Was ist eine Bankenabwicklung? Banksanktion: Was tun für Einleger?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In den Jahren 2013-2014 hat die Zentralbank vielen russischen Banken die Lizenz entzogen. Dies löste nicht nur Panik bei Einlegern aus, sondern traf auch andere Kreditinstitute. Kunden begannen, Gelder sogar von finanziell stabilen Banken abzuheben. Dann war zum ersten Mal seit langer Zeit das Wort „Sanation“sehr laut zu hören. Was beinh altet das Verfahren zur Rettung eines Kreditinstituts durch den Staat? In diesem Artikel erfahren Sie, was eine Bankenauflösung ist.

Definition

Eine Reihe von Verfahren zur Wiederherstellung der Finanzlage - Reorganisation der Bank. Was bedeutet das? Wenn es möglich ist, den Konkurs eines Finanzinstituts zu vermeiden, wird die Geschäftsführung der Bank auf die Einlagensicherungsagentur (DIA) übertragen. Die Reorganisation ist vorteilhaft für Kunden, die eine Einzahlung getätigt haben, da sie es Ihnen ermöglicht, alle investierten Mittel zu sparen. Wurde der Bank die Lizenz entzogen, kann die DIA nur einen Teil des Einzahlungsbetrags zurückerstatten. Aber wenn es einen Investor gibt, der das gesamte Kreditinstitut aufkauft, profitieren auch juristische Personen, da sie weiterhin in der Organisation bedient werden können. Der neue Eigentümer wird alle Maßnahmen zur Neustrukturierung der Kreditorenbuchh altung nutzenverschulden und illiquide Vermögenswerte loswerden. Das ist eine Bankenrettung. Aber es wird sehr selten gemacht. Wenn das Bilanzloch dem Vermögen entspricht, ist nichts zu machen.

Rehabilitation wird durchgeführt wenn:

- die Bank ist für die Wirtschaft des Landes oder einer bestimmten Region von Bedeutung ("Solidarität" in der Region Samara);

- ein Kreditinstitut ist stabil, aber aufgrund der Panik der Bevölkerung mit einem vorübergehenden Mangel an Liquidität konfrontiert (Gazenergobank).

Die Entscheidung trifft die Zentralbank der Russischen Föderation. Darüber hinaus übernimmt die Deposit Insurance Agency (DIA) die vorübergehende Verw altung der Bank, bis ihre Vermögenswerte auf ein anderes Finanzinstitut übertragen werden. Außerdem werden ihr Mittel zur Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit und Zahlungsverpflichtungen zugeteilt. Manchmal gelingt es dem DIA, eine Problembank selbst wiederherzustellen. Meistens muss man sich aber nach Investoren umsehen. Es muss sich um ein zuverlässiges Finanzinstitut mit positiver Erholungserfahrung in der Vergangenheit handeln. Die insgesamt zu restaurierende Bank kann Kapital aus drei Quellen erh alten: von der Zentralbank, der DIA und einem privaten Investor. Das ist Bankenabwicklung.

Positive

Das Wiedereinziehungsverfahren hilft natürlichen und juristischen Personen, ihre Einlagen vollständig zu beh alten. Im Falle eines Bankausfalls verlieren Unternehmen alle ihre Ersparnisse, und normale Bürger erh alten nur Beträge bis zu 700.000 Rubel. Mit der Reorganisation können Sie die Aktivitäten eines Finanzinstituts vollständig wiederherstellen. Zusätzliches Kapital ermöglicht die Rettung von Arbeitsplätzen und das schnellaktuelle Probleme beheben.

Wovon profitiert der Investor

Der Staat rettet nur starke oder regional bedeutende Banken. Die Reorganisation der Bank trägt wesentlich zur Geschäftsentwicklung bei und stärkt das Vertrauen der lokalen Institutionen in den Investor. Was bedeutet das? Als Gegenleistung für die investierten Mittel erhält das Finanzinstitut einen Anteil am Kapital, der Produktlinie, den Infrastruktureinrichtungen und dem Kundenstamm der Organisation. Der Investor kann all diese Daten für Synergien mit seinen anderen Aktivitäten nutzen.

