Staatliche Regelung der Versicherungstätigkeit in der Russischen Föderation

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Bei der Gründung sozialer Institutionen in der Russischen Föderation wurde der Regulierung der Versicherungstätigkeit große Aufmerksamkeit geschenkt. Dies liegt an der hohen gesellschaftlichen Bedeutung dieser Art von Arbeit. Der Eintritt eines Versicherungsfalles kann der gesamten Volkswirtschaft schaden. Die staatliche Regulierung der Versicherungstätigkeit erfolgt durch Berichterstattung, Überprüfung der Übereinstimmung der Informationen mit tatsächlichen Ergebnissen und aufsichtsrechtlichen Vorschriften.

Überwachung

Die staatliche Regulierung und Aufsicht über Versicherungstätigkeiten ist in vorläufige, laufende und nachfolgende unterteilt. Im ersten Fall handelt es sich um die Überprüfung der Einh altung von Unternehmen mit den Anforderungen, unter denen eine Lizenz ausgestellt wird, Registrierung von Versicherern. Die aktuelle Aufsicht besteht darin, die Einh altung der Rechtsvorschriften durch die Marktteilnehmer zu überprüfen: Analyse der Meldungen, Entzug von Lizenzen,Ausschluss von Maklern aus dem Register etc. Sie werden weiter unten näher besprochen.

Die staatliche gesetzliche Regelung der Versicherungstätigkeit erfolgt durch das Gesetz der Russischen Föderation „Über die Organisation des Versicherungsgeschäfts“und das Finanzministerium. Sie gilt für professionelle Marktteilnehmer, deren Vermittler und Nutznießer.

Ziele, Funktionen, Aufgaben

Ziele der staatlichen Regulierung der Versicherungstätigkeit:

• Sicherung eines stabilen Funktionierens des Marktes;
• Einh altung von Vorschriften durch Subjekte;
• Gewährleistung der Erfüllung von Verpflichtungen durch die Parteien der Transaktion;
• Schutz des heimischen Marktes vor ausländischen Unternehmen;
• Abführung von Steuern und Abgaben an den Staat.

Richtlinien zur staatlichen Regulierung der Versicherungstätigkeit:

• Verabschiedung von Gesetzen und Vorschriften, Kontrolle ihrer Einh altung durch staatliche Stellen;
• Regelung der Zahlungsfähigkeit von Versicherern und Sicherstellung, dass sie ihren Verpflichtungen nachkommen;
• Kontrolle über die Zahlung von Steuern durch Marktteilnehmer;
• Verhängung von Sanktionen gegen Marktteilnehmer.

Aufsichtsbehörden erfüllen folgende Funktionen:

• eine Betriebserlaubnis ausstellen;
• Einträge in das staatliche Register der Versicherer und Makler vornehmen;
• Tarifeinstellung steuern;
• setzen Sie die Regeln für die Platzierung von Reserven, Indikatoren für Rechnungslegungsvorgänge;
• normative und methodische Dokumente entwickeln;
• entwickeln undVorschläge zur Weiterentwicklung des Rechtsrahmens machen.

Rechte staatlicher Aufsichtsbehörden

• Erh alten von Versicherern, Berichterstattung über Aktivitäten, von ihren Kunden und Banken - Informationen über die finanzielle Situation.
• Führen Sie Überprüfungen durch, ob die bereitgestellten Informationen mit der tatsächlichen finanziellen Situation übereinstimmen.
• Bei Verstößen von Unternehmen gegen gesetzliche Vorschriften Anweisungen zur Problembeseitigung erteilen. Wenn sie nicht eingeh alten werden, sperren Sie die Lizenzen, bis die Verstöße vollständig beseitigt sind.
• Einreichen einer Klage zur Liquidation eines Versicherers und von Unternehmen, die ohne Lizenzen tätig sind.

Finanzordnung

In der weltweiten Praxis werden Versicherungsunternehmen regelmäßig in diesem Bereich geprüft. In Russland wird dieses Problem noch geprüft.

