind, automatisch eine neue „Schwarze Bankenliste 2014“erstellen werden.

Was kommt als nächstes?

Im zweiten Quartal 2014 wird sich das Tempo der „Säuberung“des Bankenmarktes laut Prognosen von Experten etwas verlangsamen, aber die Arbeit zur Identifizierung problematischer Organisationen wird fortgesetzt. Zum Beispiel haben am 17. April zwei weitere Regionalbanken ihre Lizenzen verloren: die dagestanische „Kaspiy“und die baschkirische „AF Bank“. Dabei ist zu beachten, dass diese Kreditinstitute nicht einbezogen wurdendie schwarze Liste der Banken, da sie in den Ratings niedrige Positionen belegten und ihre Hauptprobleme erst 2014 begannen. Expertenschätzungen zufolge werden im Laufe des Jahres 2014 etwa fünfzig Banken ihre Lizenzen verlieren.