Verfahren

Die Grundlage für die Sanierung ist eine echte Chance, die Zahlungsfähigkeit der Bank wiederherzustellen. Das Rückforderungsverfahren sollte 1,5 Jahre nicht überschreiten. Wenn innerhalb von drei Jahren ein weiterer Konkursantrag gestellt wurde, kann die Bank nicht erneut zur Sanierung geschickt werden.

Nach Erledigung des Antrags schreibt das Schiedsgericht ein Auswahlverfahren zur Teilnahme am Rehabilitationsverfahren aus. Die Hauptrichtungen zur Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit der Bank sind: Verschiebung der Rückzahlung ausgegebener Anleihen mit einer Verringerung der Zinsen, Ausgabe neuer Wertpapiere, Bereitstellung zusätzlicher Kredite, Verlängerung zuvor erh altener Kredite usw. Gläubiger, der Eigentümer der Bank und ihre Mitarbeiter haben das vorrangige Recht, sich an der Sanierung zu beteiligen.

Bankumstrukturierung: Was tun für Einleger

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass während der Verfahren zur Wiederherstellung der finanziellen Situation der Organisation alle Kundengelder gespeichert werden. Die Bank erhält zusätzliches Kapital, das mussdarauf abzielen, alle aktuellen Liquiditätsprobleme zu beseitigen. Früher in den Schulen halfen starke Schüler den schwachen. Jetzt wird die gleiche Praxis im Bankensektor angewandt. Daher ist das Wichtigste in dieser Situation, nicht in Panik zu geraten. Selbst wenn das Management ankündigen würde, dass es vorübergehend alle Gelder "einfriert", könnten die Einleger das Geld zurückgeben, aber es würde einige Zeit dauern.

Es ist wichtig, zwischen den Begriffen "Sanierung" und "Insolvenz" zu unterscheiden. Im zweiten Fall garantiert die DIA die Rückgabe von Bürgergeldern in Höhe von bis zu 700.000 Rubel. Gemäß dem Gesetz „Über die Versicherung von Einlagen von Privatpersonen bei Banken der Russischen Föderation“sollten die Zahlungen 14 Tage nach dem Widerruf der Banklizenz beginnen. Aber in der Praxis wird viel mehr Zeit vergehen. Und dabei geht es nicht einmal darum, dass die DIA die Einlagen nicht sofort mit den versprochenen hohen Zinsen zurückzahlen kann. Viel mehr Zeit wird für die Analyse der Finanzlage und die Erstellung eines Einlegerregisters aufgewendet.

Unternehmen und einzelne Unternehmer werden höchstwahrscheinlich nicht in der Lage sein, ihre Einlagen zurückzuzahlen. Gemäß dem Bundesgesetz „Über die Insolvenz von Kreditinstituten“werden solche Forderungen nach Zahlung der Verpflichtungen gegenüber Einzelpersonen, der DIA und der Zentralbank befriedigt, sofern das Finanzinstitut noch über Mittel verfügt. Daher ist es so wichtig, dass ein Investor auftaucht, der die Zahlungsfähigkeit der Organisation wiederherstellen kann.

