Auto auf Raten: alle Nuancen des Kaufs

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Für viele Menschen ist das, was sie am Anfang ihres unabhängigen Lebens kaufen möchten, ein Auto. Nicht jeder kann sich ein gutes Auto leisten. Ein Auto ist ein notwendiges Fortbewegungsmittel, insbesondere wenn es für den Arbeitsweg und häufige Geschäftsreisen genutzt wird. Für jene Personengruppe, die nicht genug Geld haben, um ein Fahrzeug zu kaufen, wird ein Auto auf Raten der Ausweg sein. Tatsächlich handelt es sich bei diesem Verfahren um die Bereitstellung eines zinslosen Darlehens für den Kauf eines bestimmten Automodells.

Ein bisschen Geschichte

Zu Beginn der 80er Jahre des 20. Jahrhunderts sprach man erstmals über die Bereitstellung eines zinslosen Darlehens für den Kauf eines Autos. Während dieser Zeit beschloss einer der großen amerikanischen Autohersteller, sein Produkt zu verkaufen und seinen Kunden bevorzugte Zahlungsbedingungen zu bieten. Wenn eine Person nicht genug Geld hatte, um ein Fahrzeug zu kaufen, wurde ihr angeboten, einen Teil des Geldes sofort einzuzahlen, und der Restbetrag wurde auf eine bestimmte Anzahl von Monaten verteilt. Diese Methode wurde ständig verbessert, und bald wurde das Unternehmen bei Konkurrenten sehr beliebt, und die Welt sprach darüberder erste zinslose Autokredit - die Möglichkeit, ein Auto auf Raten zu kaufen.

Unterm Strich zahlte der Autokonzern den fehlenden Teil des Geldes für den Käufer selbst, überwies ihn dann aber als Darlehen an die Bank. Das Bankinstitut hat die Schuld nicht sofort und nicht in voller Höhe getilgt, sondern mit einem Abschlag. Zunächst musste der Käufer mindestens 30 % für das Auto bezahlen. Die Höhe der Eintrittsgebühr kann sich ändern, sie hängt von dem Zeitraum ab, für den der Ratenzahlungsplan bereitgestellt wurde.

In unserem Land gibt es seit kurzem die Möglichkeit, ein neues Auto auf Raten zu kaufen.

Unterschiede zwischen Raten und Darlehen

Kredit und Ratenzahlung beim Autokauf sind im Grunde recht ähnliche Konzepte. In jedem Fall ist das Geld leihen, um ein Auto zu kaufen, aber wenn Sie schauen, gibt es einige Unterschiede:

1. Zeitpunkt. Ein Darlehen wird für einen langen Zeitraum vergeben, der häufigste Darlehensvertrag beträgt 5-10 Jahre, während ein Autokaufvertrag auf Raten normalerweise für ein Jahr oder sogar mehrere Monate abgeschlossen wird.
2. Der Zinssatz für einen Autokredit beträgt in der Regel 15-20%. Aus Anzeigen können wir schließen, dass die Rate als zinsloses Darlehen ausgegeben wird, aber Käufer sollten sich darüber im Klaren sein, dass es tatsächlich keinen Nullzins gibt, bei Abschluss dieser Vereinbarung ist er sehr nahe bei Null, aber er ist nicht. Bankangestellte behaupten, dass die Ratenrate 0, 5 % oder 1 % beträgt.
3. Anzahlung. Zum Zeitpunkt des KaufsAutos auf Kredit, kann sie weniger als 10 % des Warenwertes betragen. Der Verkauf von Autos in Raten erfolgt nach einer Anzahlung von mindestens 20-30 % und in den meisten Fällen 50 % der Gesamtkosten.

Waren auf Raten zu kaufen bedeutet, einen großen Betrag auf einmal zu bezahlen, und die Restschuld wird in Raten beglichen, wobei die gesamte Schuld in höchstens ein oder zwei Jahren fällig wird.

Wer ist berechtigt, einen Vertrag abzuschließen?

