Einlagen, Verluste und Erträge von Investmentgesellschaften

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-02 13:52

Wenn kostenloses Geld in der Brieftasche erscheint, können Sie über eine Investition nachdenken. Für langfristige Investoren werden Businesspläne entwickelt und die Amortisation von Projekten berechnet. Für den durchschnittlichen Russen ist es schwieriger, sich für eine Investitionsrichtung zu entscheiden. Die Herausforderung besteht nicht nur darin, Erträge zu erwirtschaften, sondern auch das Verlustrisiko zu minimieren.

Investmenteinlage

Viele Russen eröffnen Bankkonten. Mit einer Einzahlung können Sie ein stabiles, aber kleines Einkommen erzielen. Im besten Fall deckt die Höhe der Zinsen die Inflation ab und ermöglicht es Ihnen, persönliche Ersparnisse zu sparen. Dieser Nachteil veranlasst Anleger, nach rentablen Instrumenten, wie beispielsweise einer Anlageeinlage, Ausschau zu h alten. Es besteht aus zwei Teilen: einer Basisbankeinlage und zusätzlichen Anlagen in Investmentfonds (Publikumsfonds). Die Unternehmen verwenden diese Mittel, um an der Börse zu handeln.

Nichtstaatliche Rentenfonds erh alten ebenfalls Anlageerträge. Die von den versicherten Personen überwiesenen Gelder werden zum Kauf von Wertpapieren verwendet. Die erh altenen Erträge werden zwischen dem Fonds und dem Kunden verteilt.

Funktionen

Verwechseln Sie nicht ein individuelles Anlagekonto (IIA) und eine Anlageeinlage. Im ersten Fall verw altet der Kunde alle Geschäfte an der Börse selbstständig. Im zweiten Fall überweist der Kunde Geld zur vorübergehenden Verwendung an die Bank, wählt aber selbst die Instrumente aus, in die das Geld investiert wird. Außerdem entscheidet das Finanzinstitut selbstständig, in welchem Verhältnis Gewinne ausgeschüttet werden. Um Einnahmen aus Investitionstätigkeiten zu erh alten, müssen Sie mit der Investition von mindestens 100.000 Rubel beginnen. Das Unternehmen garantiert jedoch keinen Nettogewinn. Als Ergebnis der Operationen können Sie sowohl Gewinn als auch Verlust erzielen. Das Wesen der Operation besteht darin, dass das Unternehmen Mittel aus dem Kapital mehrerer Investoren ansammelt und an der Börse investiert. Der daraus resultierende Gewinn wird unter den Investoren ausgeschüttet, dem Unternehmen bleibt ein Prozentsatz der Managervergütung.

Einzahlungsvorteile

Hier sind einige der Vorteile solcher Einzahlungen:

• Nach Vertragsablauf erhält der Kunde garantiert den Betrag der Ersteinzahlung.
• Einnahmen aus Projekten übersteigen den Prozentsatz der Bankeinlagen.
• Zum Vertragsabschluss genügt es, einen Reisepass vorzulegen, einen Antrag zu stellen und Geld anzulegen.
• Bei dringendem Bedarf können Sie den Vertrag jederzeit kündigen und das investierte Geld zurückerstatten.

Nachteile von Einzahlungen

Fehler:

• Im Falle einer vorzeitigen Vertragsauflösung können Sie nur den gesamten Betrag der Anzahlung abheben (auch wenn Sie ⅓ benötigen). Zinsen auf die Transaktion werden nicht berechnet.
• Erweist sich die Transaktion als unrentabel, so zahlt der Kunde neben dem Verlust der Kapitalerträge in jedem Fall die Provision der Verw altungsgesellschaft.
• Die maximale Laufzeit des Vertrages mit dem Strafgesetzbuch beträgt 12 Monate.
• Auf den Einzahlungsteil des Deals fallen keine Zinsen an. Es ist unmöglich, den anfänglichen Einzahlungsbetrag aufzufüllen.
• Eine Vertragsverlängerung ist nicht vorgesehen. Sie können nur ein neues Konto eröffnen.
• Gewinn wird am Vertragsende abgegrenzt. 13 % Einkommenssteuer.

