Bank "Volkskredit": Probleme. Bank "Volkskredit" schließt?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Bank "People's Credit", deren Probleme 2014 ihren Höhepunkt erreichten, begann ihre Existenz im Jahr 1993. Ihr erster Name "Sharq" wurde bereits im Jahr 2000 in "People's Credit" geändert. Bereits 2008 hat das Finanzinstitut das Verfahren zum Wechsel der Rechtsform aktiviert. Die Gesellschaft mit beschränkter Haftung wurde 2009 in eine Aktiengesellschaft modernisiert. Bereits im Dezember 2010 erwarb die zuvor äußerst positiv bewertete People's Credit Bank einen Anteil von 25 % an der Bank of Khakassia. Wenig später wurde die Aktienanzahl auf 76 % erhöht. Bis 2011 wurde die Lizenz des Finanzinstituts von Chakassien im Zusammenhang mit der Fusion vollständig annulliert. Die Bank "People's Credit", die aufgrund geringer Liquidität Probleme hatte, wurde von der Familie Antonov kontrolliert.

Brillante Vergangenheit

Die Bank arbeitete unter der Lizenz der Zentralbank und war ein Partner von Moskau. Das Finanzinstitut war Mitglied des Verbandes russischer Banken und Mitglied der Einlagenversicherungsstruktur. Amtlich eingetragenes genehmigtes KapitalUnternehmen betrug 1,8 Milliarden Rubel. Die Höhe des Eigenkapitals betrug 4,2 Milliarden Dollar. Das Institut hatte den Titel assoziiertes Mitglied des internationalen Zahlungssystems VISA Inc. und Mastercard WW. Bisher bestätigte die Ratingagentur stets die Zahlungsfähigkeit des Instituts und stufte es nach nationaler Skala in die Kategorie A ein.

Nur zwei Jahre bevor Berichte über die Schließung der Narodny Kredit Bank auftauchten, war die Organisation Preisträger des Financial Olympus. Die Struktur des Regionalnetzes umfasste 9 Hauptfilialen und etwa 35 Nebenstellen. Es gab Zeiten in der Geschichte des Instituts, in denen es nicht einmal um eine Ausschreibung des Landes gekämpft hat. Eine zu besten Zeiten straffe Kreditvergabepolitik ermöglichte es, eine enorme Liquidität zu erreichen.

Was in letzter Zeit mit der Bank passiert ist

Im letzten Jahr arbeitete die Finanzinstitution gemäß den Anweisungen der Zentralbank, die die Anziehung von Einlagen von Privatpersonen einschränkte. Diese Bestellung ist im Juli 2013 eingegangen. Zusätzlich zu den Beschränkungen empfahl die Zentralbank der Russischen Föderation nachdrücklich, alle Reserven zu aktivieren, um die Verpflichtungen gegenüber Einlegern zu erfüllen. Es wurde darauf hingewiesen, dass das Finanzinstitut selbst nie eine aggressive Einlagenpolitik betrieben habe. Diese Maßnahmen wurden aufgrund der geringen Liquidität des Instituts ergriffen.

Erste Signale für Probleme

Das erste Scheitern der Arbeit war darauf zurückzuführen, dass die Bank "People's Credit" begann, Einlagen außerhalb der Vorschriften auszugeben. WannEinleger kamen für ihre Einlagen, sie wurden über das Tageslimit des Instituts in Höhe von 25.000 Rubel informiert. Die Menschen waren nicht in der Lage, alle ihre Beiträge an einem Tag in die Hände zu bekommen. Ich musste wochenlang gehen. Im Vergleich zu anderen Finanzinstituten, die jegliche Zahlungen verweigerten, kam die People's Credit Bank, deren Bewertungen immer positiv besetzt waren, am Vorabend der Insolvenz fast vollständig ihren Verpflichtungen nach. Trotz der Krisensituation beantworteten die Callcenter-Mitarbeiter konsequent alle Fragen und versorgten jeden Kunden umfassend mit Informationen. Um materielle Zusammenbrüche zu vermeiden, benachrichtigten Bankmitarbeiter die Kunden ständig darüber, dass einige Zahlungen ausgesetzt und die meisten Konten nicht bedient wurden.

Versuche, die Situation zu beheben

In einem Versuch, die Situation zu korrigieren, versucht die Narodny Kredit Bank OJSC, die Liquidität zu erhöhen, indem sie die Zinssätze für Kredite senkt. Das „Volks“-Programm ist unglaublich zugänglich geworden. Bei Vorliegen einer Sicherheit oder eines Bürgen betrug der Zinssatz für Kredite bis zu einem Jahr nur 16 % pro Jahr. Bei einer Kreditlaufzeit von ein bis drei Jahren läge der Zinssatz bei 17 % pro Jahr. Bei einer Kreditlaufzeit von mehr als drei Jahren wurde der Zinssatz auf 18 % festgelegt. Kredite standen auch Kunden zur Verfügung, die weder Sicherheiten noch einen Bürgen hatten. In diesem Fall stieg der Zinssatz jedoch auf 18 %. Bei einer Partnerschaftsdauer von 1 bis 3 Jahren könnte der Zinssatz steigen19 % pro Jahr betragen. Wenn sich der Kunde für einen Kredit über einen Zeitraum von fünf Jahren entscheidet, können die Zinsen für den Kredit 20 % betragen. Das Angebot g alt in allen Filialen, auch in einer Stadt wie Abakan. Die Bank "Volkskredit" hat selbst eine so verzweifelte Entscheidung nicht gerettet: Die Liquiditätssituation hat sich nicht geändert.

