Was ist eine GAP-Versicherung: Konzept, Definition, Typen, Vertragserstellung, Regeln zur Berechnung des Koeffizienten, Versicherungstarif und Ablehnungsmöglichkeit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Autoversicherung ist weltweit eine ziemlich verbreitete Form der Versicherung. Die bekanntesten und anwendbarsten auf dem russischen Markt sind OSAGO- und CASCO-Versicherungen, während es im internationalen Autoversicherungsbereich viele Ergänzungen und Innovationen gibt. Im Streben nach Wettbewerbsvorteilen streben Versicherungsunternehmen zunehmend danach, das Spektrum der angebotenen Dienstleistungen zu erweitern, und führen daher unter Nutzung der Erfahrungen ausländischer Kollegen einige relevante Autoversicherungsprogramme auf dem heimischen Markt ein und passen sie an. Ein Beispiel für ein solches Programm ist die GAP-Versicherung. Was ist eine GAP-Versicherung?

Das Konzept der GAP-Versicherung

GAP ist eine ausländische Abkürzung, der vollständige Name klingt wie Guaranteed Asset Protection, was auf Russisch "Garantierter Vermögensschutz" bedeutet.

Als Definitiondes eigentlichen Konzepts der GAP-Versicherung können wir sagen, dass dieser Service es dem Versicherer ermöglicht, Versicherungsschutz für die Differenz zwischen den Anschaffungskosten des Autos und den tatsächlichen Kosten (unter Berücksichtigung von Verschleiß) zum Zeitpunkt des Schadensfalls bereitzustellen des Versicherungsfalles bei CASCO - Diebstahl oder Totalschaden des Autos. Und der Kunde erhält in diesem Fall eine Versicherungsentschädigung in Höhe der Kosten eines Neuwagens eines ähnlichen Modells und einer ähnlichen Marke.

Tatsächlich werden CASCO-Zahlungen fast immer unter Berücksichtigung der tatsächlichen Abschreibung geleistet. Und die Höhe der Zahlung für die Risiken der „Entführung“oder „vollständigen Zerstörung des Autos“entspricht dem Marktwert des Autos und nicht der Höhe der Kosten eines neuen Autos. Sicherlich weiß nicht jeder, dass das Auto beim Verlassen des Salons standardmäßig 20 % seines Wertes verliert, d. h. sein Marktwert wird bereits 20 % niedriger sein. Und bei der Versicherung von CASCO wird diese Differenz bei der Berechnung der Versicherungssumme bei Vertragsabschluss berücksichtigt. Was ist also eine GAP-Versicherung? Und wie funktioniert diese Versicherung?

Die Essenz der GAP-Versicherung

Diese Zusatzversicherung ist anhand eines Beispiels besser verständlich.

Stellen wir uns vor, dass ein neues Auto im Showroom für 1.000.000 Rubel gekauft wurde. In dem Moment, als das Auto das Territorium des Salons verließ, betrugen seine Kosten 800.000 Rubel. Darüber hinaus hat der Besitzer des Autos eine CASCO-Police mit einer bestimmten Liste von Risiken erworben, einschließlich der Optionen „Diebstahl“(oder Diebstahl) und „Totalvernichtung“. Die Höhe der maximalen CASCO-Zahlung kann nicht höher sein als der Marktwert des Autos unter Berücksichtigung der Abschreibung. Durchvor einem halben Jahr wurde das Auto bei einem Unfall komplett zerstört, mit dem Schluss über die Unmöglichkeit oder Unangemessenheit einer Restaurierung. Die Versicherungsgesellschaft zahlt 800.000 Rubel. Aber ein neues genau dasselbe Auto im selben Salon kostet 1.000.000 Rubel.

