Bankkonten: Typen und Merkmale. So eröffnen Sie ein Bankkonto

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Heute stellen sich nur noch wenige Menschen ein Leben ohne Plastikkarten und Einzahlungen vor. Alle Geldtransaktionen laufen aus Gründen der Bequemlichkeit und Verbesserung der Lebensqualität über Bankorganisationen. Die Hauptsache ist, Konten geschickt zu nutzen, und dann wird eine Plastikkarte zu einem mächtigen Werkzeug in Ihren Händen. Es gibt viele Varianten davon, von denen jede einzelne in diesem Artikel besprochen wird.

Werkzeug des modernen Menschen

Zunächst musst du herausfinden, was der Begriff Bankkonto bedeutet. Zunächst einmal ist es ein System, das Sachmittel von Unternehmen und Bürgern sowie Finanzen für wirtschaftliche Aktivitäten ansammelt. Um Geldtransaktionen durchzuführen, eröffnen Kunden in der Regel verschiedene Arten von Bankkonten mit Rechtsstatus. Sie sind eine Finanzierungsquelle und eine Vielzahl von Aktivitäten für jeden Kunden. offen je nachZiele des Bürgers.

Klassifizierung

Es gibt folgende Arten von Bankkonten:

1. Abrechnungskonten - notwendig für die Geschäftsabwicklung. Mit ihrer Hilfe werden Finanzmittel gutgeschrieben, Abrechnungen mit Auftragnehmern und Lieferanten, verschiedene Überweisungen, Operationen mit Kreditmitteln sowie Zahlungen und Gehälter an Mitarbeiter. Sowohl ein Unternehmen als auch eine Einzelperson können Girokonten bei Banken eröffnen, um Geldtransaktionen durchzuführen, die in direktem Zusammenhang mit ihrer wirtschaftlichen Tätigkeit stehen.

2. Transit. Sie dienen in der Regel der Erzielung von Exporterlösen, die bei Vertragserfüllung veräußert werden können. Dieses Konto kann als temporär bezeichnet werden. Es wird als Ergänzung zur Währung eröffnet.

3. Aktuell. Es ist für normale Bürger oder kommerzielle Organisationen notwendig. Sie erhält in der Regel Geld, das an einem Geldautomaten oder einer Bankkasse abgehoben werden kann.

4. Kaution. Es wird im Rahmen einer Vereinbarung abgeschlossen und ist für die Aufbewahrung von Geldern bestimmt.

5. Darlehen - wird für Darlehen verwendet, die an Kunden mit einer Rendite vergeben werden.

6. Währung Bankkonto. Erforderlich für Finanztransaktionen bei der Arbeit mit Geldern in Fremdwährung. Sie können ganz einfach Waren bezahlen und Geld für bestimmte Dienstleistungen überweisen.

7. Karte. Wird verwendet, um Geld mit einer Bankkarte zu überweisen.

Arten von Konten, die bei einer Bank eröffnet werden, können nominell undnummeriert. Auch dies gilt es zu berücksichtigen. Die ersten werden in der Regel nach dem Standardpaket geöffnet. Es ist unmöglich, mit ihnen zu arbeiten, ohne Dokumente vorzulegen, die die Identität bestätigen. Nummernschilder dienen dem maximalen Schutz der Unterlagen und Geldmittel jedes Kunden. Um ein solches Konto zu eröffnen, muss eine bestimmte Chiffre verwendet werden, ein digitaler Code, der alle Informationen des Antragstellers verbirgt. Dieser Code ist nur ausgewählten Bankmitarbeitern und dem Kunden der Bank bekannt. Das Schema der registrierten und nummerierten Konten ist in Schweizer Banken weit verbreitet und das zuverlässigste.

Spezielle Bankkonten für kurze Zeit

Wenn Sie ein Konto auf unbestimmte Zeit eröffnen müssen, verwenden Sie eine Termineinlage. Sie öffnet in der Regel für einen Zeitraum von einem Monat bis zu zwei Jahren. Es kann länger sein. Sie können jederzeit eine Auszahlung verlangen, riskieren jedoch, Ihren angesammelten Gewinn zu verlieren. Es gibt auch ein Bankkonto auf Abruf, auf das Sie jeden Tag einen bestimmten Geldbetrag einzahlen und beim ersten Bedarf abheben können. Beim Öffnen sollten Sie wissen, dass die Zinsen am geringsten berechnet werden. Bisher können Sie Konten in US-Dollar, Euro sowie russischen Rubel eröffnen. Mit Hilfe von Einzahlungen in mehreren Währungen können Sie Währungen von einer in die andere umrechnen. Dies ist sehr praktisch für diejenigen, die oft ins Ausland reisen oder geschäftlich unterwegs sind.

