Kreditvergabe an juristische Personen: Arten und Bedingungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Entwicklung der Wirtschaft ist direkt abhängig von der Geschäftsentwicklung. Und für seine kontinuierliche Weiterentwicklung verfügen viele Unternehmen nicht über ausreichende Eigenmittel. Zu diesem Zweck bieten Bankorganisationen an, die Dienstleistungen der Kreditvergabe an juristische Personen zu nutzen. Und mit Hilfe von Fremdkapital wird es möglich sein, den Kauf von Ausrüstung, den Kauf von Immobilien usw. zu arrangieren.

Funktionen erh alten

Es ist klar, dass die Bedingungen für die Kreditvergabe an juristische Personen mit eigenen Merkmalen ausgestattet sind. Und das Verfahren zur Erbringung dieser Dienstleistung ist streng geregelt. Wenn also ein Unternehmen Geld benötigt, müssen eine Reihe von Anforderungen erfüllt werden, um es zu erh alten.

Jedes Finanzinstitut hat seine eigenen Kreditvergaberegeln, die sich erheblich von den Merkmalen einer ähnlichen Dienstleistung bei einer anderen Bank unterscheiden können. Daher ist der erste Schritt die Auswahl einer Bank für die Kreditvergabe an juristische Personen mit geeigneten Konditionen. Nachdem Sie günstige Konditionen für Ihr Unternehmen ausgewählt haben, können Sie mit dem Sammeln beginnenerforderliches Dokumentenpaket.

Wichtige Bedingungen

Zunächst überprüft eine Bankgesellschaft den zukünftigen Kreditnehmer auf eine Kredithistorie, die aus naheliegenden Gründen positiv sein muss. Es ist klar, dass keine Bank das Risiko eingehen wird, einen großen Kredit an eine Person zu vergeben, die gemäß den Bedingungen einer früheren Vereinbarung ernsthafte Zahlungsverzögerungen hatte oder überhaupt nicht zurückgezahlt wurde. Zu diesem Zweck wird eine Beurteilung der Finanzlage des Unternehmens auf der Grundlage der vorgelegten Buchh altung und des Jahresabschlusses durchgeführt, ein Kontoauszug zeigt alle Arten von Transaktionen, die für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto stattgefunden haben.

Es gibt oft Fälle, in denen eine Bankorganisation verlangt, dass der Kreditnehmer zu ihrem Dienst wechselt, um juristischen Personen die am besten geeignete Option für die Kreditvergabe anzubieten. Daher ist die Beantragung von Kreditmitteln bei Ihrer Bank meistens das beste Angebot.

Bankkredite an juristische Personen erfordern die Einh altung der folgenden Standardbedingungen:

• Das Angebot vieler Banken für diejenigen, die ein offenes Girokonto haben, ist die Möglichkeit, einen kurzfristigen Dispokredit zu nutzen. Ein solches Angebot beinh altet eine regelmäßige Auffüllung des Kontos mit geliehenen Mitteln, die vom Kreditnehmer für verschiedene Zwecke angewiesen werden. Die Zahlung für dieses Darlehen wird nach Erh alt der Mittel automatisch vom Konto des Unternehmens abgebucht.
• Der Abschluss eines Rahmenkredits gilt als optimales Kreditprodukt. Wählen Sie für jedes Unternehmen ausindividuellen Konditionen, daher sollten diese gesondert mit einem Spezialisten der Kreditabteilung besprochen werden.

Bankorganisationen bringen ihre Loyalität gegenüber Stammkunden zum Ausdruck, da sie sich ihrer finanziellen Reputation und der Besonderheiten ihrer Aktivitäten bewusst sind. Banken bieten einigen Unternehmen an, gezielte Programme in Anspruch zu nehmen, bei denen geliehene Mittel für den Kauf von Ausrüstung und den Kauf teurer Elemente ausgegeben werden können, die meistens als Sicherheit dienen.

Auch das bei anderen Banken eröffnete Programm zur Refinanzierung von Krediten wurde kürzlich erfolgreich entwickelt. Die Genehmigung wird garantiert, wenn Gelder über einen längeren Zeitraum rechtzeitig eingezahlt werden. Mit anderen Worten, wenn Sie alle notwendigen Bedingungen haben, die den geltenden Bankregeln entsprechen, können Sie das Verfahren zur Kreditvergabe an natürliche und juristische Personen durchlaufen.

