Bankkontovereinbarung ist Das Konzept, die Bedingungen der Vereinbarung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Ein wesentlicher Bestandteil der erfolgreichen und produktiven Entwicklung der Marktbeziehungen im In- und Ausland ist das Bankensystem. Es sichert das natürliche Funktionieren aller wirtschaftlichen Beziehungen.

Heute ist in unserem Land eine ziemlich große Anzahl von Bankorganisationen registriert. Welche Banken sind die besten? Welchem Kreditinstitut können Sie Ihre Ersparnisse und Ihr Vermögen anvertrauen? Die zuverlässigsten Banken sollten vielleicht diejenigen sein, die zu den Top 10 der besten Finanzinstitute des Landes gehören. Das erste Kreditinstitut auf dieser Liste ist laut Daten von 2018 natürlich die Sberbank of Russia, die Mehrheit der Kunden bevorzugt sie. Den zweiten Platz im Rating belegt die VTB Bank, gefolgt von Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moscow Credit Bank, Otkritie Bank, UniCreditBank, Promsvyazbank, Bank Russia. Diese größten Zentren des Landes sind die zuverlässigsten Banken. Ihre Aktivitäten werden geschätztCentral Russian Bank, sie haben ein sehr hohes Maß an Kundenvertrauen.

Kreditinstitute bieten ihren Kunden heute ein vielfältiges Angebot an Bankprodukten und -dienstleistungen an. Unternehmen und Organisationen sowie normale Bürger interagieren ständig mit Banken. Dies liegt daran, dass das Haupttätigkeitsfeld von Finanzstrukturen die Kreditvergabe und -abwicklung sowie Bargelddienstleistungen für natürliche oder juristische Personen sind, deren Tätigkeit sich auf fast alle Wirtschaftszweige bezieht. In der Anfangsphase beginnen diese Beziehungen mit dem Abschluss einer Vereinbarung, und in der Regel handelt es sich bei einer solchen Vereinbarung um einen Bankkonto- oder Bankeinlagenvertrag. Kontoeröffnungsverträge werden von Kreditinstituten in unserem Land nach geltendem Recht abgeschlossen und betreut.

Vertragskonzept

Bankkontovertrag ist eine zivilrechtliche Beziehung zwischen einer Bankorganisation und einem potenziellen Kunden. Der Kunde kann solche Beziehungen auch zu anderen Kreditinstituten unterh alten, die für diese Art von Tätigkeit zugelassen sind. Ein Bankkontovertrag ist eine Verpflichtung eines Finanzinstituts gegenüber dem Kontoinhaber (Kunde), Operationen zur Annahme und Gutschrift von Sparguthaben auf dem Konto durchzuführen, die Anweisungen des Kunden zu erfüllen, die vereinbarten Beträge vom Konto zu verschieben oder abzuheben und andere auszuführen Maßnahmen, die in den Vorschriften der Bank vorgesehen sind.

Die Bank hat nach eigenem Ermessen das Recht, die auf Kundenkonten eingezahlten Gelder zu verwendenGeldern, wobei er verpflichtet ist, das Recht des Kunden auf ungehinderte Verfügung über seine eigenen Gelder zu gewährleisten. Ein Kreditinstitut ist nicht berechtigt, die Verwendung der Gelder des Kunden zu kontrollieren und zu bestimmen sowie Beschränkungen festzulegen, die nicht gesetzlich oder vertraglich über sein Recht vorgesehen sind, seine eigenen Mittel nach eigenem Ermessen zu verwenden.

Ein Bankkontovertrag ist eine bilaterale Vereinbarung zwischen den Teilnehmern einer Art Transaktion, bei deren Unterzeichnung die Rechte und Pflichten für jede der Parteien entstehen. Der Vertrag gilt als abgeschlossen, nachdem die Parteien eine Einigung über die wesentlichen Bedingungen erzielt haben.

Bankkontoklassifizierung

Nach dem Inh alt der Rechtsfähigkeit des Kunden, dem Volumen der vom Eigentümer durchgeführten Transaktionen und auch in Abhängigkeit von der Wahl der Währung werden Bankkonten in die folgenden Arten unterteilt:

• Abrechnungskonto - eröffnet von Organisationen zur Durchführung von Transaktionen in der Währung der Russischen Föderation, die mit ihren wirtschaftlichen Aktivitäten zusammenhängen. Solche Konten werden von juristischen Personen, die kein Kreditinstitut sind, sowie freiberuflich tätigen Personen und Einzelunternehmern eröffnet. Auf dem Girokonto werden folgende Transaktionen durchgeführt: Überweisung von Erlösen aus der Haupttätigkeit; Zahlungen und Abrechnungen mit Gegenparteien, Haush alts- und Nicht-Haush altsorganisationen für Steuern und Gebühren; Abrechnungen mit Arbeitnehmern über Löhne und andere Sozialleistungen; Gutschrift und Rückzahlung erh altener BeträgeDarlehen und Zinsen darauf; Zahlungen im Zusammenhang mit der Entscheidung von Gerichten und anderen Stellen, die das Recht haben, unanfechtbar über die Einziehung von Schulden von Bankkonten zu entscheiden; sonstige Zahlungen im Zusammenhang mit der Tätigkeit des Unternehmens.
• Girokonto - eröffnet in der Währung der Russischen Föderation sowohl für juristische Personen, um finanzielle Unterstützung zu erh alten und Gelder vom Konto abzuheben, als auch für Einzelpersonen, um Transaktionen durchzuführen, die nicht mit unternehmerischen Aktivitäten zusammenhängen. Solche Konten werden hauptsächlich von gemeinnützigen Organisationen und Unternehmen verwendet, die keine juristischen Personen sind.
• Einlagenkonto - konzipiert für die vorübergehende Platzierung von Finanzmitteln, um Zinserträge zu erh alten. Konten werden sowohl für juristische als auch für natürliche Personen in der Währung der Russischen Föderation eröffnet. Die Grundlage für die Eröffnung eines Kontos ist ein Einzahlungsvertrag (Einzahlungsvertrag), nach dem die Bank eine Finanzierung vom Kunden mit der Verpflichtung akzeptiert, den Einzahlungsbetrag innerhalb der im Vertrag festgelegten Bedingungen zurückzuzahlen und Zinsen für die Verwendung zu zahlen.
• Devisenkonto - wird zum Zwecke der Gutschrift und Abrechnung mit Gegenparteien von auf Fremdwährung lautenden Geldern eröffnet. Fremdwährung - Banknoten von Staaten, die im jeweiligen Staat als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt sind. Zeichen, die nach dem Recht eines fremden Staates aus dem Verkehr gezogen oder im Verkehr eingeschränkt werden, gelten hingegen nicht als Fremdwährung.
• Darlehenskonto - zur Aufzeichnung der bereitgestellten und zurückgezahlten Kreditmittel. Es ist in einfache und unterteiltBesondere. Für die Vergabe und Rückzahlung eines einmaligen Darlehens wird ein einfaches Konto eröffnet, für die regelmäßige Vergabe und Rückzahlung von Darlehen (Kreditlinien, Kontokorrentkredite) wird ein Sonderkonto eröffnet.
• Kartenkonto - wird am häufigsten von Einzelpersonen verwendet und eröffnet, um Transaktionen aufzuzeichnen, die der Kunde mit einer Plastikkarte durchführt.

Zusätzlich zu den oben genannten Konten werden in Banken Korrespondenzkonten, Budgetberechnungen, Treuhandverw altung, Depotkonten von Justiz- und Strafverfolgungsbehörden eröffnet. Sie können als hochspezialisiert bezeichnet werden, sie sind nicht für eine breite Verwendung durch das Hauptkontingent von Kreditinstituten bestimmt.

Vertragsgegenstände

Wie oben erwähnt, ist ein in einer Bank erstellter Kontovertrag zweiseitig, dh bei der Unterzeichnung eines Vertrages gibt es immer zwei Parteien. Wer sind die Themen in seiner Schlussfolgerung?

Eine der Parteien ist immer ein Kreditinstitut. Dies kann eine Bank oder ein sonstiges Finanzinstitut, insbesondere ein Kreditinstitut ohne Erwerbszweck, sein. In jedem Fall müssen alle diese Zentren unbedingt über eine von der Zentralbank der Russischen Föderation ausgestellte Lizenz verfügen, um Konten für juristische und natürliche Personen zu eröffnen und zu führen.

Der Vertragspartner ist eine juristische oder natürliche Person (Bankkunde). Die Beziehungen zwischen einem Kreditinstitut und einem Kunden beim Abschluss eines bankrechtlichen Kontovertrags werden durch gesetzliche Normen und Vorschriften geregelt.

Rechte der Parteien und ihrerVerantwortlichkeiten

Ab dem Zeitpunkt, an dem die Parteien den Bankkontovertrag unterzeichnen, hat jeder der an der Transaktion Beteiligten sowohl Rechte als auch Pflichten.