Fremdwährung

Unter dem Begriff Fremdwährung sind entsprechende Banknoten zu verstehen, die als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt sindfremde Staaten. Wenn Banknoten aus dem Verkehr gezogen oder im Umlauf beschränkt wurden, können sie nicht als Fremdwährung bezeichnet werden. Zum Zweck der Überweisung und Abrechnung solcher Gelder wurde ein Fremdwährungskonto eingerichtet. Darüber hinaus gibt es eine Einzahlung oder Einzahlung, die dazu bestimmt ist, freie Finanzen zu speichern. Einzahlungen an den Kunden der Bank erfolgen auf der Grundlage einer förmlichen Vereinbarung. Es besagt, dass die Partei, die den vom Einleger oder Anleger erh altenen Geldbetrag akzeptiert hat, verpflichtet ist, das Geld mit der Zahlung von Zinsen zu dem in der Vereinbarung festgelegten Satz zurückzugeben.

Zinsberechnung

Darüber hinaus gibt es auch Bankkonten für die Zinsberechnung. Es gibt mehrere Arten von ihnen. Die erste ist monatlich. Der Gewinn wird einmal im Monat zum Hauptbeitrag hinzugerechnet. Im zweiten Fall werden dem Einleger am Ende der Laufzeit Zinsen aufgelaufen, die zum Gesamtbetrag der Einlage hinzukommen. Die dritte Option, die Sie bei einer Einzahlung wählen können, ist vierteljährlich. Sie erh alten jede Woche, drei Monate oder sogar sechs Monate Zinsen aus der Einzahlung. Es hängt bereits von der Bank ab, die Sie wählen, oder von der konkreten Einzahlung. Denken Sie immer daran, dass Sie bei der Eröffnung eines Bankkontos eine Mindesteinzahlung leisten müssen. Es ist für jedes Finanzinstitut unterschiedlich und variiert von hundert Rubel bis zu mehreren hunderttausend. In den meisten Fällen übersteigt der Betrag jedoch nicht 10.000 russische Rubel.

Warum brauche ich ein Girokonto?

Nach geltendem Recht ist die Eröffnung eines Bankkontos nicht zwingend,Es bietet jedoch eine hervorragende Gelegenheit, an einige einzelne Unternehmer bargeldlose Zahlungen zu leisten. Mit anderen Worten, alle auf diese Weise getätigten Geldtransaktionen geben das Recht, ein eigenes Unternehmen zu gründen, ohne die Kunden zu irgendetwas zu verpflichten. Wenn Sie über ein eigenes Konto verfügen, können Sie vollumfänglich unternehmerisch tätig werden. Es kann bei jedem Bankinstitut eröffnet werden, unabhängig vom Wohnort, der Registrierung oder dem Gebiet, in dem sich das Unternehmen befindet. Schließt oder eröffnet ein Einzelunternehmer ein Girokonto, so ist dies dem Finanzdienst spätestens innerhalb von zehn Tagen mitzuteilen. Dazu muss der Unternehmer einen schriftlichen Antrag auf einem speziellen Formular stellen, der an das Finanzamt geschickt wird. Wenn Sie bereits Kunde eines Kreditinstituts sind, müssen Sie dies auch dem Finanzamt mitteilen, bei welcher Bank das Girokonto eröffnet wurde, bevor Sie sich als Einzelunternehmer registrieren.

Beim Abschluss einer Vereinbarung (bei der Erstellung eines Verrechnungskontos) müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass das Bankinstitut verpflichtet ist, auf Ihre Bestellung eingehende Gelder anzunehmen und der Brieftasche gutzuschreiben. Gleichzeitig haben Finanzinstitute das Recht, über das Geld zu verfügen, das sich auf Ihrem Girokonto befindet. Lassen Sie uns ausführlicher darüber sprechen.

Regulatorischer Rahmen oder Worauf Sie besonders achten sollten

Zunächst die Pflichten der Bank beim Vertragsabschluss beachten:

1. Ununterbrochene Auszahlung von Geldern innerhalb eines klar definierten Zeitraums.
2. Zinsen zahlen, weil man ein Finanzinstitut istverwendet Kundengelder. Einh altung der Vertragsbedingungen und Zahlung jeweils zum Quartalsende;
3. Durchführung von Transaktionen mit gesetzlich vorgesehenen Kundenkonten.

