Kreditversicherung bei der Sberbank: Bedingungen, Verfahren und Registrierungsbedingungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Heute nehmen viele Menschen Kredite auf und werden zu Kreditnehmern. Sie wollen die zuverlässigste und größte Bank des Landes wählen. Neben dem Service müssen die Mitarbeiter bei der Sberbank eine Kreditversicherung abschließen.

Kundenrechte

Einige Kreditnehmer verstehen und interessieren sich nicht für die Essenz des Dienstes selbst und stimmen allem zu. Ist eine Kreditversicherung bei der Sberbank obligatorisch? Nicht alle Kredite müssen von einer Pflichtversicherung begleitet werden. Typischerweise behaupten Mitarbeiter, dass die Bank ihnen keinen Kredit gewähren wird, wenn sie die Versicherung ablehnen. Auch darf der Arbeitnehmer nicht auf das Bestehen einer Versicherung hinweisen. Er stellt Dokumente für Kredit und Versicherung zur Verfügung und bittet den Kunden, an den angegebenen Stellen Unterschriften zu hinterlassen. Der Kunde unterschreibt alles und liest die Bedingungen nicht. Daher unterschreibt er freiwillig einen Vertrag zur Versicherung eines Kredits bei der Sberbank.

Vor der Unterzeichnung aller Dokumente muss der Kreditnehmer wissen, dass die Weigerung, das Produkt zu kaufen, kein Grund für die Ablehnung der Kreditvergabe ist. Wenn der Kunde dennoch einen Kreditversicherungsvertrag mit der Sberbank abgeschlossen hat, kann er dies tundurch schriftliche Erklärung weiter kündigen. Nur beim Ausfüllen eines Antrags auf Vertragsauflösung ist Vorsicht geboten. Es gibt zwei Arten von Anwendungen in Banken. Einer von ihnen besagt, dass der Kunde bei der Kündigung den Erh alt eines Bargeldbonus ablehnt. Somit wird der Vertrag beendet, aber er wird das Geld für die Zahlung der Versicherung nicht zurückerstatten.

Hypothek

Hypothekenversicherung bei der Sberbank ist Voraussetzung. Aber in diesem Bereich der Kreditvergabe gibt es mehrere Arten von Versicherungen. Darüber hinaus sind einige von ihnen eine Voraussetzung, während andere einen freiwilligen Beginn haben.

Die Gesetzgebung der Russischen Föderation hat die Verpflichtung jedes Kreditnehmers festgelegt, die auf Kredit gekaufte Immobilie zu versichern. Diese Versicherung ist für beide Seiten von Vorteil. Denn im Versicherungsfall (z. B. Brand) erhält die Bank Gelder aus der Versicherung und übernimmt ihre Kosten. Und der Kreditnehmer muss kein weiteres Darlehen bezahlen. Aber die Mitarbeiter bieten bei der Sberbank auch freiwillige Kreditversicherungen an, die die Menschen motivieren, dass die Zinssätze beim Kauf sinken und die Wahrscheinlichkeit, der Ausgabe von Fonds zuzustimmen, steigen wird. Aber bevor Sie zusätzlichen Bedingungen zustimmen, müssen Sie alles im Voraus berechnen. Manchmal ist eine Versicherung in den Kreditkosten enth alten. Und dann werden sowohl auf die Versicherung als auch auf das Darlehen zusätzliche Zinsen erhoben. Und die Überzahlung in diesem Fall wird kolossal sein.

Bevor Sie sich für eine Versicherung entscheiden, müssen Sie alle Bedingungen lesen. Dazu müssen Sie dem Mitarbeiter verschiedene Fragen stellen. Sie können auch die Vertragsbedingungen erfragen.

Arten von Hypothekenversicherungen

In der Sberbank gibt es verschiedene Arten von Hypothekenversicherungen. Aber nur einer von ihnen ist erforderlich.