Vor- und Nachteile

Der unbestreitbare Vorteil der Kreditvergabe an juristische Personen ist:

• Die Fähigkeit einer juristischen Person, einen wirklich großen Geldbetrag zu erh alten und ihn der Geschäftsentwicklung zuzuführen.
• Als Kunde der Bank, bei der Sie einen Kredit beantragen, können Sie die Zeit für den Papierkram reduzieren.
• Mit Investitionskrediten können Sie Ihre eigene Produktion modernisieren oder erweitern.
• Nicht weniger vorteilhaft ist das Angebot der Banken mit flexiblen Kreditkonditionen und individueller Rückzahlungsregelung.
• Als Pfand kann man nicht nur geltendes Eigentums des Unternehmens, aber auch des Eigentums des Eigentümers des Unternehmens, besteht auch die Möglichkeit, Umlaufgüter und sogar Forderungen zu verwenden.

Zu den Nachteilen der Aufnahme von Darlehen durch juristische Personen gehören:

• Sammeln eines großen Dokumentenpakets.
• In Ermangelung einer Sicherheit oder Garantie erhöht sich der Zinssatz erheblich.
• Lange Verarbeitungszeit.
• Sicherheiten haben einen hohen Wert.
• Je größer die Kreditsumme oder die Laufzeit, desto teurer werden die finanziellen Mittel.

Wo bewerben

In vielen Finanzinstituten besteht die Möglichkeit, das Verfahren der Kreditvergabe an juristische Personen zu durchlaufen. Und jede dieser Organisationen hat ihre eigenen einzigartigen Kreditvergaberegeln und -anforderungen für den Kreditnehmer. Daher ist es von Anfang an ratsam, sich bei mehreren Banken gleichzeitig zu bewerben. Bis heute sind die folgenden Finanz- und Kreditorganisationen zu Recht bei der Vergabe von Krediten an Unternehmen beliebt:

• "Alfa-Bank" - bietet verschiedene Programme für die Kreditvergabe an Unternehmen an.
• "Bank of Moscow" - es ist möglich, eine Kreditlinie, einen Überziehungskredit sowie eine gezielte Kreditvergabe zu vergeben. Kommerzielle Hypothekenprogramme und Refinanzierungsprogramme sind verfügbar.
• Sberbank - Zu ihren Angeboten gehören Expresskredite, Überziehungskredite und gezielte Kreditvergabe. Die erh altenen Mittel können zum Kauf von Fahrzeugen für das Unternehmen oder von Immobilien verwendet werden. DurchEinige Darlehensprogramme erfordern möglicherweise Sicherheiten, andere nicht.
• Vostochny Express Bank - ihre Vorschläge sind die Einrichtung eines Überziehungskredits. Mit Hilfe der erh altenen Mittel kann das Umlaufvermögen wieder aufgefüllt werden. Das Geschäftskreditprogramm erfordert keine Sicherheiten.

Arten von Darlehen

Banken bieten juristischen Personen verschiedene Arten der Kreditvergabe an. Jeder Typ hat seine eigenen Design-, Einlöse- und Verwendungsfunktionen. Bei der Auswahl der einen oder anderen Art von Kreditprodukt ist es wichtig zu verstehen, für welche Zwecke Fremdmittel benötigt werden. Welche Produktoptionen können Banken anbieten:

• Kreditlinie - mit Hilfe einer solchen Kreditvergabe wird das Betriebskapital regelmäßig aufgefüllt. Diese Mittel können in Abrechnungen mit Lieferanten zur Bezahlung von Waren (Dienstleistungen) oder zur Finanzierung laufender Ausgaben verwendet werden. Diese Art der Kreditvergabe kann revolvierend oder nicht revolvierend sein. Der Zinssatz kann fest oder variabel sein. Die Ausführung einer solchen Linie erfordert keine Stellung von Sicherheiten, dennoch erhält der Kreditnehmer von der Bank die Möglichkeit, einen Kredit zu günstigeren und optimalen Konditionen zu erh alten, nachdem er einen Wert bereitgestellt hat.
• Budgetdarlehen - die Ausführung solcher Darlehen erfordert staatliche Unterstützung. Angeboten für Unternehmen, die Regierungsverträge (Garantien) unterzeichnet haben.
• Eildarlehen - für den sofortigen Erh alt des erforderlichen Geldbetrags.
• Expresskredite - sieheteure Kredite, da die Zinsen dafür sehr hoch sind. Ihr Vorteil ist die hohe Geschwindigkeit der Ausgabe von Mitteln zur Bezahlung von Waren, Komponenten oder Rohstoffen.
• Überziehungskredite - diese Art der Kreditvergabe wird von den meisten großen Unternehmen bevorzugt. Die Bequemlichkeit einer solchen Kreditvergabe besteht in der regelmäßigen Auffüllung des Kontos mit geliehenen Mitteln in der erforderlichen Höhe. Die Zahlung für ein solches Darlehen erfolgt zu Lasten des Unternehmens, indem das Konto automatisch mit Geldern belastet wird.