Die staatliche Regulierung der Tätigkeit von Versicherungsunternehmen im Hinblick auf ihre Zahlungsfähigkeit und finanzielle Stabilität besteht in der Berechnung von Tarifen für bestimmte Dienstleistungen, der Bildung von Rücklagen und der Bewertung von Investitionsprojekten. Die Versicherer bewerten jährlich die übernommenen Verpflichtungen. Ihre Ergebnisse spiegeln sich in einem separaten Beschluss wider, der der staatlichen Behörde vorgelegt wird.

Das Fehlen eines etablierten Auditsystems wirkt sich negativ auf die gesamte Branche aus. Bereitstellungsmethoden ver alten schnell, werden aber selten überprüft. Die Schritte für die Umsetzung der Prüfung werden nur auf der gesetzgeberischen Ebene gebaut, aber die Ziele, Ziele, Programme und Mechanismenin der Praxis nicht definiert.

Versicherungsverbände

Staatliche und regionale Versicherungsverbände sind auf dem russischen Markt tätig. Sie werden nach Art der Tätigkeit gebildet: Medizin, Autoversicherung usw. Solche Gewerkschaften sind eine Ressource für die Selbstregulierung des Marktes. Ihre Hauptaufgabe betrifft die Ausarbeitung von Vorschlägen für Gesetzgebungsakte, die Bildung von Schutzfonds, die Entwicklung von Regeln und Programmen, die methodische Unterstützung von Aktivitäten, die Schulung von Personal usw.

Unter der Entwicklung der Verbraucherschutzunion der Russischen Föderation. Seine Hauptaufgabe besteht darin, skrupellose Unternehmen zu identifizieren, die Interessen der Verbraucher zu schützen, Regeln, Versicherungsprogramme usw. zu entwickeln.

Die Aktivitäten der Gewerkschaften auf beiden Seiten sollten in Zusammenarbeit durchgeführt werden. Die Berücksichtigung der Interessen der Versicherer und ihrer Kunden ist eine wichtige Voraussetzung für die Entwicklung des Marktes.

Weltpraxis

Versicherungsverträge sind rechtlich komplexe Dokumente. Für eine Person ohne besondere Ausbildung ist es schwierig, alle Formulierungen zu verstehen. In den westlichen Ländern ist die staatliche Regulierung der Versicherungstätigkeit für Geschäfte mit natürlichen Personen viel strenger als für Verträge mit juristischen Personen. Letzteres kann qualifizierte Anwälte hinzuziehen, um festzustellen, ob die Bedingungen des Dokuments den Vorschriften entsprechen.

In den Regionen der Russischen Föderation wird die staatliche Regulierung der Versicherungstätigkeit von den örtlichen Aufsichtsbehörden durchgeführt. Soweit möglich, werden sie durch die Steuer unterstütztService, die Zentralbank und das Antimonopolkabinett. In den meisten europäischen Ländern wird ein einheitliches Aufsichtssystem verwendet. In Kanada werden einige Aspekte von den Bundesbehörden geregelt, während die Hauptbefugnisse den lokalen Behörden in der Provinz übertragen werden. In den USA gibt es keine globale staatliche Regulierung der Versicherungstätigkeit. Jeder Staat hat seine eigenen Regeln.

Systeme

Die staatliche Regulierung der Versicherungstätigkeit bei der Nutzung des öffentlichen Systems besteht darin, dass Unternehmen Berichte über die Ergebnisse der Tätigkeiten in öffentlichen Veröffentlichungen veröffentlichen und den Aufsichtsbehörden zur Verfügung stellen müssen. Nutzer von Dienstleistungen können diese Informationen verwenden, um sich ein Bild über die Organisation zu machen und über die Zweckmäßigkeit eines Vertragsabschlusses zu entscheiden.