Ein neues Auto wird auf Raten von Personen gekauft, die Kunden von Banken sein und Verträge im eigenen Namen abschließen können. Wenn Sie Waren in einem Autohaus kaufen und nicht den gesamten Betrag der Autokosten bezahlen, wird ein Teil des Geldes zu Lasten des Unternehmens zurückgezahlt, aber die gesamte Schuld wird an die Bank übertragen, mit der der Händler eine Vereinbarung getroffen hat.

In jedem Fall muss der Käufer geschäftsfähig und volljährig sein. Gleichzeitig wird bei der Berechnung der Altersgrenze berücksichtigt, wie alt der Käufer sein wird, wenn der letzte Teil der Schuld beglichen ist. Zum Zeitpunkt der Transaktion darf ein Bürger also bei einer Ratenzahlungsvereinbarung für ein Jahr nicht älter als 64 Jahre und nicht älter als 63 Jahre alt sein - für zwei Jahre.

Grundlegende Dokumente, die zum Abschluss eines Geschäfts erforderlich sind

Um ein Auto auf Raten zu kaufen, ist es notwendig, ein Paket von Dokumenten zur Prüfung durch die Mitarbeiter des Autohauses einzureichen. Es ist deutlich geringer als bei der Beantragung eines Kredits und besteht aus folgenden Papieren:

• Antrag auf Ratenzahlungsfähigkeit.
• Kopie des Reisepasses eines Bürgers der Russischen Föderation, der dies wünschtein Fahrzeug kaufen.
• Kopie des Führerscheins des Käufers.

Dokumente, die die Zahlungsfähigkeit des Käufers belegen, wie z. B. eine Kopie eines Arbeitsbuchs oder eine Einkommensbescheinigung, sind für den Abschluss dieses Vertrages nicht erforderlich.

Fallstricke

Jeder, der sich für einen Kauf ohne den Hauptbetrag des Fahrzeugwertes entscheidet, muss sich darüber im Klaren sein, dass die Folgen eines Zahlungsverzugs schwerwiegend sein können, bis hin zur Entfernung des Autos. Nur ein Bürger mit einem festen Einkommen kann ein Auto ohne Zinsen auf Raten kaufen.

Der Käufer muss verstehen, dass er die Schulden nur für ein Jahr oder maximal zwei zurückzahlen kann. Es ist unmöglich, Zahlungen zu vermeiden. Beim Abschluss einer Ratenzahlungsvereinbarung wird ein Zahlungsplan erstellt. Kann eine Person, die Käufer des Fahrzeugs ist, eine Zahlung nicht leisten, dann droht ihr nicht nur die Fälligkeit von Verzugszinsen, sondern auch die Umschulung in einen neuen Kredit. Meistens gibt es in den Bedingungen der Ratenvereinbarung eine Klausel, nach der, wenn die Zahlung eines Teils des Betrags mindestens einen Tag überfällig ist, automatisch ein Autokreditvertrag mit einer Rate von mindestens 15 erstellt wird %.

So werden die Ratenzahlungsbedingungen festgelegt

Wenn der Käufer nicht genug Geld hat, um seine Träume zu verwirklichen, kann er ein Auto auf Raten kaufen. Der Vertrag wird mit Vertretern unterzeichnetHändler, bei dem das Fahrzeug zum Verkauf steht. Die Bedingungen hängen weitgehend von den Vereinbarungen zwischen der Salonleitung und dem Bankinstitut sowie davon ab, wie viel das Autohaus bereit ist, der Bank dafür zu zahlen, dass sie seinen Kunden diese Möglichkeit bietet.

Da es einen zinslosen Kredit in der Tat nicht gibt, muss der Käufer verstehen, dass mindestens ein halbes Prozent, aber das Autohaus unabhängig an das Finanzinstitut zahlt. Es gibt auch Bedingungen, die der Käufer erfüllen muss, um den oben genannten Vertrag abzuschließen. Der Abschluss einer Versicherung ist obligatorisch. Der Ratenzahlungsplan ist im Kern ein Produkt von drei Organisationen: einem Autohaus, einem Bankinstitut und einer Versicherungsgesellschaft.

