2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23
Wenn eine Bank ihren finanziellen Verpflichtungen gegenüber Einlegern nicht nachkommt, droht ihr möglicherweise der Widerruf ihrer Lizenz. Etwa 80 Geschäftsbanken gehen jedes Jahr bankrott. Negativ sind die Folgen für Kunden, die bei einem solchen Institut eingezahlt oder einen Kredit aufgenommen haben. Doch nicht immer haben Sparer eine Vorstellung davon, wie es bei der Bank läuft, der sie ihr Erspartes anvertraut haben. In der Liste der Banken mit entzogener Lizenz können Sie herausfinden, wer in Konkurs gegangen ist und was mit Krediten und Einlagen zu tun ist.
Warum kann eine Lizenz widerrufen werden?
Es gibt mehrere Gründe, warum Finanzinstitute ihre Betriebserlaubnis verlieren können. Aber der Hauptgrund ist die Nichteinh altung des Gesetzes der Russischen Föderation "On Banking". In 8 von 10 Fällen ist die Verletzung mit niedrig assoziiertLiquidität von Vermögenswerten aufgrund riskanter Kreditpolitik. Mit anderen Worten, die Bank verleiht mehr, als sie sich leisten kann. Was kommt als nächstes?
Mindestkreditausfälle ziehen neue Kreditnehmer an. Aber oft wird der Kreditgeber, der Verbraucherkredite an fast alle vergibt, von Kunden mit schlechter Kredithistorie angesprochen. Die Vergabe von Krediten an unzuverlässige Kunden führt in 7 von 10 Fällen zu einer Erhöhung der überfälligen Schulden.
Also. Irrationale Kreditpolitik ist einer der Hauptgründe für den Entzug der Lizenz durch die Zentralbank. Aber oft geht es nicht nur um sie. Das Management der Bank ist immer im Bilde, was mit dem Unternehmen passiert. Aber nicht in allen Fällen versuchen Top-Manager und Führungskräfte, Maßnahmen zur Sanierung der Bank zu ergreifen. Im Gegenteil, in 78 % der Insolvenzfälle wurden umfangreiche Überweisungen von Bankgeldern ins Ausland aufgedeckt.
Solche Transaktionen weisen auf den Abzug von Vermögenswerten hin. Dies wirkt sich negativ auf Verpflichtungen gegenüber Gläubigern und Kunden aus und dient häufig als Grund für einen beschleunigten Widerruf einer Lizenz. Vermögensübertragungen ins Ausland wurden beim Management der Vnesheconombank, MezhTopEnergobank und Probiznebank festgestellt. Als Ergebnis der Ermittlungen wurden einige Anführer des Betrugs angeklagt (Artikel 159 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation).
"Aussichten" auf Widerruf der Lizenz durch die Zentralbank
Die Medien und das Internet helfen den Bürgern herauszufinden, ob ihr Gläubiger finanzielle Probleme hat. Banken werben in der Regel nicht vorher mit ernsthaften Schwierigkeitenbis sie Journalisten bekannt werden. Andernfalls wird dies zu einem schnellen Massenabzug von Vermögenswerten führen (wie im Fall der MezhTopEnergobank), was die finanzielle Situation weiter verschärfen wird.
Ein Kreditgeber kann in die Liste der Banken mit widerrufener Lizenz der Zentralbank der Russischen Föderation aufgenommen werden, wenn die Ämter begannen, Zahlungen zu verzögern oder sich weigerten, sie für einen Tag oder länger anzunehmen. Lange Verzögerungen dürften nicht auf einen technischen Defekt zurückzuführen sein. Im Falle der Nichterfüllung finanzieller Verpflichtungen zwingt die Zentralbank den Gläubiger, die Annahme von Zahlungen einzustellen, auch bei Online-Zahlungen. Daher ist die Weigerung, Zahlungen anzunehmen, einer der Boten finanzieller Schwierigkeiten.
Ein Zeichen dafür, dass das Unternehmen möglicherweise auf der Liste der Banken steht, denen möglicherweise die Lizenz entzogen wurde, ist der Geldmangel an Geldautomaten. Dabei geht es nicht um die vorübergehende Leerung von Geräten, sondern um den langfristigen Bargeldmangel an mehreren Geldautomaten gleichzeitig.
