Bankbearbeitungszentren - strukturelle Abteilungen von Banken

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Haben Sie sich jemals gefragt, wie das Bankensystem funktioniert? Woher wissen Geldautomaten und Zahlungsterminals, wie viel Geld vorhanden ist? Woher wissen sie, was, wo und wie gefilmt wurde? Banking Processing Centers (BPCs) sind an all dem beteiligt, weil sie diejenigen sind, denen alle Informationen gehören. Was sind diese strukturellen Unterteilungen von Banken? Welche Funktionen erfüllen sie? Wie arbeiten Sie? Wer erbringt diese Leistungen? Gibt es eine Risikozone? Wo konzentrieren sich große Einheiten dieser Art?

Warum brauchen wir Bankbearbeitungszentren?

Befassen wir uns zunächst mit diesem Problem. Wenn sie von Bankverarbeitungszentren sprechen, meinen sie spezielle Rechenkapazitäten, die von bestimmten Zahlungssystemen autorisiert sind und Zugriff auf eine Datenbank von Teilnehmern (Personen) und Personalcomputern (Geldautomaten) haben, die ihre Fähigkeiten nutzen können. Sie stellen sowohl Autorisierungsanfragen als auch Transaktionen bereit.

Bankverarbeitungszentren erfassen Daten darüber, wer wo welche Zahlungen getätigt hat, wer Bargeldabhebungen an Geldautomaten angefordert hat und viele andere Aktionen (wie die Verarbeitung von Informationen über Kontolimits undVersenden von Autorisierungsanträgen, wenn die ausstellende Bank keine eigene Basis für diese Zwecke hat). Wie Sie sehen können, gibt es viele Funktionen. Aber nicht alle sind „gleich“. Große Institutionen haben oft Hauptverarbeitungszentren, die die Verw altungstätigkeiten anderer, kleinerer Einheiten übernehmen.

Wie funktioniert das Zentrum?

Es gibt zwei Betriebsarten:

1. Direktes Arbeiten mit dem Bearbeitungszentrum "Ihrer" Bank. In diesem Fall versteht es sich, dass eine Person mit ihrer Plastikkarte zum Geldautomaten ihrer Institution geht. Wenn er Identifikationsdaten eingibt, werden diese direkt an den Emittenten übermittelt. Irgendwo auf einem entfernten Server werden Plastikkarten verarbeitet und die angeforderten Informationen werden an die Person zurückgegeben. Sagen wir, wie viel Geld er hat. Wenn Sie einen großen Betrag anfordern, prüft der Geldautomat die empfangenen Daten und sagt, dass nicht so viel Bargeld vorhanden ist. Wenn Sie einen Kontostand anfordern, zählt das Gerät und liefert Daten. Gleichzeitig sendet der Geldautomat eine Information an das Verarbeitungszentrum, dass er einen bestimmten Betrag an diese und jene Person ausgegeben hat. Natürlich gibt es Überlagerungen, aber in der Regel funktioniert die Sch altung einwandfrei.
2. Interaktion über einen Vermittler. In diesem Fall sendet das Bearbeitungszentrum eine Anfrage an die kartenausgebende Bank. Wenn alles in Ordnung ist, kommt die Antwort zurück, dass die Zahlung erfolgen kann. Es gibt auch Transaktionsdatenbanken, die die gegenseitige Abrechnung zwischen verschiedenen Banken erleichtern.

Bankgeschäfte auslagernDienste

Wenn eine Bank ihre eigene BPC hat, ist das eine Sache. Features in diesem Fall haben wir ein wenig höher untersucht. Lassen Sie uns nun auf die Übertragung aller Operationen an eine andere Organisation (auch als Outsourcing von Bankdienstleistungen bezeichnet) achten. Dies wird normalerweise von kleinen Institutionen durchgeführt, die relativ wenig Aktivität haben. Es kann BPC (oder einfach PC) genannt werden, wie Sie möchten, beginnend mit Banking Processing Center OJSC bis „Lasst uns für eins oder zwei rechnen“. Wichtig ist dabei die Schnelligkeit der Erfüllung der ihm übertragenen Aufgaben sowie die Sicherheit der verarbeiteten Daten.

