Auftraggeber und Begünstigter - Parteien der Bankgarantie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Jede Aktion im Finanzsektor erfordert die Anwesenheit von zwei oder mehr Parteien. Und eine Bankbürgschaft (BG) im Bereich der Risikoversicherung ist da keine Ausnahme. Hier agiert eine Finanz- und Kreditorganisation mit einem Leistungserbringer (Auftraggeber) einerseits und einem Kunden (Begünstigten) andererseits.

Wer sind Begünstigter und Auftraggeber einer Bankgarantie und wer hat welche Pflichten? Versuchen wir es herauszufinden.

Bankbürgschaft

BG ist eine Möglichkeit, die Erfüllung von Verpflichtungen einer Partei gegenüber der anderen zu gewährleisten. Das von den Parteien unterzeichnete Dokument garantiert die Zahlung des vereinbarten Betrags an den Kunden, wenn die Vertragsbedingungen nicht vollständig oder nicht ordnungsgemäß erfüllt werden.

Ein solches Dokument schützt jeden der Teilnehmer an der Transaktion, aber vor allem - den Kunden von Dienstleistungen oder Arbeiten. Es kann auch ein Lieferant, Kreditnehmer oder Kreditgeber sein.

Was ist eine Garantie?

Um zu verstehen, wer der Bürge ist,Auftraggeber und Begünstigter, ist es notwendig, die Eigenschaften einer Bankgarantie zu verstehen. Die Hauptmerkmale dieses Produkts sind wie folgt:

• Eine bankbesicherte Schuldverschreibung muss unabhängig und eigenständig sein.
• Unwiderruflich. Das heißt, der Bürge hat nur dann das Recht, die BG vorzeitig zu kündigen, wenn ein entsprechender Eintrag im Vertrag vorliegt.
• Rechte konnten nicht übertragen werden. Der Begünstigte kann seine Rechte nur mit einer bestimmten Vereinbarung übertragen, die im Dokument angegeben ist.
• Vergeltung. Garantieleistungen werden vollständig an die Finanz- und Kreditorganisation gezahlt.

Die Unabhängigkeit unter den Rechtszeichen wird als die wichtigste angesehen. Daraus lassen sich die wesentlichen Unterscheidungsmerkmale der BG zu anderen Wertpapierarten ableiten. Sie sind:

• Der Ablauf der Geltungsdauer des Garantiescheins tritt bei Beendigung der Hauptleistung nicht ein.
• Die Änderung der Hauptpflicht ändert diese nicht unter der Garantie.
• Die Einwendungen der Bank bei der Inanspruchnahme durch den Begünstigten sind rechtswidrig.
• Bei einem erneuten Antrag auf Zahlung des Betrages an den Gläubiger muss dieser stillschweigend erfüllt werden.
• Verpflichtungen, die dem Begünstigten von einem Finanzinstitut garantiert werden, hängen nicht von der Position des Schuldners im Rahmen der gesicherten Vereinbarung ab.

Deal-Teilnehmer

Diese Art von Vereinbarung erfordert drei Parteien:

1. Garantiert
2. Begünstigter.
3. Auftraggeber.

Offizielle Definitionen

Also, wer sind der Auftraggeber und der Begünstigte? Die erste ist eine Person, die bei einem Finanzinstitut eine Garantie beantragt und gleichzeitig alle Verpflichtungen zur Erfüllung des abgeschlossenen Vertrags übernimmt.

Der zweite ist der Gläubiger für die übernommenen Verbindlichkeiten, die in der Bankgarantieurkunde vorgeschrieben sind. Das heißt, es ist der Auftraggeber, der die im Vertrag festgelegten Arbeiten (Dienstleistungen) für den Begünstigten erbringt.

Die Bank tritt als Bürge auf. Er ist derjenige, der im Gewährleistungsfall die Zahlung der Geldentschädigung leistet.

Wie funktioniert es?

Initiator der Beantragung einer Bankgarantie ist der Auftraggeber. Meistens geschieht dies nicht "aus einem guten Leben". Manchmal ist ein solches Dokument die einzige Möglichkeit, einen langfristigen und profitablen Auftrag vom Staat zu erh alten.

Der Auftraggeber tritt in diesem Fall als Antragsteller auf, übernimmt die Kosten für die Zahlung einer Provision an die Bank und wird Schuldner bis zur vollständigen Erfüllung der Verpflichtungen. Wie der Begünstigte muss er die von der Bank festgelegten Kriterien erfüllen, die ihrerseits den erklärten Status des Unternehmens, die Geschichte, die Buchh altung und andere Unterlagen analysiert, bevor sie das Dokument unterschreibt.