Wenn Sie 3 Tage oder länger kein Geld von Bankkarten erh alten können, sollten Sie sich mit einem Reisepass an das Büro wenden. Die Ausgabe begrenzter Beträge sollte auch darauf hinweisen, beispielsweise nicht mehr als 5.000 Rubel pro 1 Kunde.
Welche Banken könnten in Zukunft ihre Lizenz verlieren?
Es ist fast unmöglich vorherzusagen, ob einer Bank die Lizenz entzogen wird. Entgegen der Meinung der Kunden ergreift die Zentralbank aktive Maßnahmen zur Reorganisation der Finanzinstitute, die die russische Wirtschaft braucht. Aber für den Erh alt des Unternehmens ist das Interesse des Managements an seiner Zukunft nicht weniger wichtig.
Im Jahr 2019 Verdacht aufKonkurs trat bei drei großen bekannten Gläubigern auf - Promsvyazbank, Otkritie und Binbank.
Sanierung der Promsvyazbank
Promsvyazbank steht seit 2017 auf der Liste der Banken, denen möglicherweise die Lizenz entzogen wird. Einst führend in der Industrie. In Bezug auf die Vermögenswerte gehörte sie zu den Top-10-Banken in der Russischen Föderation (gemäß den Ergebnissen von 2018). Aber im Dezember 2017 tauchten in den Medien Informationen auf, dass die Zentralbank Maßnahmen ergreife, um den Kreditgeber finanziell zu rehabilitieren.
Nach 2 Monaten ernannte die Promsvyazbank das Management auf Zeit. Dies ist eine der Rehabilitationsmaßnahmen. Es vermeidet teilweise den Konkurs. Die von der Zentralbank der Russischen Föderation bereitgestellte finanzielle Unterstützung belief sich auf mehr als 88 Milliarden Rubel.
Finanzprobleme der "Promsvyazbank"-Experten verbinden sich mit irrationaler Kreditpolitik. Zudem war die Unternehmensleitung nicht an einer Sanierung des Gläubigers interessiert. Im Gegenteil, im Jahr 2017 gab es Fälle von Vermögensübertragungen ins Ausland in Höhe von mehr als 280 Milliarden Rubel.
Nun kann die Finanzlage der Bank nicht eindeutig als stabil bezeichnet werden. Die meisten Ökonomen sind sich einig, dass die Promsvyazbank 2019 nicht in die Liste der Banken mit widerrufenen Lizenzen aufgenommen wird. Aber die Kunden nahmen die Situation nach der Veröffentlichung in den Medien mit Besorgnis auf, wodurch die Liquidität der Vermögenswerte der Bank im Jahr 2018 stark zurückging. Aufgrund des Massenabzugs von Einlagen und Bargeld von Konten.
Was ist mit Binbank passiert?
2017Im selben Jahr geriet eine weitere einflussreiche Einheit des russischen Bankensektors, die Binbank, in finanzielle Schwierigkeiten. Mögliche Probleme wurden durch technische Ausfälle in Programmen angedeutet, die Mitte 2017 periodisch auftraten. Aber die Mitarbeiter der Binbank versicherten den Kunden, dass dies alles nichts mit den Vermögenswerten der Bank zu tun habe und rein technischer Natur sei.
Am 20. September 2017 forderte das Management der Binbank die Zentralbank jedoch auf, sich neu zu organisieren. Die Unterstützung sollte sicherstellen, dass das Finanzinstitut kostendeckend arbeitet und das Vertrauen der Kunden wiederherstellt.
Die Gründe für die finanziellen Probleme der Binbank unterscheiden sich von anderen Fällen. Hier hängt die Situation mit der Sanierung des "Wachstums der Bank" zusammen, die auf Kosten der Kreditfonds der "Binbank" durchgeführt wurde. Die Vermögenswerte der Rost Bank waren minderwertig, und als Ergebnis der Umstrukturierung bekam die Gläubigerbank noch größere finanzielle "Löcher" als vor der Sanierung.