Es gibt zwei Optionen für die Entwicklung von Ereignissen nach der Zahlung:

1. Keine GAP-Versicherung.

Der Besitzer des zerstörten Autos kauft ein neues Auto, während er 800.000 Rubel hat. (Zahlung durch die Versicherungsgesellschaft). Die restlichen 200.000 Rubel. er zahlt selbst. Wenn ein solcher Betrag nicht verfügbar ist, dann geht er, bis er diese Mittel findet. Es ist kein Geheimnis, dass sich dies auf unbestimmte Zeit als Problem erweisen kann.

2. Mit GAP-Versicherung.

Zahlung für CASCO ist ähnlich wie bei der ersten Option, d.h. gleich 800.000 Rubel. Aber die fehlenden 200.000 Rubel. um ein neues Auto zu kaufen… die Versicherung zahlt auch als zweite Rate. Das ist die GAP-Versicherung.

Die Vorteile der zweiten Option liegen auf der Hand. Allerdings nicht alles so einfach. Versicherungsunternehmen sind noch nicht sehr aktiv darin, diese Art von Versicherungen für Autobesitzer anzubieten. Es gibt eine Reihe von Einschränkungen und Anforderungen ihrerseits. Das ist verständlich – niemand möchte mit Verlust arbeiten.

Arten von GAP-Versicherungen

Um diese Feinheiten zu verstehen, müssen Sie mit den Arten der GAP-Versicherung in CASCO beginnen.

Auf dem russischen Markt gibt es zwei Typen:

1. GAP nicht Rechnung.

Im Wesentlichen spiegelt sich diese Ansicht im vorherigen Beispiel wider. Das heißt, wenn es um die Versicherung eines neuen Privatwagens geht. In diesem Fall bei Eintritt von VersicherungsfällenDie GAP-Versicherung übernimmt die Differenz zwischen der CASCO-Zahlung unter Berücksichtigung der Abnutzung und den Anschaffungskosten eines Neuwagens. Gemäß dem Beispiel sind dies 200.000 Rubel.

2. GAP-Rechnung.

Dieser Typ wird für Autos verwendet, die auf Kredit gekauft wurden. Wenn man bedenkt, dass ein Auto jedes Jahr etwa 10-15% an Wert verliert, wird es in 2 Jahren um 1/3 im Preis fallen. Angenommen, nach 2 Jahren Betrieb ereignete sich ein Unfall mit dem Tod des Autos. Der Betrag, den der Versicherer im Rahmen von CASCO zahlt, reicht höchstwahrscheinlich nicht aus, um die Kreditschuld für ein nicht mehr existierendes Auto zu begleichen. Die GAP-Versicherung deckt die Differenz zwischen der CASCO-Zahlung und dem tatsächlichen Schuldenbetrag gegenüber einem Kreditinstitut. Wie Sie sehen, sprechen wir hier nicht über den Kauf eines Neuwagens. Ziel ist es, mit der GAP-Versicherung die Schulden vollständig an die Bank zurückzuzahlen.

Abschlussbedingungen der GAP-Versicherung

Eine GAP-Versicherung kann nur als Zusatz zur CASCO-Police ausgestellt werden. Sie wird nicht als eigenständige Versicherungsart angeboten. Und wenn eine CASCO-Police als freiwillige Versicherungsform bei fast jeder Versicherungsgesellschaft gekauft werden kann, die Autoversicherungen verkauft und bestimmte Ratings hat, dann bieten nur wenige Versicherer eine GAP-Versicherung auf unserem Markt an. Vor dem Gang zur Versicherung wäre es nicht überflüssig, sich bei zahlreichen offenen Quellen zu informieren.

Es gibt noch eine wichtige Nuance. In der Regel wird beim Kauf einer CASCO-Police eine GAP-Versicherung für Neuwagen angeboten, häufiger nur für solche, die auf Kredit gekauft wurden. Außerdem, wenn im ersten Jahr CASCO ohne diesen Zusatz ausgegeben wurde, dannHöchstwahrscheinlich werden die Versicherer diese Option in den Folgejahren ablehnen. Ein Neuwagen muss gleich im ersten Jahr zusammen mit CASCO beantragt werden, dann kann dieser Service in den Folgejahren genutzt werden. Aber auch hier gibt es individuelle Einschränkungen beim Versicherer.

