Einlagensicherung. Liste der in das Einlagensicherungssystem einbezogenen Banken

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Einlagensicherungssystem (DIS) ist eine Methode zum Schutz der Bankeinlagen von Kunden. Dies ist ein spezielles Programm, das vom Staat durchgeführt wird. Im Falle eines versicherten Risikofalls (z. B. Konkurs) erstattet die Einlagensicherungsagentur (DIA) den Einlegern unverzüglich den gesamten bisher eingezahlten Betrag und erstellt eine Liste der in das Einlagensicherungssystem einbezogenen Banken.

Wie das russische staatliche CER funktioniert

Das Funktionieren dieser Struktur erfolgt gemäß Bundesgesetz Nr. d77-FZ vom 23. Dezember 2003

Die Hauptaufgabe des gesamten staatlichen Systems ist (im Falle der Beendigung des Funktionierens der Bankenstruktur) die Rückgabe des gesamten investierten Geldes an den Einleger auf Kosten einer bestimmten Quelle, die finanziell ist völlig unabhängig von irgendjemandem und nichts. Außerdem,der Einleger muss bei gleicher Bankenstruktur keinen gesonderten Vertrag über die Einlagensicherung abschließen. Die Liste der in das Einlagensicherungssystem einbezogenen Banken umfasst alle Finanzinstitute, die eine ähnliche Dienstleistung erbringen.

Aufgaben der Agentur

Die Hauptaufgabe der Agentur besteht darin, den Betrieb des Systems zur Versicherung von Bareinlagen von Privatpersonen sicherzustellen. Seine Rechte gelten für alle Parteien und Phasen der Beziehungen zwischen der Bank, der Zentralbank und den Einlegern. Die Hauptfunktionen der Institution:

• Kontrolle der Auffüllung der Versicherungskasse, Einzug der Beiträge bei den Parteien.

• Liste der Banken, die in das Einlagensicherungssystem einbezogen sind: seine Buchführung, Anpassung.

• Buchführung für die Vorlage von Einlegern, Entgegennahme von Anträgen auf Erstattung von Einlagen.

• Erstatteter Betrag.

• Festlegung der Bedingungen und Verfahren zur Berechnung der Bankgebühren.

• Anlage freier Mittel zum Zwecke des Zusatzgewinns gemäß geltender Gesetzgebung.

• Anforderung an die Banken, Informationsunterstützung über das Funktionieren der gesamten Versicherungsstruktur bereitzustellen.

• Einspruch bei der Zentralbank der Russischen Föderation bezüglich der Anwendung geeigneter Maßnahmen auf Banken, die gegen ihre Anforderungen verstoßen haben.

CER-Parteien

Die Mitglieder dieses Systems sind Kunden der Bankenstruktur der Russischen Föderation:

• Banken, die für den Umgang mit Privatpersonen zugelassen sind, dh Banken, die in das Einlagensicherungssystem einbezogen sind.

• Einlagenversicherungsagentur.

• CBR. Es ist das regulierende Glied in diesem System.

• Bürger der Russischen Föderation mit dem Status einer Einzelperson.

• Einzelunternehmer, die nicht den Status einer juristischen Person haben, aber im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit (Rechtsanwälte oder Notare) ein Geschäftskonto eröffnen.

• Einige Agenturen, die auch rechtlich, wie Banken, früher als Versicherungsanbieter anerkannt wurden.

Welche Banken gehören zum obligatorischen Einlagensicherungssystem in der Russischen Föderation? Darauf gibt es nur eine Antwort: Nur alle Banken machen mit. Keine einzelne Bank kann eine entsprechende Lizenz erh alten, wenn sie nicht Mitglied der DIS ist. Als System zum Schutz ziviler Bankeinlagen gibt es in Russland seit 2003 ein System der Bareinlagenversicherung (SSIS). Der Zweck dieses Systems besteht darin, zivile Einlagen aus einer bestimmten Finanzquelle zu erstatten, wenn die Tätigkeit einer Finanzorganisation, die in der Liste der am obligatorischen Einlagensicherungssystem teilnehmenden Banken aufgeführt ist, eingestellt wurde. Es wird eine zusätzliche Finanzquelle benötigt - ein Reserveversicherungsfonds. Es wurde bei der Versicherungsagentur gegründet. Grundlage für die Auffüllung des Fonds (einer der wenigen) sind die Banken der Russischen Föderation, die mit einem Zivilisten zusammenarbeiten möchten.

Und erst nach Zahlung eines bestimmten Geldbeitrags zum Reservefonds erh alten Banken das Recht, eine Lizenz zur Durchführung von Aktivitäten zu erh altenEinzelpersonen. Der Fonds wird einmal im Quartal von den Banken aufgefüllt. Die Höhe dieses Beitrags wird vom Vorstand festgelegt. Sie ist für alle Banken gleich, unterliegt aber manchmal Korrekturen, die wiederum von der aktuellen Wirtschaftslage usw. abhängen können.

