Wie berechnet man ein differenziertes Darlehen?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Leihprodukte sind in der Bevölkerung beliebt. Bankstellen bieten unterschiedliche Bedingungen an, aber in jedem Fall muss der potenzielle Kunde nicht nur den Kreditbetrag, sondern auch die aufgelaufenen Zinsen zurückzahlen. Auf der einen Seite scheint alles einfach zu sein. Allerdings wissen nicht alle Kunden, was der Unterschied zwischen einem Annuitätendarlehen und einem differenzierten Darlehen ist. Darüber hinaus gehen viele nicht auf die Vertragsbedingungen ein und wissen nicht einmal, wie Zahlungen geleistet werden. Legen wir den Unterschied fest.

Annuität

Die Besonderheit dieser Art der Rückzahlung von Krediten besteht darin, dass die Höhe der Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Kredits unverändert bleibt. Tatsächlich bedeutet dies, dass der Kunde seine eigenen Schulden in gleichen Beträgen zurückzahlt, die einen Teil des Darlehens umfassen,sowie Stückzinsen.

Wie ein differenziertes Darlehen hat auch ein Annuitätendarlehen gewisse Vorteile. Sie bestehen insbesondere darin, dass Sie während des gesamten Zeitraums den gleichen Betrag zahlen müssen. Dies erspart dem Auftraggeber zusätzliche Berechnungen. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer den automatischen Rückzahlungsservice nutzen, wodurch die Notwendigkeit entfällt, am Fälligkeitstag Geld einzuzahlen.

Differenziertes Darlehen

Dies ist ein unglaublich seltenes Produkt. Nur wenige Organisationen, die auf dem Markt für Verbraucherkredite tätig sind, sind bereit, sie ihren eigenen Kunden anzubieten. Dies liegt daran, dass es potenziellen Kunden einen gewissen finanziellen Vorteil bringt, aber gleichzeitig den Gewinn der Bankorganisation verringert.

Die differenzierte Kreditrückzahlung hat ein wichtiges Merkmal. Es besteht darin, dass der Zahlungsbetrag jeden Monat reduziert wird. Dementsprechend wird der Kunde zu Beginn der Rückzahlung finanziell am stärksten belastet. Jeden Monat wird die Kreditlast jedoch reduziert. Ein ähnliches Merkmal ist mit den Grundsätzen der Berechnung von Schuldzinsen verbunden. Wir werden jedoch über die folgenden Berechnungen sprechen.

Funktionen

Jedes Bankprodukt hat seine eigenen Eigenschaften. Wenn Sie ein differenziertes Darlehen berechnen, wird deutlich, warum sich die Höhe der Zahlungen von Monat zu Monat ändert.

Das liegt daran, dass Sie die Tilgung der Hauptschuld gleich häufig durchführen werden. Und der Mengenunterschiedhängt mit der Änderung der aufgelaufenen Zinsen zusammen. Schließlich sinkt Ihre Schuld mit jeder nächsten Zahlung. Zusammen mit ihm die Höhe der aufgelaufenen Zinsen. Der Kunde muss den Zahlungsplan unerbittlich befolgen oder sich an die Bank wenden. Ein differenziertes Darlehen ändert ständig die Höhe der Zahlung, die zurückgezahlt werden muss. Der Kunde muss genau wissen, wie viel er einzahlen muss.

Guthaben aufladen

Wenn eine ähnliche Zinsberechnungsmethode gewählt wird, muss der potenzielle Kunde auf seine eigenen finanziellen Möglichkeiten vertrauen. Zahlungen werden beeindruckend sein. In der Regel liegen sie in den ersten Monaten zwanzig oder mehr Prozent über den Rentenzahlungen.

Allerdings wird sich die Situation allmählich zugunsten des Kunden ändern, und die finanzielle Belastung wird reduziert und geringer sein als bei einem Annuitätendarlehen. Aus diesem Grund kann differenziert für einige Kunden vorzuziehen sein.

Ähnlichkeiten und Unterschiede

Wie Sie sehen können, haben Annuität und differenzierte Zahlungen viel gemeinsam. Dies wird deutlich, wenn Sie sich mit der Struktur jedes einzelnen befassen. Beide Zahlungen beinh alten einen Teil der Hauptschuld sowie aufgelaufene Zinsen. Es gibt jedoch viele Unterschiede.

Annuitätenzahlungen beinh alten die Rückzahlung von Schulden durch den Kreditnehmer in gleichen Raten. Auf diese Weise können Sie die Kreditlast für die gesamte Laufzeit mit der schrittweisen Rückzahlung des Kapitals sowie der aufgelaufenen Zinsen gleichmäßig verteilen. Allerdings ist dieser Vorteil tatsächlichwird für den Kreditnehmer zu einem erheblichen Nachteil. Bei einer Rententilgungsregelung ist die Überzahlung deutlich höher. Dies liegt daran, dass die Rückzahlung der Hauptschuld unglaublich langsam ist, was der Bankorganisation zugute kommt, nicht aber dem Schuldner.