Für wen?

Nachdem wir alle Vor- und Nachteile des Depots analysiert haben, können wir feststellen, dass Investitionen und Kapitalerträge für Menschen geeignet sind, die gerne Risiken eingehen, Geld an der Börse verdienen, aber zeitlich begrenzt sind. Oder unerfahrene Anleger, die noch keine Handelskenntnisse haben. Das Tool ist nicht geeignet für konservative Anleger, die die Möglichkeit des Verlusts von Geldern nicht zulassen, und für Personen, die ihr letztes Geld anlegen möchten.

Wo und wie kann ich ein Konto eröffnen?

Sie können Investor werden, indem Sie ein Konto bei einer Bank oder einer Investmentgesellschaft eröffnen. Diese Organisationen haben unterschiedliche Anforderungen an potenzielle Investoren. Nur volljährige Bürger und Einwohner der Russischen Föderation können ein Konto eröffnen und Einkünfte von einer Investmentgesellschaft erh alten (Steuerzahlungen müssen an die russische Staatskasse gehen). Die Höhe der Einzahlung darf die Investition in den Investmentfonds nicht übersteigen, andernfalls wird die Transaktion abgeschlossenungünstig für Großbritannien. Bei der Anlage größerer Geldbeträge ist eine zusätzliche Einkommenserklärung erforderlich.

Was macht IC?

Eine Investmentgesellschaft ist eine Organisation, die Geld in Vermögenswerte investiert, um diese zu mehren. Mittel können sowohl eigene als auch von Banken und Investoren eingeworbene Mittel sein. Im Gegensatz zu Investmentfonds haben ICs eine gesetzliche Registrierung, eine Lizenz und ihre Aktivitäten sind auf gesetzlicher Ebene geregelt.

Bevor sie Gelder investieren, um Erträge zu erzielen, analysieren Investmentgesellschaften den Markt: Sie untersuchen die Konjunktur, die Preisdynamik des Vermögenswerts, die politische Situation und überwachen den Wechselkurs. Das heißt, alle Indikatoren, die den Preis beeinflussen können, werden analysiert.

Die Einkünfte von Investmentgesellschaften können nicht nur Gewinne aus Börsengeschäften, sondern auch Provisionen aus der Durchführung von Maklergeschäften umfassen. Mitglied der RZB kann schließlich nur werden, wer eine Lizenz dazu hat. Makler fungieren als Vermittler zwischen dem Markt und den Anlegern. Sie bieten Zugang zu Kursen und garantieren die Sicherheit von Transaktionen. Für diese Dienste erheben sie eine Gebühr. Um Gelder an der Börse zu platzieren, muss ein IC die Dienste von Vermittlern in Anspruch nehmen oder eine Maklerlizenz erwerben.

Erträge von Investmentfonds beinh alten auch Gewinne aus Fusionen und Übernahmen. Die Übernahme eines Unternehmens durch ein anderes erfolgt, um Interessen zu bündeln, um einen einflussreichen Marktteilnehmer zu bilden. ICs werden zu diesem Zweck von anderen Organisationen erworbenWiederverkauf. Tatsache ist, dass im Falle einer Fusion der Preis des Gesellschaftskapitals unter dem Marktpreis liegt. Wenn Sie es in Teilen verkaufen, können Sie einen Gewinn erzielen.

Wie wähle ich einen IC aus?

Der operative Erfolg hängt maßgeblich von der Wahl einer Beteiligungsgesellschaft ab. Auf dem russischen Markt gibt es seit langem Organisationen, die sich stetig weiterentwickeln und ihren Investoren Gewinn bringen. Um das richtige Unternehmen auszuwählen, das das Geld verw altet, ist es wichtig, eine Reihe von Faktoren zu berücksichtigen.