Finanzielle Unterstützung durch die Regulierungsbehörde
Um den Bankrott zu vermeiden, war "Binbank" gezwungen, die staatliche Regulierungsbehörde - die Zentralbank - um Unterstützung zu bitten. Diese Praxis wird von russischen Gläubigern nicht immer und vergeblich angewendet. Rechtzeitig erhielt finanzielle Unterstützung in Höhe von fast 1 Billion. Rubel ermöglichten es der Bank, sich über Wasser zu h alten. Und Verpflichtungen gegenüber Gläubigern erfüllen.
Aktuell ist "Binbank" nicht in der Liste der Banken mit entzogener Lizenz enth alten. All dies dank rechtzeitiger Hilfe. Zentralbank. Der Anteil des Unternehmens am russischen Bankensektor betrug 2008 2 %. Man kann ihn nicht als große Figur bezeichnen. Aber die Marke Binbank ist in der Bevölkerung bekannt und Bankprodukte sind bei den Kunden gefragt.
Discovery-Probleme
Eine der größten Privatbanken des Landes, die Marke Otkritie, beantragte im August 2017 Mittel bei der Zentralbank. Zuvor, im Juli 2017, wurden mehr als 617 Milliarden Rubel von den Konten der Bank abgehoben. Im August verschlimmerte sich das Ausmaß der Vermögensverluste nur noch: Juristische Personen zogen mehr als 389 Milliarden Rubel von ihren Konten ab. Später verlor die Bank weitere 138 Milliarden an Eigenmitteln.
Ursache für einen solch starken Vermögensverlust war die Unruhe, die sich nach der Veröffentlichung in den Medien unter den Kunden von „Opening“ausbreitete. Aus Angst um ihre Einlagen beeilten sich Einzelpersonen und juristische Personen, Geld von ihren Konten und Bankkarten abzuheben. Infolgedessen wurde die Situation der Otkritie Bank kritisch. Otkritie wurde nicht zur Liste der Banken mit widerrufenen Lizenzen hinzugefügt. Aber er stand kurz vor ernsthaften Problemen.
Ursachen der Krise in der Otkritie Bank
Der Beginn der Krise wurde durch die erfolglose Sanierung der Trust Bank erleichtert. Der von Otkritie vertretene Gläubiger kam mit der Sanierung nicht zurecht, was zu ersten finanziellen Schwierigkeiten führte. Außerdem wollte die Bank die Versicherungsgesellschaft Rosgosstrakh erwerben. Grundlage der Tätigkeit von Rosgosstrakh war der Verkauf von OSAGO-Policen. Obligatorische RichtlinienAutoversicherung ist der unrentabelste Teil des Schutzes in der Russischen Föderation.
All dies zusammen mit dem Angriff in den Medien führte zu einem starken Vermögensverlust. Otkritie beantragte im August 2017 bei der Zentralbank der Russischen Föderation materielle Unterstützung. Die Zentralbank hat umstrukturiert und ein Interimsmanagement eingesetzt, und jetzt bedroht nichts mehr das Vermögen des Unternehmens.
Kombination von "Opening" und "Binbank"
Um nicht in die Liste der Banken aufgenommen zu werden, denen die Lizenz entzogen wurde, hat die Zentralbank beschlossen, 2 Marken zu kombinieren - "Opening" und "Binbank". Dabei wird das Konzept des „Discovery“zugrunde gelegt. Der Begriff "Binbank" wird im Firmennamen nicht erwähnt.
Im Jahr 2018 entzog die Zentralbank Banken die Lizenzen, deren Liste Binbank und Otkritie nicht nur aus Versehen wieder auffüllten. Daher soll die gemeinsame Marke die Position des Kreditgebers auf dem russischen Finanzmarkt stärken.
Die Produktlinie wird die besten Angebote beider Strukturen kombinieren. Dies soll zu einer Steigerung des Marktanteils führen. Früher, im Jahr 2018, machte Otkritie 3 % aller Bankvermögen des Landes aus, Binbank 2 %.