Differenzierte Kreditauszahlung ist vorteilhafter für den Schuldner. Dies ist den Bankorganisationen jedoch bekannt, sodass Kredite zu solchen Bedingungen äußerst selten vergeben werden. Darüber hinaus müssen Sie verstehen, dass der Kreditnehmer in der Anfangsphase der Kreditrückzahlung eine erhöhte Belastung hat. Dies liegt daran, dass die monatliche Zahlung einen festen Teil der Hauptschuld sowie aufgelaufene Zinsen enthält, die mit jeder Rate geringer werden.

Stellen Sie sich darauf ein, dass die meisten bestehenden Bankunternehmen Ihnen ein Annuitätendarlehenszahlungssystem anbieten. Dies liegt daran, dass ein solches Schema höhere Gewinne verspricht und auch die Berechnung erleichtert. Schließlich bleibt die Höhe der monatlichen Rate während der gesamten Leihdauer unverändert.

Was ist besser?

Es ist erwähnenswert, dass ein differenziertes Darlehen für Bankorganisationen weniger rentabel ist als ein Annuitätendarlehen. Dies liegt daran, dass der Kunde zu Beginn der Schuldentilgung Zahlungen leistet, die zum größten Teil aus aufgelaufenen Zinsen bestehen. Gleichzeitig erfolgt die Tilgung der Hauptschuld äußerst langsam. Dementsprechend können umso mehr Zinsen verlangt werden, je höher die Schulden sind.

Annuitätendarlehen ermöglicht die Bankverdienen mehr als differenzierte Kredite. Aus diesem Grund bietet die überwiegende Mehrheit der auf dem Verbraucherkreditmarkt vertretenen Unternehmen diese Rückzahlungsmethode an.

Was wählen?

Nun wissen Sie, was eine differenzierbare Darlehenszahlung ist und können ihr den Vorzug geben. Stellen Sie sich in der Praxis jedoch darauf ein, dass die meisten Banken es ablehnen, Ihnen einen Kredit zu solchen Konditionen zu gewähren.

Glauben Sie außerdem nicht, dass die Überzahlung bei einem solchen System immer niedriger ist. Bei der Auswahl müssen Sie zunächst das konkrete Angebot berücksichtigen. Möglicherweise bietet Ihnen ein Annuitätendarlehen den günstigsten Zinssatz.

Es ist ebenso wichtig, Ihre eigenen Fähigkeiten zu berücksichtigen. Schließlich wird nicht jeder potenzielle Kunde mit der erhöhten Kreditbelastung fertig werden. Deshalb sollten Sie vorher den folgenden Absatz lesen.

Wie berechnet man ein differenziertes Darlehen?

Dies ist eine wichtige Frage für potenzielle Kreditnehmer, die dieses Rückzahlungssystem nutzen möchten. Es muss gesagt werden, dass das Abrechnungssystem für differenzierte Zahlungen nicht einfach ist. Versuchen wir es herauszufinden.

Das Hauptmerkmal ist, dass Sie den Betrag für jede nächste Zahlung neu berechnen müssen. Schließlich wird es sich ständig ändern. Die Berechnungsformel besteht aus zwei Teilen.

Hauptsaldo / Anzahl Perioden + Hauptsaldo Zinssatz / 10012

Berechnen wir zuerst den ersten Teil. Dazu müssen Sie den Schuldenstand sowie die verbleibende Zahlungsfrist bzw. die Anzahl der zu leistenden Zahlungen kennen.

Nehmen Sie an, dass die Restschuld 10.000 Rubel beträgt, die innerhalb von zehn Monaten beglichen werden müssen. Dann ist das Ergebnis der Berechnungen 1000.

Dann berechnen wir nach Angabe der Daten den zweiten Teil der Formel. In diesem Fall wird nur der Zinssatz benötigt, da wir bereits den Saldo der Hauptschuld kennen. Die Zahlen 10012 sind vorhanden, um die monatliche Zahlung zu berechnen.

Also, wenn der Zinssatz bedingt zehn Prozent beträgt, dann lässt er sich leicht mit dem zweiten Teil der Differenzdarlehensformel berechnen.

10 00018 / 10012

Nach den Ergebnissen der Berechnungen erh alten wir 150. Dies ist der Betrag der aufgelaufenen Zinsen.

Es bleibt nur noch, die Ergebnisse beider Teile zu addieren. Wir addieren 1000 und 150. Als Ergebnis stellen wir fest, dass der Betrag der aktuellen Zahlung 1150 Rubel beträgt. Es ist zu beachten, dass dieser Betrag nicht konstant ist und die nächste Zahlung etwas niedriger ausfallen wird. Es muss jedoch neu berechnet werden.