Analysieren Sie so viele Informationen wie möglich auf der Website des Unternehmens. Achten Sie insbesondere auf den Zeitraum der Tätigkeit und das Datum der Anmeldung. Normalerweise werden diese Daten auf der Hauptseite oder im Abschnitt „Über uns“veröffentlicht. Die ersten ICs in Russland erschienen 1992. Wenn auf der Website ein früheres Datum angegeben oder gar nicht verfügbar ist, ist es besser, das Unternehmen von der Überwachung auszuschließen.

Das Registrierungsdokument muss auch auf der Website veröffentlicht werden. Seine Abwesenheit ist ein Weckruf.

Eine kleine Anzahl von Investoren gibt an, dass das Unternehmen erst kürzlich auf dem Markt erschienen ist und noch keine Erfahrung in der Durchführung profitabler Geschäfte gesammelt hat. Daher ist es besser, auf Organisationen mit einer großen Anzahl von Investoren zu achten.

Je mehr Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten ein Unternehmen bietet, desto komfortabler und profitabler wird es, mit ihm zusammenzuarbeiten. Einige Anleger bevorzugen Banküberweisungen, andere - Karten, andere - elektronische Systeme.

Obwohl kein Unternehmen die Nettoinvestitionserträge aus der Transaktion nennen kann, muss es den ungefähren Prozentsatz angeben. Die durchschnittliche Rentabilität der Transaktionen für jeden Vermögenswert wird auf der Website angezeigt.

Bericht öffnen. Die Zahl der Betrüger auf dem Finanzmarkt wächst ständig, besonders in Krisenzeiten, wenn Menschen nach Möglichkeiten suchen, Geld zu verdienen. Daher sollten Sie sich vor Abschluss einer Transaktion mit der Berichterstattung des Unternehmens vertraut machen, um sicherzustellen, dass Sie nicht mit MLM (Multi-Level-Marketing), sondern mit IC kooperieren. Wenn diese Dokumente nicht auf der Website vorgelegt werden, müssen sie auf Anfrage des Kunden von den Mitarbeitern des Unternehmens erstellt werden.

Überprüfen Sie die Kontaktdaten auf der Website: Büroadressen, Telefonnummern, E-Mail. Eine offene Firma zeigt zusätzlich Informationen über die Leiter, ihre Fotos, Ideen.

IC-Kosten

Nachdem wir uns mit der Entstehung der Erträge von Kapitalanlagegesellschaften beschäftigt haben, wenden wir uns der Frage der Kosten zu. Investitionskosten sind die Kosten, die einer juristischen Person im Rahmen ihrer Tätigkeit entstehen. Diese Ausgaben dienen dem Kauf von Vermögenswerten und der Bildung eines Portfolios mit den erforderlichen Renditen. Beim Kauf eines Wertpapiers zahlt ein Anleger für dessen Nennwert, Makler- und Bankdienstleistungen für die Übertragung. Das sind variable Kosten. Zu den Konstanten gehören Miete für Räumlichkeiten, andere Verw altungszahlungen, Gehälter von IC-Mitarbeitern usw. Die Investitionen selbst werden als direkte Ausgaben eingestuft, da sie die Haupttätigkeit des IC darstellen.

Struktur der Investitionsausgaben:

• obligatorisch (z. B. Kauf von Wertpapieren, Kosten für Geldüberweisungen);
• indirekt (z. B. Pre-Deal-Beratung);
• versteckt (zum Beispiel Kosten, die durch die vorzeitige Beendigung des Vertrages mit verursacht werdenKunde);
• unerstattet (alle anderen Kosten).

IC-Bewertungen

Nach allen oben genannten Parametern haben Experten eine Liste von Unternehmen zusammengestellt, die sich im Jahr 2018 aktiv entwickelt und einen guten Ruf erworben haben.

Name	Wegbeschreibung
"Russ-Invest"	Maklerdienste, Online-Handel, Devisen, Risikokapitalinvestitionen usw.
"TeleTrade"	Forex, synchroner Handel, Investitionen usw.
Simex	Online-Einzahlungen
"GH - Kapital AM"	Anlagen, Vermittlung
E3-Investition	Immobilieninvestment

Diese Unternehmen erwirtschaften konstant hohe Renditen bei Investitionsprojekten.