Die Markenfusion fand am 1. Januar 2019 statt. Tatsächlich soll der neue Kreditgeber aber erst im Juli 2019 auf den Markt kommen. Das Netzwerk wird alle Filialen von Binbank, Otkritie und Trust Bank umfassen.
Bis März 2019 bleiben die Daten der Binbank unverändert. nach KundenSie müssen Überweisungen auf Darlehen zu neuen Details vornehmen. Daten zur Bankeröffnung bleiben unverändert.
Banken ohne Lizenz. Wie kann man sich über die Probleme des Gläubigers informieren?
Durch die aktive Politik der Zentralbank zur Verbesserung der russischen Wirtschaft verlieren jährlich 60-80 Banken das Recht, sich in der Russischen Föderation an Finanzgeschäften zu beteiligen. Bekannt ist, dass 2019 rund 60 Banken die Lizenz entzogen wird: Die Gläubigerliste wird von der Zentralbank geheim geh alten.
Herauszufinden, dass ein Unternehmen in Schwierigkeiten steckt, ist nicht immer einfach. Bankmanager verbergen Informationen über mögliche Probleme vor Kunden. Beispielsweise wussten die Kunden der MezhTopEnergobank, die im Juli 2017 ihre Lizenz verlor, bis Ende Juni 2017 nichts von den Problemen. Dass er in die Liste der Banken mit entzogener Lizenz aufgenommen wurde, erfuhren die Anleger erst an den Türen der Büros. Bis zum letzten Tag des Betriebs der Institution gab es auf der Website keine Informationen über den Konkurs.
Wo finde ich eine Liste bankrotter Banken?
Besteht ein Verdacht, zum Beispiel nach Informationen in den Medien, empfiehlt es sich, die Daten auf offiziellen Quellen zu überprüfen. Die Insolvenzmeldung „poppt“immer auf der Website der Einlagensicherungsstelle.
Die staatliche Organisation veröffentlicht nicht nur Informationen, dass die Zentralbank die Lizenz widerrufen hat, und eine Liste bankrotter Banken, sondern berichtet auch über die Ernennung von Agenten. In Agenturbanken können Kunden Zahlungen auf Einlagen erh alten. Und den Kredit ohne Provision bezahlen.
Auf "Banki.ru" können Sie sich auch über die Insolvenzen des russischen Bankensektors informieren:eine Liste der widerrufenen Lizenzen wird mit dem Grund zur Verfügung gestellt. Dies kann der Widerruf einer Lizenz durch die Zentralbank oder die Liquidation eines Kreditinstituts sein.
Top 45. Liste der Banken, die ihre Lizenz verloren haben (basierend auf Daten von Banki.ru)
Die Liste enthält Finanzinstitute, die ihre Geschäftstätigkeit vom 1. Juni 2018 bis zum 1. Januar 2019 eingestellt haben. Heute widerrufene Lizenzen von Banken (Liste):
- "Binbank Digital".
- "Binbank".
- Russobank.
- "Donkhlebbank".
- "Runetbank".
- Zlatkombank.
- "Wirtschafts-Bank".
- "CDB Bank".
- Globex.
- "Maitag".
- "Russische Hypothekenbank".
- "UM-Bank".
- "Moskau".
- "Moderne kommerzielle Innovationsbank".
- "RosEvroBank".
- "Agrosoyuz".
- "Bank für Innovation und Entwicklung".
- "Internationale Bank St. Petersburg (IBSP)".
- "Inkarobank".
- Ur altransbank.
- "Union".
- VostSibtranskombank.
- "Rial-Guthaben".
- "PIR-Bank".
- "KOR".
- "Flora-Moskau".
- "Trade Finance Bank".
- "Grand Invest Bank".
- "Mikhailovsky PZHSB".
- "Aksonbank".
- "K2Bank".
- "Zentraleuropäische Bank".
- "Moskauer Vekselny Bank".
- "Innovatives Siedlungszentrum".
- "Neue Zeit".
- "Tagilbank".
- "Southern Regional Bank".
- Gazbank.
- "Taatta".
- "sowjetisch".
- "Wachstumsbank".
- "Rublew".
- "Mosuralbank".
- "Woronesch".
- "RusYugbank".
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