Grundprinzipien der Kreditvergabe: Beschreibung, Merkmale und Anforderungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Viele Menschen sind in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein solches Problem zu lösen. Sie können zum Beispiel bei Ihren Freunden oder Verwandten um einen Kredit bitten. Aber können sie die richtige Menge für Sie finden? Und wie wirst du jetzt in ihre Augen schauen? Alternativ finden Sie schnell einen Nebenjob. Aber Arbeit wird nicht bei jedem Schritt „ausgeteilt“, und wie schwer wird es sein? Schließlich bietet niemand für die Mindestarbeitszeit einen guten Verdienst. In solchen Fällen wird ein Bankkredit zum Allheilmittel. Aber ist alles so einfach, wie es auf den ersten Blick scheint?

Es ist für Banken rentabel, jedem in einer Reihe Kredite zu geben

Das ist eine Täuschung eines jeden Kreditnehmers, der einen Kredit aufnehmen will. Es gibt bestimmte Prinzipien der Kreditvergabe, auf denen dieser Prozess basiert. Nur durch deren strikte Einh altung kann ein Bankinstitut von der Kreditvergabe profitieren. Die einzigen Ausnahmen sind Mikrokreditunternehmen, aber wir werden etwas später darüber sprechen.

Bei dem Versuch, die Prinzipien der Bankkreditvergabe zu verstehen, sind viele zukünftige Kreditnehmer oft verwirrt, weil inViele Quellen bieten Informationen unter Verwendung einer bestimmten Terminologie. Aber es ist viel einfacher als Sie denken.

Grundprinzipien der Kreditvergabe

Das erste und wichtigste Prinzip, mit dem sich der Kreditnehmer befassen muss, ist die Rückzahlung. Einfach gesagt, die Notwendigkeit, die Schulden vollständig zurückzuzahlen. Natürlich wird kein Gläubiger auch nur einen Cent zur Verfügung stellen, wenn von vornherein bekannt ist, dass das Geld nicht zurückerstattet wird. Das ist so unnatürlich, als würde man seinem Freund etwas leihen, in dem Wissen, dass er das Geld definitiv nicht zurückgeben wird, sonst nennt man es einfach ein Geschenk. Obwohl die heimische Geschichte Fälle kennt, in denen die Grundsätze der Bankkreditvergabe in den Hintergrund gerieten.

Unwiderrufliches Darlehen

Das sogenannte Non-Refundable Loan war in der Landwirtschaft beliebt und zielte darauf ab, den Kreditnehmer aus einer Krisensituation zu bringen. Die katastrophale finanzielle Situation des Kreditnehmers deutete darauf hin, dass die Schulden nicht oder nicht vollständig getilgt werden würden.

Diese Art der finanziellen Unterstützung hat wenig Ähnlichkeit mit der klassischen Kreditvergabe. Es handelt sich vielmehr um Budgethilfe und wird über staatliche Kreditvergabestellen durchgeführt. In anderen Fällen sind Kreditvergabegrundsätze wie die Rückzahlung die Hauptbedingung für die Gewährung eines Kredits.

Rückzahlung leisten

Woher weiß die Bank, ob der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen kann und ob er dafür genug Geld hat? Bei der Vertragserstellung prüft der zuständige Sachbearbeiter sorgfältig alle Daten des künftigen Schuldners. Der Kreditnehmer sammelt ein Paket von Dokumenten, die könnenenth alten je nach Anforderung einer bestimmten Bank sowohl eine Einkommensbescheinigung als auch Dokumente für den Besitz von Immobilien. Eine Garantie für die ständige Zahlungsfähigkeit des Einzelnen können Löhne, Einlagenzinsen, ein Kredit bei einer anderen Bank oder beispielsweise Sozialleistungen sein. Juristische Personen wiederum erh alten regelmäßig Einnahmen oder Gewinne.

Nach Analyse all dieser Daten entscheidet der Bankmitarbeiter zusammen mit dem Sicherheitsdienst, ob es möglich ist, diesem Kunden einen Kredit zu gewähren, und die Grundsätze der Kreditvergabe werden in diesem Fall sorgfältig eingeh alten. Aber die Bank selbst hat die Möglichkeit, die Bereitstellung der Rückzahlung zu beeinflussen. Er legt Zinssätze und "Finanzhilfe"-Bedingungen so fest, dass sie für den durchschnittlichen Kreditnehmer erschwinglich sind.

Ich zahle den Kredit zurück, wann ich will

Ein solches Schema wird bei seriösen Banken niemals funktionieren. Dies wird einfach durch das Dringlichkeitsprinzip verhindert. Das bedeutet, dass das Darlehen genau innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist zurückgezahlt werden muss. Wir sprechen hier nicht nur über den Stichtag für die vollständige Rückzahlung des Kreditbetrags und der Zinsen, sondern auch über den Abrechnungszeitraum jedes Monats. Bei der Vertragserstellung wird Ihnen mitgeteilt, bis zu welchem Datum im Monat und in welcher Höhe die Mindesteinzahlung auf das Rückzahlungskonto erfolgen muss. Eine Verspätung von nur einem Tag kann zu einer hohen Strafe für den Zahler führen.

Allerdings stellen einige Kreditgeber ihren Kreditnehmern ein bestimmtes Treuesystem zur Verfügung. Zum Beispiel,den Betrag der ersten Geldbuße „verzeihen“, wenn die obligatorische Zahlung dennoch in der nächsten (vom Bankangestellten festgelegten) Zeit erfolgt ist. Um Zahlungen bequemer zu tätigen, bieten viele Banken ihren Kunden an, eine Karte mit Rechnungsdatum auszustellen. Der Kreditnehmer füllt seine Karte einfach mit einem bestimmten Betrag auf und am Tag der obligatorischen Zahlung wird der erforderliche Betrag einfach automatisch vom Konto abgebucht. Dies vereinfacht das Rückzahlungssystem und eliminiert Fälle, in denen der Kunde einfach sein Abrechnungsdatum vergessen hat. Wenn Sie solche Grundsätze der Kreditvergabe als Dringlichkeit ignorieren, können Sie in die Datenbank der problematischen Schuldner der Bank gelangen, wodurch Sie das nächste Mal sicher ablehnen können, einen Kredit zu vergeben, auch wenn der vorherige vollständig bezahlt wurde.