Zinssatz

Die Überzahlung eines Darlehens hängt direkt vom Zinssatz ab. Und heute beträgt der durchschnittliche Zinssatz, der einer juristischen Person angeboten wird, etwa 18 %, und die Tatsache, dass Sicherheiten gestellt werden, ist nicht wichtig. Dieser Zinssatz kann in folgenden Fällen reduziert werden:

• Der Kreditnehmer ist Stammkunde.
• Bereitstellung von Sicherheiten.
• Langjährige Geschäftsbeziehung.

Voraussetzungen für Kreditnehmer

Bei der Beantragung eines Kredits legt jede Bank ihre eigenen Bedingungen für die Kreditvergabe an juristische Personen vor, aber die Hauptpunkte sind dieselben:

• Nur Geschäftsinhaber oder Unternehmer können sich bewerben. Es ist möglich, Bürgen zu gewinnen.
• Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein.
• Die Analyse der Finanztätigkeit des Unternehmens muss mindestens ein Jahr lang einen ausgeglichenen Betrieb aufweisen.
• Räumliche Nähe zwischen dem Unternehmen und der Bank sollte nicht sein150 km überschreiten.
• Voraussetzung ist eine positive Kredithistorie. Dieser Artikel wird vom Sicherheitsdienst der Bank sorgfältig geprüft.
• Auch wenn ein Unternehmen nicht alle Anforderungen der Bank erfüllt, kann es dennoch für Fördermittel zugelassen werden. Gleichzeitig wird jedoch gemäß den Vertragsbedingungen der Zinssatz überbewertet und die Kreditlaufzeit kurz sein.

Dokumente zur Registrierung

Wie oben erwähnt, erfordert die Kreditvergabe an juristische Personen in Russland vom Kreditnehmer viel Kraft und Geduld. Die Vorbereitung eines Pakets von Dokumenten, die für die Einreichung bei der Bank erforderlich sind, nimmt viel Zeit in Anspruch. In diesem Stadium benötigen Sie:

• Füllen Sie einen Finanzierungsantrag in Form einer Bankorganisation aus.
• Bereiten Sie Kopien der Pässe des Hauptbuchh alters und des Eigentümers des Unternehmens vor.
• Registrierungsbescheinigung beim Bundessteueramt.
• Gesetzliches Dokumentenpaket.
• Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Register der juristischen Personen.
• Bei Verpfändung von Eigentum - auch Unterlagen dafür einreichen.
• Ein Paket von Finanzdokumenten, um die Effizienz des Unternehmens und seinen stabilen Zustand zu bestätigen.
• Verträge mit verschiedenen Gegenparteien.

Maximaler und minimaler Kreditbetrag

Jede Bank hat ihre eigenen Limits für die bereitgestellten Beträge. Der Mindestbetrag für die Vergabe eines Darlehens beträgt meistens 300.000 Rubel, und der maximale Forderungsbetrag kann sogar 150 Millionen Rubel betragen. Einen Kredit über einen großen Betrag aufnehmenimpliziert die Übertragung werth altiger Sicherheiten an die Bank unter der Bedingung, Bürgen zu gewinnen.

Rückzahlungsbedingungen

Die berechnete Zahlungsreihenfolge kann differenziert oder annuitätisch sein. In jedem Fall wird die Form dieser oder jener Berechnung mit dem Kreditnehmer selbst während der Durchführung des Kreditvertrags besprochen. Bei der Kreditvergabe an juristische Personen erstellen Banken in der Regel einen individuellen Zahlungsplan.

In den Vertragsbedingungen und im Zeitplan selbst ist das Datum der Rückzahlung der nächsten Kreditrate vorgeschrieben. Es besteht die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung, während die Bankorganisation keinen Anspruch auf zusätzliche Erhebung von Provisionen oder Strafen hat. Das Verfahren zur Gewährung von Kreditmitteln an Unternehmen wird durch die Abgabenordnung der Russischen Föderation sowie durch Gesetze geregelt: Bundesgesetz Nr. 86, Bundesgesetz Nr. 218.

Schlussfolgerung

Dieser Artikel zeigte, dass jedes Unternehmen die Dienste von Bankorganisationen nutzen kann. Die Kreditvergabe an juristische Personen hat ihre eigenen Merkmale. Zuerst müssen Sie den Zweck des Empfangs bestimmen und nicht nur ein Kreditinstitut, sondern auch ein Bankprodukt, dessen Bedingungen besonders bequem und komfortabel sind, richtig auswählen. Die erh altenen Mittel können für unterschiedliche Zwecke verwendet werden oder einen bestimmten Verwendungszweck haben. Daher ist es wichtig, diesen Moment bei der Beantragung zu berücksichtigen und ein Universaldarlehen oder doch ein Zieldarlehen zu wählen.