• Immobilien. Diese Versicherung ist obligatorisch. Keine Bank wird einen Kredit ohne Immobilienversicherung vergeben. Wenn Sie einen Kredit von der Sberbank erh alten und Eigentum versichern müssen, können Sie die Dienste von Versicherungsunternehmen in Anspruch nehmen. Aber bevor Sie eine Versicherung abschließen, müssen Sie den Mitarbeiter um eine Liste der zugelassenen Unternehmen bitten. Manchmal versichert die Sberbank ihre Kunden unabhängig. Außerdem müssen Sie sich vor Abschluss eines Versicherungsvertrages über alle möglichen Risiken und Ausschlüsse informieren. Die Hauptrisiken sind in der Regel die vollständige oder teilweise Zerstörung von Eigentum durch Naturkatastrophen, Brände, Explosionen. Die Bank wird in diesem Fall Begünstigter. In der Regel beträgt die Gültigkeit der Versicherungspolice ein Jahr. Die Prämie wird in einer Summe gezahlt, es gibt keinen Ratenzahlungsplan. Die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme entspricht der Darlehenssumme. Und jedes Jahr wird der Betrag entsprechend kleiner und auch die Prämie wird kleiner. Die Versicherungskosten im Jahr 2018 werden mit Sätzen von 0,25 % berechnet. Um eine vorläufige Berechnung durchzuführen, können Sie den Rechner auf der offiziellen Website der Bank verwenden.
• Lebensversicherung für ein Hypothekendarlehen bei der Sberbank. Diese Art der Versicherung wird in der Regel von Bankangestellten auferlegt. Typischerweise ist eine Lebensversicherung für den Tod und die Invalidität des Kreditnehmers vorgesehen. Diese Richtlinie kann nützlich seinund für den Kunden selbst, da ein Hypothekendarlehen ein langfristiger Vertrag ist. Und während seiner Aktion kann viel passieren. Stirbt der Kreditnehmer oder ist er aus gesundheitlichen Gründen zahlungsunfähig, hilft eine solche Versicherung bei der Tilgung der Schulden und geht nicht an die nächsten Angehörigen. Aber der Abschluss einer Versicherung für die gesamte Laufzeit der Hypothek ist eine enorme Überzahlung, daher ist es besser, nach einer Police mit dem niedrigsten Zinssatz zu suchen oder abzulehnen. Wird diese Versicherung abgelehnt, erhöht die Bank den Kredit um einen weiteren Prozentsatz. Bevor Sie sich für eine Lebensversicherung entscheiden, müssen Sie sich auch mit den Risiken vertraut machen. Manchmal sagen Mitarbeiter, dass der Kunde eine Lebensversicherung haben wird. Aber wovon wird sie versichert sein? Die Bedingungen der Vereinbarung beschreiben Situationen, in denen eine Person eine Zahlung erhält und das Darlehen abschließen kann. Diese Risiken können unwahrscheinlich sein. Und wenn einer Person ein Unglück passiert, dann ist es möglicherweise nicht immer durch eine Versicherung gedeckt. Daher lohnt es sich, alle Bedingungen und Fallstricke zu prüfen, bevor Sie Lebensversicherungsverträge mit einem Darlehen der Sberbank abschließen.
• Titelversicherung. Diese Versicherung ist optional. Es ist erforderlich, wenn die Rechte an der erworbenen Wohnung verloren gehen. Typischerweise wird diese Art der Versicherung für Wohnungen auf dem Zweitmarkt erworben. Sie ist notwendig, wenn plötzlich neue Hausbesitzer auftauchen oder beim Vertragsabschluss Fehler festgestellt werden. Der Satz für diese Art von Versicherung beträgt ca. 0,5 %. Wenn die Wohnung beispielsweise 2.500.000 Rubel kostet, muss der Kunde jedes Jahr ungefähr 12.500 Rubel bezahlen. DiesVersicherung kann für den Kunden am vorteilhaftesten sein, da die Schulden in Zukunft von der Versicherungsgesellschaft bezahlt werden.
• Komplexe Art der Versicherung. Die meisten Kunden mögen diese Art von Versicherung, da sie die Möglichkeit haben, sich gegen die meisten Risiken abzusichern und dabei weniger zu bezahlen. Bei der Beantragung einer Versicherung bei der Sberbank beträgt der Satz 1% des Kreditbetrags. Außerdem wird die Wahrscheinlichkeit einer Hypothekengenehmigung zunehmen.