Wenn Sie vorhaben, ein Bankkonto (IP) zu eröffnen, beachten Sie bitte, dass Finanzinstitute nicht berechtigt sind, darauf getätigte Transaktionen offenzulegen. Sie sind für die Vertraulichkeit jedes Kunden verantwortlich. Informationen über Geldtransaktionen können nur vom Eigentümer oder seinem Vertreter entgegengenommen werden. Wenn Sie ein Bankkonto für eine LLC eröffnet haben, kann die Bank den Strafverfolgungsbehörden oder anderen Beamten Informationen zur Verfügung stellen, die für sie von Interesse sind. Aber! Nur in den gesetzlich vorgesehenen Fällen.

Daher ist es bei der Eröffnung eines Girokontos bei einem Finanzinstitut erforderlich, sich an die gesetzlichen Rahmenbedingungen zu h alten, alle erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen und sich beim Finanzamt anzumelden. Wenn Sie vorhaben, selbst ein Bankkonto für einen einzelnen Unternehmer zu eröffnen, ist dieser Versuch wahrscheinlich nicht erfolgreich. Infolgedessen hat die Bank das Recht, den Zugang zur elektronischen Geldbörse einer juristischen oder natürlichen Person zu sperren. Wenden Sie sich am besten an Profis, die ihr Handwerk verstehen. Sie wählen für Sie ein geeignetes Finanzinstitut aus und bereiten alle notwendigen Unterlagen vor.

Sonder- und Universalbankkonten

Sie sollten wissen, dass Sie dank universeller Konten absolut alle Operationen durchführen könnenmit eigenen Mitteln. Zwar gibt es bestimmte Beschränkungen, die durch regulatorische Rechtsakte und direkt von der Bank selbst festgelegt wurden. Das Girokonto, über das wir bereits gesprochen haben, bezieht sich auf das universelle Konto. Es ist grundlegend und sorgt für die Einh altung bestimmter regulatorischer Anforderungen. Um es zu öffnen, muss der Kunde die folgenden Dokumente vorlegen: eine Steuerregistrierungsbescheinigung, eine staatliche Registrierung einer juristischen Person oder eine Registrierung einer Einzelperson als Einzelunternehmer.

Es muss berücksichtigt werden, dass die Anzahl der Verrechnungskonten, zu deren Eröffnung ein Kunde berechtigt ist, durch die geltende Gesetzgebung nicht begrenzt ist. Organisationen und Institutionen, die separate Filialen, Geschäfte und Lager haben, können am Ort ihrer Abteilungen Unterkonten für Überweisungen und Gutschriften eröffnen. Dies ist ein wichtiger Faktor, den es zu berücksichtigen gilt. Abrechnungskonten umfassen Konten für die Durchführung von Arbeiten zur Produktionsteilung. Sie werden verwendet, um Geld zu überweisen sowie Ausgaben im Zusammenhang mit Steuerzahlungen, eigenen Vereinbarungen usw. zu bezahlen.

Sonderkonten ermöglichen im Gegensatz zu Universalkonten den gezielten Einsatz vorhandener Finanzmittel. Darüber hinaus muss es ein Unternehmen geben, das die Kontrolle ausübt.

Bankkonten für juristische Personen

Um ein Bankkonto bei einer Bank zu eröffnen, muss eine juristische Person die folgenden Unterlagen vorlegen:

• konstituierende Dokumentation;
• Zulassungsbescheinigung;
• Karte;
• Lizenz (Sondergenehmigung), die in der Regel einer juristischen Person in der gesetzlich vorgeschriebenen Weise erteilt wird;
• Dokumente, die die Befugnisse des Exekutivorgans bestätigen können;
• offizielle Dokumente, die die Autorität der auf der Karte angegebenen Personen bestätigen. Sie dürfen über die Gelder verfügen, die sich auf dem Konto einer juristischen Person befinden.

Es ist zu beachten, dass Bankkonten, mit deren Typen Sie viele Operationen durchführen können, mehrere Modi haben. Die erste ist legal und wird teilweise durch die Gesetzgebung bestimmt. Das zweite ist etwas Besonderes. Sie wird in der Regel entweder durch einen förmlichen Vertrag oder durch Gesetz begründet.