Wo investieren?

Im Jahr 2017 war es möglich, 7,22 % des ursprünglichen Betrags auf Einlagen in Investmentfonds zu verdienen. Renten- und Aktienfonds zeigten eine gute Wachstumsdynamik. Die Senkung des Leitzinses um 2,25 PP führte zu einem Kursanstieg bei Wertpapieren.

Die rentabelsten Investitionen erwiesen sich als Einlagen in Euro, die in Rubel ausgegeben wurden. Für das Jahr betrug die Kapitalrendite 8,76 %. Dies ist auf die hohe Dynamik des Wechselkurses (von 63,8 auf 69,1 Rubel) zurückzuführen.

Alle, die real und spekulativ Geld verdienen wollenMärkte können in IC investieren. Drei Unternehmen haben 2017 die besten Ergebnisse erzielt:

1. "BCS". Die Finanzgruppe "BrokerCreditService" ist seit 22 Jahren zum Marktführer auf dem russischen Maklermarkt geworden. Mehr als 250.000 Menschen haben bereits die Dienste des IC genutzt. Die hohe Zuverlässigkeit wird auch durch das Höchstrating der AAA National Rating Agency bestätigt. Kunden von FC "BCS" können die Dienste eines persönlichen Beraters in Anspruch nehmen, um einen Vermögenswert auszuwählen oder vorgefertigte Anlagelösungen zu kaufen.
2. "FINAM". JSC "IK FINAM" ist der größte Makler auf dem russischen Markt. Mehr als 400.000 Kunden haben die Qualität der Treuhandverw altung, Investments in Publikumsfonds, Produkte mit garantierter Rendite bewertet. Das Unternehmen investiert alle in „Deposit+“angelegten Mittel in Bundesanleihen, die jährlich bis zu 29 % einbringen. Nur Kunden, die 300.000 Rubel investiert haben, können den Service nutzen. für 12 Monate.
3. "VTB-Kapital". Die größte IC verw altet die Gelder von juristischen und natürlichen Personen, darunter PK, gemeinnützige Stiftungen, Versicherungsunternehmen und Selbstregulierungsorganisationen. Die Liste der Vermögenswerte ist sehr breit: von Anleihen bis hin zu strukturierten Produkten. Privatanlegern stehen jedoch nur Investmentfonds zur Verfügung.

Berechnung der Kapitalerträge

Die Rendite wird relativ ermittelt, dh sie zeigt an, wie viel Ertrag eine investierte Geldeinheit bringt. Durch absolute Werte ist es unmöglich, die Wirksamkeit des Projekts zu beurteilen. Zum Beispiel bringt eine Investition 100 Dollar ein. Und wie vielwurde investiert? 1.000 oder 10.000 Dollar? Spüren Sie den Unterschied?

Jahresrendite

Dg=D × 365 / n, wobei

• D - Gesamtrentabilität des Projekts;
• n - die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum.

Einnahmen von Investmentgesellschaften aus Spekulationsgeschäften:

Ds=(Endkosten - Anschaffungskosten) / Anschaffungskosten × 100 %.

Beispiel. Das Unternehmen investiert 1.000 US-Dollar in Aktien. Nach 30 Tagen verkauft er sie für 1.300 Dollar. Die Rentabilität beträgt:

D=(1300 - 1000) / 1000 × 100%=30%.

Feste Einkünfte

ICs können im Rahmen des einfachen Zinssystems Einnahmen erzielen, d. h. Gewinne auf monatlicher Basis auszahlen. Oder addieren Sie den Betrag der aufgelaufenen Zinsen zum gebundenen Kapital. Im ersten Fall wird die einfache Zinsformel verwendet:

Dg=Gesamtrentabilität des ProjektsAnzahl der Perioden.