Änderung der Kreditkonditionen ohne freiwillige Versicherung

Wenn der Kunde darüber informiert wird, dass die Versicherungen freiwillig sind, können die Bankangestellten ihn nicht zum Kauf zwingen. Aber die Bank kann den Kredit nicht genehmigen. Außerdem können sie ohne Angabe des wahren Grundes ablehnen, sich aber auf andere Probleme des Auftraggebers berufen. Wenn die Bank den Kredit genehmigt, gelten die strengsten Bedingungen.

Zum Beispiel ändert sich die Höhe des Zinssatzes - er steigt um mindestens ein Prozent. Außerdem kann der Kreditgeber die Bedingungen verschärfen und einen hohen Betrag für die Anzahlung auf die Hypothek verlangen. Mit solchen Maßnahmen wird die Bank versuchen, sich vor möglichen Kosten zu schützen.

Kündigung der Versicherung

Da nur Immobilien versicherungspflichtig sind, werden viele Kunden andere Vertragsarten ablehnen wollen. Wenn es nicht möglich war, eine Zusatzversicherung abzulehnen, können Sie dies nach dem Kauf versuchen. Dazu müssen Sie ein Antragsschreiben an den Kreditgeber und den Partnerversicherer senden (oder zum Büro des Unternehmens gehen und dort einen Antrag stellen). Wenn sie sich weigern, können Sie Kontakt aufnehmenvor Gericht.

Bevor Sie sich entscheiden, den Vertrag zu kündigen, müssen Sie den Versicherungsvertrag sorgfältig studieren. Oftmals gest alten Unternehmen Verträge so, dass eine Kündigung in der Zukunft nicht oder ohne Rückerstattung des gezahlten Geldes möglich ist. Manchmal legt der Vertrag die Bedingungen fest, unter denen Sie den Vertrag kündigen und Gelder erh alten können. Beispielsweise kann ein Vertrag innerhalb von fünf Tagen nach Unterzeichnung gekündigt werden.

Rückerstattung für Versicherung

Wie kann ich das Geld zurückgeben, wenn ich einen Kredit bei der Sberbank versichere? Die Gesetzgebung der Russischen Föderation besagt, dass der Kreditnehmer das Recht hat, die Gelder zurückzugeben, wenn keine Zahlungsverstöße vorliegen. Darüber hinaus kann eine Rückerstattung erfolgen, wenn der Vertrag diesbezüglich keine Bedingungen enthielt.

Der Erstattungsbetrag hängt davon ab, wie lange der Vertrag gültig war. Bleiben zum Beispiel noch elf volle Monate bis zum Vertragsende, dann bekommt der Kreditnehmer den vollen Betrag ausgezahlt. Bleiben weniger als sechs Monate bis zum Vertragsende, wird der Betrag nicht zurückerstattet. Je früher der Versicherungsnehmer das Unternehmen kontaktiert, desto wahrscheinlicher ist es, dass es das Geld zurückerstattet.

Vor- und Nachteile einer Hypothekenversicherung

Hypothekenversicherung hat ihre Vor- und Nachteile. Der Vorteil einer Versicherung ist der Schutz vor versicherten Ereignissen. Wenn zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ein Ereignis eingetreten ist, das unter das Vertragsrisiko fiel, kann der Versicherte Mittel erh alten und einen Teil der Darlehensschuld zurückzahlen. Zum Beispiel während einer Behinderung wird dieser Dienst eine Rettung seinSchulden.

Die negative Seite des Vertrags sind die Kosten der Police. Sie übersteigt oft den höheren Satz. Auch bei einem nicht versicherten Kreditnehmer kann ein Unfall passieren. Und dementsprechend muss der Versicherte das Darlehen und den Versicherungsvertrag weiter bezahlen, obwohl er nicht geholfen hat.

Nach dem Abschluss einer Versicherung denken Kreditnehmer oft, dass sie gegen alles versichert sind. Diese fehlerhafte Angabe ergibt sich daraus, dass Mitarbeiter keine Gefährdungsliste vorlegen. Somit bleiben Versicherungsnehmer im Dunkeln.