Die Pflichten des Kreditinstituts lauten wie folgt:

• Rechtzeitig ein Konto für einen Kunden eröffnen. Die Eröffnung erfolgt auf der Grundlage einer von beiden Parteien unterzeichneten Vereinbarung.
• Führen Sie Transaktionen zur Gutschrift von Finanzmitteln auf dem Konto innerhalb der streng gesetzlich festgelegten Bedingungen durch. Der Geldeingang kann vom Eigentümer selbst erfolgen, beispielsweise durch Überweisung von einem anderen Bankkonto (Einzahlung), im Namen des Eigentümers durch Erteilung einer Zahlungsaufforderung zum Inkasso oder ohne Auftrag (Geldeingang von Gegenparteien).
• Vorgänge durchführen, um Gelder vom Konto des Kunden abzubuchen. Der Inhaber kann die Bank beauftragen, eigene Gelder auf ein anderes bei demselben oder einem anderen Kreditinstitut eröffnetes Konto zu überweisen; Überweisungen an Gegenparteien vornehmen; Zahlungen an Haush alts- und andere Fonds, sonstige Abschreibungen. Als Grundlage für die Auslagen können Zahlungsanweisungen, Schecks, Schuldscheine dienen. Ein Kreditinstitut führt die Aufträge des Kunden in der Regel im Rahmen der auf dem Guthaben zulässigen Höhe der Finanzmittel aus. Abschreibungen auf dem Konto erfolgen in der Reihenfolge ihres Eingangs bei der Bank. Wenn auf dem Konto nicht genügend Geld vorhanden ist, hat der Gläubiger das Recht, dem Eigentümer den Abschluss der Transaktion zu verweigern.
• Zahlen Sie für die Verwendung von Eigenmitteln des Kunden auf Einlagenkonten Zinsen innerhalb der in der Vereinbarung festgelegten Bedingungen.
• Beachten Sie das Bankgeheimnis über alle Bankkunden, offene Konten, Geldbewegungen auf Einlagen, andere Informationen, die vom Kreditinstitut festgelegt werden.

Das Finanzinstitut hat folgende Rechte:

• Verwenden Sie die auf Kundenkonten verfügbaren Gelder und garantieren Sie dem Eigentümer das Recht, nach eigenem Ermessen über seine eigenen Gelder zu verfügen.
• Die Rückgabe von Kreditverpflichtungen, die Zahlung von Zinsen auf das Darlehen sowie den Zahlungseingang für ihre Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Bestellung der Eigentümer im Rahmen des Bankkontovertrags zu verlangen - diese Anforderung wird normalerweise von der vorgesehen Vereinbarung selbst.

Rechte und Pflichten eines Bankkunden:

• Der Kunde ist verpflichtet, alle vom Finanzinstitut festgelegten Regeln bei der Durchführung von Aktionen auf dem Konto vollständig einzuh alten.
• Bezahlt Bankdienstleistungen für Transaktionen mit seinen Finanzen auf Konten.
• Benachrichtigen Sie das Bankinstitut rechtzeitig über Änderungen in Bezug auf konstituierende Dokumente, Änderungen von Adressen, Telefonnummern, Nachnamen und andere Änderungen, die für die Führung eines Kontos erforderlich sind.

Der Kontoinhaber (Kunde) hat das Recht, ein Finanzinstitut mit der Verw altung seiner Gelder auf dem Konto in seinem Namen und auf eigene Weisung zu beauftragen und gegebenenfalls Gelder auf Privatkonten zu verpfänden.

Vertragsformular

Das Formular des Bankkontovertrages ist ein schriftlich auf dem Briefkopf eines Kreditinstituts erstelltes Dokument. Eine solche Anforderung istRussische Gesetzgebung, nämlich Art. 161 und Kunst. 162 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation. Das Versäumnis, die Transaktion zwischen den Parteien ordnungsgemäß zu formalisieren, kann den Teilnehmern im Streitfall das Recht nehmen, ihren Abschluss zu bestätigen. Mit anderen Worten, eine fehlerhafte Ausführung oder Abweichung vom aktuellen Modell von Bankkontenverträgen führt zur Ungültigkeit solcher Transaktionen. In der Regel h alten sich Kreditinstitute bei der Erstellung solcher Papiere an ein einziges Formular. Der Mustervertrag für ein Bankkonto unten hilft Ihnen, sich ein Bild davon zu machen, welche Informationen von den Parteien angegeben werden, die die Transaktion abschließen.

Inh alt des Bankvertrages

In der Regel enthält eine Rechnungsvereinbarung 8-9 Klauseln.

Die Kopfzeile enthält den Ort und das Datum der Vereinbarung, den vollständigen Namen des Kreditinstituts, den vollständigen Namen und die Funktion des Bevollmächtigten sowie ähnliche Daten des Bankkunden. Artikel folgen:

1. Gegenstand des Finanzvertrags.
2. Rechte und Pflichten der Parteien.
3. Geschäftsbedingungen.
4. Bankgebühren im Zusammenhang mit Transaktionen bezahlen.
5. Zinsen für die Verwendung der Finanzen des Kunden auf den Konten durch die Bank.
6. Bankhaftung.
7. Beendigung des Vertrages.
8. Schluss- und sonstige Bestimmungen.
9. Details, Unterschriften der Parteien.