Zum Beispiel, wenn ein Unternehmen 10 % pro Quartal zahlt, dann beträgt das Jahreseinkommen:

Dg=10%4 (Quartale des Jahres)=40%.

Im zweiten Fall wird die Zinseszinsformel verwendet:

Dg=((1 + Ertrag / 100%)n - 1) × 100%.

Zum Beispiel zahlt IC vierteljährlich Zinsen:

Dg=((1 + 10% / 100%)4 - 1) × 100%=46, 41%.

Das heißt, unter den gleichen Bedingungen werden die Erträge aus dem Investitionsprojekt bei Wiederanlage der Gewinne höher sein.

Variabler Zinssatz

In der Praxis variiert die Rentabilität von IC auf lange Sicht. Derselbe Vermögenswert für das Jahr kann sowohl Gewinn als auch Verlust bringen. Finanziell zu kalkulierendas Ergebnis der Transaktion wird die Formel angewendet:

Dg=((1 + D₁ / 100%) × (1 + D₂ / 100%) ×…× (1 + D_{n / 100%) - 1) × 100%, wobei}

D₁, D₂, D_{n - IC-Profitabilität für den Monat/das Quartal;}

n - Anzahl der Perioden in einem Jahr.

Zum Beispiel bringt das Investieren in Aktien:

• I Viertel - 15 % Gewinn (100 % + 15 %);
• Q2 - 5 % Verlust (100 % - 5 %);
• QIII - 45 % Gewinn (100 % + 45 %);
• IV Quartal - 5 % Gewinn (100 % + 5 %).

Jahresrendite beträgt:

((1,15 × 0,95 × 1,45 × 1,05) - 1) x 100 %=66,33 %

Wenn die Anfangsinvestition 1000 $ beträgt, beträgt der Gewinn am Ende des Jahres 663,3 $.

Wie können NPF-Anlageerträge geschützt werden?

Im Jahr 2018 wurde auf dem Rentenmarkt ein Programm zum Schutz von NPF-Kunden eingeführt. Sein Zweck ist es, die Gelder der Kunden vor finanziellen Verlusten bei vorzeitiger Vertragsbeendigung zu schützen. Überträgt der Kunde den Sparfonds für drei Jahre, sind alle Einnahmen staatlich garantiert. Doch bei einer vorzeitigen Vertragsauflösung „verbrennt“der Nettokapitalertrag. Wie kann diese Situation vermieden werden?

Es gibt immer einen Vermittler zwischen dem Kunden und der PF - eine Bank, einen Makler, einen Agenten. Durch sie erfuhr die Mehrheit der Russen von der Möglichkeit, Renten zu sparen. Das Verkaufsschema basiert auf Agenten. Letztere erh alten 1,3-1,5 Tausend Rubel für einen angezogenen Kunden. Daher besteht die Pflicht, versicherte Personen über das Risiko des Anlageverlusts zu informierenEinkünfte aus Rentensparen fallen auf den Vermittler. Wird eine Person einen Vertrag für 5 Jahre abschließen wollen, wenn sie von dem Einkommensverlust erfährt? Die meisten werden ablehnen. Daher informieren nicht alle Agenten Kunden über potenzielle Risiken. Infolgedessen erh alten die Zentralbank, PFR und NPF regelmäßig Beschwerden von Versicherten. Obwohl der Konflikt im Modell der Kundenakquise liegt, sind diese verpflichtet, die Vertragsbedingungen genau zu studieren.

Schlussfolgerung

Investitionskosten und Renditen sind sehr schwer vorherzusagen. Obwohl das Unternehmen vor Abschluss einer Transaktion eine detaillierte Marktanalyse durchführt, kann sich die wirtschaftliche Situation dramatisch ändern. Darüber hinaus sollte man Umstände höherer Gew alt nicht vergessen, zum Beispiel eine dringende Kapitalrückgabe durch einen großen Investor. Trotz der erheblichen Risiken übersteigt der Nettoanlageertrag in der Regel den Gewinn aus der Einlage. Daher ist es sinnvoll, in ICs zu investieren, die sich am Markt bewährt haben.