Businessplan Bank: Eröffnungs- und Entwicklungsplan mit Berechnungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Der Finanzsektor unterscheidet sich von anderen Tätigkeitsbereichen, und um dort erfolgreich zu sein, muss man über ein gewisses Maß an Wissen verfügen. Aber auch das wird nicht ausreichen, um einen Businessplan für die Bank und dessen erfolgreiche Umsetzung zu erstellen. Um Ihr eigenes Kreditinstitut zu gründen, benötigen Sie ausreichende Mittel zum Investieren. Nichts ist jedoch unmöglich, und wenn Sie sich ein Ziel setzen, können Sie es erreichen. Eine Geschäftsbank ist ein fortlaufendes Projekt, das jedoch von Personen mit Erfahrung in diesem Bereich durchgeführt werden sollte. Die Finanzrichtung gilt als eine der vielversprechendsten und profitabelsten. Es sollte beachtet werden, dass es derzeit eine große Anzahl von Haush altsinstitutionen gibt, sodass der Wettbewerb in diesem Segment ziemlich hart ist.

Erste Vorbereitungen

Statistiken zufolge gilt die Finanzierung eines Geschäftsprojekts einer Geschäftsbank als eines der profitabelsten. Es ist notwendig, einen geeigneten Raum zu finden, die richtige Struktur zu erstellen, alle Kosten im Voraus zu kalkulieren. Mit anderen Worten, erstellen Sie einen kompetenten Businessplan für die Eröffnung einer Bank.

Vor dem ÜbenProjekt, müssen Sie die Marktlage in Ihrer Region analysieren. Marktforschung ist ein wesentlicher Bestandteil jedes Unternehmens. Vielleicht gibt es viele Kreditinstitute im gewünschten Gebiet, dann kann sich Ihr Geschäft als unrentabel erweisen. In diesem Fall sollten Sie sich eine Spezialisierung einfallen lassen, die Ihre Bank von anderen unterscheidet. Das wird natürlich ziemlich schwierig, aber wenn es klappt, wird das Ergebnis nicht lange auf sich warten lassen. In jüngster Zeit hat sich das Bankwesen entwickelt, und der Staat hat dieses Geschäft erheblich unterstützt.

Richtung wählen

Der Geschäftsplan einer Geschäftsbank sollte auf Ihren Aktivitäten basieren. Die bisherige Praxis zeigt, dass große Kreditinstitute in mehreren Bereichen gleichzeitig tätig sind, und zwar hervorragend. Hier sprechen wir über Geschäftsriesen: Sberbank, VTB 24 usw. Ein neues Kreditinstitut sollte sich von den anderen unterscheiden und sich auf eine Sache spezialisieren.

So gehen kleine und mittelständische Banken beispielsweise in die Richtung, zinsgünstige Kredite zu vergeben, und bewerben dieses Angebot am Markt. Sie können sich auf die Betreuung von Firmenkunden, juristischen Personen, kleinen Unternehmen usw. konzentrieren. Die Hauptsache ist die Qualität der Arbeit, da der Kunde zwischen einer Vielzahl verschiedener Organisationen wählen kann, und damit er von Ihnen bedient werden kann, müssen Sie auf höchstem Niveau zu arbeiten.

Der Businessplan der Bank sollte sorgfältig durchdacht sein und Entwicklungsrichtungen in der Reihenfolge enth alten, in der sie stehenPriorität. Dies wird weitere Aktivitäten erheblich erleichtern.

Interessentenanalyse

Die vorherige Frage deutete auf die Notwendigkeit hin, einen vorrangigen Arbeitsbereich auszuwählen. Um in dieser Phase keinen Fehler zu machen, müssen Sie das Marketingumfeld sorgfältig analysieren, eine Prognose für die nächsten fünf Jahre erstellen und strategische Ziele festlegen. Als Beispiel für einen Businessplan für eine Bank können wir die Richtungen der Interessentenanalyse anführen:

• Forschung zu rechtlichen Rahmenbedingungen und Makroökonomie;
• Untersuchung der Arbeit von Wettbewerbern und ihrer Interaktion mit der externen Umgebung;
• Marketingentwicklungen;
• Verkaufsprognosen;
• Aufbau eines Kundenstamms.

Sie müssen verstehen, woran die Bevölkerung in einem bestimmten Moment am meisten interessiert ist: Einlagen, Kredite, die Notwendigkeit, Filialen zu eröffnen, die Möglichkeit, alle Operationen über eine mobile Anwendung und einen Computer durchzuführen. Und ausgehend von einer gefragten Position potenzielle Kunden suchen, kontaktieren, ihre Dienste anbieten, Privilegien garantieren.