Zusatzfunktionen

Die Abteilung kann auch zusätzliche Verpflichtungen haben: Die Ausgabe neuer Karten für Unternehmen mit anschließender Personalisierung ist keine Seltenheit. Das Verarbeitungszentrum ist das technische Herzstück des Zahlungssystems. Es arbeitet unter sehr rauen Bedingungen. Dies ist nicht verwunderlich, da das Zentrum garantiert einen großen Strom von Transaktionen in Echtzeit verarbeitet. Daher gibt es auch eine Reihe strenger Anforderungen an die Rechenleistung des Rechenzentrums. Es muss Daten für gegenseitige Abrechnungen aufbereiten und präsentieren, Transaktionsprotokolle verarbeiten – und das alles in nur wenigen Stunden.

Was wird für den Betrieb des Bearbeitungszentrums benötigt?

Zwei Punkte können bedingt unterschieden werden:

1. Erhebliche Rechenleistung. Wir haben das oben bereits besprochen.
2. Entwicklung einer Kommunikationsinfrastruktur. Der BPC muss gleichzeitigArbeiten Sie mit einer großen Anzahl geografischer Punkte, die sich in beträchtlicher Entfernung befinden. Klar ist, dass für einen effizienten Betrieb leistungsfähige Datennetze benötigt werden. Ihre Bedeutung ist so groß, dass sie sogar als interne Elemente von Zahlungssystemen bezeichnet werden, ohne die sie nicht existieren können.

Kommunikationszentren werden verwendet, um die notwendigen Aufgaben zu erfüllen, die durch die Arbeit der Bank vorgesehen sind. Sie bieten den Subjekten von Zahlungssystemen Zugang zu Netzwerken, über die Daten übertragen werden. Es liegt auch in ihrer Verantwortung sicherzustellen, dass sich niemand für illegale Zwecke Zugang zu ihnen verschaffen kann. Ihre Arbeit zur Bereitstellung von Hochgeschwindigkeitskommunikationsleitungen ermöglicht es Ihnen, ein Bankverarbeitungszentrum zu unterh alten.

Terminals (Geldautomaten) erh alten Informationen schnell. Nach modernen Maßstäben sind Verzögerungen gering: Sie können eine Sache von Sekunden sein. Das ist nicht verwunderlich, denn auch die Funktionen des Geldautomaten beim Client sind streng reglementiert. Das Terminal kann die Anfrage nicht länger als 30 Sekunden verarbeiten. Aber das ist, wie bereits geschrieben, ein etwas ver altetes Konzept.

Geografischer Standort

In der Republik Belarus wurde vom OJSC "Bank Processing Center" ein Netzwerk von Banken und großen Unternehmen geschaffen. Minsk ist die Stadt, in der sich der Hauptsitz befindet. Das bedeutet, dass die Daten in der Hauptstadt in wenigen Sekunden verarbeitet werden. Es hängt alles von der geografischen Entfernung ab. Es hat auch Filialen von JSC "Bank Processing Center". Grodno ist eine Stadt, in derhat einen davon gefunden. Daher werden auch hier diverse Anfragen recht schnell bearbeitet.

Erweitert und schließt neue Verträge mit verschiedenen Großbanken JSC "Bank Processing Center". Gomel (Stadt) hat bereits die Türen einer neuen Niederlassung geöffnet. Hier können Sie mit Karten des Systems "Belkart" bargeldlos bezahlen.

Wie sich herausstellte, eröffnet das Bank Processing Center Filialen in vielen Städten. Brest ist keine Ausnahme. Sie finden den PC in dieser Stadt unter der Adresse: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, Geb. 3.

Benachrichtigt immer über verschiedene technische Arbeiten, vorbeugende Maßnahmen, aufgrund derer die Terminals nicht funktionieren, "Bankverarbeitungszentrum". Mogilev, dessen Bevölkerung zur Hälfte HRC-Kunden sind, sch altete die Terminals am 21. Mai bis 7 Uhr morgens ab.

Lizenzen

Um sicherzustellen, dass das Verarbeitungszentrum alle ihm zugewiesenen Funktionen effizient ausführen kann, müssen bestimmte Verfahren durchlaufen werden, die die meisten Nuancen regeln. Gesetzlich wurden sie in den meisten Ländern in der Regel in den letzten 15 Jahren etabliert. Stellen Sie Lizenzen für alle PSP/IPSP-Organisationen aus. Ihre Kosten sowie die Möglichkeiten, die von verschiedenen Staaten bereitgestellt werden, variieren in jedem einzelnen Land. Aber zusammenfassend können wir sagen, dass Lizenzen es bestimmten Unternehmen erlauben, sofern sie Vereinbarungen mit Banken haben, die mit VISA und MasterCard zusammenarbeiten, das Verfahren zur Abbuchung von Geldern von einem Konto einzuleiten, um es anschließend einem anderen gutzuschreiben.