Dies ist ein liberales System. Eine Person ohne besondere Ausbildung wird Finanzberichte nicht verstehen können. Die Interessen von Personen, die Verträge abgeschlossen haben, bevor der Versicherer Probleme hatte, sind in keiner Weise versichert. Eine staatliche Kontrolle über die Ausführung von Transaktionen findet nicht statt.

Das normative Regulierungssystem besteht darin, dass der Staat zusätzlich gleiche Anforderungen an alle an der Versicherungstätigkeit beteiligten Organisationen festlegt. Sie können sich auf finanzielle Sicherheit (Entsprechung des Kapitalbetrags zu den übernommenen Verpflichtungen), Eigentumsformen von Versicherern, Meldefristen usw. beziehen. Bei Nichteinh altung dieser Anforderungen werden Unternehmen mit Sanktionen belegt. Dieses Schema hat lange und erfolgreichist in Großbritannien tätig und ist kürzlich in den EU-Ländern aufgetreten.

Ein Merkmal der staatlichen Regulierung der Versicherungstätigkeit im materiellen Aufsichtssystem ist, dass die Versicherer Berichte über die Ergebnisse ihrer Tätigkeit veröffentlichen und die Aufsichtsbehörden die Umsetzung der Vertragsbedingungen, Tarife und das Verfahren zur Bildung von Rückstellungen kontrollieren. Theoretisch werden bei einer solchen Vorgehensweise die Interessen aller Parteien der Transaktion gewahrt, und es gibt kein Preisdumping. Auf diese Weise wird die staatliche Regulierung der Versicherungstätigkeit in der Russischen Föderation durchgeführt.

Das materielle System ist breiter als das normative in Bezug auf die Anzahl der abgedeckten Objekte. Sein Hauptprinzip ist, dass alle Maßnahmen zuvor mit den staatlichen Behörden abgestimmt werden müssen. Einerseits schränkt ein solches System die Aktivitäten der Versicherer stark ein. Unternehmen, die ein neues Produkt entwickeln, müssen es von den Aufsichtsbehörden genehmigen lassen. Der Zeitverlust schlägt sich in entgangenen Gewinnen nieder. Andererseits werden die Interessen der Service-Konsumenten geschützt.

Versichererregistrierung

In der Russischen Föderation wird eine Lizenz zur Ausübung von Versicherungstätigkeiten vom Finanzministerium ausgestellt. Um es zu erh alten, müssen Sie je nach gewählter Art der Aktivität das genehmigte Kapital bilden und einzahlen:

• mindestens 25.000 Mindestlohn - alle Dienstleistungen außer Lebensversicherung;
• mindestens 35.000 Mindestlohn - alle Versicherungsarten;
• mehr als 49.000 Mindestlöhne - nur Lebensversicherung.

Innerhalb der angegebenen Mittelmuss bar bezahlt werden. Über diese Werte hinausgehende Beiträge werden in Form von Eigentum, Nutzungsrechten, Ergebnissen geistiger Tätigkeit etc. entgegengenommen.

Zusätzlich müssen Sie dem Finanzministerium folgende Unterlagen vorlegen:

• Anweisung;
• konstituierende Dokumente (Satzung, Sitzungsprotokoll, Auszug aus dem Staatsregister).
• Zahlung für die Überweisung von Geldern auf das Konto des genehmigten Kapitals;
• Business Case;
• Versicherungsregeln, Mustervertragsformulare;
• Tarifkalkulation mit detaillierter Aufschlüsselung der angewandten Methodik;
• Daten über den Leiter und seine Stellvertreter.

Folgendes wird als Geschäftsfall akzeptiert:

• Jahresgeschäftsplan;
• Rückversicherungsplan für den Fall, dass die maximale Risikohaftung mehr als 10 % der Eigenmittel beträgt;
• Algorithmus für die Bildung von Reserven und ein Plan für ihre Platzierung;
• Bilanz, Erfolgsrechnung.

Über die Erteilung einer Konzession entscheidet die Aufsichtsbehörde innerhalb von 60 Tagen nach Erh alt der Unterlagen. Der Grund für die Ablehnung kann die Nichteinh altung von Dokumenten mit gesetzlichen Anforderungen sein. Die Landesbehörde teilt dies dem Rechtsträger schriftlich mit.