Für Haush alts-, Währungs-, Rubel- (in Banken der Russischen Föderation), Einlagen- und Kartenkonten wird eine besondere gesetzliche Regelung eingeführt. Hier ist die Bank ausschließlich damit beschäftigt, Gelder in Brieftaschen zu locken, nicht für deren Aufbewahrung. Das Hauptziel ist die Verwendung von Finanzmitteln als Ressource für die Vergabe von Krediten. Wenn eine Bank eine Transaktion abschließt, übernimmt sie keine Verantwortung für bestimmte Transaktionen, die verfassungsmäßigen Kommissionen oder Anweisungen entsprechen. Die Bank übernimmt die Verpflichtung, zukünftige Abwicklungsgeschäfte zu tätigen, sofern hierfür ein Bedarf besteht. Es sollte auch gesagt werden, dass die Bank nicht das gesetzliche Recht hat, dem Kunden den Abschluss von Abwicklungsgeschäften zu verweigern, wenn sie das Gesetz vollständig einh alten und alle Barkosten decken.

Um ein Girokonto zu eröffnen inBank für eine LLC ist es notwendig, viele Papiere auszufüllen und Kopien aller Gründungsdokumente zu beglaubigen. Es gibt auch Unternehmen, die ihre Dienste anbieten, um Ihnen Zeit zu sparen. Ein erfahrener Rechtsberater bringt Sie auf den neuesten Stand, empfiehlt Ihnen eine gute Filiale und übermittelt Ihre Daten dorthin. Auch wenn Sie sich an einen Fachmann wenden, sollten Sie auf die folgenden Arten von Bankkonten und Vereinbarungen achten:

• Rahmenvertrag - Berücksichtigung der Abwicklungsgeschäfte, die Sie in Zukunft tätigen werden;
• vertraglich festgelegte Dienstleistungen - Abrechnung des Guthabens, das sich ständig in Ihrer elektronischen Geldbörse ändert;
• unabhängige Ansicht - Rest.

Highlights

Die Bank ist verpflichtet, alle Abwicklungstransaktionen gemäß der offiziellen Vereinbarung durchzuführen. Das Hauptelement definiert den rechtlichen Zweck von Bankkonten und bargeldlosen Zahlungen.

Operationen können von beiden Vertragsparteien durchgeführt werden - einem Kreditinstitut sowie direkt vom Kunden selbst. In diesem Fall muss die Bank über eine entsprechende Lizenz verfügen. Eine natürliche, staatliche oder juristische Person (sowohl in Russland als auch im Ausland), die die Dienste nutzt, kann Abwicklungstransaktionen durchführen. Ein persönliches Bankkonto wird mit einer Vereinbarung erstellt, die ein einziges Dokument ist. Ihr Fehlen bedeutet jedoch nicht, dass das Vertragsverhältnis nicht zustande gekommen ist. Wenn ein Kunde einen Antrag auf Eröffnung eines Bankkontos für eine LLC stellt, macht er ein Angebot. Die Abnahme erfolgt erst nach Unterschrift des Leiters.

Bankverbindlichkeiten

Die Bank hat ihre Verpflichtungen gegenüber den Kunden. Erstens muss er alle durchgeführten Operationen verw alten. Das bedeutet, dass das Bankensystem verpflichtet ist, Gelder zu kreditieren und abzuschreiben. Zweitens muss das Finanzinstitut den Kunden umgehend mit Abwicklungs- und Geldausgaben betrauen, ohne Geldgeschäfte aufzugeben, die den Interessen des Kunden dienen. Drittens ist die Bank verpflichtet, jedem Kunden das Guthaben auf seinem Konto auszuzahlen. Es ist auch wichtig, dass die Konten von Organisationen in Banken unter strengstem Schutz stehen. Das heißt, die Bank ist verpflichtet, die persönlichen Daten des Kunden über Zahlungen und Finanzmittel, die seinem persönlichen Konto gutgeschrieben werden, geheim zu h alten und nicht an Dritte weiterzugeben. Die ordnungsgemäße und rechtzeitige Durchführung von Abwicklungsvorgängen setzt die Einh altung aller gesetzlich festgelegten Fristen und Zahlungsgründe durch die Bank voraus.

Unter anderem muss die Bank innerhalb einer bestimmten Frist Überweisungen tätigen, die an den Kunden laut Abrechnungsbeleg adressiert sind. Die Frist für die Überweisung von Geldern auf spezielle Bankkonten sollte einen Tag nicht überschreiten. Diese Bedingung ist nur dann nicht erfüllt, wenn der Vertrag Klauseln zu den gesetzlich vorgesehenen Bedingungen enthält.