Auf welcher Grundlage erfolgte die Entscheidung, die Lizenz zu liquidieren?

Die Entscheidung, die Lizenz zu liquidieren, wurde auf der Grundlage der Berichte der neuen Verw altung getroffen. Die Informationen zeigten, dass die Bank "People's Credit" aufgrund eines Rückgangs der Liquidität auf 50% weit von kleinen Problemen leidet und die sofortige Liquiditätsquote etwa 15% betrug. Das Finanzinstitut beantragte keine staatliche Unterstützung, da zu diesem Zeitpunkt Verhandlungen mit Investoren im Gange waren, die einen Beitrag von 100 Millionen US-Dollar leisten wollten.

Anfang vom Ende

Nachdem die NBU von den Kunden der Bank Narodny Kredit Nachrichten über die Unmöglichkeit der Erfüllung ihrer Verpflichtungen erh alten hatte, wurde dem Finanzinstitut eine vorläufige Verw altung zugewiesen. Ab dem 1. Oktober 2014 führte die Übergangsverw altung eine Finanzanalyse der Situation durch. Tatsächlich wurde ein vollständiger Verlust des persönlichen Kapitals der Verw altung verzeichnet. Es wurde entschieden, dass es unmöglich sei, die Zahlungsfähigkeit der Struktur wiederherzustellen, und dass staatliche Finanzspritzen keinen Sinn machen würden. Die Ergebnisse der Bewertung der Lage durch die provisorische Verw altung wurden zu einem wichtigen Grund für die Beendigung der Tätigkeit eines Finanzinstituts wie der People's Credit Bank. Die Lizenz wird erst dann widerrufen, wenn das Institut auch mit finanzieller Unterstützung der Regierung nicht mehr in der Lage ist, alle seine Verpflichtungen gegenüber Einlegern und Gläubigern innerhalb eines Jahres zu erfüllen. Die Umstände entsprachen genau dem Gesetz.

Die Arbeit ging bergab

Unmittelbar nach den brillanten Liquiditätsindikatoren begann die Narodny Kredit Bank trotz der konservativen Tätigkeit, die sich in der Betreuung von Projekten im Wohnungs- und Kommunaldienstleistungssektor ausdrückte, weit mehr als kleine Probleme zu erleben. Kredite an Privatpersonen machten nur 3 % des Kreditportfolios aus, das die Aktiva mit einem Anteil von 70 % dominierte. Die Gelder von Privatpersonen machten nur 23 % der Verbindlichkeiten aus. Die Restmittel auf Firmenkundenkonten betrugen nur 22 % des Kapitals. Aktien und Wechsel inländischer Banken machten nur 19 % des Nettovermögens aus. Auf dem Interbankenmarkt trat das Institut in den meisten Situationen als Geber auf. Aufgrund der hohen Konzentration von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten war die Rentabilität der Aktivitäten des Unternehmens gering.

Rückgang in den Statistiken

Nach den Statistiken der National Rating Agency erzielte die Bank "People's Credit", der die Lizenz wegen geringer Liquidität entzogen wird, im Jahr 2010 einen Nettogewinn von 20,9 Millionen Rubel. Im Vorjahr war diese Zahl deutlich höher und betrug 107,2 Millionen Rubel. Diese Situation senkte die Bank auf den 149. Platz im Rating und erregte AufmerksamkeitAgenturen für Einlagensicherung. Der Rückgang der Indikatoren wurde in allen Zweigen und kleinen Zweigen beobachtet, und die Stadt Abakan war keine Ausnahme. Die Bank "People's Credit" begann an Boden zu verlieren, obwohl äußerlich nichts auf Schwierigkeiten hindeutete.

Rationaler Schluss der Geschichte

Bank "People's Credit" aus gutem Grund geschlossen. Neben der geringen Liquidität gelang es der Übergangsverw altung herauszufinden, dass der Preis der Vermögenswerte des Finanzinstituts nicht mehr als 14,121 Millionen Rubel beträgt. Die Verbindlichkeiten gegenüber Einlegern und Gläubigern belaufen sich auf etwa 16.854,8 Millionen Rubel. Der Grund für diese Diskrepanz liegt in der Ausgabe von Vorleistungskrediten, deren Betrag sich auf 10,2 Milliarden Rubel belief. Darüber hinaus wurde der Kauf von illiquiden Wechseln in Höhe von 1,8 Milliarden Rubel von Unternehmen registriert, deren in den Dokumenten angegebene Adressen nicht der Realität entsprechen. Es gab eine Veräußerung des Eigentums eines Finanzinstituts in Höhe von 0,2 Milliarden Rubel. Von der Aufsichtsbehörde gingen Informationen ein, dass das Management strafbare Handlungen durchführte. Das Ergebnis solcher Manipulationen ist mehr als offensichtlich, und eine positive Entwicklung der Ereignisse hätte nicht erwartet werden dürfen. Trotz der Tatsache, dass die Mehrheit der Einleger ihre Ersparnisse teilweise zurückgegeben hat, gibt es immer noch eine ziemlich große Anzahl von Einlegern, deren Verluste von der Versicherungsagentur in der von den Vorschriften festgelegten Weise entschädigt werden.