Versicherbare Einlagen

Einzahlungen in beliebigen Währungen sind versicherungspflichtig. Im Versicherungsfall wird dem Einleger der gesamte Betrag erstattet, jedoch nicht mehr als 1,4 Millionen Rubel. Grundlage der Versicherung ist der zwischen den Parteien abgeschlossene Vertrag über die Eröffnung eines Kontos im Namen eines Bankkunden.

Liste der am obligatorischen Einlagensicherungssystem teilnehmenden Banken

Jede Bankstruktur, die Beziehungen zu Einzelpersonen auf der Grundlage einer Lizenz unterhält, wird in das Register der Agentur aufgenommen. Und umgekehrt - jede Bank aus dem genannten Register hat eine Lizenz zur Durchführung von Transaktionen mit Einzelpersonen. Wenn sie nicht in der Liste der in das Einlagensicherungssystem einbezogenen Banken aufgeführt ist, kann sie die entsprechenden Geschäfte nicht durchführen.

Eine Bank kommt nur dann in die genannte Liste, wenn sie bestimmte Beiträge an die Versicherungskasse zahlt. Und die Versicherungsagentur wiederum hat die Befugnis, jede Bank auszuschließen und damit die Liste der in das Einlagensicherungssystem einbezogenen Banken anzupassen. Nur in zwei Fällen kann eine Bank von der Liste gestrichen werden:

• Widerruf und Einstellung der Lizenz.

• Verhängung eines Moratoriums durch die Zentralbank über die Bank gemäßmit den Anforderungen der Gläubiger.

Derzeit stellen Banken, die am System der obligatorischen Einlagensicherung von Privatpersonen teilnehmen, eine Liste zusammen, die mehr als 1000 Institute umfasst.

Zunächst einmal sind dies alles große und bekannte Institutionen des modernen russischen Bankwesens, darunter:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselchosbank;

• Raiffeisenbank und andere

Außerdem unterstützen wenig bekannte Institute die Einlagensicherung: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR etc.

Um die Liste der Banken zu erfahren, die am obligatorischen Einlagensicherungssystem teilnehmen (es gibt mehr als 800), wenden Sie sich einfach an die Agentur. Die offizielle Website dieser Organisation bietet alle notwendigen Informationen. Es wird auch Informationen über Banken bereitstellen, die das Recht verloren haben, Geschäfte zur Anlage von Geldern auf Konten von Einzelpersonen oder zur Versicherung von Bürgergeldern durchzuführen.

Ziele und Mechanismen des Fonds

Diese Finanzstruktur wurde als Grundlage für das Funktionieren des Versicherungsmechanismus für zivile Geldeinlagen geschaffen. Ihre Haupt- und wahrscheinlich einzige Aufgabe besteht darin, den gesamten Einzahlungsbetrag an Zivilpersonen zurückzugeben, die Kunden sind, die aus lebenswichtigen Gründen unter der Einstellung des Geschäftsbetriebs der Bank gelitten haben. Der Fonds im vollen Sinne wird aus den finanziellen Zuwendungen gebildetBanken, die am obligatorischen Einlagensicherungssystem teilnehmen, und aus den Gewinnen aus der Anlage ihrer eigenen Mittel.

Hauptmethoden der Fondsauffüllung

1. Ein Staat, der den Fonds über die Zentralbank von Russland mit einem bestimmten Betrag auffüllt. Derzeit beträgt dieser Betrag 7,9 Milliarden Rubel.

2. Banken, die am System der obligatorischen Einlagensicherung natürlicher Personen teilnehmen.

3. Erträge aus Investitionen der Finanzmittel des Fonds in Wertpapiere der größten Organisationen in Einlagen der Bank der Russischen Föderation. Anlagen werden ausschliesslich unter Einh altung der Vorschriften des Bundesgesetzes über gemeinnützige Organisationen getätigt.

Das Hauptmerkmal der Aktie ist ihre Unabhängigkeit von jeglichen staatlichen Strukturen und Banken. Dies bestätigt, dass seine Mittel nicht für andere Operationen verwendet werden können, mit Ausnahme der Zahlung von Versicherungen für Einlagen. Ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal dieser Struktur besteht darin, dass ihre Mittel keine Einzüge auf Verbindlichkeiten von Finanzinstituten enth alten, die in der Liste der Banken enth alten sind, die in das Einlagensicherungssystem einbezogen sind und Beiträge leisten.

Eigenschaften von Währungseinlagen

Einlagen von Russen bei Banken in Fremdwährung sind unbedingt versichert. Sie müssen jedoch wissen, dass im Versicherungsfall der Betrag in Rubel erstattet wird. Dementsprechend erfolgt die Neuberechnung nach dem Wechselkurs der Zentralbank für die investierte Währung zum Zeitpunkt des VersicherungseintrittsLage. Die Höhe der Versicherungsentschädigung beträgt ebenfalls hundert Prozent des Gesamtbetrags der Kaution, jedoch nicht mehr als 1,4 Millionen Rubel. Bei der Rückgabe werden auch Zinssätze von Fremdwährungseinlagen berücksichtigt. Das Verfahren zur Rückgabe von Fremdwährungseinlagen ist ähnlich wie bei Rubeleinlagen.