ZusätzlichDokumentation

Zusätzlich zu den oben genannten Lizenzen gibt es auch regulatorische Dokumente von Unternehmen, die die allgemeinen Regeln für die Interaktion auf dem globalen Markt für Kartenzahlungen festlegen können. Dies gilt zunächst für die zuvor genannten Organisationen VISA und MasterCard. Ein Beispiel ist die Dokumentation der Richtlinien zur Kartenakzeptanz und zum Chargeback-Management des ersten Unternehmens. Übrigens gab es mit der Entwicklung des Marktes für elektronische Zahlungen eine Tendenz, dass große Verarbeitungssysteme als Grundlage für die Schaffung ihrer eigenen dienten. Dennoch arbeiten die allermeisten Unternehmen dieser Art ausschließlich mit einem Bereich. Das ist sowohl ihre Stärke als auch ihre Schwäche: Sie besitzen kein eigenes Geld.

Welche Arten von Systemen verwenden BOCs?

Bedingt lassen sie sich in folgende Typen einteilen:

1. Weiße konzentrieren sich auf die Interaktion mit Unternehmen, die alle Steuern in ihren Gerichtsbarkeiten zahlen. Sie gehören zu denen, die ein geringes Risiko für Probleme haben. Aber leider werden ihre Aktivitäten durch hohe Steuern erheblich erschwert, was ihnen einige Probleme bereitet, wenn sie mit Vertretern der folgenden zwei Punkte konkurrieren.
2. Die grauen beinh alten PCs, die in einem Offshore- oder Niedrigsteuergebiet registriert wurden. In der Regel unterscheiden sich solche Unternehmen nicht sehr von weißen. Aber sie können mehr Einkommen erzielen, indem sie weniger bezahlen, und sind auch bereit, mit fast jedem Unternehmen zusammenzuarbeiten:Pharmazeutika, Websites für Erwachsene, Handel am Rande der Legalität - es geht nur um sie. Das einzige Merkmal ist ihre mangelnde Bereitschaft, mit Kunden zu arbeiten, die "von der Straße kamen". Daher müssen Sie persönliche Kontakte und Reputation verbinden und manchmal einen Bürgen suchen.
3. Schwarze erledigen alle Zahlungen. Auch solche, die völlig illegal sind. Ohne die Bank, die das Konto eröffnet hat, ist dies aus technischen Gründen nicht möglich, daher arbeiten sie zusammen. Ein Beispiel sind abscheuliche Offshore-Unternehmen oder chinesische Banken. Aufgrund des enormen Umsatzes sowie der erheblichen Risiken sind solche Strukturen sehr kompliziert, und es ist sehr schwierig (was jedoch nicht bedeutet, dass es unmöglich ist), den bedingten Eigentümer dieses Geldes zu finden. Neben der Schwierigkeit, eine Kommunikation aufzubauen, besteht auch ein sehr großes Risiko, dass es jederzeit geschlossen werden kann und dann der gesamte Betrag, der daran gehangen hat, verschwindet.

Über den russischen Bankensektor

Die meisten Finanzinstitute, die ihre eigenen Plastikkarten ausgeben, haben auch separate POSs. Sie fungieren in diesem Fall als strukturelle Untergliederung von Banken, über die Verrechnungen zwischen den Teilnehmern des Systems durchgeführt werden. Sie sorgen für die interne Abwicklung von Transaktionen. BPCs, die auf dem Territorium der Russischen Föderation tätig sind, benötigen ebenfalls eine Lizenz des FSB, der die Verschlüsselung von Informationen überwacht.

Schlussfolgerung

Wie Sie sehen, sind Banking Processing Centers ein wichtiger Bestandteil der Bankstruktur. Neben der Erfüllung ihrer HauptaufgabenSie haben auch eine Reihe zusätzlicher Aufgaben. Sie überwachen den Status von Geldautomaten. Und wenn das Gerät ein Signal sendet, dass beispielsweise das Endgerät gehackt wird, werden die Daten verarbeitet und an den Sicherheitsdienst übermittelt.