Je nach Art des Finanzdokuments kann sich der Name der Abschnitte ändern. Die obigen Absätze beschreiben die wichtigstenBestimmungen, die unmittelbar für die abgeschlossenen Vertragsarten gelten.

Vorgehensweise bei Vertragsschluss

Der Abschluss eines Bankkontovertrages beginnt mit der Bereitstellung des erforderlichen Dokumentenpakets beim Kreditinstitut. Es sollte sofort beachtet werden, dass die Eröffnung eines Bankkontos gegen Bezahlung erfolgt und die Kosten für die Dienstleistung in verschiedenen Institutionen schwanken können. Daher ist es bei der Auswahl eines Finanzinstituts, das eine Vielzahl von Bankprodukten und -dienstleistungen anbietet, notwendig, mit den Managern die Tarife für die interessierenden Produkte zu erfragen.

Welches Dokumentenpaket muss ich vorlegen, um ein Konto zu eröffnen? Betrachten wir zum Beispiel das Verfahren zum Abschluss eines Fremdwährungskontos bei der Sberbank für eine juristische Person.

Erforderliche Unterlagen:

• Anweisung;
• Bescheinigungen über die staatliche Registrierung einer juristischen Person;
• Registrierungsbescheinigung der STI;
• Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Register der juristischen Personen;
• Dokument aus Statistik;
• gesetzliche Dokumente, Bestandteile;
• Dokumente über die Befugnisse der Beamten;
• Signaturkarten;
• Lizenz (falls erforderlich).

Nach Bereitstellung eines solchen Dokumentenpakets führt die Bank eine Prüfung durch, die etwa zwei Tage dauern kann. Wenn die Entscheidung positiv ist, unterzeichnen die autorisierten Personen des Kunden eine bilaterale Vereinbarung, wonach das Konto innerhalb der durch die Vorschriften festgelegten Fristen eröffnet wird. Der Kunde hat das Recht, am nächsten Tag nach der Kontoeröffnung einen Kontoauszug anzufordern.

Wie aus dem Beispiel ersichtlich, ist der Abschluss eines Fremdwährungskontos bei der Sberbank -einfaches Verfahren. Das Wichtigste für den Kunden ist, eine vollständige Liste der Dokumente zu sammeln, sie an die Bank zu senden und ein wenig Geduld zu haben.

Verantwortung aus Vertrag

Sobald ein Bankvertrag zwischen einem Finanzinstitut und einem Kunden abgeschlossen wird, haften beide Parteien im Rahmen dieses Vertrages in vollem Umfang. Das Bankinstitut ist verantwortlich für die Gutschrift von Geldern auf dem Kundenkonto zum falschen Zeitpunkt oder für die Unangemessenheit ihrer Belastung sowie für die Tatsache, dass die Anweisungen des Kunden, Gelder auszugeben oder vom Konto zu überweisen, nicht befolgt wurden. Die Haftung der Bank richtet sich nach Art. 856 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Die Verantwortung des Kunden beschränkt sich auf die Einh altung der aufsichtsrechtlichen Vorschriften und Vorschriften in Bezug auf organisatorische Aspekte sowie die Erfüllung der Verpflichtungen bei der Gutschrift des Kontos, die in Art. 850 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation.

Kündigung des Bankvertrages

Die Kündigung des Bankkontovertrages erfolgt auf Wunsch des Kontoinhabers oder auf Initiative eines Kreditinstituts.

Um ein Konto auf Initiative des Kunden zu schließen, muss der Eigentümer jederzeit einen Antrag auf Auflösung des Vertrags bei der Bank stellen. Das Kreditinstitut führt das Abschlussverfahren am Tag des Antragseingangs des Kunden durch.

Um den Vertrag auf Initiative der Bank zu kündigen, muss dem Kunden eine schriftliche Kündigung des Vertrages zugestellt werden. Erfolgt innerhalb von zwei Jahren kein Geldeingang auf dem Konto des Kunden und wird der Kunde hierüber schriftlich benachrichtigt, gilt das Konto als gekündigtAblauf einer Zweimonatsfrist. Diese Handlungen der Kreditinstitute sind in Art. 859 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation.

Schlussfolgerung

Welche Banken besser sind und mit welchem Finanzinstitut die Zusammenarbeit für den Kunden rentabler und zuverlässiger ist, entscheidet der Kunde. Unabhängig vom Rating eines Kreditinstituts, seinem Niveau und seiner Popularität auf dem Markt für Bankdienstleistungen ist das Verfahren zur Eröffnung eines Bankkontovertrags überall gleich, von einem Dokumentenpaket bis zur Kündigung eines solchen Vertrags.