Der Begünstigte ist der Hauptbegünstigte der von der Bank ausgestellten Garantie. Er hat das Recht, bei Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßer Erfüllung des Vertrages die Zahlung des vollen Betrages zu verlangen. In diesem Fall erfüllt die Bank nach Prüfung der eingereichten Dokumente die vorgelegten Unterlagen (oder erfüllt sie nicht). Anforderungen.

Die Bank als Garant der Transaktion erhält eine Vergütung in Form der vom Auftraggeber gezahlten Provision. Wenn eine Finanz- und Kreditorganisation den Garantiebetrag (oder ihren Anteil) zahlen musste, ist sie berechtigt, diesen Betrag vom Auftraggeber zurückzufordern.

Vor zwei Jahren wurden die Anforderungen an die Ausstellung von Garantien durch Banken zur Durchsetzung der Vertragsbedingungen strenger (insbesondere für Regierungsverträge). Die Liste der Institute, die das Recht zur Ausstellung von Garantien erh alten haben, wurde erheblich reduziert. Die Zentralbank aktualisiert jährlich das Register dieser Banken. Darüber hinaus wird jede Garantieverpflichtung bei Rosreestr registriert (so wird die Echtheit bestätigt).

Rechte und Pflichten des Bürgen, Auftraggebers und Begünstigten

Im Allgemeinen scheint es schwierig zu sein, die Last einer Garantie nur für den Auftraggeber zu tragen, aber der Kunde hat tatsächlich seine eigenen schwierigen Verantwortlichkeiten.

Es gibt drei Situationen, in denen die Rückforderung einer an den Bürgen gezahlten Strafe durch den Auftraggeber vom Begünstigten rechtmäßig wäre. Sie sind unten aufgeführt:

1. Ungenauigkeit der vom Begünstigten eingereichten Unterlagen. Wird dieser Umstand nachgewiesen, so ist dem Auftraggeber der Schaden zu ersetzen, der ihm bei der Stellung einer Bankbürgschaft oder bei der Ausführung des Auftrages entstanden ist.

2. Ansprüche auf Zahlung eines bestimmten Betrages werden nicht begründet. Sind die Ansprüche des Begünstigten an den Bürgen auf Auszahlung von Geldern unbegründet und wird dies dokumentiert, ist das Geld zurückzuerstatten.

Als Beispiel können wir einen Auftraggeber nennen, der in gutem Glauben und vollständigAnforderungen, und der Kunde hat der Bank Unterlagen vorgelegt, aus denen das Gegenteil hervorgeht. In diesem Fall hat der Begünstigte nicht nur das Recht auf Schadensersatz, sondern auch auf Klage beim Gericht.

3. Nichteinh altung der Vertragsbedingungen. Der Auftragnehmer, dh der Begünstigte, ist als Gläubiger des Auftraggebers im Rahmen einer Bankgarantie verpflichtet, die im Vertrag festgelegten Bedingungen einzuh alten. Werden sie nicht erfüllt und entsteht dem Auftraggeber dadurch ein Schaden, so sind diese vollumfänglich zu erstatten.

Alle Subjekte der Transaktion sind füreinander verantwortlich.

Wie werde ich Schulleiter?

Garantieabwicklung ist heute keine leichte Aufgabe. Die gesetzlichen Anforderungen sind sehr streng. Schritt nach links, Schritt nach rechts – der Vertrag zwischen Auftraggeber und Begünstigtem wird ungültig. Und alle Parteien erleiden Verluste.

Experten raten, sich an Anwälte zu wenden, um verschiedene Vorfälle zu vermeiden. Besonders für diejenigen, die zum ersten Mal versuchen, eine Garantie zu erh alten. Wenn dies nicht möglich ist, versuchen Sie Folgendes.

Schritt Eins

Bestimme den Bürgen. Das heißt, wir bewerten unsere Aussichten. Die geringste Unstimmigkeit mit den Rahmenbedingungen der Bank garantiert die Ablehnung. Im Allgemeinen lauten die Anforderungen an den Bürgen:

• Auftragsspezifika und Tätigkeitsbereich der Organisation müssen übereinstimmen.
• Zum Zeitpunkt der Antragstellung muss die Organisation als juristische Person seit mindestens sechs Monaten registriert sein (bei manchen Banken länger als ein Jahr).
• Die geforderte Bürgschaftssumme muss den Möglichkeiten der Organisation entsprechen (mit einem geringen autorisierten Betrag). Kapital, sollten Sie nicht Millionen von Garantien verlangen).
• Optional, aber es ist besser, wenn die Organisation bereits Erfahrung mit Garantieverträgen hat.