Stufen

Die staatliche Regulierung der Versicherungstätigkeit in der Russischen Föderation erfolgt in drei Phasen: vorläufig, aktuell und anschließend. Lassen Sie uns jeden von ihnen genauer betrachten.

Vorschau

Zunächst gibt es eine Auswahl an Unternehmen, die eine Lizenz erwerben möchten. Nicht jede Organisation kann Versicherungsaktivitäten durchführen.

Die Zulassung zum Markt kann auf zwei Arten erfolgen. Im ersten Fall wird das Unternehmen einfach in das Versichererregister eingetragen, wonach es seine Tätigkeit aufnehmen kann. Ein solches ausdrückliches Eingeständnis ist dem System der Öffentlichkeit inhärent.

Wird die Konzessionsmethode angewandt, müssen die Aufsichtsbehörden eine Erlaubnis zur Ausübung der Tätigkeit erteilen. Sie müssen Dokumente vorlegen, die die Fähigkeit bestätigen, die finanziellen Anforderungen zu erfüllen. Dieses Schema wird in den meisten Ländern der Welt verwendet.

Laufende Betreuung

Regierungsbehörden analysieren die eingereichten Rechnungslegungs- und Managementberichte. Gegebenenfalls werden zusätzliche Informationen angefordert. Ihre Zuständigkeit umfasst auch die Prüfung von Anträgen mit Vorschlägen, Beschwerden und die Durchführung von Inspektionen. Das heißt, die staatliche Regulierung der Versicherungstätigkeit eines Versicherungsunternehmens reduziert sich auf die rechtzeitige Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit des Unternehmens entsprechend den eingegangenen Risiken, die Überprüfung der Regeln für die Bildung von Rücklagen, die Einh altung der Mittelverfügbarkeit den etablierten Standards.

Folgekontrolle

In dieser Phase werden Entscheidungen über Versicherer getroffen, deren Leistung nicht den Anforderungen entspricht (Sanierung, Liquidation). Staatliche Regulierung der Versicherungstätigkeit in der Russischen Föderation in dieser Phaseist es, die Verluste von Kunden skrupelloser Unternehmen zu minimieren. Aufsichtsbehörden können den Abschluss neuer Verträge einschränken, Tarife ändern und Aktivitäten in anderen Aspekten anpassen. Dies geschieht in Form von Weisungen, also schriftlichen Anordnungen, die den Versicherer verpflichten, Verstöße fristgerecht zu beseitigen.

Die Gründe für die Auferlegung von Beschränkungen sind:

• Ausübung von Tätigkeiten in Bereichen, die nicht unter die Genehmigung fallen;
• Durchführung gesetzlich verbotener Aktivitäten;
• Verstoß gegen die Ordnung der Rücklagenbildung;
• ungerechtfertigte Zollsenkungen;
• Nichteinh altung der festgelegten Asset-Liability-Ratio;
• Meldung, sonstige angeforderte Unterlagen frist- oder ordnungswidrig;
• Unstimmigkeit der bereitgestellten Informationen mit den tatsächlichen Daten;
• Verletzung der Fristen für die Mitteilung von Änderungen der Satzung, der Dienstleistungsordnung, der Tarifstruktur;
• Übertragen einer Lizenz an eine andere Organisation;
• Ausstellung einer Police ohne Anwendung von Regeln;
• Abschluss von Verträgen zu längeren Laufzeiten als in den Regeln vorgeschrieben.

Bei Nichteinh altung der Verschreibung kann die Aufsichtsbehörde die Gültigkeit der Erlaubnis einschränken. Dies kann sich sowohl in einem Verbot des Abschlusses neuer Vereinbarungen als auch in der Verlängerung der Gültigkeit alter Vereinbarungen für bestimmte Arten von Aktivitäten oder in einem bestimmten Gebiet äußern.