Anforderungen an den Zahlungspflichtigen

Zunächst einmal engagieren sich Banken in der Kreditvergabe, um Profit zu erzielen, und nicht, um allen Bedürftigen zu helfen, also müssen Sie darauf vorbereitet sein, dass Sie den Kreditdienst vollständig bezahlen müssen. Dies bestimmt ein solches Prinzip der Kreditvergabe als Zahlung. Bezahlt bedeutet, dass der Kreditnehmer gezwungen ist, nicht nur den Kreditbetrag fristgerecht zurückzuzahlen, sondern auch Zinsen für die Verwendung des Geldes der Bank sowie alle anfallenden Bußgelder und Kosten für die Dauer der Verwendung zu zahlen. Nach dem gleichen Prinzip akzeptiert ein Bankinstitut Geld für eine Einzahlung. Der Einleger zahlt vertragsgemäß einen bestimmten Betrag auf das Konto ein und erhält Zinsen aus der Verwendung seiner persönlichen Mittel durch die Bank. Ebenso zahlt der Kreditnehmer für die Dienstleistung, das Geld der Bank zu verwenden. Daher sind beide Parteien an einem Deal interessiert.

Wesen und PrinzipienAusleihe

Es gibt auch andere Faktoren, die beeinflussen, ob eine Person einen Kredit erhält. Wenn es sich beispielsweise um einen größeren Betrag handelt, ist in den meisten Fällen das Vorhandensein von Bürgen, Sicherheiten oder anderen Garantien erforderlich. Der Kreditgeber muss sicher sein, dass nicht nur verschiedene Arten von Zahlungen regelmäßig auf dem Konto des Schuldners eingehen, sondern auch, dass der Zahler ausreichend abgesichert ist, um den Schuldenbetrag zurückzuzahlen, selbst wenn die Geldeingänge plötzlich ausbleiben.

Zum Beispiel wurde einem gut bezahlten Arbeiter ein Darlehen gewährt. Aber aufgrund bestimmter Umstände hat er seinen Job verloren und kann keinen neuen finden. Wie ist es dann mit der Auszahlung des Darlehens? Doch oft kommt es vor, dass der Kreditnehmer die Zahlung einfach verweigert und meint, er könne mit allem davonkommen. Die Bank kann solche Risiken nicht eingehen und Gelder an alle verteilen. Das Vorhandensein von Bürgen oder Eigentum ist eine zusätzliche Garantie für die vollständige Rückzahlung. Das ist das Prinzip der Sicherheit.

Darlehen ohne Sicherungsprinzip

Da es keine strafrechtliche Haftung für die Nichtzahlung eines Darlehens gibt (nur wenn es sich um sehr große Beträge handelt), kann ein hartnäckiger Säumiger nur verw altungsrechtlich haftbar gemacht werden, was bedeutet, dass er gezwungen wird, die Schuld gerichtlich zurückzuzahlen und der Exekutivdienst. Das bedeutet, dass die Girokonten des Kreditnehmers gesperrt und mit einem Betrag in Höhe der Schulden abgebucht werden. Wenn es keine gibt, werden etwa 20 % des Einkommens einbeh altenin einigen Fällen - 50%. Wenn der Kreditnehmer kein offizielles Einkommen und Konten mit Geldern hat, wird Eigentum angestrebt. Es wird aus der Versteigerung zum Mindestpreis zugelassen und die Höhe der Schuld ist gedeckt. Aber wenn der Kreditnehmer „arm wie eine Kirchenmaus“ist, dann ist ihm nichts mehr zu nehmen, er ist pleite. Das Sicherheitsprinzip hebt solche Fälle auf.

Auch das Zielzeichen ist wichtig. Der Kreditgeber hat jedes Recht, sich über die Zwecke und Bedürfnisse zu informieren, für die der Kredit aufgenommen wird, bevor er den erforderlichen Betrag auszahlt.

Welche Unternehmen brechen Prinzipien?

Es gibt eine Reihe von Mikrokreditfirmen. Dies können kleine Organisationen oder sogar Online-Kredite sein. In den meisten Fällen füllt ein Hilfebedürftiger lediglich einen kurzen Fragebogen aus, in dem er Passdaten, Registrierung, Telefonnummer und andere Informationen angibt, die zum Ausfüllen des Antrags erforderlich sind. Das Genehmigungsverfahren ist recht schnell, die Grundsätze der Kreditvergabe treten in den Hintergrund. Allerdings gibt es auch Fallstricke. Große Summen sind von solchen Unternehmen nicht zu erwarten, insbesondere wenn der Kredit zum ersten Mal aufgenommen wird. Die Zinsen für solche Kredite sind viel höher als der durchschnittliche Markt, und die Laufzeiten sind unglaublich kurz. Bußgelder für Verzögerungen werden enorm sein und sie werden jeden Tag zunehmen. Das ist der Preis der Dringlichkeit.

Jetzt kennst du die Grundsätze der Kreditvergabe. Es lohnt sich, sorgfältig zu überlegen, bevor Sie Kreditnehmer werden, den Vertrag sorgfältig zu studieren und ein würdiges Unternehmen mit einem guten Ruf auf dem Markt auszuwählenAusleihe.