Die Bedeutung strategischer Planung

Ohne Marktforschung lohnt es sich nicht, diesen Bereich zu erobern. Denken Sie daran: Alle weiteren Entscheidungen basieren auf den Ergebnissen der Analyse! Nachdem Sie sich für eine vorrangige Richtung entschieden haben, müssen Sie einen Geschäftsplan für die Entwicklung der Bank für die nächsten 3-5 Jahre erstellen. Es sollte auch strategische Ziele enth alten.

Dieser Teil der Arbeit sollte nicht unterschätzt werden, erst nach einer Weile wird jeder Unternehmer verstehenwelch unglaubliche Bedeutung dieser Schritt hat. Üblicherweise werden folgende Ziele unterschieden:

• gewinnendes Kundenvertrauen, erstklassiger Service;
• sukzessive Ausweitung der Aktivitäten, Verbesserung bestehender Produkte;
• Anziehung neuer Investitionen;
• Reduzierung von Risikosituationen;
• Karriereleiter für Mitarbeiter schaffen, Motivation steigern, um qualifiziertes Personal zu finden.

Darstellung der Struktur eines Kreditinstituts

Der Finanzsektor umfasst mehrere Arten von Strukturen, deren Wahl von der Richtung Ihrer Tätigkeit abhängt. Dies muss vor der Eröffnung einer Organisation entschieden werden. Insgesamt gibt es fünf verschiedene Typen:

• central, eine staatliche Bank;
• gewerblich, dessen Hauptzweck darin besteht, Gewinne zu erzielen;
• universal, kann eine große Anzahl verschiedener Dienste anbieten;
• Investition, die ihre Aktivitäten bei der Arbeit mit Anhängen ausführt;
• savings, das sich mit Einzahlungen und Geldsparen befasst.

Bankspezialisierung wird auch separat ausgewählt. Derzeit gibt es hauptsächlich marktwirtschaftliche Kreditinstitute. Ihre Besonderheit liegt darin, dass Vermögenswerte Wertpapiere und Verbindlichkeiten Eigenmittel enth alten.

Dienstleistungen der Bank

Das Leistungsspektrum, das ein Kreditinstitut seinen Kunden bietet, hängt ganz von der gewählten Spezialisierung ab. Der Businessplan einer Bankfiliale sollte klar definiert seinAnweisungen für die angebotenen Dienstleistungen. Es lohnt sich, die beliebtesten und wichtigsten Arten der finanziellen Unterstützung hervorzuheben:

• Maklergeschäfte an den Devisen- und Aktienmärkten;
• Arbeit mit Einzahlungen, Einzahlungen;
• Ausgabe und Wartung von Plastikkarten (zusätzlich zu günstigen Konditionen sollten Sie über ein interessantes Design nachdenken);
• Darlehen und Kredite;
• Eröffnung und Führung von Bankkonten;
• Ausführung von Bardienstleistungen.

Trotz der Tatsache, dass jetzt alle auf Online-Service umsteigen, gibt es immer noch viele Menschen, die es vorziehen, alle Probleme mit eigenen Augen zu lösen, in der Abteilung. Daher sollte dieser Umstand auch bei der Erstellung eines Bank-Businessplans berücksichtigt werden.

Lizenz erwerben

Um ein eigenes Kreditinstitut zu eröffnen, müssen Sie die entsprechende Genehmigung einholen und eine Lizenz ausstellen. Aber zuerst lohnt es sich, eine CJSC (geschlossene Aktiengesellschaft) zu registrieren und sich beim Steuerdienst anzumelden. Dort erh alten Sie die Identifikationsnummer der Organisation. Der Geschäftsplan der Bank mit Berechnungen sollte auch diesen Ausgabenposten enth alten, da Sie mehrere staatliche Abgaben sowie eine Reihe anderer Zahlungen leisten müssen.

Zu den grundlegenden Berechtigungen, die Sie benötigen, gehören:

• Lizenz der Zentralbank der Russischen Föderation;
• Dokument, das die Registrierung bei der RGPP (Russische Staatliche Prüfkammer) bestätigt;
• Erlaubnis des Zollausschusses.

Leitung und Personal des Kreditinstituts

Es lohnt sichBeachten Sie, dass eine Bank als Kreditinstitut nur als Aktiengesellschaft fungieren kann. Dementsprechend wird die Leitung des Vereins von der Gesellschafterversammlung wahrgenommen. Es findet in der Regel nicht öfter als 1-2 Mal im Jahr statt und während des Treffens werden alle aktuellen Themen besprochen. Beispielsweise wird eine Strategie für die Entwicklung eines Kreditinstituts für die nächsten 12 Monate entwickelt und die notwendigen Managemententscheidungen getroffen.