Wie werden die Kosten berechnet und wovon hängen sie ab?

Die Kosten für eine solche Versicherung sind in der Regel gering. Sie reicht von 0,5 bis 2,5 % der Kosten der CASCO-Police, mit der diese Versicherung tatsächlich gekauft wird. Ein solcher Lauf hängt in erster Linie von der Marke und dem Modell des Autos ab. Die Versicherer haben ständig aktualisierte Statistiken über die Anzahl der Diebstähle und die Beteiligung an Unfällen verschiedener Automarken und -modelle. In Übereinstimmung mit diesen Indikatoren berechnen die Versicherer ihre Risiken für Zahlungen, daher wird der Tarif gebildet.

Vertragsschluss

Fällt die Entscheidung dennoch für einen solchen Zusatz zu CASCO, dann müssen Sie sich vor Abschluss eines GAP-Versicherungsvertrages ausführlich mit den Bedingungen des Versicherers vertraut machen. Oft entstehen alle negativen Erfahrungen mit Versicherungen aus einer nachlässigen Einstellung zum Studium dieses Aspekts. Alle wesentlichen Parameter des Geschäfts, Zahlungsbedingungen, Ausschlüsse von Versicherungsfällen sind in den Versicherungsbedingungen des GAP-Versicherers festgelegt. Dies ist das erste Dokument, das gelesen wird. Beispielsweise wird die Deckungssumme für GAP jedes Jahr abnehmen, ebenso wie für CASCO. Es wird auch Verschleiß zeigen. Und wenn der Versicherungsagentder Verkauf „vergessen“hat, darüber zu informieren, und der Kunde die Vertrags- und Versicherungsbedingungen unaufmerksam oder gar nicht gelesen hat, dann kann die Höhe der Zahlung im Falle eines Diebstahls oder Todes des Autos zu einer „unangenehmen“Überraschung für den werden Kunde.

Möglichkeit, die GAP-Versicherung abzubestellen

Auf die Frage "Kann ich die GAP-Versicherung abbestellen?" - die eindeutige Antwort "Ja, es ist möglich". Schließlich ist dieser Zusatz, wie auch der Abschluss der CASCO-Police selbst, keine Pflicht, sondern eine freiwillige Entscheidung des Autobesitzers. Darüber hinaus sind die Versicherer, wie oben erwähnt, selbst nicht sehr daran interessiert, diese Option zu verkaufen, insbesondere an alle in Folge. Es gibt viele Einschränkungen. Damit ist die Auferlegung einer GAP-Versicherung praktisch ausgeschlossen.

Wir haben herausgefunden, was eine GAP-Versicherung ist und wie man sich dagegen entscheidet. Und wenn dennoch von Seiten des Versicherers oder Kreditinstituts Druck besteht, einen Vertrag über eine Erweiterung von CASCO in Form von GAP abzuschließen, kann der Kunde seine Verh altensweisen bestimmen und die richtige Entscheidung treffen.

Schlussfolgerung

Als Fazit, was eine GAP-Versicherung ist und ob sich der Kauf lohnt, können wir sagen, dass diese Ergänzung zweifellos Vorteile hat. Sie äußern sich darin, dass der Autobesitzer Garantien hat, im Falle eines Verlustes des Autos ohne erhebliche finanzielle Verluste auszukommen. Wenn das Auto persönlich ist, erfordert der Kauf eines neuen Autos keine zusätzlichen Investitionen und keinen Zeitverlust. Wenn das Auto verpfändet ist (bei Kreditautos), dann finanzielle Verpflichtungen zum KreditOrganisation wird vollständig zurückgezahlt. Und ob sich der Kauf lohnt, ist jedem selbst überlassen.