Verbraucherkreditversicherung bei der Sberbank

Die Versicherung von Darlehensverträgen erfolgt auf freiwilliger Basis. Es gibt eine Reihe von Risiken, bei denen die Sberbank ihre Kunden versichern kann:

• Behinderung der ersten Gruppe.
• Vorübergehende Behinderung (der Grund für diese Behinderung ist wichtig).
• Unfälle mit Todesfolge.
• Abflug.

Versicherung bei der Aufnahme eines Darlehens bei der Sberbank ist alltäglich geworden. Kundenverträge können jedoch abweichen. Es ist zu beachten, dass jeder Vertrag seine eigenen Risiken birgt. Zum Beispiel vorübergehende Invalidität infolge eines Unfalls. Wenn eine Person aufgrund von Krankheit behindert wird, erfolgt keine Zahlung.

Es gibt bestimmte Bedingungen für die Kreditversicherung bei der Sberbank. Personen, die schwere Krankheiten erlitten haben, werden nicht versichert. Das Alter der versicherten Person beträgt 18-65 Jahre.

Versicherungskostenwird gutgeschrieben. Sie müssen keine zusätzliche Zahlung leisten, aber Sie müssen auch monatlich Geld einzahlen.

Die Laufzeit des Versicherungsvertrages entspricht der Laufzeit des Darlehens. Die Vertragsbedingungen treten am fünfzehnten Tag nach Unterzeichnung des Dokuments in Kraft. Der Tarif und die Prämie richten sich nach den eingeschlossenen Risiken. Je mehr Risiken, desto teurer. Typischerweise variiert der Tarif zwischen 0,24 und 1,7 % pro Monat.

Versicherungsvorteile

Der Vorteil einer Versicherung für die Bank liegt auf der Hand. Ein teurer Service ist die Ankunft zusätzlicher Mittel für das Unternehmen sowie die Reduzierung von Risiken.

Der Vorteil für den Versicherten besteht darin, dass er im Versicherungsfall einen zuverlässigen Schutz erhält. Bei dauerhafter Invalidität zahlt beispielsweise die Versicherungsgesellschaft (oder die Bank selbst) Beiträge. Daher wird der Kauf einer Versicherungspolice am profitabelsten.

Vor- und Nachteile einer Versicherung

Verträge haben ihre Vor- und Nachteile. Bevor Sie dem Kauf einer Police zustimmen, müssen Sie sie analysieren.

Positive:

• der Versicherte erwirbt zusammen mit der Police Schutz bei unvorhergesehenen Situationen;
• die Bank gewährt Vorzugskreditkonditionen und kann den Zinssatz senken;
• Richtlinie gilt im ganzen Land;
• im Falle einer Invalidität kann die Versicherungsgesellschaft anstelle des Kreditnehmers monatliche Zahlungen leisten;
• eine Versicherungbieten Online-Arztkonsultationen an.

Negative:

• Der Hauptnachteil bei der Versicherung eines Kredits bei der Sberbank sind die Kosten der Police selbst (häufig ist der Preis der Police im Vertragstext enth alten, daher werden der Versicherung Zinsen auferlegt, was die Prämien erheblich erhöht).
• Die Versicherung kann nicht alles abdecken, es gibt mehrere Risiken, gegen die der Versicherungsnehmer versichert ist (nicht immer wird sein Unfall zum Vertragsrisiko).
• Entschließt sich der Kreditnehmer, die Schulden vorzeitig zurückzuzahlen, ist eine Erstattung für die Versicherung nicht immer möglich. Höchstwahrscheinlich wird es zu einem Geldverlust kommen.

Schlussfolgerung

Bevor Sie sich für eine Kreditversicherung bei der Sberbank entscheiden, müssen Sie sich mit der Liste der Versicherungsunternehmen vertraut machen, die Vertragsbedingungen herausfinden und die Kosten der Police bewerten. Die Kosten eines Versicherungsvertrags können nicht für alle Versicherer gleich sein, ebenso wie die Vertragsbedingungen. Nachdem Sie alle Bedingungen gelesen haben, können Sie den für Sie günstigsten Vertrag auswählen.