Wenn diese Bedingungen erfüllt sind, ist es einfach, einen Bürgen auszuwählen. Die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung ist geringer, wenn die Organisation Konten bei dieser Bank hat. Bevor Sie sich an die ausgewählte Bank wenden, müssen Sie überprüfen, ob sie im Register des Finanzministeriums eingetragen ist (andernfalls ist das Dokument ungültig).

In dieser und in anderen Phasen ist es einfacher, eine Vereinbarung zwischen dem Begünstigten und dem Auftraggeber über einen Makler abzuschließen. Seine Dienste sind nicht kostenlos, aber es lohnt sich. Mit einem Zwischenhändler werden Dokumente um ein Vielfaches schneller bearbeitet, und die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung ist nahezu null. Hier gilt es, den potentiellen Auftraggeber zu warnen. Heute sind Fälle häufiger geworden, in denen ein Vermittler für einen Tag (oder sogar weniger) für ein paar Dokumente anbietet, eine Garantie auszustellen. Mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit können wir sagen, dass dieses Dokument „grau“ist (d. h. nicht bei Rosreestr registriert ist) und keine Rechtskraft haben wird.

Schritt zwei

Dokumente sammeln und dem zukünftigen Bürgen zur Verfügung stellen. Wir beginnen mit der Bestätigung des offiziellen Status der Organisation. Dies ist ein Dokument über die Eintragung der Gesellschaft in das einheitliche staatliche Register der juristischen Personen. Mehr benötigt:

• Antrag (bei der Bank auszufüllen).
• Kopien und Originale der Gründungsdokumente.
• Kontoauszüge.
• Dokumente, die die Autorität des Managementteams bestätigen.
• Kopien der unterzeichneten Verträge mit dem Kunden.

Dies ist das Hauptdokumentenpaket. Die Bank kann nach eigenem Ermessen weitere verlangenirgendwelche Informationen.

Manchmal bietet der Begünstigte dem Auftraggeber zur Ausstellung einer Bürgschaft seine Banken an, mit denen er seit langem zusammenarbeitet und Kontakte geknüpft hat. Der Schulleiter muss zustimmen, es gibt einfach keine Wahl.

Schritt drei

Die Bank trifft eine Entscheidung. Dies ist ein langer Prozess. Manager einer Finanzorganisation prüfen die Kreditwürdigkeit des Kandidaten, seine finanziellen Fähigkeiten, seine Erfahrung und seine Arbeitsdauer im angegebenen Tätigkeitsbereich. Und auch - Zahlungsfähigkeit.

Die Überprüfung regelmäßiger Teilnehmer an öffentlichen Beschaffungen und Ausschreibungen verläuft schnell. Rezensenten gehen in der Regel nicht ins Detail. Anfänger haben es schwerer. Experten empfehlen daher, vor einer Bewerbung zunächst die Finanz- und Buchh altungsangelegenheiten zu ordnen.

Schritt Vier

Genehmigung des Bürgschaftsentwurfs. Vor der Unterzeichnung des Dokuments muss es sorgfältig gelesen werden, vorzugsweise von einem Anw alt der Kandidatenorganisation. Alle zweifelhaften Punkte müssen vor Vertragsschluss beseitigt werden. Nach angebrachten Siegeln und Unterschriften ist dies deutlich schwieriger.

Fünfter Schritt

Rechnungen bezahlen. Hier gibt es zwei Möglichkeiten:

1. einmalig in Form von 1-3% des Betrages der ausgestellten Garantie.
2. Zahlen Sie monatlich den im Vertrag festgelegten Betrag.

In diesem Stadium müssen Sie für die Arbeit eines Vermittlers bezahlen.

Schritt sechs

Vertragsabschluss und Ausstellung der vorliegenden Unterlagen. Dies ist das Ergebnis der geleisteten Arbeit. Jeder Teilnehmer hatGarantie bleibt eine Kopie des Dokuments. Der Auftraggeber hat auch einen Auszug aus dem Register der Bankgarantien (zur Bestätigung der Echtheit).