Für alle Arten von Bankkonten werden in der Regel entsprechende Vereinbarungen getroffen, nach denen beide Parteien (Eigentümer und Bankensystem) bestimmte Verpflichtungen haben. Eine davon ist die Zahlungsreihenfolge. In Übereinstimmung mit dem Gesetz, wenn die FristZahlung ist die Reihenfolge der Belastung der Gelder der Eigentümer gemäß den entsprechenden Unterlagen einzuh alten.

Es gibt zwei Regeln, die die Reihenfolge bestimmen. Erstens können Sie mit dem Guthaben alle Forderungen vollständig decken. In diesem Fall werden die Belege gemäß der kalendarischen Zahlungsreihenfolge bezahlt. Die zweite Regel wird dadurch bestimmt, dass bei fehlender Deckung automatisch alle Ansprüche storniert werden. Dann ist der Eigentümer verpflichtet, einen bestimmten Betrag auf das Bankkonto einzuzahlen. Für die zweite Option sieht die Gesetzgebung sechs separate Gruppen von bargeldlosen Zahlungen vor:

1. 

   Die Abbuchung erfolgt gemäß den Zahlungsbelegen, die Zahlungen an staatliche Kassen und den Haush alt vorsehen. Sie werden normalerweise für die Gehälter von Beamten aufgeführt.

2. Abschreibungen, die in Exekutivdokumenten vorgesehen sind, die Haush altszahlungen darstellen, sowie außerbudgetäre Mittel. Solche Operationen werden in der dritten Warteschlange durchgeführt.
3. Belastungen, die in Exekutivdokumenten vorgesehen sind und die Ausgabe von Geldern von Konten darstellen, um Ansprüche auf Ersatz von Schäden zu befriedigen, die an Leben und Gesundheit verursacht wurden. Dazu gehört auch eine Klausel zur Rückforderung von Unterh altszahlungen.
4. Abschreibungen für die Ausgabe von Finanzmitteln für Abfindungszahlungen sowie Zahlungen an Mitarbeiter, die gemäß dem Vertrag arbeiten. Es sieht auch die Zahlung einer Vergütung vor, die im Autorenvertrag vorgeschrieben ist.
5. Sollte Belastungen seinin Kalenderreihenfolge produziert.
6. Abschreibungen im Rahmen von Verw altungsdokumenten, die andere finanzielle Anforderungen erfüllen.

Unabhängig davon, welche Art von Konto Sie wählen, hat das System das Recht, die Verwendung Ihrer Geldmittel und Überweisungen zu kontrollieren. Dies ist zu beachten, da diese Klausel zwingend im Vertrag vorgeschrieben ist. Die Bank kann auch andere Beschränkungen festlegen, die nicht gesetzlich oder vertraglich vorgesehen sind. Das bedeutet, dass das Bankensystem nach eigenem Ermessen über Ihre Finanzen verfügen kann, und Bankkonten von Organisationen sind keine Ausnahme von der Regel.

Pflichten des Kunden

Der Kunde ist verpflichtet, einen bestimmten Betrag als Belohnung für Abrechnungs- und Bargelddienste zu zahlen. Im Zusammenhang mit der vereinbarten Vereinbarung werden auch Transaktionen auf Bankkonten, die auf Überweisungen von Geldern auf dem Konto des Eigentümers getätigt werden, vollständig bezahlt. Mit Vertragsabschluss verpflichtet sich der Kunde zur finanziellen Deckung von Abwicklungs- und Kassageschäften, die durch Bareinzahlung oder Überweisungen Dritter erfolgen. Es ist zu beachten, dass der Eigentümer das Recht hat, nicht alle seine Gelder auf ein bestimmtes Bankkonto zu investieren. Trotzdem muss er genügend Geld darauf lassen, damit das Bankensystem Bargeld- und Abrechnungstransaktionen durchführen kann.

Wenn diese Bedingungen nicht erfüllt sind, hat die Bank das Recht, Abwicklungs- und Geldtransaktionen sowie andere Dienstleistungen zu verweigern. In diesem Fall ist der Eigentümer nicht verpflichtet, sein Geld anzulegenzu Bankkonten, deren Arten am Anfang des Artikels untersucht werden können. Es ist auch möglich, den Vertrag zu kündigen, wenn das Guthaben unter dem erforderlichen Betrag liegt. Kunden erh alten in der Regel entsprechende Abmahnungen.