Günstige Konditionen beziehen sich in der Regel auf ein bestimmtes Fahrzeugmodell, das vom Händler des Unternehmens selbstständig ausgewählt wird. Dann kommt die Bank ins „Spiel“, mit dem das Autohaus Partnerschaften aufgebaut hat. Das Bankinstitut bezahlt ein bestimmtes Modell mit einem Rabatt, und die Ratenvereinbarung mit dem Käufer gibt die vollen Kosten der Ware an. Diese Differenz zwischen den vollen Kosten des Autos und dem ermäßigten Preis ist das tatsächliche Einkommen der Bank aus dieser Transaktion.

Meistens ist beim Autokauf eine Versicherung erforderlich, die für einen Autokäufer in Raten 2-3% mehr kostet.

Zusätzliche Kosten

Bei Abschluss eines zinslosen Darlehensvertrages müssen Sie beim Autokauf eine Versicherung abschließen. Die wichtigsten Autoversicherungsgesellschaften in Russland sind CASCO und OSAGO. Die Mengen, die benötigt werdenzu zahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab: von der Marke und dem Modell des Autos und dem Baujahr. Für teure Luxusautos werden hohe Versicherungsprämien ermittelt, ebenso wie für Sportwagen.

Zusätzlich zu den Versicherungskosten fallen für ein Auto in Raten zusätzliche Kosten für Bankkonten an, um Zahlungen zu leisten. Dies sind Ausgaben in Höhe von 10 bis 20 Tausend Rubel für die Eröffnung eines Bankkontos und die Erstellung einer Karte.

Gebrauchtwagen auf Raten kaufen

Laut Experten verliert ein Fahrzeug unmittelbar nach dem Verlassen des Salons 20% seines Gesamtwerts, nach einigen Jahren die Hälfte. Der Wunsch einer Person, ein gebrauchtes Auto zu kaufen, ist nichts Unnatürliches. Die Möglichkeit, Gebrauchtwagen auf Raten zu kaufen, bieten viele Banken, aber auch die Verkäufer von Gebrauchtwagen selbst. Bankinstitute legen Grenzen für das Alter des Autos fest, einzelne Käufer bieten diese Möglichkeit unabhängig vom Baujahr des Autos an. Die Bank bietet einen Ratenzahlungsplan an, wenn das Alter eines inländischen Autos nicht mehr als 5 Jahre und das eines ausländischen nicht mehr als 10 Jahre beträgt.

Fahrzeuge mit Kilometerstand auf Raten werden durch Abschluss eines Kaufvertrages mit der Bezeichnung „Ratenzahlung“erworben. Bei einer Transaktion müssen Sie den tatsächlichen Preis der Ware angeben, damit Sie bei Zahlungsproblemen kein Geld verlieren.

Ist Ratenzahlung rentabel

Der Kauf eines Autos mit einem zinslosen Darlehen oder in Raten ist nur für diese Personengruppe von Vorteildie über ein stabiles gutes Einkommen verfügen und die geforderten Beträge pünktlich zahlen. Jeder, der eine Schuld zu spät begleicht, kann in hoffnungslose Knechtschaft geraten.

Neben dem Risiko hat der Ratenzahlungsplan nur positive Aspekte: Das Verfahren zum Vertragsabschluss wird vereinfacht, es ist notwendig, ein Minimum an Unterlagen zur Prüfung des Antrags einzureichen, die Zahlungsfrist ist kurz, früh Rückzahlung der Schulden ist erlaubt.

Ausleihe mit Sondertilgungsfrist

Die Gesetzgebung sieht ein Programm vor, mit dem Sie ein Auto in Raten mit der sogenannten Schonfrist kaufen können. Sie gilt bei Eröffnung eines Kontos mit der Möglichkeit der Verwendung einer Plastikkarte. Dem Autokäufer werden während der im Vertrag festgelegten Laufzeit keine Zinsen für das Darlehen berechnet. Darüber hinaus können Sie beliebige Beträge einzahlen, auch wenn diese deutlich höher sind als die im Zahlungsplan angegebenen.

Normalerweise dauert eine solche Nachfrist ein Jahr, und wenn der Käufer in dieser Zeit den gesamten Kaufpreis des Autos bezahlt, dann stellt sich tatsächlich heraus, dass er das Auto auf Raten gekauft hat.