Obwohl letztes Jahr viele Banklizenzen entzogen wurden, hat die Agentur immer noch Geldreserven. Wenn das Geld ausgeht, stellt die Zentralbank zusätzliche Mittel bereit, indem sie die Landeswährung im Voraus ausgibt. Die Abwertung des Rubels kann die Besitzer von Fremdwährungseinlagen hart treffen. Die Höhe ihrer Einzahlung einschließlich Zinsen wird 700.000 Rubel überschreiten. Besitzer von Rubeleinlagen können zwar ihre Ersparnisse zurückgeben, aber zu diesem Zeitpunkt werden sie stark abgeschrieben sein. Daher können wir in diesem Fall Folgendes raten: Wenden Sie sich beim ersten Hinweis auf eine starke Abwertung der Währung an die Bankfiliale mit der Bitte, Ihre Einzahlung in mehrere Teile zu „zerlegen“. Noch besser – einen Teil des Beitrags an einen Angehörigen umbuchen. Eine bargeldlose Transaktion kann Ihnen nicht verweigert werden, da Sie die Währung nicht tatsächlich von der Bank abholen.

Was passiert als nächstes

Am Ende des Sanierungsverfahrens entscheidet der neue Investor eigenständig, ob er Marke, Geschäftsmodell und Mitarbeiterteam behält oder alles neu entwickelt. Meistens ändern sie sich. Die Zentralbank kann diese Entscheidung in keiner Weise beeinflussen.

Bankauflösung 2014

Im ausgehenden Jahr sorgte die Nachricht über die Einführung einer Übergangsverw altung in einem der ältesten Kreditinstitute des Landes für die größte Panik. Wir sprechen über OJSC "B altic Bank" (St. Petersburg). Die Reorganisation des Finanzinstituts begann im August 2014. Um die Liquidität wiederherzustellen, stellte die Zentralbank zunächst 10 Milliarden Rubel bereit. Die DIA veranst altete einen Wettbewerb zur Teilnahme am Beitreibungsverfahren der Kreditorganisation "B altic Bank". Die Reha läuft jetzt seit fünf Monaten. Der Prozess wird von einem neuen Investor, der Alfa-Bank OJSC, geleitet. In dieser Zeit haben viele Kunden bereits positive Veränderungen in den Aktivitäten der Organisation erfahren. Marke uGeschäftsmodell ist unverändert geblieben. Aber Kunden können jetzt an weiteren 5.000 Alfa-Geldautomaten ohne Provision Geld abheben. Das Büronetz wird nicht schnell wieder aufgebaut. Das Management versicherte auch, dass die Tarife für Einlagen- und Kreditverträge bis zum Ende ihrer Gültigkeitsdauer unverändert bleiben. Zuvor war die Alfa-Bank an der Sanierung des Northern Treasury beteiligt. Diese Finanzorganisation wurde nach der Restaurierung aufgelöst und dem Investor angegliedert. Das gleiche Schicksal erwartet die B altic Bank. Die Umstrukturierung wird zu Lasten von Haush altsmitteln in Höhe von 57 Mrd. durchgeführt, die der Investor zu Vorzugspreisen von 0,51 % erh alten hat.

Neueste Nachrichten

Am 18.11.2014 wurde bekannt, dass die DIA die Funktionen eines kommissarischen Administrators in der Leitung der ROST-Gruppe übernommen hat. Neben dem gleichnamigen Kreditinstitut gehören ihr vier weitere Institute an: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Im Oktober 2014 begann die Zentralbank mit der Bewertung der Finanzlage der Holding, deren Ergebnisse auf die Notwendigkeit hindeuteten, Maßnahmen zur Verhinderung einer Insolvenz einzuleiten. Jetzt entwickelt die DIA Pläne für die Sanierung jedes der fünf Kreditinstitute. Das ist eine Bankengruppenauflösung.

Lebenslauf

Wenn eine Bank eine wichtige Rolle in der Wirtschaft des Landes spielt oder mit einem vorübergehenden Mangel an Liquidität konfrontiert ist, kann die Zentralbank das Verfahren zur Sanierung der Organisation einleiten. In diesem Fall übernimmt der DIA die Rolle des TemporärsAdministrator. Parallel zur Finanzanalyse wird ein Wettbewerb für Investoren ausgeschrieben, die die Zahlungsfähigkeit der Organisation wiederherstellen könnten. Das ist Bankenabwicklung.