Die laufenden Aktivitäten der Bank werden vom Vorstand kontrolliert, die Exekutivgew alt liegt beim Vorstand der Bank. Dem letzten Organ sind alle anderen Strukturabteilungen direkt untergeordnet. Das Personal wird auf der Grundlage von Standardanforderungen für einen Bankangestellten gebildet.

Was sind Geschäftsbereiche?

In den meisten Fällen handelt es sich um Filialen eines Kreditinstituts, in denen Kunden alle Dienstleistungen der Bank nutzen können. Wir müssen zuerst mindestens ein Büro eröffnen, damit die Leute wissen, wohin sie sich wenden können, wenn sie Fragen haben.

Stellen wir uns einen beispielhaften Geschäftsplan für eine Bankfiliale vor. In der Regel enthält es folgende Abteilungen: Bargeld-, Devisen- und Einlagenverkehr, Wirtschafts- und Rechnungswesen, Wertpapiere, Kredite usw.

Zusätzlich zu den Hauptmitarbeitern können Sie weitere unterstützen, die Sie unterstützen, z. B. den Sicherheitsdienst, die Rechtsabteilung usw. Vor der Einstellung eines neuen Mitarbeiters ist eine Überprüfung durch die Sicherheitsabteilung zur Identifizierung obligatorisch Verstöße. Wenn eine Person sie besteht, über die erforderlichen Kenntnisse und Qualifikationen verfügt, wird sie Teil des Banksystems.

Darüber hinaus verfügt jedes Kreditinstitut über einen internen Kontrolldienst, der dem Verw altungsrat unterstellt ist. Zu ihren Aufgaben gehören:

• Überprüfung der Arbeit der Mitarbeiter auf Einh altung aller erforderlichen Normen und Standards;
• Dokumente erforderlich;
• Einstellung von Mitarbeitern aus anderen Abteilungen.

Businessplan Beispiel Bank

Marketingspezialisten recherchieren jedes Jahr alle möglichen Geschäftsbereiche, bewerten Gewinne, Ausgaben usw. Um also ein kleines Kreditinstitut zu eröffnen, sind Investitionen von mindestens 100 Millionen Rubel erforderlich.

Es ist ziemlich schwierig, einen Beispielgeschäftsplan für eine Bank in einem Artikel bereitzustellen, da es sich um ein Paket aus mehreren Dokumenten handelt. Aber es ist durchaus möglich, die Hauptkosten zu beschreiben. Der größte Teil der Investition wird definitiv in die Anmietung eines Büros, Reparaturen, die Einstellung von Personal, die Bearbeitung der erforderlichen Dokumente und das Einholen aller Lizenzen und Genehmigungen fließen. Wenn Sie eine große Bank eröffnen möchten, die eine breite Palette von Dienstleistungen anbieten kann, sind viel mehr Investitionen erforderlich.

Was die Amortisation des Projekts betrifft, hier kommt es nicht immer wieder vor. Natürlich sollte sich dieser Moment im Geschäftsplan der Bank widerspiegeln, aber es ist keine leichte Aufgabe, ihn genau vorherzusagen. Im Durchschnitt beträgt die Amortisationszeit 5 bis 10 Jahre.

Risiken

Bei der Entwicklung eines Geschäftsplans für eine Bank müssen alle berücksichtigt werdenMomente und Nuancen. Es wird empfohlen, die ungünstigste Situation im Voraus vorherzusehen und den Algorithmus für den Ausweg detailliert zu beschreiben. Risiken sind ein integraler Bestandteil jedes Projekts. Es ist unmöglich, alles vorherzusagen, also müssen Sie auf eine unangenehme Entwicklung von Ereignissen vorbereitet sein.

Oft betrachten Unternehmer bestimmte Faktoren nicht einmal als Risiken, was einer der schlimmsten Fehler ist. Denn im Nachhinein entstehen Mehrkosten, die Amortisationszeit verlängert sich usw. Der Absatzmarkt für Produkte und Dienstleistungen ist das erste, woran ein unerfahrener Geschäftsmann denken sollte. Schließlich muss die Organisation Zielkunden haben, die voraussichtlich die Dienste eines Kreditinstituts in Anspruch nehmen werden.

Zusammenfassend kann festgestellt werden, dass die Umsetzung des Projekts zur Eröffnung eines Kreditinstituts eine sehr mühsame und schwierige Aufgabe ist, aber es kann getan werden. Wenn Sie bei der Erstellung des Geschäftsplans der Bank verantwortungsbewusst vorgehen, so viele Risiken wie möglich kalkulieren und die erforderlichen Mittel aufbringen, können Sie mit Ihrem Vorhaben erheblich erfolgreich sein. In Bezug auf die Rentabilität ist die Eröffnung einer Bank zweifellos eine der kostengünstigsten Investitionen.